Un artículo sobre bienes raíces de 3000 palabras

1. Tendencia de las políticas de regulación inmobiliaria

Según las predicciones, la clave para la regulación inmobiliaria en 2007 es fortalecer la implementación de políticas, y el enfoque de la política es acelerar el ajuste de la estructura de la vivienda y mejorar el sistema de seguridad de la vivienda Regular vigorosamente el orden del mercado y continuar realizando supervisión e inspección. Al mismo tiempo, en vista de la complejidad actual de las contradicciones económicas y sociales de mi país y la incertidumbre del comportamiento de las entidades del mercado inmobiliario, todavía existe un cierto grado de incertidumbre en las políticas de regulación inmobiliaria.

2. Condiciones del mercado inmobiliario

Se prevé que el desarrollo general del mercado inmobiliario de China mejorará en 2007, la tendencia de ajuste estructural aumentará aún más y las características de La diferenciación del mercado se hará más severa. Obviamente, la mejora del mercado es todavía un proceso gradual. Esto se refleja principalmente en cuatro aspectos: en primer lugar, la demanda en el mercado inmobiliario sigue siendo relativamente fuerte; en segundo lugar, la estructura de inversión y oferta del mercado inmobiliario mejorará considerablemente; en tercer lugar, el aumento general de los precios de la vivienda se ha estabilizado y; disminuyó y las tendencias de los precios de varios segmentos del mercado han divergido. En cuarto lugar, el patrón de rápido desarrollo del mercado inmobiliario en las regiones central y occidental y las ciudades de segundo y tercer nivel básicamente ha tomado forma. Los grandes grupos de empresas inmobiliarias se han vuelto más evidentes. Inicialmente, el patrón de expansión ondulatoria del mercado inmobiliario nacional ha tomado forma.

3. La competencia en la misma industria se ha vuelto más intensa.

En la actualidad, los bancos comerciales de mi país se enfrentan a una feroz competencia en el mercado de negocios de crédito inmobiliario corporativo. Especialmente en los últimos años, todos los bancos han hecho del vigoroso desarrollo del negocio de préstamos para vivienda personal un foco de transformación estratégica. Para promover el desarrollo del negocio de préstamos para vivienda personal, todos los bancos han aumentado su asignación de recursos de crédito inmobiliario público a empresas de desarrollo inmobiliario y residencias de alta calidad. En la actualidad, China Construction Bank, que fue pionero en el primer y mayor negocio de crédito inmobiliario corporativo, todavía ocupa una gran participación de mercado y mantiene una fuerte ventaja competitiva en virtud de sus ventajas tradicionales en los últimos años; estructura empresarial Desarrollar negocios de crédito inmobiliario con buena calidad de activos y beneficios, y el rápido impulso de crecimiento es muy rápido después de la cotización del Banco de China y el Banco Industrial y Comercial de China, el ajuste del sector empresarial corporativo ha mejorado enormemente sus negocios; competitividad y ventaja de ser tardío; bancos comerciales por acciones como China Minsheng Bank Depender de un mecanismo de incentivos flexible para aumentar los esfuerzos de marketing hacia clientes de alta calidad con la apertura total de la industria financiera de China cinco años después de unirse al NT0; Los bancos aprovecharán al máximo sus capacidades superiores de gestión y control de riesgos, y confiarán en productos y servicios líderes. El servicio ha ocupado además algunos mercados de alto nivel en ciudades clave como Beijing y Shanghai. Además, a medida que el Banco de Desarrollo de China pase gradualmente a ser un banco comercial, la competencia en el mercado se intensificará aún más.

4. El impacto del financiamiento directo

El desarrollo del financiamiento inmobiliario directo no es solo una demanda objetiva para el desarrollo del mercado inmobiliario y financiero de China hasta cierto punto, sino también una iniciativa activa del Banco Popular de China y otros departamentos gubernamentales y luchan por alcanzar objetivos de desarrollo. En los últimos años, después de que las puertas del crédito bancario continuaron reduciéndose, ya sea debido a las estrechas cadenas de capital, la necesidad de expandir el negocio y reservar recursos de tierras, o la necesidad de adquirir capital o activos de otras empresas inmobiliarias, muchas empresas de desarrollo inmobiliario han buscó recaudar capital a través de OPI y emisiones de derechos. Recaudar fondos a través de canales de financiamiento diversificados como capital privado, fideicomisos y bonos. Cada vez más empresas inmobiliarias, especialmente empresas inmobiliarias de alta calidad, buscarán más formas de apoyo financiero, lo que desviará en cierta medida las mejores necesidades crediticias de los bancos comerciales de mi país.

2. El impacto de la situación actual en el negocio financiero inmobiliario de los bancos comerciales de mi país

En la actualidad, el negocio financiero inmobiliario de los bancos comerciales de mi país convive con oportunidades y desafíos.

1. Oportunidades de desarrollo

En primer lugar, favorece el desarrollo sostenido y saludable del negocio de la banca comercial. Según el "objetivo vivo de China de construir una sociedad moderadamente acomodada de manera integral", para alcanzar el objetivo de 30 metros cuadrados de superficie de vivienda urbana per cápita en 2010, se puede predecir claramente que la industria inmobiliaria de China crecerá Todavía tienen un gran margen de desarrollo en el futuro, lo que proporcionará a los bancos comerciales espacio para expandir el negocio financiero inmobiliario y proporciona la base. En la actualidad, el macrocontrol estatal del mercado inmobiliario favorece el desarrollo a largo plazo de la industria inmobiliaria, contribuyendo así al desarrollo sostenido y saludable del negocio financiero inmobiliario.

El segundo es ayudar a los bancos comerciales a optimizar sus estructuras comerciales.

Con el endurecimiento de las políticas territoriales y crediticias, el mercado inmobiliario desarrollará aún más una situación de supervivencia del más fuerte, lo que ayudará a los bancos comerciales a optimizar su estructura de clientes inmobiliarios y el desarrollo de las regiones central y occidental y de segundo y tercer nivel; las ciudades ayudarán a los bancos comerciales a expandir sus negocios y desarrollar nuevas tecnologías en el espacio regional; la demanda de viviendas independientes, que es principalmente vivienda ordinaria, ha recibido más orientación y apoyo del gobierno, lo que favorece una mayor inversión de préstamos de los bancos comerciales. Proyectos de vivienda ordinaria con demanda real.

El tercero es ayudar a los bancos comerciales a prevenir y resolver riesgos crediticios. En primer lugar, la política regulatoria de 2006 reiteró una vez más que las empresas con condiciones crediticias como menos del 35% de sus propios fondos no pueden emitir préstamos, y añadió nuevos requisitos de gestión crediticia, lo que indica que las autoridades reguladoras pretenden establecer un largo plazo. Mecanismo a plazo para regular el buen funcionamiento de los bancos comerciales. Esto ayudará a los bancos comerciales a fortalecer aún más su conciencia sobre la prevención de riesgos. En segundo lugar, los indicadores cuantitativos relevantes son útiles para que los bancos comerciales comprendan con claridad y precisión las políticas y mejoren la cientificidad y operatividad de la gestión. Por ejemplo, la proporción de edificios residenciales de menos de 90 metros cuadrados no debe ser inferior al 70%, lo que ayudará a las sucursales de los bancos comerciales a utilizarlo como estándar para comprender las condiciones de acceso para proyectos residenciales ordinarios y verificar los riesgos por adelantado, por ejemplo; Los bancos de viviendas comerciales que han estado vacantes durante tres años no pueden utilizarse como préstamos. Las disposiciones sobre garantías incitarán a los bancos comerciales a elegir mejores garantías al emitir préstamos o acelerarán la recuperación de los fondos de los préstamos. En tercer lugar, se mejorará la transparencia de la información en el mercado inmobiliario, lo que ayudará a los bancos comerciales a monitorear las ventas de proyectos en tiempo real.

2. Desafíos

En primer lugar, los riesgos políticos seguirán existiendo. En la actualidad, el mercado inmobiliario de China sigue siendo hasta cierto punto dominado por el gobierno. Que las políticas regulatorias puedan lograr los objetivos esperados depende de las medidas específicas adoptadas por los ministerios y comisiones pertinentes y los gobiernos locales, así como de la respuesta de las entidades del mercado. Existe un cierto grado de incertidumbre en el desarrollo del mercado y en la orientación de políticas futuras. Esto hace que a los bancos comerciales les resulte más difícil juzgar los mercados, los proyectos y los clientes, y aumenta los riesgos potenciales del negocio crediticio.

En segundo lugar, todavía existen riesgos en el mercado inmobiliario local. En primer lugar, todavía existe la posibilidad de que el progreso de las ventas de algunas propiedades en algunas zonas se ralentice o no se vendan. En segundo lugar, en el contexto del macrocontrol, algunas pequeñas y medianas empresas de desarrollo inmobiliario tienen una solidez integral débil y elevados índices de endeudamiento, y no pueden obtener un apoyo financiero sostenido, y existe el riesgo de ruptura en la cadena de capital. En tercer lugar, el ajuste de los métodos de suministro de tierras, el control de los ingresos y gastos de transferencia de derechos de uso de la tierra y la escala de la demolición tienen un cierto impacto en los préstamos de reserva de tierras. Por ejemplo, las políticas regulatorias han ajustado el modelo de oferta de suelo, desde un solo terreno con un límite de precio máximo en el pasado a un modelo de licitación integral que implementa precios competitivos del suelo y precios competitivos sobre la base de tipos de hogares y precios de vivienda limitados. Por lo tanto, puede haber una disminución en los precios de la tierra o "subastas fallidas" en el futuro, lo que hará que los ingresos por transferencias de tierras del gobierno sean más bajos que los costos existentes de adquisición y almacenamiento de tierras o que no se puedan generar ingresos por transferencias de tierras en absoluto o si las políticas regulatorias; Controlar moderadamente la escala y el progreso de la demolición, esto aumentará la incertidumbre en el proceso de adquisición y almacenamiento de tierras.

En tercer lugar, la diferenciación acelerada del desarrollo del mercado ha planteado mayores requisitos para el nivel de gestión del crédito inmobiliario de los bancos comerciales. Las diferencias en el mercado inmobiliario no sólo se reflejan en el mismo mercado de productos en diferentes niveles regionales, sino también en diferentes mercados de productos en el mismo nivel regional. Esto requiere que los bancos comerciales refinen aún más sus políticas de crédito inmobiliario en función de las características diferenciadas del mercado y formulen científicamente políticas diferenciadas que sean diferenciadas, garantizadas y suprimidas, y que avancen y retrocedan.

En cuarto lugar, la competencia horizontal intensificada y los canales de financiación diversificados han planteado mayores requisitos para la gestión y los servicios de los bancos comerciales. En los últimos años, el fortalecimiento de las políticas de control financiero y de tierras ha demostrado aún más la importancia del capital y la fortaleza corporativa para el desarrollo empresarial. Por ejemplo, el método de licitación de tierras tiene requisitos estrictos sobre el momento de pago del precio de la tierra, y una empresa sin suficiente solidez financiera no puede completar el pago del precio de la tierra en poco tiempo. Por un lado, los bancos comerciales intensificarán la competencia entre un pequeño número de clientes y proyectos de alta calidad que cumplan con los requisitos regulatorios. Por otro lado, debido al desfase temporal entre las necesidades de capital de las empresas promotoras y la oferta de crédito que cumple con los requisitos regulatorios, las empresas promotoras inmobiliarias a menudo ya no necesitan apoyo crediticio bancario cuando cumplen condiciones crediticias como los “cuatro certificados completos”. ”. Cada vez más empresas de desarrollo buscan activamente otras formas de obtener fondos además del crédito bancario tradicional, lo que tendrá un mayor impacto en la demanda crediticia efectiva de los bancos comerciales, lo que requiere que los bancos comerciales adopten activamente las medidas correspondientes en términos de procesos crediticios, variedades. y servicios. Contramedidas para ampliar las necesidades empresariales efectivas.

3. La estrategia de desarrollo del negocio financiero inmobiliario de los bancos comerciales de mi país en la situación actual

l Interpretar correctamente las políticas regulatorias y analizar científicamente la situación del mercado inmobiliario, especialmente fortalecer la análisis y análisis del mercado inmobiliario local. Investigación sobre políticas relevantes.

Los bancos comerciales de mi país deben comprender correctamente la importancia de gran alcance de las políticas de regulación inmobiliaria para promover el desarrollo sostenible y saludable de la industria inmobiliaria, y comprender que el objetivo de la regulación es desarrollar "bancos comerciales ordinarios". vivienda" que "satisfaga las necesidades de autoocupación de los residentes locales"; comprender la supervisión La implementación prudente de las políticas y el desarrollo constante de los negocios están inherentemente coordinados y consistentes. En vista de la fuerte naturaleza regional de la industria inmobiliaria y las grandes diferencias en las condiciones locales, los bancos comerciales deberían, por un lado, fortalecer la comunicación con los departamentos gubernamentales locales y centrarse en analizar y prestar atención a los detalles de implementación o medidas políticas que han sido o serán emitidos por departamentos del gobierno local como planificación, suelo, planificación y construcción. Por otro lado, es necesario analizar cuidadosamente la situación de la oferta y la demanda del mercado inmobiliario local, las características de operación del mercado y la situación. posible impacto de diversas políticas en el mercado local y el negocio de crédito inmobiliario de los bancos comerciales. Al fortalecer el análisis y la investigación de los mercados regionales, podemos mejorar la precisión del juicio sobre el entorno de desarrollo empresarial y proporcionar una base más científica para las decisiones comerciales.

2. Reforzar las limitaciones de capital económico sobre los activos de riesgo e implementar estrategias científicas para el monto total de préstamos y el ritmo de inversión.

Los bancos comerciales deben guiarse por los requisitos del índice de adecuación de capital de las autoridades reguladoras, fortalecer las restricciones de capital sobre los activos de riesgo, centrarse en la asignación del capital económico y lograr una asignación efectiva de diversos activos de riesgo en el negocio financiero inmobiliario corporativo. La escala de desarrollo del negocio crediticio de las empresas inmobiliarias bancarias a lo largo del año debe determinarse razonablemente basándose en su propia estructura de activos y pasivos, los límites de riesgo del sector inmobiliario y otros indicadores. Al mismo tiempo, es necesario considerar de manera integral el desarrollo comercial de cada sucursal en 2006, la situación del mercado inmobiliario en 2007, los clientes y las reservas de proyectos, formular de manera científica y racional el plan de desarrollo comercial de crédito para empresas inmobiliarias de cada sucursal para 2007 y establecer Los nuevos objetivos de control de negocios de cada sucursal y la calidad de los activos. Mecanismo de ajuste dinámico de vinculación horizontal. Para las sucursales cuya calidad de activos se ha deteriorado en diversos grados, su nueva escala debería reducirse en consecuencia. Para evitar altibajos en el desarrollo empresarial a lo largo del año, los bancos comerciales deben orientar a sus sucursales para fortalecer la clasificación, clasificación y gestión de planificación de los clientes y proyectos planificados para el año, asignar racionalmente los recursos crediticios de acuerdo con la nueva escala durante todo el año. , comprender científicamente el ritmo de la emisión de préstamos y lograr efectivamente que el tiempo de entrega esté equilibrado y el control de escala sea efectivo.

3. Segmentar a los clientes, apoyar a los buenos y eliminar los malos, e implementar estrategias de ajuste de la estructura de clientes.

Los bancos comerciales deben formular estándares científicos y razonables de acceso y salida de clientes sobre la base de la segmentación de clientes y de acuerdo con las diferentes características de los distintos tipos de negocios, implementar la admisión de buenos clientes y la salida de malos clientes. e implementar la "estrategia de ajuste de la estructura del cliente de "avanzar y retroceder, igual énfasis en avance y retroceso, avance y salida, avance y retroceso". Por un lado, en la etapa inicial de aceptación del negocio, es necesario seguir estrictamente los estándares establecidos de acceso a los clientes, estandarizar el marketing y la gestión del crédito de los clientes y avanzar en el umbral de control de riesgos. En el negocio de préstamos para el desarrollo inmobiliario, debemos centrarnos en apoyar a empresas (grupos) inmobiliarios con altas calificaciones, buen crédito, sólida solidez integral y buen desempeño operativo, o empresas de proyectos inmobiliarios con buen crecimiento y rentabilidad para alta calidad; clientes que no pertenecen a los anteriores Para los clientes generales, además de las condiciones de préstamo estipuladas por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China, los clientes también deben cumplir las siguientes condiciones: la empresa de desarrollo o sus accionistas y responsables tener una rica experiencia en desarrollo inmobiliario y tener casos de operaciones inmobiliarias exitosas. Los inversores y las empresas de desarrollo no tienen malos antecedentes crediticios por incumplimiento de préstamos bancarios en los últimos dos años para empresas de desarrollo inmobiliario con altas tasas de desocupación y altos activos-pasivos; los préstamos deben controlarse estrictamente; no se deben conceder préstamos a empresas cuyo capital no cumpla con los estándares requeridos; los préstamos de apropiación indebida y evasión se conceden a empresas de desarrollo que han perdido su capital registrado o no han pagado. honorarios del proyecto según lo estipulado en el contrato y están catalogados como unidades de mal crédito por el departamento administrativo de construcción. En términos de negocios de préstamos de reserva de tierras, nos enfocamos en respaldar tierras en provincias, municipios y ciudades centrales en regiones económicamente desarrolladas con organizaciones de personas jurídicas sólidas, capital suficiente, administración estandarizada, operaciones de monopolio, buen estado financiero y reputación del gobierno local, bienes raíces estandarizados. el comportamiento del mercado y las buenas perspectivas de desarrollo de las instituciones de reserva; los préstamos de reserva de tierras a otras ciudades que cumplan las condiciones anteriores deben emitirse con precaución. Por otro lado, los bancos comerciales deberían implementar un mecanismo de salida para los clientes inferiores y aprovechar las oportunidades regulatorias favorables para salir activamente de los clientes de pequeña escala, altos riesgos y bajos rendimientos. Cuando un cliente puede operar normalmente pero tiene malas perspectivas de desarrollo, una situación financiera en deterioro, desviaciones y errores en la toma de decisiones del cliente, o riesgos potenciales, o el período operativo del cliente está a punto de expirar y el proyecto en curso está a punto de finalizar. completado, se deben tomar medidas para salir activamente.

4. Comprender razonablemente la dirección de inversión de los proyectos de préstamos e implementar estrategias de ajuste de la estructura del proyecto.

En comparación con los préstamos corporativos generales de los bancos comerciales, la característica sobresaliente del negocio de crédito inmobiliario corporativo, incluidos los préstamos de desarrollo inmobiliario y los préstamos de reserva de terrenos, es que la fuente de reembolso depende principalmente de la venta de productos especiales. -proyectos inmobiliarios/ingresos por transferencias. Por tanto, la elección de los proyectos de préstamo es de gran importancia para los bancos comerciales.

De acuerdo con la orientación política y el desarrollo del mercado de mi país, los préstamos de desarrollo inmobiliario de los bancos comerciales deben centrarse en proyectos residenciales pequeños y medianos con ventajas de ubicación y precios comercializables, y apoyar activamente el ahorro de energía y la gestión del suelo. proyectos de ahorro controlar estrictamente el precio de los préstamos para el desarrollo inmobiliario que se otorgan a viviendas comerciales de alto nivel a gran escala y proyectos no residenciales, como edificios de oficinas e instalaciones comerciales, cuya emisión es significativamente más alta que el promedio local; Préstamos a "proyectos de imagen", "proyectos de logros" y diversos proyectos inmobiliarios ilegales que no están en consonancia con el nivel de desarrollo económico local. Para los préstamos de reserva de tierras, los bancos comerciales deben seleccionar cuidadosamente los proyectos de préstamos de reserva de tierras. Los terrenos que se adquirirán y reservarán deben satisfacer las necesidades de desarrollo y construcción urbanos y los planes de construcción urbana recientes se incluirán en el plan anual de reservas de adquisición de tierras formulado por el gobierno. , y tener la ubicación del terreno a adquirir. Los préstamos de reserva de tierras no se otorgarán a tierras modificadas en varias zonas de desarrollo, parques y Sasaki (condado) que no hayan sido incluidos en la gestión de planificación unificada y no hayan preparado y ajustado los planes de construcción recientes según sea necesario.

5. Prestar atención activa a las tendencias de desarrollo regional e implementar estrategias de ajuste estructural regional.

De acuerdo con las características de desarrollo de la economía y el mercado inmobiliario de China, la región oriental, especialmente el delta del río Perla, el delta del río Yangtze y la región del Borde de Bohai, sigue siendo el área más importante para el desarrollo del mercado y Merece el apoyo de los bancos comerciales y debería centrarse en el mercado. Una ciudad central regional con orden estandarizado, ventajas para quienes se mudan tarde y precios de vivienda estables. Debemos prestar atención a la inversión prudente en ciudades con precios de vivienda altos y volátiles, y controlar estrictamente la inversión en áreas donde la inversión inmobiliaria está sobrecalentada, los precios de la vivienda están aumentando demasiado rápido y el mercado inmobiliario es caótico. Además, debemos apoyar activamente a las regiones central y occidental y a las ciudades de segundo y tercer nivel con gran potencial de desarrollo para aumentar constantemente la participación de mercado.

6. Diferenciarse e implementar estrategias diferenciadas de servicio y gestión.

Para realizar eficazmente el ajuste estructural de clientes, proyectos y regiones mencionado anteriormente, los bancos comerciales deben centrarse en fortalecer los servicios y la gestión crediticia en los siguientes aspectos. El primero es establecer un canal verde para los procesos de negocio, dar prioridad a áreas, clientes y proyectos apoyados en proyectos clave, reducir el proceso de revisión de acceso al crédito, priorizar a los profesionales para completar la evaluación de clientes y proyectos clave, dar prioridad a la aprobación, y extender adecuadamente el período de crédito, establecer precios diferenciados y mecanismos de garantía, proporcionar tasas de interés preferenciales para los préstamos a áreas, clientes y proyectos clave, y reducir moderadamente las condiciones de garantía; en principio, las tasas de interés de los préstamos y las condiciones de garantía deben aumentarse para los clientes; y proyectos que son respaldados o no respaldados con prudencia; en tercer lugar, establecer diferencias Equipo de servicio al cliente profesional. Para los clientes y proyectos clave respaldados, especialmente los clientes clave transregionales, se debe establecer un equipo de servicio al cliente dedicado para brindarles servicios oportunos y convenientes. El cuarto es establecer un mecanismo diferenciado de asignación de recursos y dar prioridad a áreas de soporte, clientes y proyectos clave en términos de escala crediticia y gastos de marketing.

7. Fortalecer la conciencia sobre el riesgo y la calidad, implementar un seguimiento dinámico del riesgo y una alerta temprana, y mejorar constantemente las estrategias de calidad de los activos.

En primer lugar, hay que reforzar la prevención de riesgos de mercado. Los bancos comerciales deben mejorar su capacidad para analizar y predecir la situación de desarrollo del mercado inmobiliario, realizar análisis oportunos de alerta temprana de los factores que no favorecen el desarrollo del negocio de crédito inmobiliario y evitar y prevenir los riesgos del mercado inmobiliario. Debemos prestar especial atención a los riesgos de ajuste del mercado regional provocado por el desequilibrio del desarrollo económico en diferentes regiones, los riesgos de desequilibrios estructurales en la oferta de productos que pueden ser provocados por los diferentes niveles de desarrollo de los mercados inmobiliarios en diferentes regiones, y los riesgos de política que conlleva el fortalecimiento de la regulación del mercado inmobiliario por parte del país para evitar la inmadurez del mercado mismo, los riesgos de mercado que pueden surgir de la falta de estandarización. En segundo lugar, debemos reforzar la prevención del riesgo de crédito. Los bancos comerciales deberían mejorar su capacidad para evaluar los riesgos crediticios de los clientes. Es necesario fortalecer la evaluación crediticia de los clientes y el trabajo integral de concesión de créditos de las empresas inmobiliarias, promover activamente las calificaciones crediticias de los clientes, ampliar la cobertura de las calificaciones crediticias, lograr cálculos científicos, concesión racional de créditos y mejorar la calidad de la evaluación de los clientes y la concesión de créditos. El negocio de crédito debe llevarse a cabo de manera científica y racional basándose en los resultados de calificación y el límite de crédito del cliente. En tercer lugar, debemos fortalecer la prevención de riesgos operacionales. Los bancos comerciales deben implementar concienzudamente los procedimientos operativos del negocio financiero inmobiliario, implementar estrictamente el sistema de "tres inspecciones" de préstamos (refiriéndose a la investigación previa al préstamo, la revisión del préstamo y la inspección posterior al préstamo cuando las empresas otorgan préstamos), aumentar las sanciones por préstamos ilegales, y prevenir eficazmente el riesgo operacional.

De acuerdo con las características comerciales de los préstamos para el desarrollo inmobiliario y los préstamos de reserva de tierras, los bancos comerciales deben explorar y mejorar la gestión de operaciones cerradas de los fondos de préstamos del proyecto, controlar eficazmente el uso de los fondos de crédito del proyecto y prevenir los riesgos crediticios causados ​​por el retiro y la ocupación de los clientes. o malversación de fondos.

8. Centrado en el cliente y orientado a la demanda del mercado, implementar una estrategia de innovación de productos.

En primer lugar, los bancos comerciales deberían acelerar la selección de los productos tradicionales de préstamos para el desarrollo inmobiliario y optimizar los productos crediticios tradicionales. De acuerdo con la naturaleza de las diferentes propiedades, como residencias, edificios de oficinas, instalaciones comerciales y edificios industriales, y las características de los clientes objetivo, refinar y diferenciar los elementos del producto de los préstamos para el desarrollo inmobiliario, formular medidas de servicio diferenciadas y mejorar la satisfacción de los bienes raíces. Préstamos para el desarrollo inmobiliario según las necesidades del cliente. En la actualidad, debemos combinar las políticas locales y las condiciones del mercado, especialmente acelerar la exploración de productos adecuados a las necesidades de los grupos de ingresos medios y bajos y de viviendas de precio medio y bajo, a fin de lograr una combinación orgánica de valor comercial y intereses sociales de los bancos comerciales de mi país. En segundo lugar, los bancos comerciales deberían explorar activamente nuevas variedades y modelos de negocio. Por ejemplo, algunas empresas adoptan operaciones de tenencia a largo plazo para algunas propiedades comerciales en lugar del modelo tradicional de operación posterior al desarrollo y venta, y aceleran la investigación y el desarrollo de productos adecuados para propiedades operativas. Al mismo tiempo, es necesario fortalecer el vínculo entre el negocio crediticio y el negocio de banca de inversión. Al mismo tiempo, brindamos servicios de asesoramiento financiero a los clientes y nos adaptamos activamente a la tendencia de desarrollo de financiamiento diversificado para clientes y operaciones integrales de los bancos comerciales.