¿Qué significa el rescate de fondos?
El rescate de fondos fijos se refiere al negocio en el que el cliente confía al banco el rescate de productos de fondos de acciones fijas de la cuenta de fondos designada en un momento designado cada mes para evitar problemas con el momento del rescate. Al mismo tiempo, también puede utilizar el método de pago a plazos para permitir que el capital continúe "renovándose" y acumulando intereses sin utilizar el capital.
La llamada inversión fija es la abreviatura de inversión fija, que se refiere a invertir una cantidad fija (como 1.000 yuanes) en un fondo abierto designado en un momento fijo (como el octavo día). de cada mes), similar al fondo de inversión cero de un banco. La inversión fija en fondos se conoce como gestión financiera para gente perezosa. Su valor proviene de un dicho que circula en Wall Street: "Entrar con precisión en el mercado es más difícil que atrapar un cuchillo volador en el aire si se adopta el método de compra". en lotes, superará el problema una vez que pueda resolver las deficiencias de la compra y venta sexual, equilibrar los costos y ubicarse en una posición invencible en la inversión, que es el método de inversión fija.
En general, existen dos formas de invertir en fondos, inversión única y cantidad fija regular. La llamada "inversión fija" de fondos significa que los inversores invierten una cantidad fija (como 10 yuanes) en un fondo abierto designado en un momento fijo cada mes, que es similar al método de depósito y retiro de un banco. Debido a que la "inversión fija" del fondo tiene un punto de partida bajo y un método simple, también se le llama "plan de inversión pequeña" o "gestión financiera del vago". "En comparación con las inversiones fijas, los rendimientos de las inversiones únicas pueden ser altos, pero los riesgos también son altos". La Sra. Liu, que comenzó a realizar inversiones fijas el año pasado, dijo a los periodistas: "Ahora invierto 1.000 yuanes cada mes en mi negocio". Hija de 3 años como fondo de educación, y presto más atención a la seguridad "Es más libre de preocupaciones y no tienes que preocuparte por no poder aportar el dinero, ya que evita el impacto". Según el juicio subjetivo de los inversores sobre el momento de entrada al mercado, el riesgo de la inversión fija es significativamente menor que el de la inversión en acciones o la inversión en fondos únicos.
La diferencia entre fondos de inversión fija y reembolso fijo
El reembolso de fondos y el fondo de inversión fija son dos planes de inversión completamente opuestos. Por un lado, la inversión fija es a menudo una preparación para que las personas completen la acumulación de riqueza y logren objetivos de gestión financiera a corto plazo en la vida, como fondos para la educación de los niños, pensiones personales, etc., mientras que la redención es una mejor herramienta para lograr este objetivo; después de completar los objetivos de gestión financiera. Por otro lado, la ventaja de los fondos de inversión fija radica principalmente en el efecto riqueza de "reunir arena para convertirla en oro", lo que ayuda a evitar problemas de sincronización de la inversión y suavizar los costos de inversión al momento de realizar los reembolsos; los inversores también enfrentan problemas de sincronización; El reembolso regular equivale a una especie de inversión fija inversa, es decir, reembolsar una cantidad fija de fondos en un momento fijo cada mes de acuerdo con sus propias necesidades de capital, lo que también puede ayudar a los inversores a evitar riesgos de sincronización.
Modelo de inversión fija
Como nuevo negocio de gestión financiera nacional, el reembolso de fondos fue lanzado por primera vez por el Banco Agrícola de China. No solo es adecuado para inversores que ya han manejado inversiones fijas. empresas, sino también titulares de fondos abiertos que invierten en inversiones no fijas. A través de este negocio, los clientes no sólo pueden reducir la presión sobre los pagos mensuales de la hipoteca, sino también realizar pagos regulares para la educación de sus hijos y la pensión alimenticia de los padres, y realizar diversas inversiones con planificación financiera a largo plazo como objetivos de inversión.
La aplicación de reembolsos fijos
Uso inteligente de los reembolsos fijos para pagar hipotecas
Para los inversores que necesitan pagar sus hipotecas todos los meses, los reembolsos fijos del fondo Hui proporciona una buena opción, que no sólo simplifica los procedimientos de cambio de dinero, sino que también aumenta los ingresos del capital de trabajo.
El Sr. Li ha hipotecado su casa con el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong y necesita pagar un préstamo mensual de 3.500 yuanes. Al mismo tiempo, también lanzó la función de venta directa electrónica de fondos en el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai. Después de pagar su salario el 10 de octubre de cada mes y dejar los gastos de manutención correspondientes, el dinero restante se deposita en la tarjeta de débito del Shanghai Pudong Development Bank para comprar un fondo del mercado monetario. Dado que este fondo ha agregado recientemente una función de reembolso de monto fijo regular en las ventas directas electrónicas, el Sr. Li Can fijó el monto de reembolso automático del fondo monetario en 3.500 yuanes el día 20 de cada mes para pagar la hipoteca. De esta forma, el Sr. Li Can reservará algunos fondos cada mes para pagar la hipoteca, de modo que sus gastos estén mejor planificados. Además, los ingresos de los fondos monetarios son mucho mayores que los intereses de los depósitos bancarios a la vista, y no hay comisiones de gestión de entrada y salida. A largo plazo, puede ganar más que los intereses de los depósitos actuales.
Lo más importante es que es muy cómodo liquidar la hipoteca, lo que ahorra mucho tiempo.
Es diferente a las dos situaciones anteriores. A finales de 2006, el Sr. Zhang compró una casa comercial mediante una hipoteca del Banco Agrícola de China. Después del pago inicial, invirtió los 200.000 yuanes restantes en un fondo de acciones. Sin embargo, dado que el banco central ha aumentado las tasas de interés varias veces este año, la presión sobre los préstamos hipotecarios está aumentando. A partir del próximo año, su pago mensual aumentará en unos 5.000 yuanes desde 800 yuanes. El valor neto de los fondos en los que invirtió se duplicó en menos de un año.
Por lo tanto, el experto en gestión financiera del Banco Agrícola de China sugirió que fuera al banco para manejar el negocio de rescate de fondos y canjear alrededor de 800 yuanes de fondos cada mes para pagar la hipoteca y reducir la presión de pago.
Cómo utilizar los reembolsos fijos para criar a los niños
Ante el aumento de los gastos de educación de los niños, cada vez más familias están adoptando el método de comprar fondos regularmente para recaudar fondos para el futuro de sus hijos. financiación de la educación. Después de recaudar suficientes fondos para educación, es una nueva idea elegir reembolsos regulares para pagar los gastos mensuales de educación de sus hijos.
El Sr. Li compró un fondo de inversión fijo para su hijo que todavía estaba en la escuela secundaria hace tres años. Compró un fondo de acciones de 3.000 yuanes cada mes como fondo de educación para que su hijo fuera a la universidad durante tres años. años después. Este año mi hijo fue admitido en una prestigiosa universidad y en la International Business University en el extranjero. Después de estudiar en China durante dos años, irá al Reino Unido durante dos años para ampliar sus estudios. Dos años en China está bien, pero es bien conocido el alto coste de estudiar y vivir en el Reino Unido. Gracias al Sr. Li por su acertado movimiento en aquel entonces, compró un fondo como fondo educativo. Bajo el efecto catalizador del mercado alcista de los últimos dos años, este fondo de educación más sus propias ganancias ha llegado ahora a casi 300.000. Pero al Sr. Li le preocupa que después de retirar el dinero una vez, su hijo lo lleve al Reino Unido y se "agote" muy rápidamente. En ese momento, se enteró del negocio de canje de fondos recientemente lanzado por el banco, que es como una inversión fija. Canjea fondos con un valor de mercado fijo todos los meses, para que pueda enviar dinero a su hijo mensualmente como pago de matrícula y. gastos de manutención. Como resultado, el Sr. Li volvió a ser un comedor de cangrejos y firmó un acuerdo con el banco para canjear un fondo con un valor de mercado de 5.000 yuanes (500 euros) cada mes para utilizarlo en la matrícula y los gastos de manutención de su hijo.
Hacer un uso inteligente del reembolso de cantidades fijas para los fondos de pensiones
Del mismo modo, el reembolso de fondos también contribuye mucho a lograr acuerdos razonables para la jubilación.
El Sr. Cheng, un pequeño propietario privado de Shanghai, tiene 60 años y ha comenzado a planificar su jubilación. Como no podía disfrutar de pensiones como la gente común de clase trabajadora después de jubilarse, comenzó a comprar seguros. Como resultado, a medida que crecía, intentó comprar seguros en todas partes, pero siempre chocó contra un muro.
En ese momento, descubrió que a mediados del año pasado gastó 500.000 yuanes de sus ahorros para comprar un fondo de acciones y los ingresos fueron bastante generosos después de un año. El valor de mercado ha superado los 654,38 millones y quiere utilizar este dinero como pensión. Cuando el Sr. Cheng fue al banco para conocer asuntos relevantes, escuchó que los fondos eran un nuevo tipo de herramienta de gestión financiera. Entonces, siguiendo el consejo de un planificador financiero, decidió no rescatar el fondo de inmediato, sino utilizarlo para organizar su parte de la pensión. El Sr. Cheng y el banco acordaron que después de jubilarse, rescataría fondos con un valor de mercado de aproximadamente 2.000 yuanes cada mes para complementar su pensión. El Sr. Cheng descubrió que el rescate de inversiones fijas es más práctico que los préstamos de hipoteca inversa.
Si la inversión fija del fondo es una "espada eterna", entonces, para los inversores comunes, el rescate de la inversión fija del fondo es la "forma de matar al dragón". y la sombra de la espada son naturalmente infinitas. Sin embargo, debido al inicio tardío de la industria de fondos de China, los talentos chinos comenzaron a entrar en contacto con los fondos alrededor del año 2000. No fue hasta 2006 y 2007 que los fondos comenzaron a entrar verdaderamente en la vida diaria de gestión financiera de los inversores comunes. Después del mercado alcista de los últimos dos años, muchos inversores de fondos han logrado rendimientos considerables, lo que ha desencadenado una locura más amplia por los fondos de inversión nacionales. Estas circunstancias condujeron a una razón importante por la que había pocos inversores cuando recién comenzó el negocio de reembolso de fondos. Creo que a medida que aumente la “edad base” de los ciudadanos, “Dragon Slayer Island” ganará mayor encanto.