¿La disminución de la relación préstamo-depósito de los bancos comerciales se debe a que los bancos tienen más depósitos y menos préstamos?
Al contrario de lo que se pueda pensar, más préstamos bancarios no necesariamente reducirán los depósitos.
La diferencia entre depósitos y préstamos.
Según la teoría monetaria y financiera tradicional, los bancos comerciales reducirán los depósitos y depósitos. Pero este no es el caso en las operaciones bancarias reales.
Sun Guofeng, subdirector del Departamento de Política Monetaria del Banco Central, cree que este malentendido tiene sus raíces en la diferencia entre la imaginación intuitiva y el concepto de moneda física. Sun Guofeng señaló que en la era de la moneda física, los depósitos crean préstamos, y los préstamos solo pueden emitirse si hay depósitos; en la era de la moneda física mixta y la moneda de crédito, los depósitos crean préstamos y los préstamos crean depósitos al mismo tiempo; ; en la era actual de moneda crediticia pura, sólo los préstamos crean depósitos.
Según la teoría anterior, si bien los bancos comerciales otorgan préstamos a empresas (activos bancarios), también generan una cantidad correspondiente de depósitos empresariales (pasivos bancarios), por lo que el saldo de depósitos de los bancos comerciales no ha disminuido.
Solo cuando las empresas o los individuos retiren depósitos de los bancos (los pasivos de los bancos comerciales disminuyen), los depósitos de los bancos comerciales disminuirán y, por lo tanto, la relación préstamo-depósito aumentará.
¿La disminución de la relación préstamo-depósito de los bancos comerciales se debe a que los bancos tienen más depósitos y menos préstamos?
Como se muestra en la figura anterior, de 1978 a 2014, la relación préstamos-depósitos de la industria bancaria de mi país estuvo en una tendencia descendente a largo plazo y continuó disminuyendo. La razón por la que esto se puede lograr no es porque la escala de depósitos de la industria bancaria de mi país haya sido más rápida que la escala de préstamos durante mucho tiempo, sino porque los bancos comerciales han adoptado una serie de comportamientos de expansión de activos, como emitir préstamos, comprar divisas canje y compra de bonos. , lo que dio lugar a un rápido crecimiento de los pasivos y depósitos, y a una disminución continua de la relación préstamo-depósito.
A juzgar por el crecimiento de la moneda de mi país en los últimos diez años, existen tres canales principales para la creación de moneda: primero, depósitos derivados de préstamos de bancos comerciales; segundo, ingresos de las compras de divisas de los bancos comerciales en el marco del programa; sistema obligatorio de liquidación y venta de divisas; en tercer lugar, los bancos absorben los depósitos mediante la compra de bonos corporativos no bancarios.
Además de los tres canales principales de creación de dinero mencionados anteriormente, los bancos también pueden crear dinero aumentando otras actividades comerciales de activos, como pagos de la industria, derechos de beneficiarios fiduciarios, etc., al mismo tiempo que crean depósitos en el lado del pasivo. del banco.