¿Qué papel desempeñarán los bancos comerciales en el fortalecimiento del apoyo crediticio a las pequeñas y medianas empresas?
La proporción de financiación indirecta representada por préstamos bancarios es demasiado alta y los riesgos siguen concentrándose en el sistema bancario. .
Los grandes bancos comerciales nacionales se encuentran en una posición relativamente monopolística, mientras que los bancos comerciales pequeños y medianos son débiles y tienen capacidades financieras limitadas. La estructura de financiación con financiación indirecta como elemento principal hace que las pequeñas y medianas empresas presten más atención a los préstamos de instituciones financieras en financiación externa, en lugar de obtener capital a través del mercado de capitales; sin embargo, la preferencia de los bancos comerciales en cuanto a la escala de préstamos; Es decir, los grandes bancos dan prioridad a las grandes empresas, lo que determina que la financiación mediante préstamos no puede satisfacer eficazmente las necesidades de financiación a largo plazo y de alto riesgo de las pequeñas y medianas empresas. ?
En segundo lugar, debido al alto grado de monopolio de los grandes bancos en el mercado de préstamos, la transformación de los mecanismos operativos de los bancos pequeños y medianos y el abandono a largo plazo del desarrollo de los bancos pequeños y medianos. Los bancos medianos, las pequeñas y medianas instituciones financieras de mi país no han servido bien a las pequeñas y medianas empresas. En comparación con los grandes bancos, la ventaja de los bancos pequeños y medianos a la hora de proporcionar servicios financieros a las pequeñas y medianas empresas proviene de las relaciones de cooperación estables y a largo plazo establecidas por ambas partes. En las instituciones financieras pequeñas y medianas cooperativas, para el beneficio común de todos, las pequeñas y medianas empresas establecerán una autosupervisión, que a menudo es más eficaz que la supervisión de las instituciones financieras. ?
Por último, faltan relaciones de cooperación a largo plazo entre bancos y empresas. En nuestro país siempre se ha ignorado la llamada "relación banco-empresa" o "relación crediticia" basada en el mantenimiento de la seguridad crediticia bancaria. Sólo en los últimos años los bancos de nuestro país han comenzado a dar importancia al establecimiento de relaciones a largo plazo con las empresas. El sistema bancario anfitrión de nuestro país ha sido implementado por los departamentos de gestión financiera que requieren bancos comerciales. Desde la introducción del sistema bancario anfitrión en mi país, los bancos siempre se han esforzado por tener a las grandes empresas como clientes básicos y no han prestado atención a las pequeñas y medianas empresas que no tienen forma de comprender la política crediticia del banco. preferencias. Hay una falta de compromiso mutuo entre bancos y pymes para construir relaciones a largo plazo. Después de la crisis financiera asiática, los bancos nacionales comenzaron a prestar atención a la seguridad de los activos crediticios y comenzaron a restringir los préstamos a las pequeñas y medianas empresas. Los bancos generalmente son reacios a otorgar préstamos a pequeñas y medianas empresas, lo que está estrechamente relacionado con el descuido a largo plazo de las relaciones entre bancos y empresas, la falta de capacidad para identificar la calidad de las pequeñas y medianas empresas y la falta de métodos técnicos. para proteger la seguridad de los activos crediticios. Durante mucho tiempo, ignorando el valor de mercado de las pequeñas y medianas empresas, los bancos comerciales han estado enfatizando que las pequeñas y medianas empresas generalmente tienen muchos problemas que no favorecen los servicios bancarios, como bajos niveles de gestión financiera, pequeñas escala empresarial, corta duración, crédito corporativo deficiente y mecanismos de garantía imperfectos.
El imperfecto entorno macrofinanciero hace que la financiación de las pequeñas y medianas empresas carezca de apoyo y apoyo institucional.
1. Falta de políticas financieras y sistemas legales que apoyen el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas
Desde la década de 1990, de acuerdo con las necesidades específicas del desarrollo de las pequeñas y medianas empresas. -Empresas de tamaño, nuestro país ha formulado muchas regulaciones especiales que involucran leyes y regulaciones para pequeñas y medianas empresas, pero todavía existen algunos problemas. Principalmente manifestado en: Primero, el sistema legal es imperfecto. A nivel legal, nuestro país sólo cuenta con la Ley de Promoción de la Pequeña y Mediana Empresa, y aún no se han introducido las medidas y métodos de implementación pertinentes. En segundo lugar, las políticas de mi país para promover el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas todavía tienen problemas con múltiples políticas y disposiciones contradictorias.
2. El imperfecto sistema de garantía de crédito para las pequeñas y medianas empresas restringe sus actividades de financiación.
Según la encuesta por muestreo de empresas privadas en China realizada por la Corporación Financiera Internacional, el incumplimiento de los requisitos de préstamos hipotecarios y de garantías de terceros es la razón más común por la que no se pueden obtener préstamos bancarios. Dado que las garantías gubernamentales son la causa principal de las restricciones presupuestarias blandas para las empresas estatales y privadas, y el banco central desalienta las garantías gubernamentales y las garantías entre empresas, otorgar préstamos hipotecarios se ha convertido en la única forma para que casi todas las empresas obtengan préstamos. Sin embargo, muchas PYME no pueden ofrecer garantías suficientes para los préstamos. En la actualidad, 30 provincias, regiones autónomas y municipios de todo el país han puesto en marcha proyectos piloto de sistemas de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas a nivel provincial o municipal, que han jugado un cierto papel en la promoción del financiamiento de las pequeñas y medianas empresas. empresas de tamaño similar, pero todavía hay muchos problemas. En primer lugar, la calidad del capital registrado de las instituciones de garantía no es alta. En segundo lugar, el sistema de seguridad es imperfecto. El tercero son las deficiencias del modelo de gestión de operaciones específico. Las compañías de garantía son estrictas al revisar a las empresas que solicitan garantías, y muchas pequeñas y medianas empresas que no pueden obtener préstamos bancarios tampoco pueden obtener garantías de las compañías de garantía.
3. La falta de un sistema crediticio en China conduce a canales de financiación deficientes para las pequeñas y medianas empresas.
Un sistema crediticio que funcione bien puede permitir a los prestamistas evaluar eficazmente los riesgos de los prestatarios, alentarlos a pagar a tiempo y promover eficazmente una competencia sana entre pares financieros. Para las pequeñas y medianas empresas, el sistema crediticio permite acumular capital crediticio y obtener préstamos con menos garantías. Según una investigación del Banco Mundial, los países con sistemas de información crediticia tienen menores restricciones de financiación que los países sin sistemas de información crediticia, y las pequeñas y medianas empresas tienen más probabilidades de obtener préstamos.
En la actualidad, debido a varias razones, todavía hay muchos problemas en la construcción del sistema de crédito social de mi país: primero, la legislación crediticia aún es muy imperfecta, segundo, el mecanismo de apertura de datos crediticios aún no lo ha hecho; Se formó y el sistema de archivo de datos crediticios establecido por los departamentos gubernamentales pertinentes se cerró mutuamente, lo que resultó en la división y barreras mutuas de los departamentos, industrias y regiones de datos crediticios.
4. Obstáculos institucionales e insuficiente innovación institucional durante el período de transición.
El informe de análisis estadístico "Cuestionario del sistema financiero de pequeñas y medianas empresas de China" publicado por el Banco Popular de China el 21 de mayo de 2004 cree que las pequeñas y medianas empresas de mi país tienen canales de financiación deficientes para ambas políticas. razones y motivos legales. Esto se debe a la gobernanza bancaria y al desarrollo empresarial, así como a los hábitos de gestión y comercio de las pequeñas y medianas empresas. También se debe al retraso en el desarrollo de los mercados de capitales y financieros, así como al retraso en la construcción de lo social. sistema de crédito. Pero la razón subyacente son los obstáculos institucionales y las innovaciones institucionales durante el período de transición.
Se puede observar que hay muchas razones por las que las pequeñas y medianas empresas de mi país tienen dificultades para financiarse. A primera vista, el problema de financiación de las pequeñas y medianas empresas se debe a los estrechos canales de financiación, pero la razón subyacente son los obstáculos sistémicos. Con la mejora de la comercialización de mi país y los cambios en el entorno económico y comercial interno y externo, las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas se resolverán en cierta medida y también surgirán nuevas situaciones y características. Por lo tanto, se necesitan contramedidas sistemáticas para resolver los problemas de financiación de las pequeñas y medianas empresas en mi país. Tratar los síntomas es más importante.