¿Cuáles son los problemas en el control del riesgo de los préstamos al consumo?

En primer lugar, el riesgo de la falta de experiencia y capacidad del prestatario.

La falta de experiencia y capacidad en la industria del prestatario a menudo conducirá al fracaso de sus proyectos comerciales y afectará el pago normal.

Para los prestatarios con experiencia insuficiente en la industria, en primer lugar, el proyecto debe operarse durante más de seis meses antes de que se pueda otorgar un préstamo para garantizar un funcionamiento normal y estable, en segundo lugar, si el prestatario tiene otras fuentes de apoyo; ingresos y, de ser así, cuánto determinar el monto del préstamo según la fuente; en tercer lugar, proporcionar un garante confiable;

En segundo lugar, el riesgo de matrimonio y familia inestables de los prestatarios.

Los prestatarios con matrimonios y familias inestables a menudo tienen grandes riesgos ocultos. Las personas que no se manejan bien en sus matrimonios y familias a menudo no obtienen buenos resultados en sus carreras, tienen defectos morales o no se concentran en dirigir sus carreras. Al mismo tiempo, si la relación entre la pareja no es buena, una vez que la pareja se divorcia, ambas partes a menudo harán todo lo posible para evitar deudas, lo que también causará grandes problemas para la recuperación del préstamo.

Para los prestatarios cuyos matrimonios y familias son inestables, debemos descubrir las razones. Si es problema del prestatario, lo mejor es no conceder un préstamo; si no es problema del prestatario, considere conceder un préstamo con garantía.

En tercer lugar, el riesgo de residencia inestable del prestatario

Debido a la residencia inestable del prestatario y la alta liquidez, si el prestatario abandona el lugar después de tomar el préstamo, la recuperación del préstamo causará muchos problemas.

Al conceder préstamos a prestatarios con residencias inestables, en primer lugar, se les exige que proporcionen garantías de personas que tengan residencias estables y poderosas en el área local, o de personas que tengan residencias estables en el área local y tengan En segundo lugar, si los proyectos comerciales locales del prestatario son estables y la inversión es grande, no debería transferirse fácilmente y la estabilidad de la residencia no es importante.

En cuarto lugar, la calidad y el riesgo moral de los prestatarios.

La calidad y el riesgo moral de los prestatarios es uno de los riesgos más graves en los riesgos crediticios. Si es una persona de buen carácter y moral, puede incumplir el contrato incluso si no puede pagar, pero cooperará y pagará activamente. Pero si conoce a alguien con mala calidad y moral, hará todo lo posible para negarse a pagar el préstamo. Por lo tanto, mientras se determine que el prestatario es una persona de mala calidad y moral, no se debe otorgar el préstamo.

verbo (abreviatura del verbo) los riesgos para la salud del prestatario y su familia

Si el prestatario o los miembros de su familia tienen problemas de salud graves, el prestatario a menudo gastará grandes sumas de dinero para el tratamiento, afectando así la capacidad de pago. Si el prestatario fallece, la deuda a menudo no se puede saldar, lo que anula el préstamo.

Si el prestatario tiene problemas de salud graves, es mejor no obtener un préstamo; si la familia tiene enfermedades graves y otros problemas, se puede considerar aumentar la protección.

Verbo intransitivo El riesgo crediticio del prestatario

Para aquellos que tienen el mal comportamiento crediticio mencionado anteriormente, si es malicioso, se debe rechazar el préstamo.

Si el prestatario comete el incumplimiento de contrato mencionado anteriormente, pero no es malicioso y el tiempo no es largo, pero su concepto de crédito es débil y no se da cuenta de la importancia del historial crediticio, y el el prestatario tiene la capacidad de pagar, esto En este caso, puede comunicarse con el prestatario sobre el conocimiento crediticio, mejorar el conocimiento crediticio del prestatario, mejorar su concepto crediticio y concienciarlo sobre la importancia de los registros crediticios. Si el prestatario acepta, primero puede concederle un pequeño préstamo y pedirle una garantía. Si tiene un buen historial de pagos en el futuro, puede aumentar gradualmente el monto del préstamo.

7. Riesgo de calificación empresarial

Una situación es que sin el permiso del departamento gubernamental competente, se trata de una operación sin licencia. En este caso, el departamento gubernamental puede ordenar el cierre de la empresa del prestatario en cualquier momento; en el último caso, aunque puede haber certificados pertinentes, las actividades comerciales reales no pueden cumplir con los requisitos de las leyes y reglamentos pertinentes, y también pueden hacerlo; suspenderse para su rectificación.

Por lo tanto, es mejor no solicitar un préstamo en las situaciones anteriores.

Ocho. Riesgo de capital

En el primer caso, dado que el prestatario no tiene poder de decisión, la distribución de ingresos y activos no puede ser decidida por él mismo, y el pago de la deuda está muy restringido. También significa que el prestatario tiene menos ingresos y una capacidad de pago limitada. Por lo tanto, el monto del préstamo no puede exceder su nivel de ingresos. Al mismo tiempo, se debería exigir que los socios con poder de decisión sean garantes o deudores.

Para prevenir la segunda situación, la primera es investigar la autenticidad de los estatutos o contrato de sociedad previsto; la segunda es visitar a los empleados de la empresa para verificar si el comportamiento de la sociedad es cierto; El tercero es exigir a otros socios que proporcionen garantías. Una vez verificado el patrimonio ficticio del prestatario, se debe denegar el préstamo.

9. Gestión del riesgo del prestatario.

Debido a la gestión insuficiente de la empresa por parte del prestatario, los activos de la empresa pueden verse dañados y los ingresos de la empresa caerán significativamente. Si la situación es grave, pondrá en peligro la supervivencia de la empresa o incluso provocará su colapso, lo que en última instancia afectará el reembolso del préstamo, poniendo así en riesgo el préstamo.

Después de que el tasador de la institución de crédito descubre que la gestión no está en su lugar, debe comunicarse con el prestatario para corregirla lo antes posible si la situación es lo suficientemente grave como para afectar la capacidad de pago; Se debe exigir al prestatario que tome medidas correctivas para lograr resultados obvios. Los préstamos sólo se considerarán después de que se obtengan los resultados.

X. Riesgos operativos

Debido a los riesgos operativos antes mencionados, cuando una determinada situación es grave, se vuelve muy mala y puede poner a la empresa del prestatario en un estado operativo inestable. .

Tras descubrir los riesgos operativos antes mencionados, el tasador de la entidad crediticia debe comunicarse con el prestatario para revertir esta situación desfavorable lo antes posible. Si el negocio del prestatario tiene algunos riesgos operativos, pero estos riesgos no son graves o no se pueden cambiar en el corto plazo, y no se espera que ocurran problemas importantes en el futuro, y la capacidad de pago no se verá afectada, se puede considerar un préstamo. y podrá exigirse hipoteca o garantía según corresponda. Si la situación es lo suficientemente grave como para afectar la capacidad de pago, se debe exigir a la empresa prestataria que elimine o mitigue este riesgo antes de considerar la concesión de un préstamo.

Xi. Riesgo de capacidad de pago insuficiente del prestatario

Cuando el monto de la solicitud de préstamo y la capacidad de pago del prestatario son insuficientes, el monto del préstamo debe reducirse y el préstamo debe otorgarse dentro de la capacidad de pago del prestatario, también puede solicitar una Hipoteca; o seguridad.

El sobreendeudamiento de los prestatarios a menudo conduce en la práctica a la quiebra y, en última instancia, a la incapacidad de pagar el préstamo. Este es uno de los mayores riesgos que enfrentan actualmente las microfinanzas. Las razones son:

(1) Actualmente hay tantas instituciones financieras que otorgan préstamos pequeños y la competencia es tan feroz que los prestatarios pueden pedir prestado fácilmente a múltiples instituciones crediticias.

(2) Los préstamos privados están activos en algunos lugares y las tasas de interés son altas, lo que facilita a los prestatarios obtener fondos prestados.

(3) En la actualidad, el sistema de informes crediticios del Banco Popular de China aún no es perfecto. El sistema de informes crediticios del Banco Popular de China sólo contiene información sobre la deuda y registros crediticios de los bancos y algunas instituciones financieras no bancarias. Gran parte de la información sobre la deuda y los registros crediticios de pequeñas empresas de préstamos y financiación privada no se encuentran en el sistema de informes crediticios y no existen otras plataformas de consulta, lo que dificulta que las instituciones crediticias realicen una evaluación integral de las deudas de los prestatarios.