¿Cuáles son los métodos de financiación para las pequeñas y microempresas?
Métodos de financiación para pequeñas y microempresas: (1) Préstamos garantizados por activos intangibles. (2) Garantía de persona física. (3) Financiación mediante empeño. (4) Crédito integral. (5) Préstamo con garantía de crédito. (6) Préstamo para vivienda.
Las empresas han hecho una enorme contribución al desarrollo de la economía nacional. Especialmente en los últimos años, con el fuerte apoyo del país a las pequeñas y microempresas, el estatus de las pequeñas y microempresas en la economía nacional también ha aumentado. ha ido aumentando día a día, y la enorme financiación de las pequeñas y microempresas ha atraído naturalmente la atención generalizada de los gobiernos, los bancos, el comercio electrónico y otros grupos. Todo requiere habilidad. Entonces, ¿cuáles son los principales canales de financiación para las pequeñas y microempresas? Vea abajo.
1. Existen ocho métodos principales de financiación para las pequeñas y microempresas:
1. Crédito integral
Es decir, los bancos proporcionan ciertos métodos de financiación para Las pequeñas y microempresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable reciben una cierta cantidad de línea de crédito, que puede usarse repetidamente dentro del período de validez y el rango del límite de crédito.
El límite de crédito integral será declarado por la empresa de una sola vez y aprobado por el banco de una sola vez. Las empresas pueden utilizar este dinero en cuotas según sus propias condiciones operativas. Los préstamos empresariales son muy convenientes y ahorran costos de financiación. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente dirigidos a empresas que están registradas en la industria y el comercio, han pasado la inspección anual, están bien operadas, tienen una reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con el banco.
2. Financiación con descuento de letras
La financiación con descuento de letras significa que el titular transfiere la letra comercial al banco y obtiene fondos después de deducir el interés del descuento. En China, las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una ventaja de este método de financiación es que los bancos no otorgan préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado. Por lo general, una empresa tarda desde unas pocas docenas de días hasta hasta 300 días en recibir una factura. Hasta que se cobra la factura, los fondos permanecen inactivos durante este período. Si una empresa puede aprovechar al máximo la financiación con descuento en facturas, es mucho más sencillo que solicitar un préstamo y el coste de financiación es muy bajo. Para el descuento de efectos sólo se podrá acudir al banco con el efecto correspondiente para realizar los trámites pertinentes, que podrán realizarse en un plazo de tres días hábiles. Para las empresas, se trata de "utilizar el dinero de mañana para ganar el dinero de mañana", algo que merece un uso generalizado y activo por parte de las pequeñas y medianas empresas.
3. Préstamos de garantía de crédito
Actualmente, más de 100 ciudades en todo el país han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones adoptan la forma de gestión de membresía y son servicios de bienestar público, autodisciplina industrial y organizaciones con fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente consiste en asignaciones financieras del gobierno local, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la comunidad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas miembro toman préstamos de los bancos, pueden ser garantizados por agencias de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios de intermediación.
4. Préstamo del comprador
Si los productos de la empresa tienen un mercado confiable, pero su capital propio es insuficiente y su base de gestión financiera es deficiente, es difícil ofrecer garantías o buscar terceros. Garantías de partes. Los bancos pueden proporcionar apoyo crediticio a los compradores de sus productos basándose en contratos de venta. El vendedor puede cobrar un cierto porcentaje de anticipo al comprador para solucionar dificultades financieras durante el proceso de producción. O el comprador emite un giro de aceptación bancaria y el vendedor lleva el giro al banco para descontarlo.
5. Préstamos de cooperación conjunta a larga distancia
Algunas pequeñas y medianas empresas venden sus productos ampliamente, o proporcionan piezas y componentes de apoyo para algunas grandes empresas, o son subsidiarias independientes de grupos empresariales. En el proceso de producción de productos cooperativos es necesario complementar los fondos de producción. Puede encontrar un banco líder para otorgar préstamos de manera uniforme a la empresa del grupo, y luego la empresa del grupo proporcionará los fondos necesarios a la empresa cooperativa, y el banco local cooperará con la supervisión del contrato. También es posible que el banco principal y el banco externo de la empresa cooperativa otorguen préstamos conjuntamente, respectivamente.
6. Préstamos garantizados por personas físicas
En agosto de 2002, el Banco Industrial y Comercial de China tomó la iniciativa en el lanzamiento del negocio de préstamos garantizados por personas físicas. En el futuro, cuando las instituciones nacionales del Banco Industrial y Comercial de China manejen negocios de crédito para pequeñas y medianas empresas con un plazo inferior a tres años, las personas físicas podrán proporcionar garantías de propiedad y asumir la responsabilidad de compensación. Las garantías de personas físicas pueden revestir la forma de hipoteca, prenda de derechos e hipoteca más garantía. Las propiedades que pueden hipotecarse incluyen bienes muebles, derechos de uso de la tierra y vehículos. Los bienes personales que se pueden pignorar incluyen certificados de ahorro, bonos del tesoro certificados y bonos financieros registrados. Hipoteca más garantía se refiere a la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario sobre la base de la hipoteca sobre la propiedad. Si el prestatario no paga la totalidad del capital y los intereses del préstamo a tiempo o incumple, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.
7. Préstamos garantizados por activos intangibles
De acuerdo con las disposiciones pertinentes de la "Ley de Seguridad de la República Popular China", los activos intangibles como derechos exclusivos de marcas, derechos de patente, derechos de propiedad sobre derechos de autor que pueden transferirse de conformidad con la ley. Puede utilizarse como prenda de préstamo.
8. Financiación con empeño
El empeño es un método de financiación que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos elevados y montos de préstamo pequeños, pero los empeños también tienen ventajas que los préstamos bancarios no pueden igualar. La casa de empeño no pregunta el propósito del préstamo y el dinero se puede utilizar libremente. En repetidas ocasiones, la tasa de utilización del capital mejora considerablemente.
Aunque el Estado apoya vigorosamente el desarrollo de las pequeñas y microempresas y cuenta con varios canales de financiación, las pequeñas y medianas empresas todavía enfrentan dificultades financieras. Afortunadamente, la comunidad empresarial, la comunidad financiera y los departamentos gubernamentales han estado explorando soluciones a este problema. Se cree que en un futuro próximo los canales de financiación para las pequeñas y microempresas seguirán ampliándose y los modelos de financiación seguirán innovando.
2. ¿Cómo solicitan financiación las pequeñas y microempresas?
Los métodos de financiación comunes para pequeñas y microempresas incluyen:
Activos intangibles
De acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes, los derechos de propiedad y otros activos intangibles de mi país pueden ser utilizado como
(2) Garantía de persona física
Las personas físicas pueden garantizar préstamos mediante hipotecas y prendas de sus propios intereses. Las propiedades hipotecadas y pignoradas incluyen todos los bienes inmuebles personales, derechos de uso de la tierra. , condiciones de transporte, etc. El banco cumplirá con las obligaciones de garantía del garante.
(3) Financiación con empeño
El empeño es un método de financiación que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física.
(4) Crédito integral
El banco otorga una determinada cantidad de crédito a la empresa dentro de un período determinado, y la empresa puede reciclarlo dentro del período de validez y el límite de crédito.
(5)
Actualmente, se han establecido escuelas primarias y secundarias en más de 100 ciudades de todo el país. La mayoría de estas instituciones adoptan la forma de gestión de membresía y son organizaciones públicas con fines de lucro.
㈥Préstamos para vivienda
Si los productos de una empresa tienen un mercado confiable, pero su propio capital es insuficiente, su base de gestión financiera es deficiente y es difícil proporcionar garantías o buscar terceros. garantías de terceros, será difícil comprar sus productos.
Por supuesto, hay muchas más formas para que las pequeñas y microempresas obtengan dinero prestado. Diferentes instituciones crediticias tienen productos crediticios correspondientes para préstamos corporativos. Por lo tanto, los dueños de negocios deben aprender más antes de solicitar un préstamo y elegir al prestamista más adecuado mediante comparación.
3. ¿Cómo solicitan financiación las pequeñas y microempresas? ¿Pueden postularse las pandillas?
La forma más fácil para que las pequeñas y microempresas soliciten financiación es utilizar un automóvil como garantía para solicitar servicios de financiación. BunkerBang es una empresa que ofrece servicios de activos de financiación de automóviles de alta calidad, lo que significa que en BunkerBang todos pueden utilizar los automóviles como garantía para la financiación, y este tipo de servicio es exactamente adecuado para pequeñas y microempresas. ¿Restauración, confección, ingeniería de la construcción, comercio exterior, transporte? Las pequeñas y microempresas de diversos sectores pueden solicitar financiación a través de Bangke. Además, Bunker Gang tiene las características de aplicación sencilla y pago rápido. Cuando tuve dificultades económicas, utilicé Bunker.
4. ¿Cómo solicitan financiación las pequeñas y microempresas?
Para reducir los costos de financiamiento de las pequeñas y microempresas, la clave es encontrar formas de reducir los costos integrales de las instituciones financieras y cuasifinancieras que otorgan préstamos a las pequeñas y microempresas, incluidos los costos operativos y costos de capital. Podemos partir de cuatro aspectos:
Primero, reducir el umbral de entrada para las instituciones financieras pequeñas y micro y establecer un sistema de servicios micro y pequeños de múltiples niveles. Sólo cuando haya más instituciones financieras que presten servicios a las pequeñas y microempresas y se intensifique la competencia en el mercado podrá mejorarse la eficiencia operativa de las pequeñas y microempresas y reducirse los costos operativos.
2. Exenciones fiscales y exenciones a las pequeñas empresas crediticias para reducir sus costes operativos. En la actualidad, las pequeñas empresas de préstamos todavía aplican las políticas fiscales de las empresas industriales y comerciales en general, y la carga fiscal no es ligera. Si el Estado puede introducir las correspondientes políticas de reducción y exención de impuestos para reducir la carga fiscal de las pequeñas empresas de préstamos, y luego alentar a las pequeñas empresas de préstamos a reducir sus tasas de interés de préstamos a las pequeñas y microempresas, será beneficioso para el desarrollo de las pequeñas y microempresas. empresas.
3. Utilizar fondos fiscales para brindar apoyo a los descuentos de intereses para las pequeñas empresas de préstamos y reducir los costos de financiamiento de las pequeñas instituciones de préstamos. Para aquellas pequeñas compañías de préstamos que apoyan a las pequeñas y microempresas que están en línea con el catálogo nacional de industrias clave, así como a las pequeñas y microempresas rurales y a los agricultores, el gobierno debe brindar cierto apoyo financiero y ofrecer descuentos fiscales a las pequeñas compañías de préstamos para financiación de bancos comerciales para reducir su coste de financiación.
4. Establecer un fondo mayorista especial de “apoyo a la agricultura y las pequeñas empresas” para brindar apoyo específico a las pequeñas empresas de préstamos para atender a las pequeñas y microempresas y a las zonas rurales y a los agricultores. El banco central ya tiene un negocio de représtamo de "apoyo agrícola", pero sólo está abierto a instituciones financieras formales. Se recomienda que el banco central relaje el alcance del acceso, enfatice la naturaleza del negocio e ignore la naturaleza de la institución. Mientras la pequeña empresa de préstamos realmente "apoye la agricultura", puede solicitar ayuda de refinanciación. Las finanzas nacionales y las grandes instituciones financieras también pueden cooperar para establecer fondos mayoristas de pequeños y micropréstamos, emitir bonos financieros a bancos y brindar apoyo financiero mayorista a pequeñas compañías de préstamos que "apoyan la agricultura y las pequeñas empresas".
Las pequeñas y microempresas no sólo son el principal canal para generar nuevos empleos, sino también una base importante para la estabilidad social. Para reducir los costos de financiamiento de las pequeñas y microempresas desde la fuente, no solo debemos trabajar duro para aumentar la oferta de los bancos, sino también aumentar el apoyo a las empresas.