¿Cuál es el mejor préstamo para comprar un coche?

Para aquellos de ustedes que no tienen su propio automóvil, ¿sienten la necesidad de comprar uno cuando ven que otros pueden conducir sus propios automóviles al trabajo todos los días e ir a dar una vuelta en auto? campo los fines de semana? Sin embargo, aunque los coches actuales no son caros, cuestan al menos decenas de miles y los ligeramente mejores cuestan cientos de miles. Si no tienes tanto dinero en este momento, pero realmente quieres un automóvil, la única forma es optar por un préstamo. Pero hay muchas maneras de conseguir un préstamo para comprar un coche. ¿Qué canal debo elegir?

1. Préstamo bancario

El préstamo bancario es un canal de préstamo común. En comparación con otros métodos de préstamo, la mayor ventaja de los préstamos bancarios son las bajas tasas de interés. Al mismo tiempo, el monto de los préstamos bancarios también es relativamente grande. Generalmente, el préstamo máximo es de 300.000 a 500.000, pero el pago inicial mínimo no puede ser inferior al 20%. Aunque las bajas tasas de interés de los préstamos tienen la ventaja, las desventajas de los préstamos bancarios también son obvias. Una es que es difícil conseguir un préstamo. Una vez que no se apruebe el préstamo, el plan de compra del automóvil se arruinará y el tiempo del préstamo será más largo. Por lo tanto, si opta por obtener un préstamo de un banco para comprar un automóvil, es mejor si el banco tiene calificaciones relativamente buenas y no tiene prisa por utilizar el automóvil.

2. Pago a plazos con tarjeta de crédito

Si te preocupa no poder solicitar un préstamo bancario, comprar un coche con tarjeta de crédito también es una opción. Comprar un coche a plazos con tarjeta de crédito significa pagar primero con tarjeta de crédito y luego devolverlo a plazos. Su ventaja es que es cómodo y rápido, y no requiere hipoteca del coche. La desventaja es que los gastos de gestión o los tipos de interés son relativamente altos. Si elige el período de pago a plazos más largo, la tarifa de gestión o la tasa de interés llegará hasta el 10%. Además, el límite del préstamo también está limitado por el límite de la tarjeta de crédito. Si no quiere demasiados problemas, quiere conseguir el coche lo antes posible y tiene suficiente crédito, puede considerar comprar un coche con tarjeta de crédito.

3. Préstamos de empresas de financiación de automóviles

Una empresa de financiación de automóviles es una empresa que proporciona servicios de préstamo a compradores de automóviles y, por lo general, está financiada por una determinada marca de fabricante de automóviles. En comparación con otros canales, los pros y los contras de comprar un automóvil a través de un préstamo de una compañía financiera de automóviles no son obvios. Específicamente, la tasa de interés de su préstamo es más alta que las tasas de interés de los préstamos bancarios y más baja que las tarifas de pago a plazos de las tarjetas de crédito. En términos de dificultad de la solicitud y velocidad del préstamo, también se encuentra entre los dos. Sin embargo, una desventaja de comprar un automóvil a través de un préstamo de una compañía de financiación de automóviles es que solo puede comprar automóviles de marcas fijas. Si no tiene una marca de una compañía de financiación de automóviles, no puede comprar un automóvil a través de este canal.

4. Préstamos en línea

De los canales de préstamos anteriores, si las tasas de interés de los préstamos se organizan de menor a mayor, son préstamos bancarios, préstamos de compañías financieras de automóviles, cuotas de tarjetas de crédito, y préstamos en línea. Desde la perspectiva de la dificultad del préstamo, se trata de préstamos en línea, cuotas de tarjetas de crédito, préstamos de compañías de financiación de automóviles y préstamos bancarios. Desde la perspectiva de la velocidad de desembolso de los préstamos, se trata de préstamos en línea, cuotas de tarjetas de crédito, préstamos de empresas de financiación de automóviles y préstamos bancarios. Se puede decir que casi todos los canales de préstamos tienen sus pros y sus contras. En cuanto a cuál elegir, también puedes combinarlo según tu situación real.

¿Qué préstamo de coche es el más fiable para comprar un coche?

Ahora cada vez más personas tienen su propio coche y comprar un coche ya no es difícil. Comprar un automóvil con un préstamo es ahora la primera opción para que los jóvenes compren un automóvil, pero cómo elegir un canal de préstamo y qué préstamo para automóvil es más confiable es un dolor de cabeza.

Hoy compararemos las siguientes cuatro formas de obtener un préstamo para automóvil para ver cuál es más confiable.

En primer lugar, préstamos bancarios para comprar automóviles

Las principales tiendas de automóviles 4S generalmente tienen bancos de préstamos cooperativos. Cuando necesite un préstamo para comprar un automóvil, solo deberá entregar los materiales necesarios para el préstamo a la tienda 4S. Los materiales aquí incluyen certificados de identidad personal, extractos bancarios, certificados profesionales, etc. En términos generales, diferentes bancos requieren diferentes materiales de solicitud de préstamo y luego puede obtener un préstamo del banco a través de una tienda 4S.

1. Ventajas

A. No hay restricción de modelos de vehículos. No importa qué tipo de automóvil, generalmente puede comprarlo a través de canales de préstamos bancarios.

B. La tasa de interés es relativamente baja.

C. El período de pago se puede seleccionar de manera flexible y algunos bancos pueden incluso otorgar préstamos por 5 años.

2. Desventajas

A. El tiempo de préstamo es relativamente largo.

B. La aprobación es más problemática y los requisitos para las condiciones del préstamo también son estrictos. Algunos bancos pueden exigir una hipoteca sobre bienes inmuebles (casa).

C. El ratio de pago inicial es alto. Según los materiales de solicitud, generalmente sólo se puede solicitar el 70% del préstamo.

2. Préstamos de compañías financieras de automóviles

Hoy en día, las marcas de automóviles generalmente tienen sus propias compañías financieras, como la compañía financiera de Toyota y la compañía financiera de Volkswagen.

Al igual que en un préstamo bancario, sólo es necesario entregar los materiales necesarios para el préstamo a la tienda 4S.

1. Ventajas

A. A menudo existen actividades de préstamos promocionales con cero pago inicial y cero intereses. Pero este tipo de actividad es generalmente limitada y no continua.

B. Hay relativamente pocos vínculos intermedios en los préstamos y el umbral es relativamente bajo.

2. Desventajas

Los préstamos solo se otorgan a marcas o modelos designados.

En tercer lugar, préstamo con tarjeta de crédito para comprar un automóvil

Los compradores de automóviles solo necesitan tener una tarjeta de crédito y luego solicitar un préstamo directamente al banco. Si no tiene una tarjeta de crédito, muchas tiendas 4S ahora también ofrecen tarjetas de crédito para comprar automóviles. Si el estado crediticio del solicitante es bueno, generalmente se puede procesar en aproximadamente una semana.

1. Ventajas

Los trámites son sencillos y el tiempo de aprobación es corto.

2. Desventajas

A. El período de amortización es relativamente corto, generalmente no más de 3 años.

B. Los requisitos para el crédito anterior de los solicitantes son relativamente altos.

C. Préstamos de otras instituciones financieras

Los métodos anteriores son los canales principales para los préstamos para automóviles. Además de estos, existen muchos otros canales de préstamo, normalmente instituciones financieras más pequeñas. Las características principales son que el umbral del préstamo es muy bajo y la aprobación es sencilla, pero los gastos de gestión y los intereses serán mayores.

¿Cuál es la forma más rentable de conseguir un préstamo para comprar un coche?

Los cuatro canales de préstamos fuera de línea comúnmente utilizados tienen cada uno sus pros y sus contras. Cuando los consumidores compran un coche, pueden elegir el canal más adecuado en función de su situación real personal o familiar. Actualmente existen cuatro canales comunes de préstamos para automóviles: uno son los préstamos para automóviles tradicionales de los bancos; el otro son los servicios de compra de automóviles a plazos con tarjeta de crédito promovidos por los bancos comerciales; el tercero son los préstamos a través de la propia compañía de financiación de automóviles de la marca; el cuarto es a través de la emergente Internet; Financiación P2P Solicite un préstamo de automóvil en la plataforma. \Análisis de los pros y los contras de solicitar un préstamo para automóvil a través de cuatro canales:\Préstamo bancario para automóvil tradicional\El negocio tradicional de préstamo para automóvil del banco es un préstamo directo al cliente. Los consumidores pueden solicitar un préstamo para automóvil directamente del banco sin pasar por un concesionario. . Sin embargo, con la restricción del crédito bancario, el negocio tradicional de préstamos para automóviles ha disminuido gradualmente. En la actualidad, muchos bancos básicamente han suspendido el negocio de préstamos de automóviles para particulares. Tomemos como ejemplo el Banco Industrial y Comercial de China. El precio de un automóvil desnudo inteligente de cinco plazas con tracción en las cuatro ruedas automática y 2.4L es de 249.800 yuanes. El consumidor tiene un pago inicial del 30%, que es 74.940 yuanes. La tasa de interés de referencia del préstamo bancario a dos años es del 6,65%. , por lo que el pago mensual del consumidor es de 7.801 yuanes (24 meses). \ Ventaja: tasa de interés de préstamo baja \ Los préstamos bancarios para automóviles tradicionales cubren básicamente marcas y modelos principales, y la tasa de interés es la tasa de interés de referencia del Banco Popular de China (tasa de interés de referencia de préstamos bancarios: 65438 + 6,56% 0 años; 2 años 6,65% 3 años 6,65%; 4 6,90% a un año; 6,90% a 5 años), que es inferior a la tasa de interés a través de otros canales. Además, sus opciones de pago son flexibles. Desventajas: umbral alto, procedimientos complicados y plazos de préstamo prolongados. Es difícil solicitar un préstamo para automóvil tradicional en un banco. Los consumidores deben proporcionar al banco una serie de materiales de respaldo: documento de identidad, certificado de empleo, extractos bancarios del último año, certificado de seguridad social de más de dos años (inclusive), certificado de bienes raíces o contrato de compra de vivienda o factura de compra de vivienda, etc. También se requieren garantías y prendas de terceros. En comparación con el negocio tradicional de préstamos para automóviles, los bancos fuera de línea están más inclinados a recomendar a los consumidores el negocio de compra de automóviles a plazos con tarjeta de crédito. Es decir, después de que el consumidor paga el pago inicial, utiliza su tarjeta de crédito para solicitar al banco la compra de un automóvil en un concesionario cooperativo. Los consumidores realizan pagos mensuales regulares y pagan una determinada tarifa de gestión. Tomando como ejemplo el China Merchants Bank, las tarifas de servicio estándar para el negocio de cuotas de automóviles del China Merchants Bank son 12, 5,5%, 24, 10,5%, 36 y 14,5%. Por lo tanto, cuando un consumidor compra un automóvil desnudo inteligente Shengda 2.4L automático con tracción en las cuatro ruedas nuevo con 24 cuotas y cinco asientos, la tarifa de manejo total es de 26.229 yuanes, el primer monto de reembolso es de 36.637,33 yuanes (la tarifa de manejo se paga una vez en el primer mes), y el pago mensual es de 10.408,33 yuanes. Ventajas: umbral de solicitud bajo y reembolso conveniente. Los procedimientos de aprobación para la compra de automóviles a plazos con tarjeta de crédito son relativamente simples. Además de los materiales básicos como la identidad y el certificado de entrada, el historial crediticio del consumidor es el más importante. La forma de pago mensual es la misma que la de las tarjetas de crédito comunes. Los consumidores pueden pagar a través de dos métodos, en línea y fuera de línea, que es flexible y diverso. \Desventajas: Los modelos y plazas son limitados, y existen tarifas y restricciones de cupo. \Las tarjetas de crédito bancarias generalmente tienen marcas de automóviles cooperativas, por lo que la elección de modelos es limitada. Además, la tarjeta de crédito para negocios de compra de automóviles a plazos tiene un límite, que depende de la calificación crediticia reconocida por el banco. Cabe mencionar que si bien no hay intereses por la cuota de la tarjeta de crédito, sí hay una tarifa de cuota, que varía de banco a banco, generalmente entre el 5% y el 18%.

Además de los canales bancarios, otro canal importante para las empresas de financiación de automóviles es solicitar préstamos para automóviles a las empresas de financiación de automóviles que las respaldan a través de los concesionarios. En la actualidad, hay alrededor de 20 empresas de financiación de automóviles en mi país, la mayoría de las cuales son empresas de propiedad total o empresas conjuntas de grandes grupos automovilísticos, como SAIC-GM, Volkswagen, Toyota, Beijing Hyundai, etc. La tasa de interés de los préstamos de cada empresa está relacionada con sus productos crediticios. Por ejemplo, Beijing Hyundai Auto Finance Company ha lanzado una variedad de productos financieros como 5050, préstamo electrónico, préstamo para actualización, préstamo para mantenimiento, etc., para satisfacer las necesidades de compra de automóviles de diferentes clientes. \ Tomemos como ejemplo su producto "Sui Xin Loan". Para comprar el nuevo automóvil Shengda mencionado anteriormente, debe realizar un pago inicial del 30% de 74.940 yuanes, y el pago mensual en 24 cuotas es de solo 3.199 yuanes. El saldo restante de 149.877 yuanes se puede gestionar de forma flexible según la propia situación del consumidor, como el pago único del saldo, la devolución del coche, la prórroga, etc. \Ventajas: proceso de aprobación rápido, ricos tipos de productos financieros\El umbral para comprar un automóvil a través de un préstamo de una compañía financiera de automóviles es bajo, el préstamo es conveniente y el tiempo de aprobación del préstamo es más rápido que el de un banco. Además, debido a la amplia variedad de productos financieros que ofrecen las empresas de financiación de automóviles, los consumidores pueden elegir los productos que más les convengan en función de su situación real. Desventajas: la tasa de interés es relativamente alta y otras empresas suelen estar vinculadas con distribuidores. Los préstamos de compañías financieras de automóviles a través de un concesionario generalmente requieren la compra de un seguro de automóvil específico o el pago de un depósito de renovación. Con la expansión de la demanda de préstamos, han surgido nuevos canales de préstamos bajo la influencia de Internet. Las plataformas financieras P2P son uno de los canales de préstamos emergentes y los consumidores también pueden solicitar préstamos para automóviles a través de dichas plataformas. La ventaja del P2P es que los umbrales de préstamo más bajos ayudan a más prestatarios. En comparación con los bancos, que tienen umbrales altos, procedimientos engorrosos, largos plazos y diversos embargos de las compañías de financiamiento de automóviles, presentar la solicitud a través de compañías de financiamiento P2P es más conveniente y rápido, pero la tasa de interés es más alta. \ Tomemos como ejemplo una empresa financiera P2P que coopera en la plataforma NetEase Auto Finance. Los consumidores compraron cinco nuevas bicicletas inteligentes desnudas Santa Fe 2.4L con tracción en las cuatro ruedas automáticas en 24 cuotas. Con un pago inicial del 30%, necesitan un pago inicial de 74.900 yuanes y un pago mensual de 9.141 yuanes. \Ventajas: umbral bajo, conveniente y rápido, cobertura completa para el automóvil\En comparación con las instituciones tradicionales, es más conveniente solicitar un préstamo para automóvil a través de una plataforma financiera P2P. Los consumidores pueden completar la información y cargar los datos en línea que solo necesitan aprobar; una revisión crediticia y no requieren garantías de terceros ni hipotecas. Después de la aprobación, el préstamo se libera rápidamente, generalmente dentro de una semana o incluso uno o dos días. Además, dado que las empresas financieras P2P generalmente prestan dinero a las cuentas personales de los consumidores, no existen restricciones en el modo de solicitud. Desventajas: Altas tasas de interés.

Quiero comprar un coche, ¿qué método de préstamo es más rentable?

Los métodos de pago comunes para los préstamos comerciales personales del Banco de China incluyen: capital e intereses mensuales iguales, capital mensual promedio, pago único al vencimiento, pago del capital e intereses al vencimiento y pago único del principal al vencimiento. Pagar intereses. El método de pago específico se elige mediante negociación entre el prestatario y el prestamista.

Debido a que existen algunas diferencias en diferentes regiones, consulte detalladamente a la agencia local al solicitar un préstamo.

El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.