¡Las tasas de interés de los préstamos se han reducido en muchas áreas! El tipo de interés de los nuevos préstamos hipotecarios personales en marzo cayó 17 puntos básicos desde principios de año.
El 6 de mayo, el banco central publicó un informe estadístico sobre la dirección de la inversión crediticia de las instituciones financieras en el primer trimestre de 2022 (en lo sucesivo, el informe). El informe muestra que al final del primer trimestre de 2022, el saldo de préstamos en RMB de las instituciones financieras era de 201,01 billones de yuanes, un aumento interanual de 1,4. En el primer trimestre, los préstamos en RMB aumentaron en 8,34 billones de yuanes, un aumento interanual de 663,6 mil millones de yuanes.
Un periodista del National Business Daily observó que el informe revelaba datos sobre préstamos en múltiples campos, como préstamos a empresas e instituciones, préstamos industriales a mediano y largo plazo, préstamos financieros inclusivos y préstamos verdes. Los periodistas observaron que las tasas de interés de los nuevos préstamos en muchas áreas han disminuido.
Por ejemplo, en términos de préstamos para vivienda, el informe señaló que los préstamos para el desarrollo inmobiliario aumentaron en 290 mil millones de yuanes en el primer trimestre, un aumento de 441,4 mil millones de yuanes en comparación con el cuarto trimestre del año pasado. La nueva tasa de interés de los préstamos personales para vivienda en marzo fue de 5,42, 17 puntos básicos menos que a principios de año.
El Banco Popular de China dijo que en el primer trimestre, mientras "el volumen aumentó y los precios disminuyeron", continuó guiando a las instituciones financieras para aumentar el apoyo crediticio a la economía real y optimizar aún más la estructura. En el primer trimestre, los préstamos en RMB aumentaron en 8,34 billones de yuanes, un aumento interanual de 663,6 mil millones de yuanes. Las tasas de préstamos comerciales y personales también han caído en general. Desde la perspectiva de la estructura de inversión crediticia, la industria financiera ha brindado un fuerte apoyo a áreas clave y eslabones débiles de la economía nacional.
Los préstamos inclusivos mantuvieron un rápido crecimiento.
El periodista observó que los préstamos a áreas clave como la industria y la infraestructura mantuvieron un rápido crecimiento en el primer trimestre. Además, el apoyo en el ámbito inclusivo sigue aumentando.
El banco central afirmó que la industria es un apoyo importante para estabilizar el mercado macroeconómico y que la construcción de infraestructura es un área importante para impulsar la demanda de inversión. En el primer trimestre, los préstamos a mediano y largo plazo en las industrias en moneda nacional y extranjera aumentaron un 20,7% interanual, 9,7 puntos porcentuales más que todos los préstamos a mediano y largo plazo para la construcción de infraestructura aumentaron en 65.438 03,2 años; Interanual, 2,2 puntos porcentuales más que todos los préstamos. Las tasas de interés promedio de los préstamos para empresas industriales y empresas de infraestructura fueron de 4,33 y 4,24 respectivamente, ambas 12 puntos básicos menos que en el mismo período del año pasado. El sistema financiero garantiza efectivamente las necesidades de financiación para el desarrollo de alta calidad de la industria manufacturera y la construcción de grandes infraestructuras.
El informe señala que los préstamos en el campo de las finanzas inclusivas han mantenido un rápido crecimiento, la proporción de préstamos crediticios ha aumentado y las tasas de interés de los nuevos préstamos han seguido disminuyendo. A juzgar por los datos, al final del primer trimestre de 2022, el saldo de préstamos financieros inclusivos en RMB era de 28,48 billones de yuanes, un aumento interanual de 21,4, 1,8 puntos porcentuales menos que al final del año anterior; aumentó en 1,98 billones de yuanes en el primer trimestre, un aumento interanual de 178 millones de yuanes.
A finales del primer trimestre de 2022, el saldo de pequeños y microcréditos inclusivos era de 20,77 billones de yuanes, un aumento interanual de 24,6, y la tasa de crecimiento era 2,7 puntos porcentuales inferior a la A finales del año pasado, los préstamos crediticios representaron 18,9, un aumento de 0,8 puntos porcentuales desde finales del año pasado, un aumento de 1,55 billones de yuanes en el primer trimestre, una disminución de 24,1 mil millones de yuanes. año. El saldo de los préstamos para producción y operación de los agricultores fue de 7,25 billones de yuanes, un aumento interanual del 14,1%; el saldo de préstamos empresariales garantizados fue de 251,3 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 11,3%; Los préstamos para estudiantes ascendieron a 143.400 millones de yuanes, un aumento interanual del 12,3%. En marzo, las tasas de interés de los nuevos préstamos para pequeñas y microempresas inclusivas fueron de 4,93, 17 puntos básicos menos que a principios de año.
El banco central dijo: "En el primer trimestre, los pequeños y microcréditos inclusivos aumentaron un 24,6% interanual. Entre ellos, la tasa de crecimiento de los préstamos personales, es decir, los préstamos a empresas industriales individuales y los préstamos a los hogares comerciales y a las pequeñas y microempresas, fue del 21,3%, un 10% más que la tasa de crecimiento de varios puntos porcentuales anteriores. La introducción de estos préstamos ha apoyado firmemente el rescate de las pequeñas y microempresas y de los individuos industriales y. hogares comerciales, y favorece la estabilización de las entidades del mercado."
Las tasas de interés de los préstamos para viviendas personales han caído desde principios de este año. Las tasas de interés hipotecarias en Shanghai, Guangzhou, Shenzhen y otras ciudades se han reducido a diversos grados. Anteriormente, Zou Lan, director del Departamento de Mercado Financiero del Banco Central, dijo que la reciente reducción de las tasas de interés hipotecarias se produjo principalmente a nivel bancario. Desde marzo, debido al debilitamiento de la demanda del mercado, los bancos de más de 100 ciudades de todo el país han reducido de forma independiente las tasas de interés hipotecarias en función de los cambios del mercado y sus propias condiciones operativas, con un rango promedio de 20 a 60 puntos básicos.
El informe señaló que en el primer trimestre, los préstamos para el desarrollo inmobiliario aumentaron más que el trimestre anterior y las tasas de interés de los préstamos para vivienda personal cayeron. Desde el punto de vista de los datos, al final del primer trimestre de 2022, el saldo de préstamos inmobiliarios en RMB era de 53,22 billones de yuanes, un aumento interanual de 6, 1,9 puntos porcentuales menos que la tasa de crecimiento al final. del año pasado; el aumento en el primer trimestre fue de 779 mil millones de yuanes, lo que representa el 9,3% del aumento en varios préstamos durante el mismo período, 9,8 puntos porcentuales menos que el nivel del año anterior.
Al final del primer trimestre, el saldo de préstamos para el desarrollo inmobiliario fue de 12,56 billones de yuanes, una disminución interanual de 0,4 puntos porcentuales, y la tasa de crecimiento fue 1,3 puntos porcentuales menor que la finales del año anterior. En el primer trimestre, hubo un aumento de 290 mil millones de yuanes, un aumento de 441,4 mil millones de yuanes en comparación con el cuarto trimestre del año pasado. El saldo de los préstamos personales para vivienda fue de 38,84 billones de yuanes, un aumento interanual del 8,9%, y la tasa de crecimiento fue 2,3 puntos porcentuales inferior a la de finales del año anterior. La nueva tasa de interés de los préstamos personales para vivienda en marzo fue de 5,42, 17 puntos básicos menos que a principios de año.
Además, el crecimiento de los préstamos a los hogares se ha desacelerado y las tasas de interés de los préstamos al consumo han caído significativamente. Al final del primer trimestre de 2022, el saldo de los préstamos operativos a los hogares en moneda local y extranjera era de 17,1 billones de yuanes, un aumento interanual del 16%, 3,1 puntos porcentuales menos que a finales del año anterior; aumentó en 888,7 mil millones de yuanes en el primer trimestre, una disminución de 24,14 mil millones de yuanes interanual. El saldo de otros préstamos al consumo de los hogares (excluidos los préstamos personales para vivienda) fue de 16,42 billones de yuanes, un aumento interanual del 7,1%, y la tasa de crecimiento fue 2,4 puntos porcentuales menor que a finales del año anterior. En el primer trimestre, hubo una disminución de 654,380502 millones de yuanes, una disminución de 358,5 mil millones de yuanes interanual. En marzo, el tipo de interés de los nuevos préstamos a los hogares para otros consumos fue de 7,68, 67 y 465.438 puntos básicos, respectivamente, menos que a principios de año y el mismo período del año pasado.
El banco central afirmó que en el ámbito del consumo, las instituciones financieras también han promovido activamente el consumo personal activo mediante la reducción de las tasas de interés de los préstamos. Las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda cayeron en el primer trimestre. La nueva tasa de interés para préstamos personales para vivienda en marzo fue de 5,42, una disminución de 17 puntos básicos desde principios de año. Los tipos de interés de los préstamos al consumo han caído aún más, 67 puntos básicos menos que a principios de año, lo que ayudará a aprovechar aún más el papel protagonista del consumo en el ciclo económico.
Un periodista del National Business Daily señaló que recientemente, el banco central celebró una reunión especial para enfatizar la implementación de un sistema prudente de gestión financiera inmobiliaria, la optimización oportuna de las políticas de crédito inmobiliario y el mantenimiento de un sistema estable y ordenado. financiación inmobiliaria y apoyo a una demanda de vivienda rígida y mejorada.