¿Qué es mejor, los bancos extranjeros o los bancos chinos?

Sistema de contabilidad: Esta es la llave del banco, pero no es la llave. Porque por muy malo que sea, no puede ser muy diferente. Además, en los últimos años, los sistemas centralizados nacionales de varios bancos han introducido conceptos de diseño de sistemas extranjeros avanzados, algunos de los cuales fueron fabricados por IBM.

Sistema: este banco nacional tiene una base básica. Los bancos extranjeros necesitan invertir mucho para construir un sistema de red nacional, pero los bancos extranjeros son aún peores. Por ejemplo, las instituciones nacionales de bancos extranjeros todavía confían en los bancos nacionales como sus agentes de remesas.

Puntos de venta: Los bancos extranjeros definitivamente no abrirán sus puntos de venta a los bancos nacionales, por lo que sus objetivos pueden concentrarse en grupos nacionales de altos ingresos y empresas con financiación extranjera. Esto tiene un impacto en los bancos nacionales.

De las ganancias de los bancos extranjeros, la diferencia de préstamos representa menos del 50%, y el resto proviene de ingresos comerciales intermediarios, como las tarifas de solicitud (descuento) de tarjetas, el envío de extractos y las tarifas de liquidación. alto. Las empresas nacionales (individuos) no pueden aceptarlo en poco tiempo. Los ingresos por intermediación de los bancos nacionales representan menos del 20%. Entonces también se está cargando ahora.

Así que creo que tendrá un impacto, pero no será demasiado grande. Los bancos nacionales también aprenderán algunas cosas avanzadas del impacto (competencia).

Los siguientes artículos deberían poder responder a sus preguntas:

(1) Expertos: los bancos chinos y extranjeros tienen sus propias ventajas/article/tbgz/200612/1246.html

(2) ¿Cómo afrontar los desafíos tras la entrada de los bancos extranjeros?

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(3) Bancos chinos y bancos extranjeros

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(4) El quinto aniversario de la adhesión de China a la OMC: la industria bancaria está esperando que caiga la segunda bota.

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Materiales de referencia:

65438+El 11 de febrero, China abrió completamente su negocio en RMB a los bancos extranjeros. Los chinos también pueden depositar RMB en bancos extranjeros y solicitar tarjetas de crédito. Para la mayoría de los chinos que no han disfrutado de los servicios de los "bancos extranjeros", ¿qué cambios ocurrirán en nuestra vida económica? El periodista entrevistó recientemente a algunos expertos de la industria y a bancos chinos y extranjeros.

Los bancos chinos pueden ser más asequibles.

Si se juntan los bancos chinos y los bancos extranjeros, la mayoría de la gente dirá que las ventajas de los bancos extranjeros son un ambiente elegante y cómodo, productos ricos, empleados de alta calidad y buenas actitudes. Por supuesto, las tarifas lo son. también más caro. Los conocedores de la industria recuerdan a la gente común que no sea demasiado supersticiosa con los bancos extranjeros.

En primer lugar, los bancos extranjeros ciertamente no tendrán sucursales en todas partes como los bancos chinos. Para aquellos clientes que no están acostumbrados a utilizar la banca en línea, la banca telefónica y los equipos de autoservicio, será muy incómodo realizar negocios.

En segundo lugar, los consultores financieros de alta calidad contratados por bancos extranjeros con salarios elevados a menudo sólo están dirigidos a grandes clientes con ricos activos. Sólo los clientes "VIP" pueden disfrutar realmente de buenos servicios. El número de personal de base puede ser pequeño y su conocimiento profesional puede no ser tan rico como se imagina.

Además, es probable que los bancos extranjeros continúen con los hábitos de servicio extranjeros, establezcan muchos elementos de cobro y formulen diferentes estándares de cobro para clientes con diferentes fortalezas. Para la gente corriente que está acostumbrada a disfrutar del sistema de cobro de los bancos chinos, es posible que no puedan adaptarse de inmediato. Probablemente no sea rentable.

Finalmente, los bancos chinos mejorarán gradualmente sus niveles de servicio en competencia con los bancos extranjeros. Si no tiene una necesidad especial de los servicios de un banco extranjero, puede ser más conveniente y económico quedarse en un banco chino.

A los bancos extranjeros les gustan los ricos.

Existe una "regla 20-80" en el negocio bancario, es decir, el 20% de los clientes generan el 80% de las ganancias. Esto se ha convertido en un conocimiento común en la industria financiera. Cuando los bancos extranjeros entraron por primera vez en China, no pudieron igualar el número de sucursales en comparación con los bancos chinos debido al costo, el talento y otros factores. Naturalmente, tienen que trabajar duro para conseguir clientes de alto nivel.

Por lo tanto, Liang, un distinguido profesor de EMBA en la Universidad de Tsinghua, cree que después de que a algunos bancos extranjeros se les permita operar negocios minoristas en RMB, la gente común puede tener oportunidades de exposición muy limitadas.

Liang introdujo que, tomando como ejemplo las operaciones de Citibank en Estados Unidos, cuando el banco acepta depósitos, cobrará tarifas de administración de cuentas a los clientes con depósitos inferiores a 5.000 dólares estadounidenses. En cambio, ofrece varios servicios de valor agregado a clientes de alto nivel de forma gratuita.

Según lo entendido por el periodista, cuando el negocio del RMB aún no se había abierto por completo, los bancos extranjeros que ingresaron al continente con anticipación adoptaron esa estrategia. En la actualidad, bancos extranjeros como Citigroup, HSBC y Standard Chartered están desarrollando vigorosamente negocios de gestión financiera VIP en China. El umbral es de 50.000 dólares o más de 654,38 millones de dólares.

Por supuesto, los clientes VIP pueden disfrutar de "privilegios extremos" en los bancos extranjeros. Por ejemplo, existen asesores financieros profesionales personalizados o incluso equipos que brindan servicios de consultoría personalizados, que cubren campos de inversión como acciones, bonos, fondos y bienes raíces. Además, también se tienen en cuenta las necesidades diarias de los clientes VIP. Por ejemplo, HSBC puede ofrecer a los clientes VIP servicios como reserva de eventos deportivos, conciertos, obras de teatro y campos de golf.

Por supuesto, en los últimos años, los bancos chinos también han comenzado a prestar atención a los ricos y ricos, y los bancos también han establecido centros de gestión patrimonial, con umbrales que van desde 200.000 yuanes hasta 300.000 yuanes y 500.000 yuanes. . Sin embargo, algunos expertos señalaron que frente a los agresivos bancos extranjeros, los servicios de gestión patrimonial que actualmente brindan los bancos chinos aún permanecen en el nivel de paquete conceptual y nivel de servicio general, lo que dificulta brindar servicios expertos que realmente satisfagan a los clientes, especialmente a los de alto nivel. -clientes finales.

A los bancos extranjeros les gustan los servicios basados ​​en tarifas.

"Tarifas de retiro interbancario", "tarifas de consulta interbancaria", "tarifas de administración de cuentas pequeñas"... En los últimos dos años, los bancos serán criticados en todos los ámbitos de la vida siempre que Introducen nuevos conceptos tarifarios. Tomemos como ejemplo la “tarifa de administración de cuenta pequeña”. Básicamente, si el saldo medio diario de la cuenta en un trimestre es inferior a 300 yuanes o 500 yuanes, los bancos chinos deben pagar una comisión de gestión de cuenta de 3 yuanes cada trimestre. ¿Qué están haciendo ahora los bancos extranjeros en China?

El periodista se enteró en el sitio web de Citibank China que si el saldo promedio diario total de la cuenta integral es inferior a 654,38+0000 dólares estadounidenses o su equivalente en moneda extranjera, se necesita una tarifa mensual de administración de cuenta de 50 yuanes. Para recibir el pago, los clientes VIP deben tener un saldo de depósito promedio diario de USD 50 000 o su equivalente en moneda extranjera. De lo contrario, Citigroup cobrará una tarifa de administración de cuenta de RMB 654,38+000 por mes. HSBC tiene reglas similares. El saldo diario promedio de las cuentas generales debe ser superior a 65.438 yuanes + 6.000 yuanes, y el saldo diario promedio de las cuentas financieras debe ser de al menos 400.000 yuanes. De lo contrario, se cobrarán tarifas de servicio de cuenta de 55 yuanes/mes y 65.438 yuanes + 0,00 yuanes/mes respectivamente.

El periodista se enteró de la lista de tarifas (11) implementada por Standard Chartered Bank en Hong Kong el año pasado que el umbral para la cuenta pequeña de Standard Chartered en Hong Kong es HK$100, y el estándar de cobro es HK$100 por mes. También hay algunos elementos de tarifas que los bancos chinos no tienen. Por ejemplo, si un cliente deposita más de 50.000 dólares de Hong Kong al día, debe pagar una importante comisión por depósito en efectivo del 0,5% del depósito total.

En la actualidad, sólo el ICBC en China ha declarado claramente que el próximo año, si el saldo diario promedio de una cuenta financiera es inferior a 200.000 yuanes, cobrará una tarifa de gestión anual de 300 yuanes. Standard Chartered Bank también cobra tarifas para diferentes niveles de clientes de gestión financiera, como las cuentas financieras de mayor prioridad. Si el saldo integral diario promedio de los últimos tres meses es inferior a 800 000 HKD, se cobrará una tarifa de servicio de 600 HKD cada trimestre.

A los bancos extranjeros les gusta marcar los precios claramente.

Los cargos de los bancos extranjeros son mucho más altos que los de los bancos chinos, y hay muchos proyectos, pero todos están claramente marcados. El personal de recepción informará claramente a los clientes si están calificados para abrir una cuenta y bajo qué condiciones pueden disfrutar de servicios gratuitos u otros servicios preferenciales. Clientes de diferentes niveles disfrutan de diferentes servicios, todos con explicaciones muy claras. Incluso para recordatorios de mensajes de texto sobre saldos insuficientes o depósitos a plazo vencidos, el manual explica con ejemplos cuál es el formato de mensaje de texto y qué significa cada línea de texto o código. En comparación, el repentino aumento de las comisiones de los bancos chinos muestra claramente una falta de respeto hacia los consumidores.

Algunas personas en la industria también creen que después de la entrada de los bancos extranjeros, no descartan utilizar estrategias de precios bajos para apoderarse del mercado y evitar algunos costos. Sin embargo, como aún no se han anunciado los detalles de implementación del Reglamento sobre Bancos Extranjeros, los bancos no pueden determinar temporalmente sus acuerdos comerciales específicos.

A los bancos extranjeros les gustan los clientes para prestar dinero.

Hace dos días, el presidente de Standard Chartered Bank China declaró que Standard Chartered Bank planea continuar expandiendo su red comercial en el continente y lanzar una serie de servicios en RMB después de solicitar la aprobación en 2007 y obtener una licencia para proporcionar servicios en RMB a clientes locales de productos de banca personal.

Ella dijo: "Standard Chartered tiene experiencia en muchos productos de banca personal, como gestión de patrimonio, hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos personales". Los últimos tres productos son, en términos sencillos, préstamos de bancos.

Recientemente, el Departamento de Análisis Económico y de Mercado de Asia Pacífico de Citigroup publicó un nuevo informe de investigación. El informe destacó varios cambios en el sector de servicios financieros de China, incluido el rápido crecimiento del crédito al consumo. Los bancos extranjeros con tecnología avanzada que pueden evaluar mejor a los clientes pueden liderar esta ola de crédito al consumo, que aumentará la relación consumo-ingreso de algunos hogares y promoverá nuevos productos y servicios de consumo. Después de la reestructuración de la industria bancaria de China, los bancos nacionales también se unirán al mercado de crédito al consumo.

De hecho, las tarjetas de crédito y las hipotecas también son buenas fuentes de beneficios para todos los bancos. El año pasado, los bancos chinos lanzaron con frecuencia nuevos productos deslumbrantes como "pago quincenal", "pago rotativo" y "pedir prestado y pagar" en el campo de los préstamos hipotecarios personales. Además, la guerra de tarjetas de crédito entre los bancos se está volviendo cada vez más feroz. Se regalan puntos, se eliminan las tarifas anuales y los bonos por apertura de tarjetas son bastante emocionantes.

Debido a diversos factores, todavía existe un gran número de productos crediticios extranjeros que no han entrado en el mercado chino. Por ejemplo, algunos bancos extranjeros pueden proporcionar servicios de sobregiro temporal a clientes de cuentas financieras en el extranjero. El límite de sobregiro es de hasta el 95% de los depósitos a nombre del cliente. No sólo pueden pagar transferencias sino también retirar efectivo, y el procedimiento es muy complejo. simple.

Es previsible que después de que los bancos extranjeros lancen por completo el negocio del RMB, atacarán activamente en los campos de las tarjetas de crédito, las hipotecas personales, los préstamos al consumo, etc., y competirán ferozmente con los bancos chinos. Sus ventajas también son muy obvias: la red internacional del banco matriz, una rica experiencia en gestión, excelentes capacidades de investigación y desarrollo de productos y excelentes niveles de servicio de marketing, así como la influencia de la marca construida con el tiempo y la fuerza.

Tabla de distribución de las sucursales de algunos bancos extranjeros en Beijing

Orientación del nombre

HSBC COFCO Plaza Guomao Shopping Mall Zhongguancun

Edificio Citibank Guanghua Changan Centro Zhongguancun Kerry

Standard Chartered Bank Zhongguancun Oriental Plaza Lufthansa Center

Edificio de Comercio Internacional UBS

Edificio de Desarrollo Mitsubishi del Banco de Tokio

Industrial Banco de Japón Nagatomiya

Sucursal del Banco de Montreal Oriental Plaza

Edificio de Comercio Internacional BNP Paribas

Edificio de Comercio Internacional del Banco de Desarrollo de Singapur

Oficina Regional de ABN Americas Kerry Center

Edificio Chase Bank Guanghua Changan

Edificio de Comercio Internacional BNP Paribas

Edificio de Comercio Internacional Deutsche Bank

Banco of America International Trading Building

Mizuho Industrial Bank Nagafukunomiya

Bank of America International Building

Korean Exchange Bank Henderson Center

Li Jingyuan Nanyang Banco Comercial