¿Cómo funcionan las cooperativas de crédito rural cumpliendo con la normativa? En la grave situación económica actual, es muy realista y necesario que las instituciones financieras lleven a cabo actividades de educación y construcción de riesgos con el fin de cumplir con las operaciones y prevenir riesgos. Especialmente para las cooperativas de crédito rural, su importancia práctica es aún más profunda. Según los muchos años de práctica de trabajo de base del autor, para lograr la "gestión del cumplimiento", las cooperativas de crédito rural deben centrarse en el proyecto "Cinco Unos", es decir, establecer un concepto, construir un marco de gestión, formular un buen sistema y innovar un conjunto de cumplimiento Utilice herramientas de gestión de riesgos de cumplimiento y cree un sistema de prevención de cumplimiento. Establecer un concepto. Se trata de establecer el concepto de gestión del cumplimiento. En la actualidad, la falta de conciencia sobre la gestión del cumplimiento sigue siendo una deficiencia de las cooperativas de crédito rural, que se refleja principalmente en los siguientes aspectos: el concepto, la conciencia y la cultura del cumplimiento aún no han calado plenamente en la mente de los directivos de todos los niveles y todos los empleados. La sociedad tiene una comprensión vaga del cumplimiento, los riesgos de cumplimiento y la gestión del cumplimiento, no presta suficiente atención en el pensamiento y tiene desviaciones en las acciones. Por ejemplo, las instrucciones de los líderes prevalecen sobre las reglas y regulaciones, y el "gobierno del hombre" reemplaza al "imperio de la ley". Otro ejemplo es que un pequeño número de cuadros dirigentes han vacilado en sus ideales y creencias, tienen estilos poco saludables e incluso se han corrompido. Esto ha llevado a que en los últimos años se produzcan continuamente casos importantes y graves en las cooperativas de crédito rural. afectó la imagen de las cooperativas de crédito rural. Por lo tanto, para lograr la gestión del cumplimiento, primero debemos comenzar con la comprensión, unificar la comprensión ideológica de los cuadros y empleados de las cooperativas de crédito rural en la gestión del cumplimiento, integrar el concepto de gestión del cumplimiento en el pensamiento de cada empleado de las cooperativas de crédito rural y reflejarlo. Cada sistema de gestión se implementa en cada transacción comercial y se internaliza en el comportamiento diario de cada empleado. Sobre esta base, se formula una estrategia clara de gestión de riesgos basada en el concepto de riesgo para guiar el desarrollo ordenado de la gestión de riesgos. Construir un marco de gestión del cumplimiento. Las cooperativas de crédito rural deben aprender de la experiencia de los bancos comerciales, establecer un marco de gestión de cumplimiento independiente, establecer un departamento de gestión de cumplimiento y desempeñar responsabilidades de gestión de cumplimiento. Al establecer una estructura de gestión del cumplimiento para las cooperativas de crédito rural, se deben tener en cuenta tres puntos. En primer lugar, la independencia de la función de cumplimiento es un requisito previo necesario. El departamento de cumplimiento deberá ser independiente del departamento comercial, del departamento financiero, de auditoría interna y de los departamentos de inspección y supervisión disciplinaria. Es necesario aclarar la división de responsabilidades entre el departamento de cumplimiento y otros departamentos de control interno, y otras responsabilidades que asumen no deben entrar en conflicto con las responsabilidades de la gestión del cumplimiento, a fin de reducir el riesgo de fallas en la gestión del cumplimiento debido a conflictos de intereses. En segundo lugar, el departamento de gestión del cumplimiento y el departamento de gestión de riesgos deben establecer un mecanismo de cooperación para la gestión del cumplimiento. El Departamento de Cumplimiento presta más atención a la gestión integral de riesgos de cumplimiento de antemano, mientras que el Departamento de Control de Riesgos es el principal responsable de la gestión de riesgos en el proceso comercial. El departamento de gestión del cumplimiento y el departamento de gestión de riesgos deben ser independientes y eficaces. El tercero es seleccionar personal con altas cualidades profesionales, las correspondientes calificaciones técnicas y capacidades comerciales para enriquecer el equipo de gestión de cumplimiento y cultivar y crear un equipo profesional de alta calidad. Desarrollar un buen sistema de gestión del cumplimiento. Durante mucho tiempo, las cooperativas de crédito rural han carecido de un sistema de supervisión y de procedimientos operativos unificados, completos, integrales y científicos para la gestión del riesgo de cumplimiento. Muchas regulaciones son toscas, toscas, vagas, carecen de operatividad y tienen una ejecución deficiente. Por lo tanto, las cooperativas de crédito rural deben ordenar el sistema original, formular procesos de gestión de riesgos de cumplimiento e implementar eficazmente una gestión de cumplimiento basada en las "Directrices de gestión de riesgos de cumplimiento de bancos comerciales" y las "Tres leyes y unas directrices". El nuevo proceso de gestión de riesgos de cumplimiento debería tener “tres características”. En primer lugar, debe ser práctico. Al formular reglas y regulaciones, deben estar dirigidas y ser específicas para las personas. Se deben establecer por separado puestos como la aprobación, emisión, gestión y supervisión de préstamos. Un mecanismo de gestión sólido con controles y equilibrios separados entre la oficina principal, la oficina intermedia y y se debe establecer una oficina administrativa para promover la gestión del crédito desde extensiva hasta refinada. El segundo es la exhaustividad. El nuevo sistema de cumplimiento debe abarcar a todos los clientes, productos y servicios, así como el comportamiento y la ética de todos los empleados, de modo que la gestión y el control del cumplimiento abarquen todos los aspectos del trabajo, y establecer un sistema de seguridad de cumplimiento bien definido, ordenado y vinculante. . El tercero es la operatividad. El sistema de cumplimiento debería estar estrechamente integrado con el trabajo real y ser más fácil de operar en la práctica, y no debería copiarse de otros bancos comerciales. Introducir e innovar un conjunto de herramientas de gestión de riesgos de cumplimiento. En términos de gestión del cumplimiento, las cooperativas de crédito rural deberían aprender de la experiencia de los bancos comerciales, introducir e innovar un conjunto de herramientas básicas para la gestión del riesgo de cumplimiento y evitar riesgos operativos. Al introducir e innovar herramientas básicas para la gestión de riesgos de cumplimiento, se debe prestar atención a tres puntos. El primero es estandarizar el proceso de innovación empresarial y realizar revisiones de cumplimiento y evaluaciones de riesgos antes de que se lancen nuevos productos y nuevos negocios para garantizar que los productos tengan sistemas y procesos operativos implementados para evitar de manera efectiva los riesgos de cumplimiento. El segundo es fortalecer la innovación en la gestión del control interno e introducir continuamente nuevos sistemas y métodos para fortalecer la gestión del cumplimiento.