¿Cuál es el método de cálculo del método de pago igual de capital e intereses para préstamos comerciales para comprar una casa?

¿Cuál es la diferencia entre el método de pago igual de principal e intereses y el método de pago igual de principal para préstamos comerciales para comprar una casa? ¿Quién es adecuado para el método de pago igual de principal e intereses? ¿Cómo se calcula el interés bancario? ? Respondamos estas preguntas a continuación.

Hay cinco métodos comunes de pago de hipotecas: método de pago único de capital e intereses, método de pago de capital e intereses iguales, método de pago de capital igual, método de pago con período de gracia, otros métodos de pago (etc. En comparación con el método de pago progresivo, el método de pago progresivo por igual monto aumenta el capital y reduce el interés). Pero lo que comúnmente vemos es el método de pago de igual capital y el método de pago de igual capital e intereses, principalmente porque estos dos métodos de pago reducen la presión de pago del prestamista y ahorran intereses de pago en diversos grados.

1. ¿Qué es el pago igual de capital e intereses?

El pago igual de capital e intereses, también conocido como pago regular de intereses, significa que el prestatario paga el capital y los intereses del préstamo en cantidades iguales cada vez. mes, del cual el interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes y se liquida mensualmente. Sume el capital total y los intereses del préstamo hipotecario y distribúyalos uniformemente durante cada mes del período de pago. Como pagador, usted paga una cantidad fija al banco todos los meses, pero la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes.

2. Método de cálculo para el pago igual de capital e intereses

La fórmula de cálculo del pago mensual es la siguiente: [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1 + tasa de interés mensual) ^ número de meses de pago ]÷[(1+tasa de interés mensual)^número de meses de pago-1]

El siguiente es un ejemplo: Supongamos que el prestatario obtiene un préstamo de vivienda personal de 200.000 yuanes del banco, con un plazo de préstamo de 20 años, la tasa de interés mensual es del 4,2 ‰ y el capital y los intereses se reembolsan todos los meses. Calculado según la fórmula anterior, la suma del capital y los intereses a pagar cada mes es 1324,33 yuanes. Los resultados anteriores solo dan la suma del principal y los intereses pagaderos cada mes, por lo que es necesario descomponer esta suma del principal y los intereses. Siguiendo con el ejemplo anterior, un mes es un período, el saldo del préstamo del primer período es de 200.000 yuanes y el interés a pagar es de 840,00 yuanes (200.000 × 4,2 ‰), por lo que solo se pueden devolver 484,33 yuanes del capital, aún así. el préstamo bancario adeudado es de 199.515,67 yuanes; el segundo período de intereses pagaderos es de 837,97 yuanes (199.515,67×4,2‰), el capital se devuelve 486,37 yuanes y el préstamo bancario aún se debe 199.029,30 yuanes, y así sucesivamente.

3. ¿Qué es más rentable, igual capital e intereses o igual capital?

1. Ventajas: Comodidad, presión de pago Pequeña. Los pagos mensuales son iguales, lo que facilita a los compradores de viviendas calcular y organizar sus gastos de capital en cada período. Debido a que el monto del reembolso se comparte equitativamente, la presión del pago también se comparte equitativamente. Es especialmente adecuado para personas con bajos ingresos iniciales, alta presión financiera y una pesada carga de pago mensual.

Desventajas: El gasto total por intereses es elevado. En el monto de reembolso de cada período, los intereses del primer período representan una gran proporción y el reembolso del principal en el último período aumenta gradualmente. En general, el gasto total por intereses es el más alto entre todos los métodos de pago.

2. La diferencia entre el pago igual de capital e intereses y el pago igual de principal

En la operación real, el pago igual de capital e intereses es más propicio para el control de los clientes y más conveniente para que los clientes paguen. De hecho, hay muchos clientes Después de hacer comparaciones, todavía estaba dispuesto a elegir el "método de pago igualitario". Este método tiene un monto de pago mensual fijo, que puede controlar el gasto de los ingresos familiares de manera planificada y también facilita cada uno de ellos. familia para determinar el pago del préstamo de acuerdo con sus propios ingresos. Debido a que estos clientes también han visto que el valor de uso de los fondos es diferente debido al tiempo. En pocas palabras, es el método de pago igual de capital e intereses. Dado que ocupan el capital del banco durante mucho tiempo, naturalmente tienen que pagar más intereses; método de pago de capital igual A medida que el capital disminuye, usted ocupa el capital del banco por un período de tiempo más corto y los intereses naturalmente disminuyen. No hay problema de que sufra una pérdida mientras el banco gana más intereses.

La desventaja de este modelo de pago en comparación con el método de pago de capital igual es que paga más intereses. Los intereses en la etapa inicial de pago representan la mayor parte del pago mensual y el principal en el pago. se devuelve gradualmente a medida que se devuelve el principal. La proporción de oro aumenta.

3. Personas adecuadas para el método de pago igual de capital e intereses

Personas adecuadas: personas con ingresos familiares relativamente estables, especialmente aquellas con ingresos temporales relativamente pequeños y presión financiera relativamente alta. Porque aunque el monto del pago mensual es el mismo, las proporciones de capital e intereses son diferentes. Para el pago inicial, los intereses representan una proporción mayor, mientras que el capital del préstamo representa una proporción menor, por lo que no es adecuado para aquellos. que planean pagar el préstamo anticipadamente.

4. Determinantes del interés del préstamo

Cada día que se deposita dinero en el banco se gana un día de interés. Cuanto más dinero ahorras, más intereses obtienes. Lo mismo ocurre con los préstamos. Si utiliza un préstamo bancario por un día más, tendrá que pagar el interés de un día más. Cuanto mayor sea el monto del préstamo, más intereses pagará al banco.

La fórmula de cálculo del interés bancario es: interés = cantidad de fondos × tipo de interés × tiempo de ocupación.

Por lo tanto, el monto del interés, si la tasa de interés permanece sin cambios, solo puede determinarse por el tiempo de ocupación real y el monto de los fondos, en lugar del método de pago utilizado. ¡Esta es una verdad irrefutable!

De lo anterior se puede ver que ninguno de los diferentes métodos de pago es más rentable. Los diferentes métodos de pago son adecuados para diferentes personas, sin importar qué método se utilice. el banco no Los clientes no pueden ser más inteligentes que los bancos cuando se trata de perder dinero. Así que elige lo que más te convenga.

(La respuesta anterior se publicó el 7 de enero de 2016; consulte las políticas de compra de vivienda actuales y relevantes)

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