Problemas y contramedidas en la gestión de fondos de empresas con financiación extranjera
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Bajo la influencia de las actuales políticas de macrocontrol, la gestión del capital corporativo se enfrenta a oportunidades y desafíos. Cómo manejar adecuadamente las relaciones entre bancos y empresas, evitar los riesgos de incumplimiento bancario, abrir nuevos canales de financiación y reducir el control de los costos financieros se ha convertido en el foco del personal financiero corporativo.
Las empresas con financiación extranjera ya no dependen demasiado de los bancos extranjeros.
Desde la reforma y apertura, muchas empresas multinacionales han establecido filiales en China. Muchas empresas con financiación extranjera en China elegirán bancos con financiación extranjera como socios debido a la necesidad de mantener las relaciones bancarias y la gestión de fondos de todo el grupo, y también de mantener una comunicación fluida y oportuna con sus empresas matrices extranjeras. Además, los bancos nacionales financiados con fondos chinos van a la zaga de los bancos con fondos extranjeros en términos de productos comerciales y calidad de servicios, lo que también hace que las empresas extranjeras prefieran los bancos con fondos extranjeros como su primera opción.
En la actualidad, la estricta política monetaria y el estricto control macroeconómico de China han cambiado la situación en la que las empresas con financiación extranjera favorecen ciegamente a los bancos extranjeros. Desde que el primer grupo de bancos corporativos con financiación extranjera se estableció en Shanghai en abril del año pasado, la supervisión china de los bancos con financiación extranjera en China también ha entrado en una nueva era. Los bancos corporativos extranjeros en China deben cumplir con las políticas regulatorias locales implementadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Después de que los reguladores endurecieran las restricciones a los préstamos de los bancos comerciales chinos y con financiación extranjera el año pasado, el nivel de préstamos de los bancos con financiación extranjera quedó muy restringido.
Anteriormente, los bancos extranjeros tenían ventajas obvias en los préstamos en divisas, pero para controlar los riesgos y atender las políticas internas de ajuste, la Administración Estatal de Divisas redujo aún más los saldos de deuda externa a corto plazo de las instituciones financieras correspondientes. instituciones. Según el plan de reducción de la Administración Estatal de Divisas, basado en los indicadores del saldo de la deuda externa de corto plazo aprobados por las instituciones financieras en 2006, se divide aproximadamente en cuatro pasos. Los plazos para cada paso son el 30 de junio y el 30 de septiembre. 2008, 65438 + 31 de febrero y 31 de marzo; objetivos de reducción: 45%, 40%, 35% y 30% del objetivo de 2006 para los bancos chinos, 85%, 85% y 30% del objetivo de 2006 para las instituciones financieras no bancarias. y los bancos extranjeros, respectivamente, el 75%, el 65% y el 60%. De los datos anteriores se desprende que los bancos extranjeros han reducido significativamente sus saldos de deuda externa a corto plazo mucho más que los bancos chinos. La Administración Estatal de Divisas ha reducido significativamente los saldos de la deuda externa a corto plazo de los bancos con financiación extranjera, lo que tiene un gran impacto en los préstamos de los bancos con financiación extranjera. En la actualidad, las deudas externas a corto plazo de las sucursales nacionales de bancos extranjeros consisten principalmente en fondos de préstamos extranjeros, que se utilizan principalmente para préstamos a empresas nacionales. Además de los saldos de la deuda externa a corto plazo, las cuotas de préstamos a mediano y largo plazo también tienen un gran impacto en los bancos extranjeros. A partir de marzo de este año, las autoridades reguladoras evaluarán las estructuras de préstamos a corto, mediano y largo plazo de los bancos extranjeros y planificarán cuotas de préstamos a mediano y largo plazo.
Además, los bancos extranjeros no sólo tienen restricciones en los préstamos en divisas, sino que sus correspondientes existencias de RMB también se reducen en consecuencia. Las estadísticas muestran que el negocio de préstamos en RMB de los bancos con financiación extranjera continuó creciendo a un ritmo elevado en los primeros meses del año pasado, y la relación préstamo-depósito de los bancos con financiación extranjera ha aumentado durante muchos meses consecutivos. Esto conducirá inevitablemente a depósitos insuficientes en RMB en bancos extranjeros y aumentará la presión sobre los préstamos en RMB. Además, como bancos corporativos, las cuotas de préstamos de los bancos extranjeros también están sujetas a una estricta supervisión por parte de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Según algunos miembros del China Travel Service Hong Kong, algunos bancos extranjeros con los que cooperan actualmente no pueden proporcionarles las cuotas de préstamos prometidas debido a limitaciones financieras, y sólo pueden proporcionarles cuotas de préstamos no comprometidas.
Sin embargo, bajo la misma política de macrocontrol, los bancos chinos, especialmente los cinco principales bancos nacionales, se han visto relativamente menos afectados. El objetivo principal de la estricta política monetaria del banco central es controlar el exceso de liquidez en el sistema bancario elevando el coeficiente de reservas de depósitos y emitiendo letras del banco central. No ha cambiado la situación de financiación flexible y continua de los bancos nacionales y, por lo tanto, no lo hará. cualquier impacto en las capacidades operativas de los bancos nacionales representa una amenaza significativa.
Dado que los bancos financiados por China pueden garantizar el desarrollo normal de los negocios, muchas empresas con financiación extranjera están considerando recurrir a bancos financiados por China para realizar negocios. Se ha mejorado la dependencia a largo plazo de las empresas con financiación extranjera respecto de los bancos extranjeros. Sin embargo, vale la pena señalar que estas empresas con financiación extranjera siempre han mantenido buenas relaciones de cooperación con los bancos con financiación extranjera y han descuidado establecer relaciones con los bancos con financiación china. Los bancos con financiación china no pueden ayudar a establecer y mejorar los servicios financieros nacionales. Los clientes en un corto período de tiempo. Muchas empresas de financiación extranjera se vieron muy afectadas.
Al mismo tiempo, debido a que las empresas con capital extranjero están restringidas por sus oficinas centrales en el extranjero en términos de cooperación con los bancos nacionales y carecen de poder de toma de decisiones localizada, los gerentes locales no pueden ayudar a la empresa a establecer la asociación bancaria más apropiada en primer lugar. Al final, es la empresa la que sufre.
Las tarifas de compromiso estandarizadas evitan riesgos de incumplimiento
Antes de que el banco central aumentara varias veces el índice de reservas de depósitos, los principales bancos nacionales tenían amplios fondos. Cualesquiera que sean las necesidades de financiación que tenga una empresa, siempre que su crédito sea fiable, básicamente puede obtener un fuerte apoyo de los bancos. Después de todo, la mayor parte de los ingresos de los bancos nacionales todavía proviene de la diferencia entre depósitos y préstamos, por lo que los bancos no escatiman esfuerzos para competir por los clientes. Gracias a la gran fortaleza y los abundantes fondos de los bancos chinos, las empresas nunca han dudado de la capacidad de los bancos para cumplir con sus obligaciones. En la práctica financiera internacional, los bancos generalmente cobran comisiones por compromiso de servicios financieros a las empresas, pero los bancos nacionales generalmente no mencionan a las empresas cuestiones relacionadas con las comisiones por compromiso porque el desarrollo empresarial es un mercado de compradores con competencia feroz. Las partes de la transacción rara vez se preocupan por la capacidad del banco para brindar el apoyo financiero correspondiente.