El Banco de Desarrollo de Hainan quebró y cerró

El 16 de diciembre de 1997, el Banco Popular de China anunció el cierre de cinco cooperativas de crédito en la provincia de Hainan, y sus relaciones entre acreedores y deudas fueron administradas por el Banco de Desarrollo de Shanghai. De las 29 cooperativas de crédito restantes en la provincia de Hainan, 28 se han fusionado para emitir en el extranjero. Estas 28 cooperativas de crédito y 5 cooperativas de crédito cerradas finalmente llevaron al fin del Banco de Desarrollo de Shanghai. El Banco de Desarrollo de Hainan inicialmente obtuvo buenos resultados. Según el Anuario de Hainan (1997), la tasa de interés del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai es del 90% y no hay préstamos lentos. Ha establecido relaciones bancarias corresponsales con la República Popular China, 36 bancos y 403 sucursales en el extranjero, con activos en divisas que alcanzan los 170 millones de dólares estadounidenses. Aunque se fusionaron 28 cooperativas de crédito y se gestionaron los reclamos y deudas de 5 cooperativas de crédito, la fuerza del Shanghai Pudong Development Bank se fortaleció: el capital social del Shanghai Pudong Development Bank aumentó en 654,38 mil millones de yuanes, el saldo de los depósitos fue de 4 mil millones de yuanes. y el pasivo ascendía a 5.000 millones de yuanes. Sin embargo, dado que la mayoría de estas cooperativas de crédito tienen activos improductivos, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong también ha soportado una pesada carga. Después de la fusión, el número de empleados del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong se ha disparado a más de 3.000, lo que es varias veces mayor. número original. Después de la fusión del Shanghai Pudong Development Bank y la cooperativa de crédito, uno de los anuncios fue que sólo garantizaría los intereses principales y legítimos de los depositantes de la cooperativa de crédito original. Por lo tanto, muchos depositantes que originalmente podían cobrar más del 20% de interés a las cooperativas de crédito solo pueden cobrar un 7% de interés después de la fusión. Después de la Fiesta de Primavera de 1998, la situación empezó a empeorar. Muchos clientes con depósitos a plazo vencidos comenzaron a retirar su capital e intereses a otros bancos, diciendo que ya no confiaban en Haifa debido a las tasas de interés más bajas. Posteriormente, los depositantes que aún no habían vencido también comenzaron a retirar sus depósitos por adelantado, y surgieron diversas leyendas urbanas. La gente empezó a hacer cola para retirar dinero en varios puntos de venta de Shanghai, lo que provocó corridas a gran escala. Posteriormente, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong estipuló el número de retiros por semana y el límite para cada retiro, y dio prioridad a garantizar el pago de los depositantes individuales. Sin embargo, debido al grave problema de exprimir los depósitos, la frecuencia y los límites han cambiado una y otra vez, lo que hace que los depositantes obtengan cada vez menos dinero a la vez, y la cantidad de veces que pueden retirar dinero cada mes es cada vez menor. exacerbando el descontento de los depositantes individuales y de las empresas. A los depositantes les resulta casi difícil retirar dinero de la emisión de Shanghai. En ese momento, otras empresas de la Bolsa de Valores de Shanghai básicamente no podían operar con normalidad, y exprimir los depósitos de los depositantes se convirtió en casi todas las actividades de la Bolsa de Valores de Shanghai durante este período. Al mismo tiempo, debido al estallido de la burbuja inmobiliaria, muchos préstamos en las cuentas emisoras de Shanghai también son difíciles de recuperar.

Para reducir las corridas de los depositantes y atraer depósitos, algunos departamentos de ventas ofrecieron una tasa de interés de depósito del 18%. Sin embargo, pocas personas estaban dispuestas a depositar sus depósitos en Shanghai en ese momento. Al ver que no podía aliviar sus dificultades en la isla de Hainan, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong quiso utilizar la energía fuera de la isla para ayudarla a recuperarse. Estableció una sucursal en Shenzhen en mayo de 1998, pero no desempeñó un papel significativo.

El 21 de junio de 1998, el Banco Popular de China emitió un anuncio: Debido a la incapacidad del Banco de Desarrollo de Hainan para pagar sus deudas vencidas en el momento oportuno, según la "Ley de la República Popular de China sobre el Banco Popular de China", "Ley de Sociedades de la República Popular China" y "De acuerdo con el "Reglamento sobre la gestión de instituciones financieras del Banco Popular de China", el Banco Popular de China decidió cerrar Hainan. Banco de Desarrollo y cesar todas sus actividades comerciales. Designar al Banco Industrial y Comercial de China para que se haga cargo de los reclamos y deudas del Banco de Desarrollo de Hainan y garantice el pago de sus deudas en el extranjero y el principal y los intereses legales de los depósitos de ahorro de los residentes nacionales. Las deudas restantes se pagarán después de las deudas restantes. están pagados.

Desde la fecha en que el Banco de Desarrollo de Hainan anuncie su cierre hasta la fecha de su disolución oficial, ICBC tomará la custodia de todos los activos y pasivos del Banco de Desarrollo de Hainan. Estos incluyen: asumir y ejercer el liderazgo administrativo, los derechos de operación y gestión y los derechos de aprobación de ingresos y gastos financieros del Banco de Desarrollo de Hainan original, hacerse cargo de todos los activos y pasivos del Banco de Desarrollo de Hainan original y detener nuevas actividades comerciales de Hainan Development; Banco; cooperar con los departamentos pertinentes para limpiar la propiedad del Banco de Desarrollo de Hainan original, formular e implementar el plan de liquidación y el plan de pago de la deuda del Banco de Desarrollo de Hainan original. Para los depósitos del Banco de Desarrollo de Hainan, las personas físicas y las personas jurídicas se tratan por separado. Los depósitos de las personas físicas, es decir, los ahorros de los residentes, son pagados por el ICBC, los reclamos de las personas jurídicas se registran y el Banco de Desarrollo de Hainan paga con un descuento después de que se liquidan todos los activos y pasivos.

El 30 de junio de 1998, el negocio de pago de depósitos del Banco de Desarrollo de Hainan original comenzó en los puntos de venta originales del Banco de Desarrollo de Hainan. Debido a la confianza del público en ICBC, el negocio de reembolso no provocó un gran número de corridas después del lanzamiento. La mayoría de los depositantes simplemente transfirieron sus depósitos al ICBC y no retiraron mucho efectivo. La proporción de activos dudosos es demasiado grande.

Ya en la creación del Banco de Desarrollo de Hainan se detectaron riesgos ocultos. Una de las intenciones originales al establecer el Banco de Desarrollo de Hainan era rescatar algunas instituciones financieras problemáticas. En 1993, había muchas empresas de inversión fiduciarias en Hainan. Los fondos están inmovilizados en bienes raíces, lo que genera dificultades operativas. En este contexto, la provincia de Hainan decidió establecer el Banco de Desarrollo de Hainan y fusionar las cinco empresas fiduciarias y de inversión existentes en el Banco de Desarrollo de Hainan. Según las estadísticas, las pérdidas totales por deudas incobrables de estas cinco instituciones en el momento de la fusión alcanzaron los 2.600 millones de yuanes. Los departamentos pertinentes creen que pueden confiar en las economías de escala y la gestión estandarizada de la empresa después de la fusión para mejorar las operaciones y aumentar la credibilidad, saliendo así de la situación. A finales de 1997, siguiendo la misma línea de pensamiento, las autoridades pertinentes fusionaron 28 cooperativas de crédito problemáticas de la provincia de Hainan en el Banco de Desarrollo de Hainan, aumentando aún más su índice de activos morosos.

El sistema bancario está sumido en el caos

Hainan dijo una vez con orgullo que Haikou tiene la mayor densidad de bancos del país, con más bancos que Midian. Pero debido a esto, los bancos de Hainan se han embarcado en el camino de una competencia feroz. Antes de que el Shanghai Pudong Development Bank se fusionara con las cooperativas de crédito de la ciudad, todas las cooperativas de crédito, sin excepción, utilizaban altas tasas de interés para atraer depósitos, con algunas tasas de interés anuales de hasta el 25%. Esto también ha resultado directamente en bajos salarios para los AG en la mayoría de las cooperativas de crédito urbanas, y las reservas de granos no pueden intercambiarse. Sólo si utilizamos nuevos depósitos con intereses altos para pagar los depósitos vencidos y luego los absorbemos, entraremos en un círculo vicioso que viola gravemente las leyes comerciales. Como resultado, la insolvencia, la incapacidad para llegar a fin de mes y la imposibilidad de pagar los depósitos adeudados se han convertido en problemas comunes en las cooperativas de crédito, afectando gravemente la estabilidad social. Ésta es también la razón más directa por la que el Banco Popular de China decidió fusionarse con el Banco de Desarrollo de Shanghai y hacerse cargo de las cooperativas de crédito.

Modelo de negocio irregular

Sin embargo, el Banco de Desarrollo de Hainan establecido después de la fusión no operó de acuerdo con el mecanismo bancario comercial estandarizado, sino que participó en una gran cantidad de operaciones ilegales. El más grave de ellos es la concesión de grandes cantidades de préstamos a accionistas sin garantías legales. De hecho, los préstamos a accionistas se han convertido en un medio importante para que los accionistas puedan evacuar capital. La información relevante muestra que el capital social de 654,38+67,7 mil millones del Banco de Desarrollo de Hainan fue devuelto a los accionistas en nombre de préstamos de accionistas al comienzo del establecimiento del CCB e incluso durante la etapa preparatoria. El Banco de Desarrollo de Hainan fue aprobado por el Banco Popular de China el 8 de febrero de 1994 e inaugurado oficialmente el 8 de agosto de 1995. Sin embargo, de mayo a septiembre se concedieron préstamos por valor de 10,6 millones de yuanes, de los cuales 920 millones de yuanes fueron fondos de accionistas, lo que representa el 86,75438+0% del total de préstamos. La mayoría de los préstamos de los accionistas son préstamos sin garantías legales; el propósito de muchos préstamos no está nada claro y en realidad se utilizan para devolver fondos prestados temporalmente utilizados para comprar acciones; "Lo tomaron tan pronto como lo tomaron; tomaron todo lo que quisieron". Este tipo de comportamiento irresponsable obviamente no puede permitir que el Banco de Desarrollo de Hainan se embarque en el camino del desarrollo saludable.

Debido a las razones anteriores, el Banco de Desarrollo de Hainan ha estado pasando apuros desde su apertura, con una gran proporción de activos improductivos, capital insuficiente, dificultades de pago y mala reputación. Después de que los departamentos pertinentes fusionaran 28 cooperativas de crédito problemáticas en el Banco de Desarrollo de Hainan, el Banco de Desarrollo de Shanghai estipuló claramente que sólo garantizaría el principal y los intereses legales de los depósitos de ahorro de las 28 cooperativas de crédito. Lo mismo ocurrió con los depósitos de las cinco cooperativas de crédito cerradas, mientras que los depósitos unitarios se utilizaron como pagos de deuda después de que se liquidaron los reclamos y las deudas. Hay que decir que estas medidas también son razonables, en particular, pagar intereses al tipo de interés nacional normal es una regla rígida del país y no debe violarse. Sin embargo, algunas personas que buscan “dinero para tener un bebé” no lo creen así. Ponen su dinero en una cooperativa de crédito sólo para obtener una tasa de interés alta. Esto complica muchas cuestiones.

Después de la Fiesta de la Primavera de 1998, comenzaron a aparecer factores de inestabilidad. Temprano en la mañana, las largas colas en los cajeros de los puntos de emisión de Shanghai se han convertido en un tema de conversación. Los rumores aumentan y se difunden cada vez más misteriosamente... Los rumores con ojos y narices han agravado el pánico psicológico de la gente, aumentando así los retiros de los depositantes. Como resultado, el fenómeno de las corridas de efectivo, muy tabú en el mundo financiero y muy preocupante en la sociedad, comenzó a aparecer en Shanghai. El público poco a poco se dio cuenta de la gravedad del problema y hubo prisa. Meses de corridas bancarias agotaron las reservas del Banco de Desarrollo de Hainan y sus préstamos no pudieron recuperarse. Para proteger al Banco de Desarrollo de Hainan, el Estado asignó 3.400 millones de yuanes para resistir la crisis, pero esto fue sólo una gota en el mar.

Para controlar la situación y resolver los riesgos financieros, el Consejo de Estado y el Banco Popular de China tomaron decisiones decisivas y anunciaron el cierre del Banco de Desarrollo de Hainan el 65.438 de junio + 21.998 de junio. Vale la pena examinar si a Shanghai se le debería haber concedido una licencia en primer lugar.

Después del estallido de la "burbuja de Hainan" a principios de la década de 1990, su economía perdió su forma original. A juzgar por las necesidades reales del desarrollo económico y la situación competitiva de los bancos locales en ese momento, no era necesario establecer una emisión en Shanghai. De lo contrario, sólo allanará el camino para futuras operaciones ilegales (préstamos con intereses y riesgos elevados).

Las transacciones relacionadas deben ser estrictamente supervisadas.

La razón principal es que no existe un buen control sobre la emisión de préstamos relacionales a los accionistas, lo que convierte al Shanghai Pudong Development Bank en un cajero automático para los accionistas. Si los accionistas dedican tiempo a invertir de forma encubierta, esto conducirá inevitablemente a un riesgo moral en las operaciones de alto riesgo de los bancos (tomar el dinero de otras personas para sus propios intereses). Los accionistas deberían tratarlo como una industria, no para facilitar su propia financiación. De lo contrario, los bancos pueden convertirse fácilmente en cajeros automáticos para los accionistas, por lo que deberían existir restricciones estrictas a los préstamos de los accionistas.

Hay que frenar las fusiones administrativas.

La fusión administrativa de más de 30 cooperativas de crédito urbanas que eran insostenibles debido a sus altos riesgos se convirtió en la causa directa de la pérdida final de confianza y las corridas bancarias.