¿Cómo calcular el interés de amortización anticipada de los préstamos del ICBC?
Una vez cancelado el préstamo hipotecario de ICBC por adelantado, el capital restante impago se reembolsará de acuerdo con el método de pago seleccionado por el cliente.
Por ejemplo, si elige el método de pago igual de capital e intereses, la fórmula de cálculo del pago mensual (interés principal) es: "[Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) × pago Número de mes] = [(1 tasa de interés) × número de meses de pago]”.
Se puede observar que el cálculo de los intereses no ha cambiado, pero sí el principal del préstamo. Por ejemplo, el pago de las cuotas del plan de préstamo original y el pago por adelantado de intereses no se calculan sobre la base del principal de 300 000, sino sobre el principal de 250 000.
Préstamo para vivienda:
Préstamo para vivienda también se llama vivienda Un préstamo hipotecario es un formulario de solicitud, certificado, certificado de ingresos y certificado que un comprador de vivienda debe presentar al banco prestamista al solicitar un préstamo hipotecario para vivienda.
Después de pasar la revisión, el banco prestamista promete un préstamo al comprador de la vivienda y transferirá directamente los fondos del préstamo dentro del período especificado en el contrato de acuerdo con el contrato de venta de la vivienda proporcionado por el comprador de la vivienda y la hipoteca. Préstamo firmado entre el banco y el comprador de la vivienda. La cuenta bancaria en la que se vende la unidad de vivienda.
1. Capital medio
Es el interés que se genera al dividir en partes iguales el importe total del préstamo durante el periodo de amortización y el préstamo restante en ese mes.
Monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) (principal - monto acumulado del principal pagado) × tasa de interés mensual.
Características: Dado que el pago mensual es fijo y el interés es cada vez menor, el pago mensual del préstamo aumenta con el tiempo.
2. Cantidades iguales de capital e intereses
Pagar la misma cantidad todos los meses durante el período de amortización.
Monto de pago mensual = [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × número de meses] = [(65438 + 10 tasas de interés mensuales) × número de meses de pago - 1]
Características: y En comparación con el método de pago en capital promedio, la desventaja es que hay más intereses. El interés en el período de pago inicial representa la mayor parte del pago mensual a medida que el principal se devuelve gradualmente, la proporción del principal en el pago. aumenta. Sin embargo, el monto de pago mensual de este método es fijo, lo que puede controlar el gasto de los ingresos familiares de manera planificada y también es conveniente para cada familia según sus propias capacidades.
Independientemente del método de comparación, la naturaleza del interés no cambia. En términos generales, igualar el capital y los intereses pagará un poco más de interés que el capital promedio, pero sólo si el plazo del préstamo es suficiente.
Parece que el banco ha recuperado los intereses, pero en realidad a medida que el principal disminuye, el método de pago de capital promedio puede acelerar el pago, reducir los costos operativos y controlar el riesgo, el monto, el principal y los intereses. , prestatario y reembolso Todos los pagos son beneficiosos.
2. ¿Cómo calcular parte del interés de amortización anticipada de préstamos bancarios?
1. Si cancela la hipoteca anticipadamente, no necesita pagar intereses posteriores; si se trata de un reembolso anticipado parcial, se volverá a calcular el interés restante del préstamo, pero el reembolso anticipado requerirá un incumplimiento de pago anticipado. de alrededor del 1% de depósito (o tarifa de manejo).
2. ¿Existe alguna tarifa de gestión por el reembolso anticipado? Los principales bancos estatales, como ICBC, ICBC, China Construction y Lijiao, no cobran comisiones de gestión por el reembolso anticipado. ICBC debe cobrar entre 2 y 3 meses de interés como comisión de gestión, y otros bancos deben cobrar 1 mes de interés. . Entre ellos, el Banco Agrícola de China cobra un mes de interés por el reembolso anticipado del préstamo en un plazo de tres años, y no cobrará ninguna comisión después de tres años. La mayoría de los bancos por acciones afirman que no cobran comisiones de gestión. Sin embargo, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong declaró que si el préstamo se reembolsa con dos años de antelación, se cobrará una tarifa de gestión del 3% del monto del reembolso y no se cobrará ninguna tarifa de gestión después de dos años.
Los bancos extranjeros generalmente cobran tarifas diferenciales según el período de pago. Por ejemplo, Citibank cobrará el 2% del monto del reembolso por reembolso anticipado después de un año, y la tarifa se reducirá al 1% después de dos años, y ya no cobrará una tarifa de manejo después de tres años; pagará una tarifa por reembolso anticipado después de tres años y no cobrará ninguna tarifa de gestión durante dos años. Pagará al menos 20.000 yuanes por adelantado después de un año y pagará al menos 30.000 yuanes por adelantado después de un año.
3. Tiempo de reembolso anticipado. La mayoría de los bancos exigen el reembolso durante al menos un año antes de solicitar el reembolso anticipado, pero algunos bancos dicen que puede solicitar el reembolso anticipado en cualquier momento. Entre los bancos estatales, el Banco de China y el Banco de Construcción de China exigen el reembolso durante un año antes de poder solicitar el reembolso anticipado, mientras que el ICBC exige el reembolso con medio año de antelación. Además, bancos como China Merchants Bank, Bank of Communications y East Asia tardan un año en solicitar el reembolso anticipado, mientras que Hua Xia Bank declaró que puede solicitar el reembolso en cualquier momento. Generalmente, el monto de la hipoteca es relativamente grande. Si no hay razones especiales, pocos clientes pagarán sus préstamos anticipadamente en el plazo de un año.
En tercer lugar, cómo calcular el interés cuando los préstamos bancarios se reembolsan por adelantado.
1. Al firmar un contrato de préstamo, podrás disfrutar de un descuento en la tasa de interés del 30% al 8,5%.
Ahora estamos en un canal de reducción de tarifas porque ya disfrutamos de tasas de descuento más bajas. Si el banco central no reduce las tasas de interés dentro del año, incluso si el 65 de junio de 438 + el 1 de octubre del próximo año se basa en la tasa de interés reciente, el interés solo será más bajo que el período anterior y no es apropiado pagar el hipoteca anticipadamente.
2. Compradores de vivienda cuyo plazo de amortización del principal igual haya expirado 1/3. Dado que el capital promedio divide el monto total del préstamo por la mitad del costo, el interés del reembolso se calcula en función del capital restante. Es decir, cuanto más tarde se realiza esta forma de pago, menos capital queda y por tanto menos intereses se devengan. Cuando el período de pago excede 1/3, el prestatario ha pagado casi la mitad de los intereses. Los pagos posteriores serán más del principal y el nivel de interés tendrá poco impacto en el monto del pago. No es recomendable liquidar la hipoteca antes de tiempo.
3. Compradores de vivienda que hayan alcanzado el reembolso a medio plazo de principal e intereses. Los pagos iguales de capital e intereses suman el capital total y los intereses de la hipoteca y luego los dividen en partes iguales cada mes. El interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida mensualmente. Es decir, la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes. A mitad del período de amortización, la mayor parte de los intereses se han pagado, por lo que no tiene mucho sentido liquidar la hipoteca antes de tiempo.
4. ¿Cómo se calcula el interés tras amortizar el préstamo anticipadamente?
Si una cuota se paga por adelantado y el pago anticipado vence este mes, los intereses posteriores no cambiarán y aún se amortizarán en el monto del pago mensual. Si el pago fraccionado se liquida anticipadamente, los intereses se calcularán desde el primer día posterior a la fecha de amortización del mes anterior hasta la fecha de amortización anticipada. Cuando los usuarios liquiden anticipadamente, además del principal a reembolsar, también se devolverán los intereses generados por esta parte del principal. Por lo tanto, el pago anticipado de la cuota a veces puede ahorrar intereses y, a veces, los intereses no cambiarán. Datos ampliados:
Cálculo del interés después del reembolso anticipado de un préstamo: Después del reembolso anticipado de un préstamo, la forma en que se calculan los intereses posteriores depende principalmente del método de pago utilizado para el préstamo. Por ejemplo, si se trata de un préstamo de crédito que devenga intereses diariamente, después de pagar una parte por adelantado, la parte restante impaga seguirá devengando intereses diariamente al tipo de interés diario acordado. Al igual que los préstamos hipotecarios, generalmente se adopta el método de pago de capital promedio o capital e intereses iguales. Después del pago parcial por adelantado, el préstamo pendiente restante se volverá a calcular de acuerdo con el método de cálculo de intereses previamente acordado durante el período restante del préstamo. El cliente también puede optar por reducir el pago mensual y mantener el período de pago sin cambios o mantener el pago mensual sin cambios. y acortar el ciclo de pago. De hecho, el método de cálculo de los intereses no ha cambiado, pero debido a que el principal del préstamo ha cambiado y el plazo del préstamo se ha acortado, el interés calculado ha cambiado. Cálculo del interés de un préstamo bancario: los bancos no sólo pueden ofrecer servicios de depósito de ahorro, sino también diversos servicios de préstamo. En cuanto al negocio de préstamos del banco, existen dos métodos principales para calcular los intereses: uno es el método de cálculo de capital e intereses iguales y el otro es el capital promedio. Si su préstamo bancario adopta el método de cálculo de capital e intereses iguales, entonces el monto total que debe pagar cada mes = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 tasa de interés) número de meses de pago] = [(1 tasa de interés) número de meses de amortización. Por ejemplo, Xiaolan pide prestado 9.000 yuanes durante 9 meses con una tasa de interés mensual del 0,9%. Entonces, el capital y los intereses mensuales de Xiaolan deberían = [9000×0,9%×(10,9%)9]=[(10,9%)9-65438. dos. Método de cálculo del capital promedio Si su préstamo en el banco adopta el método de cálculo de capital e interés iguales, entonces el monto total que debe pagar cada mes = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal - monto acumulado del capital pagado) × Tasa de interés mensual. Por ejemplo, Xiaolu pidió prestados 6.000 yuanes con un plazo de 6 meses y una tasa de interés mensual del 0,6%. Y ya ha reembolsado 3000 yuanes, por lo que el capital y los intereses que tendrá que pagar el próximo mes = (6000÷6)(6000-3000)×0,6% = 1,018 yuanes.