Control de riesgos de las remesas de divisas

(1) Calificado para ejercer negocios cambiarios. Dado que el negocio de remesas de divisas entra dentro del ámbito del negocio de divisas, los bancos deben tener derechos de acceso al negocio de remesas de divisas. El artículo 3 del "Reglamento administrativo sobre acceso y salida de giros bancarios", elaborado por el Departamento de Consultoría de Negocios de Divisas, estipula las condiciones de acceso que deben cumplir los bancos que soliciten emitir remesas bancarias.

2. Mejora y revisión de documentos legales

Los documentos legales involucrados en las remesas de divisas incluyen principalmente solicitudes de remesas, avisos de pago, giros postales, etc. Cuando un banco maneja negocios de remesas de divisas, los documentos legales proporcionados generalmente son elaborados por el banco y son contratos estándar. Por lo tanto, para los bancos, es un aspecto importante prevenir riesgos legales mejorando los documentos legales relevantes, asegurando que las disposiciones relevantes cumplan con las leyes y regulaciones, y asegurando que los derechos y obligaciones de ambas partes estén estipulados plena y equitativamente. Este tipo de riesgo legal debe controlarse principalmente mejorando los términos de los documentos legales, fortaleciendo la revisión de los documentos legales y realizando revisiones legales internas.

Sobre la base de la estandarización de los textos legales, los bancos deberían reforzar su revisión de las instrucciones de remesas. El contenido de las instrucciones de envío debe ser claro, preciso y estandarizado. Al mismo tiempo, los bancos deben mantenerse al tanto de la información sobre sanciones internacionales para evitar el riesgo de violar órdenes de sanciones económicas de organizaciones o países internacionales relevantes. Además, los bancos deben prevenir activamente los riesgos de transmisión de las instrucciones de remesa y garantizar que las instrucciones de remesa se entreguen con precisión al banco remitente.

Cuando se manejan remesas de divisas mediante letras de cambio, el banco remitente debe emitir un giro bancario al remitente. Dado que la letra de cambio tiene características formales y literales, la producción de la letra de cambio debe cumplir con los requisitos legales. La ocurrencia y existencia de los derechos en la letra de cambio dependen de las materias legales registradas en la letra de cambio. Las obligaciones contenidas en la letra de cambio sólo están determinadas por el significado literal de la letra de cambio. Ningún participante en una letra de cambio podrá alterar o complementar su significado literal en forma distinta a la letra de cambio, de manera que se alteren los derechos y obligaciones expresados ​​en el significado literal.

3. Estandarizar la asignación de puestos

(1) Control de riesgos de las posiciones de pago en el negocio de remesas emisoras. Cuando se trata de asignar posiciones para el negocio de remesas, el primer problema que enfrentan los bancos de remesas es la selección de los bancos de remesas. Al elegir un banco de remesas, debe seguir los principios de elegir una ruta de pago directo, reducir los enlaces de transferencia, reducir la carga de costos, mejorar la eficiencia de las remesas y acortar el ciclo de pago y liquidación, y considerar factores como las condiciones políticas y económicas del país. país (región) donde se encuentra el beneficiario y tomar una decisión razonable Seleccione el banco de remesas. Después de seleccionar un banco de remesas adecuado, también debe prestar atención a las siguientes cuestiones al asignar posiciones en el negocio de remesas: el método de pago de la posición debe indicarse en la carta de autorización de remesa o giro postal, y el banco beneficiario del dinero. El pedido debe ser el banco de apertura de la cuenta del banco de remesas. A menos que el cliente tenga requisitos especiales, en principio se debería emitir un giro postal central. Para giros emitidos entre bancos nacionales y extranjeros de más de 10.000 dólares estadounidenses, 6,5438+0 millones de dólares de Hong Kong, 60.000 libras, 6,5438+0,5 millones de marcos alemanes, 500.000 francos franceses (u otras monedas equivalentes a 6,5438+0 millones de dólares estadounidenses), El banco de valores debe enviar proactivamente telegramas de confirmación de cargo al banco pagador, transacción por transacción.

(2) Control de riesgos de las posiciones de gasto de remesas entrantes. Para las remesas entrantes, el principio de pago y liquidación debe ser el de "recibo apropiado" y el banco remitente no adelantará el pago. Después de recibir la remesa del banco externo que abre la cuenta, el banco debe verificar primero si la moneda de la remesa es la misma que la moneda de la cuenta y también verificar si la instrucción de pago está marcada con "crédito" o "débito". Luego de que el banco remitente verifique que los elementos anteriores concuerdan con el sello, podrá proceder con el pago del entendimiento. Después de recibir la remesa de bancos extranjeros o de Hong Kong y Macao, el banco comprobará si las instrucciones de pago indican la ruta de la posición, y el pago sólo podrá realizarse después de que la verificación sea correcta y el sello y los cargos sean consistentes. La letra de cambio emitida por el banco remitente para pagar la posición del beneficiario en el banco remitente debe cobrarse y pagarse una vez cobrada la posición.

4. Fortalecer la revisión del cumplimiento de los negocios cambiarios.

(1) Fortalecer la revisión del cumplimiento de la liquidación y venta de divisas en el negocio de remesas. Los bancos deben cumplir estrictamente el "Reglamento de administración de divisas de la República Popular China", el "Reglamento sobre la administración de liquidaciones, ventas y pagos de divisas" y las "Medidas provisionales para la administración de liquidaciones y ventas de divisas por parte de las entidades de cambio designadas". Bancos". Cuando un banco acepte la solicitud de remesa de un remitente, deberá exigirle que presente documentos comerciales y otros certificados válidos que cumplan con las regulaciones pertinentes. Los bancos sólo pueden manejar remesas al exterior después de verificar que los documentos sean correctos.

En el caso de las remesas de divisas, los bancos deberían hacer un buen trabajo en la liquidación de divisas. Las remesas de divisas en cuentas corrientes que no puedan retenerse sin regulaciones o aprobación deben liquidarse. Las remesas de divisas que no puedan demostrarse como cuentas corrientes deben manejarse de acuerdo con las regulaciones pertinentes sobre liquidación de divisas en cuentas de capital.

(2) Fortalecer la revisión del cumplimiento de la emisión y pago de giros bancarios.

De acuerdo con las leyes y regulaciones nacionales pertinentes, cuando los bancos manejan negocios de remesas de letras, deben fortalecer la revisión y supervisión de la legalidad y autenticidad de los fondos de pago externos y fortalecer el cumplimiento de las operaciones comerciales. Cuando los bancos manejan remesas, emisión, aceptación de letras, liquidaciones de remesas y pagos de cuentas, deben revisar estrictamente los elementos de las letras y comprobantes de liquidación de pagos, confirmar la legalidad y validez de sus facturas y comprobantes de liquidación de pagos, y manejar los negocios de acuerdo con las normas pertinentes. regulaciones.