¿Cuál es mejor, el seguro de vida incremental o la cuenta universal?
La nueva normativa rompe con la "rigidez de pago", y las anteriores promesas de gestión financiera bancaria como "principal e intereses garantizados" y "riesgo cero" pasan a ser cosa del pasado. La caída de los rendimientos de los productos financieros, o incluso las pérdidas de principal, se convertirán en la norma.
Mirando a nuestro alrededor, la era global de las tasas de interés negativas se acerca y todos deben hacer planes lo antes posible para la era de las bajas tasas de interés internas. ¡Especialmente gente financiera conservadora del riesgo!
Como parte de la troika financiera, los seguros han ido más allá de la función tradicional de simplemente cuidar la vida, la vejez, la enfermedad y la muerte. El uso de seguros como herramienta de gestión patrimonial se ha convertido en una opción necesaria para que muchas personas de ingresos medios y altos diversifiquen sus activos.
¿Qué tipo de cartera de seguros y gestión financiera es la mejor solución?
Esta pregunta también la hacen con frecuencia muchos consultores últimamente. En opinión de Meijie, ¡una cuenta universal con mayor seguro de vida y buenas tasas de interés es la solución suprema! ¡Esta combinación puede complementar las ventajas de cada una, maximizar los beneficios y las funciones de optimización de la política y desempeñar su papel más importante!
Porque:
1. El seguro de vida total ha aumentado y la tasa de interés predeterminada y el crecimiento del valor en efectivo se han mantenido generalmente estables, como está escrito en blanco y negro en el contrato; ¡lo que ves es lo que obtienes!
2. Para las cuentas universales, la tasa de interés actual, es decir, la tasa de interés de liquidación, es relativamente alta. En la actualidad, la mayoría de los productos tienen un precio de 4,5-5 y la tasa de interés se compone diariamente. Los primeros beneficios son obvios.
3.Ambas tienen la función de fijar los tipos de interés y son de por vida. La tasa de interés predeterminada para la mayoría de los seguros de vida incrementales es 3,5, la tasa de interés garantizada para las cuentas universales es generalmente 1,75-3 y la tasa de interés garantizada para la mayoría de las cuentas universales es 3;
4. Puede ser flexible según sus propias necesidades. Reduzca los seguros y los retiros de efectivo para usarlos para sus necesidades financieras o las de su familia, como fondos para educación infantil, fondos para bodas, fondos empresariales o para complementar pensiones futuras.
5. ¡Protección de doble palanca! El apalancamiento de ambos es de 1,2 a 1,6 veces, lo que equivale al doble del apalancamiento de 2,4 a 3,2.
6. Los fondos inactivos ingresarán a la cuenta universal para aumentar las ganancias iniciales. En primer lugar, puede evitar fondos inactivos y, en segundo lugar, puede compensar las deficiencias de aumentar el valor en efectivo inicial del seguro de vida total.
Anteriormente, Meijie escribió muchos artículos sobre evaluación de productos de seguros de vida total. Aquellos que estén interesados pueden seguir a Meijie Insurance Exploration en la cuenta oficial de WeChat y verlo por sí mismos, ¡o comunicarse directamente con Meijie!
Hoy nos centramos en las cuentas universales. ¡La hermana Mei pasó dos días resumiendo y comparando varios relatos universales!
Como se muestra en la imagen:
Análisis de Meijie:
1 Taiding Shisheng
Ventajas:
(1) Tasa de interés garantizada 3, alta, puede fijar la tasa de rendimiento, ¡es interés compuesto!
(2) La tasa de interés actual es 4,95, que es un nivel relativamente alto en el mercado.
(3) No hay límite en la cantidad que puedes recibir, y puedes retirarla según tu necesidad de dinero, haciéndote más independiente.
(4) El costo inicial y el costo de las recompensas continuas pueden compensarse entre sí, lo que es más beneficioso para los consumidores.
(5) No hay gastos de gestión de póliza
(6) El valor en efectivo del seguro principal es alto, ubicándose entre los mejores.
Desventajas:
(1) La adición de una cuenta universal no puede exceder la prima total del seguro principal, por lo que se debe diseñar el ciclo de pago y monto del seguro principal de acuerdo ¡Tu propia planificación de capital y presupuesto! Si tiene preguntas específicas y análisis específicos, ¡puede pedirle a Meijie que lo ayude con la planificación!
(2) Existe un cargo de gestión por rescatar o retirar parcialmente la póliza en los primeros 5 años. La hermana Mei sugirió que intente hacer planes a mediano y largo plazo y, a menos que sea absolutamente necesario, no use o use menos dinero en la cuenta universal en los primeros cinco años. Después del sexto año, la tarifa de gestión pasa a ser 0 y ¡puedes retirar dinero libremente!
2. ?Ruixin
Ventajas:
(1) La tasa de interés de liquidación actual es 4,9, que es relativamente alta.
(2) No hay límite en el monto de retiro del seguro reducido y puedes retirarlo libremente.
(3) El costo inicial y las recompensas continuas se compensan entre sí y el costo real es 0.
(4) ¡No hay límite para primas adicionales, lo que es especialmente adecuado para administradores financieros que tienen fondos inactivos en el período posterior!
(5) El valor en efectivo del seguro principal es alto y se encuentra entre los mejores.
Desventajas:
¡La tasa de interés garantizada es 2,5, que es ligeramente inferior a la de otros 3 productos!
3. Gerente Financiero
Ventajas:
(1) Tasa de interés garantizada 3, ¡que es relativamente alta! ¡Asegure el rendimiento y no tenga miedo de caídas de tasas de interés en el futuro!
(2) La tasa de interés de liquidación es 4,9, que es un nivel relativamente alto.
(3) No hay límite de retiros en el período posterior, ¡así que tienes más iniciativa!
(4) El costo inicial es bajo, independientemente de las tarifas mayoristas, recargos y tarifas de transferencia, que son todas 1.
(5) El monto de la prima adicional se diseña en base a la prima total del seguro principal:
65438 millones ≤ prima total del seguro principal < 200.000, 2 veces el prima total del seguro principal
200.000 ≤ 500.000, 5 veces la prima total del seguro principal
Prima total del seguro principal > 500.000, sin límite superior; p>
(6) Reembolso en los primeros cinco años La tarifa de gestión del seguro o retiro parcial no es alta, lo que es más beneficioso para los clientes.
Desventajas:
(1) No hay recompensa continua por las primas o primas adicionales pagadas por la cuenta universal.
4. ?Jingfu Hongxin
Ventajas:
(1) Tasa de interés garantizada 3
(2) Tasa de interés de liquidación 4,98, que son altas tasas de interés horizontales, ¡más amigables para el cliente!
(3) El coste inicial y los retornos continuos pueden compensar parte del mismo. Después de la compensación, el índice de deducción final para pagos mayoristas y adicionales es 1.
(4) La prima del seguro adicional es el doble de la prima total del seguro principal, ¡lo cual es relativamente flexible!
Desventajas:
(1) Reducir el límite existente en 20
(2) Las primas adicionales deben completarse dentro del período de pago y las primas posteriores no pueden ser añadido.
(3) Existe una tarifa de gestión por renunciar o retirar parcialmente la póliza en los primeros cinco años, pero no hay tarifa de gestión después del sexto año.
5.? Excedente cada año
Ventajas:
(1) Mínimo garantizado 3, puede asegurar una tasa de rendimiento más alta, que permanecerá sin cambios de por vida.
(2) La tasa de interés de liquidación es 4,6, que es un nivel medio.
(3) No hay límite para las primas adicionales, lo que favorece más la apreciación secundaria de los fondos inactivos en el período posterior.
(4) Las primas se pueden añadir durante toda la vida sin límite de tiempo.
(5) No existe límite de cuota para reducción de garantía y retiro de efectivo, lo que lo hace más independiente.
(6) Habrá una recompensa continua de 1 en el período posterior, que puede compensar parte del costo inicial.
Desventajas:
(1) La tarifa inicial, mayorista o prima adicional es 3. Incluso si las recompensas consecutivas posteriores compensan 1, todavía habrá una deducción de tarifa de 2.
(2) Hay una tarifa de manejo por rescate de la póliza o retiro parcial en los primeros cinco años, pero no hay tarifa de manejo después del sexto año. Se recomienda no reducir el seguro lo antes posible.
6. Anxiang Gold
Ventajas:
(1) Tasa de interés garantizada 3, que es relativamente alta.
(2) La tasa de interés de liquidación es 4,8, que es un nivel relativamente alto.
(3) No hay límite en el monto de la reducción de garantía y el retiro de efectivo.
(4) Habrá recompensas continuas en el período posterior para compensar parte de los costos iniciales.
(5) No hay comisión por gestión de póliza
Insuficiencia:
(1) El seguro adicional está limitado por la prima total del seguro principal, y el la prima máxima no puede exceder la prima total. ¡Se requiere planificación!
(2) ¡La prima del seguro adicional solo se puede pagar 2 años después de que la póliza entre en vigor y no se aplica a clientes que necesitan un seguro adicional dentro de 1 o 2 años!
7. Jinxiangsuo
Ventajas:
(1) La tasa de interés de liquidación es 4,7, que es un nivel relativamente alto.
(2) No existe límite en el monto de la reducción de garantía y retiro de efectivo.
(3) No hay límite en las primas adicionales para la cuenta universal, puede agregar más libremente y su patrimonio se puede duplicar en el período posterior.
(4) Se puede añadir un seguro de vida sin límite de tiempo.
(5) Habrá recompensas continuas en el período posterior, que pueden compensar parte de los costos iniciales.
Desventajas:
(1) La tasa de interés garantizada 2 no es alta en comparación con 3.
(2) Deducciones por cuotas de franquicia, cuotas mayoristas y primas adicionales3.
(3) Las primas mayoristas y adicionales no disfrutan de recompensas continuas.
Como dice el viejo refrán, ¡no hay daño sin comparación! Aunque las cuentas universales son buenas, no todas las cuentas universales son perfectas y no se pueden comprar al azar. Durante el proceso de selección, también consideramos factores como nuestras propias necesidades, presupuesto de primas y planificación financiera futura.
Lo más importante es que la mayoría de las cuentas universales no se pueden comprar por separado y deben estar aseguradas con un seguro de anualidad o un seguro de vida ampliado, por lo que la calidad del seguro principal es muy crítica.
Hay muchos factores a considerar a la hora de contratar un seguro. No es un artículo ni se puede explicar claramente en pocas palabras. ¡También debe considerarse de manera integral en función de las circunstancias específicas de cada persona y familia!
En muchos casos, incluso combinaremos necesidades personales, utilizaremos múltiples ideas, múltiples combinaciones de productos y combinaremos planes de optimización de diseño.
Si tienes más preguntas, ¡deja un mensaje o envíame un mensaje privado!