¿Cuáles son las formas de obtener préstamos para pequeñas y microempresas?
¿Cómo solicitar préstamos para pequeñas y microempresas?
1. Condiciones para que las pequeñas y micro empresas obtengan préstamos bancarios: 1. El negocio ha estado establecido por al menos 3 años. 2. Tener domicilio comercial fijo y buena situación financiera. 3. Proporcionar el importe de la factura de los últimos seis meses y no menos de 6,5438+0,5 millones de yuanes. 4. Otras condiciones requeridas por el banco. Diferentes bancos tienen diferentes condiciones. El período de préstamo estipulado por los bancos ordinarios para las pequeñas y microempresas es de 1 a 3 años, y el monto del préstamo generalmente es de 1 millón a 10.000 yuanes.
2. Proceso de materiales de solicitud de préstamo: 1. Materiales que reflejen la situación básica de la empresa: licencia comercial, certificado de código de organización, certificado de registro fiscal, perfil de la empresa o documentos organizativos, etc. 2. Certificado de identidad del representante legal de la empresa, cédulas de identidad y pasaportes del personal principal de la empresa y de los accionistas titulares de más del 65.438+05% de las acciones. 3. Certificado de derechos de propiedad o contrato de arrendamiento de fábricas, oficinas, almacenes y demás locales comerciales. 4. Los estados financieros de la empresa de los últimos dos años y los estados financieros y comprobantes financieros de los últimos seis meses. 5. Otros materiales de solicitud requeridos por el banco.
3. Proceso de solicitud de préstamos para pequeñas y microempresas: 1. Solicite un préstamo. 2. Revisión de crédito y revisión de préstamos por parte de instituciones crediticias. 3. La empresa de crédito firma un contrato de préstamo con la institución de crédito. 4. A las pequeñas y microempresas les lleva mucho tiempo obtener préstamos de los bancos. Para algunas pequeñas y microempresas que necesitan dinero urgentemente, un plazo de préstamo prolongado retrasará las cosas. Se recomienda que considere solicitar un préstamo a una compañía de préstamos regular local.
¿Cuáles son los métodos de préstamo para pequeñas y microempresas?
1. Préstamo de crédito empresarial:
(1) Préstamo fiscal: solicite un préstamo basado en el pago de impuestos de la empresa en los últimos tres años y el pago de impuestos anual de ese año. es de al menos 20.000 yuanes; plazo del préstamo: generalmente de 1 a 3 años; plazo del préstamo: generalmente de 1 a 3 años.
(2) Préstamo de facturación: según la aplicación del monto de facturación anual de la empresa, las ventas mínimas de facturación anual son más de 2 millones; plazo del préstamo: 1 a 3 años; monto del préstamo: 1 a 3 millones; yuanes; tasa de interés anual del préstamo: 10-20%.
(3) Préstamo garantizado: La propia empresa tiene una determinada facturación y ventas reales, por lo que conviene buscar una empresa o particular con inmuebles o una empresa que esté establecida desde hace mucho tiempo y tenga una determinada volumen de negocios como garante; período de préstamo: 6 -12 meses es un ciclo; monto del préstamo: 1-1 millón de yuanes; tasa de interés anual del préstamo: 8%-15%.
(4) Préstamos vigentes: Según los préstamos vigentes de los bancos corporativos, dichos préstamos se dividen en préstamos bancarios y préstamos institucionales, con diferentes tasas de interés. Plazo del préstamo: 1-3 años; Monto del préstamo: El monto del préstamo bancario es generalmente de 6,5438 millones a 20 millones de yuanes; El monto del préstamo es generalmente de 65,438+0-500,000; Tasa de interés general; es del 7% al 12%, y la tasa de interés de las instituciones crediticias es más alta, superando el 1,5% en la mayoría de los meses.
(5) Crédito empresarial: los bancos otorgan crédito en función de la situación general de la empresa, y es relativamente difícil para las pequeñas y medianas empresas solicitarlo. Plazo del préstamo: 1 a 8 años; monto del préstamo: según diferentes límites bancarios; tasa de interés anual del préstamo: 7-12%. Puede haber otros requisitos, como devolución de depósito, prenda de recibo de depósito, etc.
2. Préstamos hipotecarios para pequeñas y medianas empresas
(1) Préstamos personales para funcionamiento: Solicite un préstamo a un banco con bienes inmuebles (casas, comercios, edificios de oficinas, etc.) como hipoteca. ).) como garantía. Generalmente se utiliza como capital de trabajo para empresas. Los pasivos por préstamos generales se incluyen a nombre del individuo y no están incluidos en el pasivo de la empresa.
Periodo del préstamo: 1-20 años;
Monto del préstamo: El límite de precio máximo para viviendas comerciales es el 70% del precio de tasación del inmueble, y el límite de precio máximo para comercios, edificios de oficinas y villas es del 60%.
(2) Préstamo hipotecario corporativo: Solicite un préstamo a un banco con bienes inmuebles (casas, tiendas, edificios de oficinas, fábricas, etc.). ).) Hipoteca a nombre de una empresa o persona jurídica, accionista o tercero, y el préstamo se destina a operaciones comerciales. Debe incluirse en las tarjetas de crédito, es decir, en la deuda corporativa.
Período del préstamo: 1 a 20 años
Monto del préstamo: 70 % del valor tasado de viviendas comerciales, 60 % del valor tasado de tiendas, edificios de oficinas y villas, 50 % del valor tasado de las fábricas; Sí Los bancos pueden superar el límite de 30 millones.
Tasa de interés anual del préstamo: 6,5%-8%;
(3) Otros tipos de préstamos: como arrendamiento financiero de equipos, prenda de cuentas por cobrar, etc.
¿Cuáles son algunas formas de mejorar la tasa de aprobación de préstamos para pequeñas y microempresas?
1. Utilice los fondos de la tarjeta de crédito de forma racional.
Actualmente, los bancos comerciales ofrecen a los titulares de tarjetas de crédito diferentes límites de descubierto y pueden disfrutar de un determinado período sin intereses. Los propietarios de pequeñas y microempresas pueden hacer un uso razonable de él para mejorar el flujo de caja.
2. Aprovechar al máximo los bienes inmuebles y activos circulantes de la empresa para préstamos hipotecarios.
Además de las propiedades bancarias, también se pueden hipotecar cuentas por cobrar. Tradicionalmente, los bancos valoran más los activos fijos como maquinaria, fábricas y terrenos, y las empresas también otorgan su peso financiero a los activos fijos para pequeñas y microempresas. De hecho, al utilizar racionalmente los activos circulantes propiedad de la empresa (como cuentas por cobrar, productos de inversión, efectivo, etc.), también se puede obtener más apoyo financiero de los bancos. En la actualidad, muchos bancos chinos y extranjeros, incluidos bancos extranjeros, ofrecen préstamos para capital de trabajo (como préstamos para financiar pequeñas y microempresas en el contexto del comercio), que pueden permitir a las empresas activar plenamente sus propios activos para la expansión de la producción.
3. Mejorar el registro de informes puede generar mejores oportunidades de préstamo y una mayor probabilidad de que la solicitud de préstamo sea exitosa.
La mayoría de las pequeñas y microempresas adoptan un modelo de gestión familiar. La mayoría de ellos adoptan el sistema empresarial principal individual y el sistema de asociación, y carecen de una estructura de gobierno de persona jurídica completa. La gestión de fondos carece de estandarización. Además, faltan planes razonables de uso de fondos y el sistema financiero empresarial no es sólido. Incluso si el funcionamiento real de la empresa es excelente, es difícil proporcionar suficiente apoyo financiero a las pequeñas y microempresas. Por lo tanto, las pequeñas y microempresas deberían mejorar gradualmente sus sistemas financieros y producir estados financieros detallados, precisos y transparentes.
La mesa brindará a las empresas más oportunidades en la financiación de pequeñas y microempresas.
Preguntas y respuestas relacionadas: Subvenciones para microempresas, puedes disfrutar de las subvenciones con licencia empresarial individual. Las subvenciones a las microempresas están sujetas a las reglamentaciones del departamento industrial y comercial local. A menudo es difícil de conseguir.