Aumentos de precios de préstamos personales para vivienda en muchos lugares. ¿Será más caro y más difícil para ti y para mí solicitar un préstamo hipotecario?
Las tasas de interés hipotecarias están aumentando en muchos lugares.
El periodista se enteró de que en mayo se volvieron a aumentar las tasas de interés hipotecarias de los cuatro bancos de Industria, Agricultura, China y Construcción de Guangzhou. La tasa de interés más baja actual para préstamos para primera vivienda es del 5,4%, y la tasa de interés más baja para préstamos para segunda vivienda es del 5,6%, que es 35 puntos básicos más que 5438 en junio + octubre.
“Desde principios de este año, las tasas de interés hipotecarias de los cuatro bancos de Industria, Agricultura, China y Construcción de Guangzhou se han aumentado tres veces, y los bancos por acciones también han aumentado las tasas de interés de vez en cuando. a tiempo ", dijo la persona a cargo de una agencia intermediaria en el distrito de Huangpu, Guangzhou.
En Shenzhen, desde que la sucursal de Shenzhen del China Construction Bank aumentó la tasa de interés hipotecaria a principios de mayo, muchos bancos han hecho lo mismo. El periodista supo que las sucursales de Shenzhen de los cinco principales bancos (Industria, Agricultura, China, Construcción y Comunicaciones) ya han ajustado sus tipos de interés hipotecarios. El tipo de interés de los préstamos para primera vivienda se incrementó en 15 puntos básicos hasta el 5,1%, y el tipo de interés de los préstamos para segunda vivienda se incrementó en 35 puntos básicos hasta el 5,6%.
Los datos de seguimiento de las tasas de interés hipotecarias en 42 ciudades clave de todo el país realizados por el Instituto de Investigación de Big Data Rong360 muestran que del 20 de abril al 18 de mayo, la tasa de interés promedio para préstamos hipotecarios por primera vez en todo el país fue del 5,33%. un aumento de 2 puntos básicos mes a mes. El tipo de interés medio de los préstamos para segunda vivienda fue del 5,61%, un aumento de 2 puntos básicos respecto al mes anterior.
¿Por qué los préstamos para vivienda en zonas calientes están “aumentando de precio”? Los expertos dijeron que el aumento de las tasas de interés hipotecarias es una manifestación del endurecimiento de los controles inmobiliarios en algunas ciudades calientes. Recientemente, en algunas zonas donde los precios de la vivienda han aumentado significativamente, las políticas de control del mercado inmobiliario, incluidas las hipotecarias, en general se han endurecido.
Implementar un sistema de gestión centralizada de préstamos inmobiliarios e intensificar la lucha contra las entradas ilegales de fondos de crédito en el mercado inmobiliario... Desde principios de este año, la supervisión financiera inmobiliaria se ha vuelto más estricta y Los bancos se han vuelto más cautelosos a la hora de conceder préstamos hipotecarios para viviendas.
“Las políticas específicas de la ciudad y los aumentos moderados en las tasas de interés hipotecarias ayudarán a frenar la tendencia unilateral al alza en el mercado inmobiliario y ayudarán a prevenir riesgos financieros”.
Li, investigador jefe del Centro de Investigación de Políticas de Vivienda de la provincia de Guangdong, dijo que las bajas tasas de interés hipotecarias en estas áreas se deben a que los bancos generalmente buscan la proporción de préstamos hipotecarios en las ciudades calientes en la etapa inicial. El aumento es volver a las tasas de interés normales. "Por ejemplo, después de que la industria bancaria de Shenzhen aumentara colectivamente las tasas de interés hipotecarias, las tasas de interés siguen siendo más bajas que el promedio nacional".
¿Cómo ven los compradores de viviendas el endurecimiento de las políticas hipotecarias?
La política de crédito inmobiliario no sólo está relacionada con el macrocontrol nacional, sino también estrechamente relacionada con la gente corriente.
Para los compradores de vivienda, un aumento en las tasas de interés de los préstamos significa un aumento en el costo de compra de una vivienda. Tomando a Shenzhen como ejemplo, el préstamo es de 3 millones de RMB con una vida útil de 30 años y pagos iguales de principal e intereses. Después de que se aumente la tasa de interés hipotecaria, el interés total para los compradores de vivienda por primera vez aumentará en aproximadamente 654,38 millones de yuanes, y el pago mensual aumentará en más de 200 yuanes.
Sin embargo, en comparación con el aumento de las tasas de interés de los préstamos, muchos compradores de viviendas están más preocupados por la estrecha cuota de préstamos y el aumento de los umbrales de préstamo.
Mientras los precios de las hipotecas están aumentando, los bancos en algunas áreas han ajustado aún más las cuotas hipotecarias y extendido sus ciclos de préstamos. Los gerentes de negocios hipotecarios e intermediarios de muchos bancos en Guangzhou dijeron que el actual ciclo de préstamos para viviendas de segunda mano es de hasta cuatro meses, y los préstamos de tres meses ya son una "estimación optimista".
En comparación con Guangzhou y Shenzhen, las tasas de interés hipotecarias de Shanghai se mantienen estables, pero el ciclo de préstamos también se está alargando. Una mujer que acaba de comprar una casa en Shanghai dijo a los periodistas que incluso los bancos con los que cooperan los promotores tardan mucho en aprobar y conceder préstamos. Uno de los bancos por acciones informó que la cuota de préstamos de mayo se agotó y no estará disponible hasta junio.
La revisión de los préstamos también es más estricta. La Sra. Wang de Guangzhou, que planeaba comprar una casa, originalmente quería pedir dinero prestado a su hermano y hermana como pago inicial, pero descubrió que el banco la "rechazó". "Actualmente, sólo el dinero de los padres, cónyuges e hijos se puede utilizar como pago inicial, y es necesario proporcionar una fuente clara. El dinero de otros familiares y amigos no se puede utilizar como pago inicial", dijo la Sra. Wang.
Los expertos dijeron que el impacto del aumento de las tasas de interés, las cuotas estrictas y la lentitud de los préstamos en los grupos con necesidades urgentes es inevitable. La industria inmobiliaria es una industria intensiva en capital. Desde la perspectiva de la regulación del mercado inmobiliario, endurecer las políticas hipotecarias ayudará a promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario y hará que los precios de la vivienda vuelvan a un nivel razonable, lo que será beneficioso para los compradores de viviendas a largo plazo.
¿Continuará el “aumento de precios” de los préstamos hipotecarios?
Los datos del banco central muestran que a finales de marzo de este año, el saldo de préstamos personales para vivienda a nivel nacional aumentó un 14,5% interanual, y la tasa de crecimiento fue 1,4 puntos porcentuales menor que la mismo período el año pasado.
Los expertos dijeron que en el contexto de una supervisión más estricta, el crédito inmobiliario se enfrenta a una presión cada vez mayor.
“A continuación, en las ciudades cálidas donde los precios de la vivienda están aumentando rápidamente, o en áreas donde las tasas de interés hipotecarias son relativamente bajas, un ligero aumento en las tasas de interés hipotecarias puede convertirse en una tendencia”.
Li dijo que el ciclo de recuperación de las tasas de interés hipotecarias en las ciudades calientes ha comenzado y que los principales factores que influyen son el aumento de los precios de la vivienda, la concentración de los préstamos bancarios inmobiliarios y los ajustes en la asignación de recursos crediticios.
Desde 2021, el Estado ha implementado un sistema de gestión centralizada para préstamos inmobiliarios, y algunos bancos tienen una proporción relativamente alta de préstamos personales para vivienda, superando los requisitos de concentración. Los expertos dijeron que aunque los bancos pertinentes tienen grandes cuotas hipotecarias, un gran margen de maniobra y mucho tiempo para rectificar, también tomarán medidas para controlar adecuadamente el crecimiento de los préstamos hipotecarios.
Desde la perspectiva de las políticas nacionales, los recursos crediticios de este año se centrarán en apoyar la manufactura de alta gama, las pequeñas y microempresas, el desarrollo ecológico, la revitalización rural y otros campos.
La política hipotecaria está estrechamente relacionada con las personas. No sólo debería ayudar a prevenir riesgos y suprimir burbujas, sino también apoyar las necesidades razonables de financiación de viviendas de los residentes. De hecho, los reguladores han estado exigiendo a los bancos que implementen políticas diferenciadas de crédito para vivienda. En este aumento de las tasas de interés hipotecarias, el rango de ajuste para las tasas de interés de los préstamos para segundas viviendas es mayor que el de las hipotecas para primeras viviendas, lo que también refleja esta orientación política.
Dong Ximiao dijo que en el proceso de implementación de políticas de regulación del mercado inmobiliario y de requisitos de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios, los bancos comerciales deben adherirse al principio de "garantizado pero suprimido" y mantener un desarrollo adecuado de la vivienda personal. negocio de préstamos, y hacer todo lo posible para no "dañar" la rígida demanda de vivienda y la mejora de la demanda de vivienda. Especialmente para la demanda de préstamos para primera vivienda, se debería reservar una cantidad suficiente y se debería ofrecer una política de tipos de interés relativamente preferenciales.