Los pros y los contras de los préstamos bancarios para pequeñas empresas

Los préstamos bancarios para pequeñas empresas tienen las siguientes ventajas:

(1) Rápida recaudación de fondos. Cuando una empresa pide prestado a un banco, puede obtener rápidamente los fondos que necesita siempre que cumpla determinadas condiciones.

(2) Bajo coste de capital. Al utilizar préstamos bancarios para recaudar fondos, se pueden pagar intereses antes de impuestos, se reducen las ganancias antes de impuestos, también se reduce el impuesto sobre la renta a pagar y la tasa de interés del préstamo también es baja.

(3) La flexibilidad crediticia es buena. Las empresas y los bancos pueden contactar directamente y determinar el plazo, el monto y el interés del préstamo mediante negociación directa. Durante el período del préstamo, si las condiciones comerciales de la empresa cambian, también se puede negociar con el banco para modificar el monto y las condiciones del préstamo.

Sin embargo, las pequeñas empresas suelen tener varias restricciones y limitaciones inherentes a los préstamos bancarios:

(1) Condiciones de préstamo elevadas. Para obtener un préstamo bancario, una empresa debe tener buenas garantías crediticias. Hoy en día, los bancos han reducido mucho el número de préstamos crediticios, y la mayoría de ellos exigen hipotecas o garantías. Las pequeñas empresas tienen pocos activos y es difícil disponer de garantías suficientes.

(2) Alto riesgo financiero. Los préstamos bancarios tienen un período fijo de amortización del principal y los intereses, y la empresa debe pagar el préstamo en su totalidad cuando vence. Cuando las pequeñas empresas se encuentran en malas condiciones operativas, no pueden pagar los préstamos y los cargos por mora y los intereses a menudo son inasequibles.

2. ¿Cuáles son los pros y los contras de pedir dinero prestado para abrir una tienda?

Las principales ventajas y desventajas son:

1. Beneficio: una suma de dinero obtenida mediante un préstamo puede resolver los problemas de capital inicial insuficiente y las dificultades financieras que plantean los clientes al hacerlo. negocios, permitiendo a los clientes tener Se requieren fondos suficientes para realizar preparativos, incluida la decoración de los locales comerciales, el pago del alquiler por arrendamiento de locales comerciales, la compra de equipos de producción, la movilidad de las tiendas, etc.

2. Desventajas: Una vez que el negocio sufre una pérdida, no sólo no se recuperará el coste, sino que el cliente también tendrá que hacer frente a deudas. Si el cliente no tiene el dinero para pagar el préstamo, inevitablemente tendrá consecuencias adversas una vez que venza. En ese momento, no solo causará conflictos con los prestatarios, sino que también aumentará la presión de pago del cliente, dañará la reputación del cliente y tendrá un impacto en futuros préstamos.

3. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos bancarios para las pequeñas empresas?

Bai, profesor de contabilidad del campus de Tianjin Heping, responderá a su pregunta: Los préstamos bancarios son un método de financiación de deudas muy común para las pequeñas empresas. Pedir prestado a un banco tiene las siguientes ventajas: (1) La recaudación de fondos es rápida. Cuando una empresa pide prestado a un banco, puede obtener rápidamente los fondos que necesita siempre que cumpla determinadas condiciones. (2) Bajo costo de capital. Al utilizar préstamos bancarios para recaudar fondos, puede pagar intereses antes de impuestos, reducir las ganancias antes de impuestos, reducir el impuesto sobre la renta a pagar y tener tasas de interés de préstamo bajas. (3) La flexibilidad de los préstamos es buena. Las empresas y los bancos pueden ponerse en contacto directamente entre sí para determinar el plazo, el monto y el interés del préstamo mediante negociación directa. Durante el período del préstamo, si las condiciones comerciales de la empresa cambian, también puede negociar con el banco la modificación del monto y las condiciones del préstamo. Los préstamos bancarios para pequeñas empresas suelen tener varias restricciones y limitaciones inherentes: (1) Condiciones de préstamo elevadas. Para obtener un préstamo bancario, una empresa debe tener buenas garantías crediticias. Hoy en día, los bancos han reducido mucho el número de préstamos crediticios, y la mayoría de ellos exigen hipotecas o garantías. Las pequeñas empresas tienen pocos activos y es difícil disponer de garantías suficientes. (2) Alto riesgo financiero. Los préstamos bancarios tienen un período fijo de amortización del principal y los intereses, y la empresa debe pagar el préstamo en su totalidad cuando vence. Cuando las pequeñas empresas se encuentran en malas condiciones operativas, no pueden pagar los préstamos y los cargos por mora y los intereses a menudo son inasequibles.

4. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de que las empresas pidan préstamos a los bancos?

Ventajas para las empresas al pedir prestado a los bancos:

1. En comparación con otras herramientas de financiación, la tasa más baja depende de los ingresos de los préstamos bancarios. Generalmente, la tasa de interés es más alta que la tasa de interés preferencial de los préstamos para pequeñas empresas; la tasa de interés de los préstamos para empresas con baja calificación crediticia puede ser mayor que la de los préstamos para pequeñas empresas. empresas con alta calificación crediticia; la tasa de interés de los préstamos a mediano y largo plazo es más alta que la de los préstamos a corto plazo. En conjunto, las tasas de interés de los préstamos bancarios todavía tienen ventajas comparativas.

2. Fuentes estables de fondos. Basta, la fuente de fondos es relativamente estable. Siempre que la solicitud de préstamo de las pequeñas y medianas empresas pase la revisión del banco y cumpla con las condiciones para la emisión del préstamo, el banco siempre podrá proporcionar fondos a la empresa de manera oportuna para cubrir las deficiencias del financiamiento corporativo: el alto umbral para préstamos bancarios. Para controlar el riesgo de los préstamos, los bancos suelen dudar de las calificaciones de las empresas. Los bancos suelen exigir garantías, pero la mayoría de las pequeñas y medianas empresas no tienen garantías suficientes y es difícil obtener préstamos de los bancos.