¿Puedo obtener un préstamo si ya tengo una hipoteca?

No se puede conseguir un préstamo con una hipoteca.

En primer lugar, puede averiguar si su banco local ha abierto un préstamo de crédito renovable. El crédito renovable para vivienda personal se refiere a un crédito renovable emitido por el prestamista dentro del período de crédito y el límite de crédito disponible después de que la casa se hipoteca al banco para obtener un préstamo. También se puede pedir prestado y reembolsar en cualquier momento. El préstamo hipotecario personal no ha sido liquidado y hay cierta cantidad en mora. Cuando solicita un préstamo en un banco, el banco examinará el estado de pago del solicitante para ambos préstamos. En términos generales, el pago mensual de un individuo no puede exceder el 50% de sus ingresos mensuales. Si excede, significa que el solicitante no tiene suficiente capacidad de pago. Por lo tanto, si el préstamo hipotecario no ha sido reembolsado y desea solicitar un préstamo nuevamente, podrá solicitarlo nuevamente siempre que el solicitante tenga suficiente capacidad de pago. Además, si el solicitante vuelve a solicitar un préstamo, se pueden ofrecer múltiples garantías, lo que también puede aumentar la probabilidad de éxito del préstamo.

Un préstamo para vivienda, también conocido como préstamo hipotecario para vivienda, es un formulario de solicitud de préstamo hipotecario para vivienda que el comprador completa al banco prestamista, así como documentos legales como documento de identidad, certificado de ingresos, contrato de compraventa y carta de garantía. , debe ser presentado. Después de pasar la revisión, el banco prestamista promete un préstamo al comprador y se encarga del registro y la certificación de la hipoteca inmobiliaria sobre la base del contrato de compraventa de la vivienda proporcionado por el comprador y el contrato de préstamo hipotecario celebrado entre el banco y el comprador. El banco asignará directamente los fondos del préstamo a la unidad de ventas dentro del período especificado en el contrato.

Dos métodos de pago y fórmulas de cálculo para préstamos para vivienda;

1. Método de pago de intereses y principal igual.

En la etapa inicial de pago, el gasto por intereses es el mayor y el principal menor. Posteriormente, los pagos de intereses disminuyeron gradualmente y el capital aumentó gradualmente, pero el monto de pago mensual (principal e intereses) permaneció igual. Es más adecuado para jóvenes con bajos ingresos y pocos ahorros, porque la presión del pago mensual no reducirá la calidad de vida. La fórmula es: monto de pago mensual = tasa de interés mensual del principal del préstamo (65438 tasa de interés a 10 meses) número total de meses de pago/((65438 tasa de interés a 10 meses) número total de meses de pago-1).

En la fórmula anterior, todos son números fijos, por lo que el monto del reembolso es fijo. Modifiquemos la fórmula: monto de pago mensual = tasa de interés mensual sobre el principal del préstamo/((1 tasa de interés) número total de meses de pago-1).

En segundo lugar, el método de pago del capital promedio

se refiere a pagar el principal del préstamo en cuotas iguales cada mes. El interés del préstamo disminuye mensualmente con el capital y los intereses, y el monto del pago mensual (. capital e intereses) disminuye gradualmente. El interés total reembolsado es menor que el método de capital e interés iguales. Apto para personas de mediana edad con altos ingresos y ciertos ahorros. La fórmula es:

Monto de pago mensual = principal del préstamo/número total de meses de pago (principal del préstamo - principal acumulado pagado) tasa de interés mensual. Entre ellos: amortización acumulada del principal = capital del préstamo/número total de meses de amortización.

En la fórmula anterior, el número de meses de pago es variable, por lo que el monto de pago mensual es variable. Modificamos la fórmula a: monto de pago mensual = principal del préstamo / número total de meses de pago (tasa de interés mensual del principal del préstamo - tasa de interés mensual del principal del préstamo / meses de pago total).

Entre ellos: principal del préstamo/número total de meses de pago, lo llamamos principal reembolsable mensual, que es un valor fijo la tasa de interés mensual del principal del préstamo, lo llamamos interés pagadero del primer mes; es un valor fijo del capital del préstamo/tasa de interés mensual de reembolso total = la tasa de interés mensual, llamada margen de interés, es un valor fijo de interés pagadero en el primer mes: el número de meses en los que se ha reembolsado la diferencia de intereses es el interés; pagarse en el mes actual es una variable, es decir: intereses pagaderos en el El monto total de intereses pagados.

Tengo una hipoteca, ¿aún puedo conseguir un préstamo?

Puedes conseguir un préstamo si la hipoteca no está saldada.

Al solicitar un préstamo a un banco, el banco analiza principalmente la capacidad de pago actual y el historial crediticio del solicitante. Si el solicitante tiene un buen historial crediticio y suficiente capacidad de pago, puede solicitar un préstamo en el banco. Si aún no has liquidado tu hipoteca, puedes obtener un préstamo. El hecho de que el préstamo hipotecario personal esté cancelado o no no tiene ningún impacto en la solicitud de préstamo personal.

Lo que debe comprender es que, dado que el préstamo hipotecario personal no se ha cancelado, si solicita un préstamo al banco nuevamente, el banco analizará su capacidad de pago en función de sus ingresos actuales y pago mensual. De esta manera, debido a que todavía hay una hipoteca que pagar, el monto del préstamo que un individuo puede solicitar también tendrá un cierto impacto.

Si quieres comprar una casa mediante un préstamo, estas cosas no se deben hacer.

1. La tarjeta de crédito está vencida tres veces seguidas (o seis veces en dos años).

2. El pago mensual tiene un atraso de 2 a 3 meses o no ha sido pagado.

3. El pago mensual del préstamo del automóvil tiene un retraso de 2 a 3 meses o no ha sido pagado.

4. Si la tasa de interés del préstamo aumenta, el pago mensual aún se pagará de acuerdo con el monto original y se acumularán intereses vencidos.

5. La tarjeta de crédito Sleep, si no se utiliza después de la activación, también incurrirá en tarifas anuales y no generará un registro de crédito negativo.

6. Los sobregiros de tarjetas de crédito y los préstamos hipotecarios no se reembolsan a tiempo.

7. Al otorgar garantía a un tercero, el tercero no pagó el préstamo a tiempo.

8. La deuda y otros factores financieros también pueden afectar el historial crediticio.

9. Las facturas de agua, luz y gas no se pagan a tiempo.

10. Retiro de efectivo con tarjeta de crédito personal.

11. Los préstamos estudiantiles están en mora.

12. Las deducciones por teléfono móvil están vinculadas a las deducciones por tarjetas bancarias. Los trámites pertinentes no se completaron después de que se apagó el teléfono móvil y la tarifa de alquiler mensual estaba vencida.

13. Se registran atrasos en la tarjeta de crédito si es utilizada de manera fraudulenta por otros o se utiliza copia del documento de identidad.

Se puede observar que muchas de estas cosas son fácilmente ignoradas en nuestra vida diaria. Una vez que accidentalmente se desarrolla un mal historial crediticio, es particularmente problemático obtener un préstamo para comprar una casa.

¿Algunas cosas que no debes hacer al comprar una casa con un préstamo?

¿Aún puedo obtener un préstamo con un préstamo hipotecario?

Aún puedes obtener un préstamo si tienes un préstamo hipotecario, porque la casa se puede hipotecar dos veces. Las segundas hipotecas son más convenientes y rápidas que las primeras, pero tienen tasas de interés más altas.

Los requisitos son los siguientes:

1. La casa utilizada para la segunda hipoteca debe ser una casa existente 2. La propiedad ha sido registrada como hipoteca y el banco gestor; es el acreedor hipotecario de la casa; 3. El certificado inmobiliario es administrado por el propio cliente 4. El saldo del segundo préstamo hipotecario de la propiedad es inferior al 70% del precio actual de la vivienda; capacidad civil, ingresos estables y buen crédito; 6. La propiedad debe ser de alta calidad. Vivienda comercial con gran potencial de desarrollo de mercado y vivienda. Aunque el segundo préstamo hipotecario aumenta efectivamente el monto del préstamo, cabe señalar que el segundo préstamo hipotecario debe tener un cierto espacio de préstamo. Es decir, si el importe del primer préstamo sólo alcanza el 30% del valor de tasación de la vivienda hipotecada, optar por una segunda hipoteca sin duda aumentará mucho el importe del préstamo.

En términos generales, no es fácil solicitar préstamos bancarios y una solicitud fallida también afectará su historial crediticio. Para obtener menores costos de financiamiento y solicitar grandes préstamos bancarios de manera conveniente y rápida, generalmente acudimos a instituciones profesionales como Dongguan Sufang Loan. Con su conocimiento profesional de la industria, ayudan a los clientes a resolver problemas difíciles en el proceso de financiación y a elegir la solución de financiación más adecuada entre miles de bancos. Línea directa de consulta sobre financiación de préstamos para vivienda: 0769-33888836