¿Cómo planean todas las partes aclarar el límite inferior de la tasa flotante de las tasas de interés hipotecarias y "cambiar las anclas" sin problemas?
Local: 13 provincias, comunidades autónomas y municipios han aclarado el límite inferior de los tipos de interés hipotecarios locales.
Desde que el Banco Popular de China anunció que la tasa preferencial de préstamos (LPR) se convertirá en la principal referencia para que los bancos emitan nuevos préstamos, el precio de los préstamos personales para vivienda cambiará naturalmente con respecto a la tasa de interés de referencia del préstamo original. a LPR. El banco central aclaró que a partir del 8 de junio, la tasa de interés para nuevos préstamos personales comerciales para vivienda se basará en la LPR del mismo período del mes más reciente.
El periodista se enteró por los departamentos pertinentes de que el actual "cambio de ancla" de las tasas de interés hipotecarias es estable y ordenado, y que las instituciones locales y financieras están avanzando constantemente en la aclaración del valor de la LPR y las actualizaciones del sistema. Después de la implementación de la nueva política de precios de las tasas de interés hipotecarias, el nivel real de las tasas de interés se mantendrá básicamente estable en comparación con antes, asegurando una transición fluida antes y después del "cambio de anclaje".
Para garantizar la implementación efectiva de políticas diferenciadas de crédito para vivienda, a diferencia de la fijación de precios ordinaria para nuevos préstamos, la tasa de interés de los préstamos personales para vivienda no solo está limitada por la LPR, sino también por el resultado final del banco central. tasas de interés hipotecarias, el límite inferior LPR local y las restricciones de punto flotante del banco.
Al cierre de esta edición, las organizaciones autorreguladoras de fijación de precios de tasas de interés de mercado de 13 provincias, regiones autónomas y municipios han determinado el límite inferior de la LPR local, y las regiones restantes lo anunciarán una tras otra antes del final. del mes.
Se entiende que Beijing ha dejado claro que el tipo de interés para la primera vivienda no será inferior a 55 puntos básicos basado en el LPR, y el tipo de interés para la segunda vivienda no será inferior a 105 puntos básicos. Según la LPR de más de cinco años del 20 de agosto, el límite inferior flotante para préstamos hipotecarios personales en Beijing es del 5,4% y el límite inferior flotante para préstamos para segundas viviendas es del 5,9%.
Un empleado que trabaja en el departamento de hipotecas de un importante banco estatal dijo a los periodistas que antes de la reforma, la primera vivienda en Beijing tenía un aumento del 10% sobre la tasa de interés base del 4,9%, y la la segunda vivienda tuvo un incremento del 20%. Según este cálculo, después de la implementación del límite inferior en Beijing, el nivel de la tasa de interés hipotecaria será aproximadamente consistente con el que tenía antes de la reforma.
El periodista se enteró durante sus visitas a muchos lugares que los bancos locales están ajustando las fluctuaciones de las tasas de interés de acuerdo con el límite inferior de las tasas de interés hipotecarias locales. No hay muchos cambios en comparación con el nivel de las tasas de interés antes de la reforma. refleja la política de adaptar las medidas a las condiciones locales y a las políticas específicas de la ciudad.
Después de considerar el límite inferior de las tasas de interés hipotecarias en Jiangsu, la sucursal de Jiangsu de un banco estatal aumentó el LPR para la primera vivienda en Nanjing en 80 puntos básicos y el LPR para la segunda vivienda en Nanjing. en 105 puntos básicos. La compra de una primera vivienda en Suzhou aumentará en al menos 120 puntos básicos y el precio de compra de una segunda vivienda aumentará en 150 puntos básicos. "Antes de la reforma, la tasa de interés base para la primera vivienda en Suzhou aumentaba un 25% y la segunda vivienda un 30%. Una vez que se implemente el límite inferior, no tendrá mucho impacto en la tasa de interés final para una persona de". dijo el departamento de financiación de viviendas de la sucursal del banco en Suzhou.
“Los tipos de interés del negocio de préstamos hipotecarios del China Merchants Bank en Shenzhen siempre han estado vinculados al LPR. Los tipos de interés para los préstamos para primera y segunda vivienda son, respectivamente, 30 puntos básicos y 60 puntos básicos más altos. que el LPR en el período correspondiente del último mes ", dijo un miembro del personal de China Merchants Bank.
Vale la pena señalar que ni el resultado final requerido por el banco central ni el resultado final establecido por los gobiernos locales son estáticos. El periodista supo por los departamentos pertinentes que en el futuro, el límite inferior de las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda se ajustará en función de los cambios en la oferta y la demanda en el mercado inmobiliario y las fluctuaciones en la LPR.
Compradores: Las tasas de interés no son la única consideración.
El periodista visitó múltiples proyectos inmobiliarios en Beijing, Nanjing, Guangdong y otros lugares, y no encontró que un gran número de compradores de viviendas se concentraran en comprar casas o solicitar préstamos antes de la implementación del New Deal. .
“Sé que las tasas de interés hipotecarias pueden cambiar después de Double Eleven, pero a juzgar por los comentarios de los bancos e intermediarios, tendrá poco impacto en los préstamos inmobiliarios en general. De hecho, presto más atención a los precios de la vivienda”. En Nanjing, dijo a los periodistas el Sr. Hu, que estaba mirando casas cerca del Parque Olímpico de la Juventud.
El periodista se enteró por los bancos comerciales de muchos lugares de que muchos clientes han venido a preguntar sobre las tasas de interés hipotecarias recientemente, pero no ha habido una firma de contratos de préstamo a gran escala. "Después de la introducción de la nueva política de fijación de precios de los préstamos hipotecarios, el aumento de los préstamos hipotecarios no ha cambiado mucho en comparación con el período anterior. La decisión de un comprador de vivienda de solicitar un préstamo hipotecario depende principalmente del estado de la casa adquirida". dijo un miembro de la sucursal de Shenzhen del China Merchants Bank.
Actualmente, muchas ciudades aún no han aclarado el límite inferior de las tasas de interés locales. El responsable de la sede del Banco Popular de China en Shanghai declaró que aún no se ha determinado el límite inferior del LPR local de Shanghai.
El tono general es garantizar la transformación fluida del mecanismo de fijación de precios de las tasas de interés y mantener las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda de Shanghai básicamente estables bajo el principio de "implementar políticas según la ciudad".
Shanghai es actualmente una de las ciudades de China con tipos de interés hipotecarios más bajos. El periodista se enteró por las sucursales de dos bancos estatales en Shanghai de que todavía hay compradores de viviendas que disfrutan de un descuento del 15% en el tipo de interés de su primera vivienda. Una vez que se implementen las nuevas regulaciones, será difícil lograr tasas de descuento para los préstamos para primera vivienda.
El Sr. Ma, que estaba mirando la casa, hizo algunos cálculos para el periodista: una hipoteca personal con un plazo de 20 años y un método de pago igual de capital e intereses de 6,5438+0 millones de yuanes. a la política de 5 años el 20 de agosto El cálculo de la LPR para más de diez años aumentará el interés en 25.500 yuanes en comparación con la tasa de interés base anterior del 5%. "Esto casi no tiene impacto. Aún así decidiré si comprar una casa en función de mis necesidades reales".
Li Wanfu, analista del Instituto de Investigación de Big Data Rong360, cree que actualmente los usuarios aún pueden elegir entre Contratos antiguos y nuevos. Y hay un tiempo de aceptación psicológica. Teniendo en cuenta las enormes expectativas del mercado sobre LPR en el futuro, los usuarios de préstamos hipotecarios aceptarán nuevos modelos de precios y firmas de contratos. También quedará más suave.
Banco: Modificaciones del contrato del sistema están por estar listas.
La nueva política de tipos de interés de los préstamos personales para vivienda se implementará a partir del 8 de junio. Actualmente, todos los bancos están trabajando intensamente para revisar los contratos de préstamos, modernizar los sistemas y capacitar a los empleados.
“Actualmente, estamos estudiando los detalles de implementación, como el método de ajuste de la tasa de interés hipotecaria y agregando algunos valores”, dijo Huang Yougang, subdirector general del Departamento de Financiamiento de Vivienda y Crédito Personal del Banco de Construcción de China. que CCB está acelerando la transformación de su sistema comercial y sus sucursales han recibido instrucciones de prepararse para el cambio de tarifas LPR.
“ICBC está probando actualmente el sistema, y el sistema puede respaldar la selección de precios de hipotecas LPR a mediados o finales de septiembre”. Ren, subdirector general del Departamento de Finanzas Personales de ICBC, dijo que el personal de ICBC. La administración de préstamos ha agregado el método de fijación de precios LPR; este documento se distribuirá a todo el banco a mediados o finales de septiembre.
Li Wanfu cree que probar las aguas durante el período de transición puede ayudar a los bancos a prepararse para la comunicación con los usuarios y las pruebas de mercado para garantizar una transición sin problemas en el mercado hipotecario.
Sin embargo, algunos empleados de bancos de base dijeron que los detalles de implementación de las tasas de interés hipotecarias individuales durante el actual período de transición aún deben perfeccionarse. "No está claro si la fecha de implementación del nuevo tipo de interés se basa en la firma del contrato del banco o en el contrato de compra de la vivienda del cliente."