Interpretación de la Nueva Política de Crédito Comercial 2017 Nueva Política de Crédito Comercial 2017
Actualmente, el Banco Popular de China ha anunciado la tasa de interés anual de referencia para los préstamos: 0-6 meses (incluidos 6 meses), la tasa de interés anual es 4,35, 6 meses-1 año (incluido 1 año), la tasa de interés anual; la tasa de interés es de 4,35 a 1 a 3 años (incluidos 3 años), la tasa de interés anual es de 4,75 a 3 a 5 años (incluidos 5 años), la tasa de interés anual es de 4,75 a 30 años (incluidos 30 años); la tasa de interés anual es 4,90; la tasa de interés del préstamo debe basarse en el tipo de negocio que está solicitando, el estado crediticio, el método de garantía y otros factores; el precio integral solo puede determinarse después de la aprobación del establecimiento encargado.
¿Cuáles son las políticas de préstamo de tercera vivienda en 2017?
1. En la actualidad, los bancos aplican el principio de reconocer los préstamos pero no la vivienda. Siempre que la familia del comprador no tenga un préstamo hipotecario pendiente, se podrá aceptar según la política de préstamo de primera vivienda. Una familia está formada por tres tipos de personas, incluido mi cónyuge y mis hijos menores. Si una familia quiere comprar otra casa, siempre que haya un préstamo hipotecario pendiente, se llama segunda casa. La tercera suite también es una unidad familiar.
2. Si una familia tiene dos hipotecas, se computará como tres hipotecas. El estándar crediticio de la oficina central para tres o más préstamos para vivienda es que "el porcentaje de pago inicial y el tipo de interés deben aumentar significativamente". Las diferentes regiones y bancos tienen diferentes políticas, pero básicamente el pago inicial para tres casas es de 50 RMB y la tasa de interés del préstamo aumentará entre 15 y 20 RMB.
3. Al definir una segunda vivienda, si el comprador de la vivienda ha registrado un préstamo para comprar una casa en el sistema de crédito bancario y el préstamo no ha sido cancelado, entonces al solicitar un préstamo para comprar una casa. casa, la casa se definirá como segunda vivienda y superiores. Si el préstamo ha sido cancelado, incluso si el comprador de la vivienda ya es propietario de una vivienda, las instituciones financieras bancarias seguirán implementando la política de préstamo de primera vivienda.
4. Si un comprador de vivienda posee dos o más casas y ha liquidado los préstamos correspondientes para la compra de una vivienda, y solicita un préstamo para comprar una vivienda, las instituciones financieras bancarias pueden controlar la situación de manera flexible en función de factores específicos. tales como la capacidad de pago de la deuda del prestatario y el estado crediticio de los tipos de interés del préstamo y el índice de pago inicial.
¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos comerciales en 2017?
La tasa de interés anual de referencia para préstamos comerciales anunciada por el Banco Popular de China en 2017 es: 0-6 meses (incluidos 6 meses), la tasa de interés anual para préstamos es 4,35; (incluido 1 año), la tasa de interés anual del préstamo es 4,35 durante 1 a 5 años (incluidos 5 años), la tasa de interés anual del préstamo es 4,75 durante 5 a 30 años (incluidos 30 años), la tasa anual. La tasa de interés del préstamo es 4,90. El tipo de interés anual de los préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda Personal es de 0,5 años o menos (incluidos 5 años); el tipo de interés anual de los préstamos es de 2,75; el tipo de interés anual de los préstamos de más de cinco años es de 3,25;
1. Tasas de interés de los préstamos e intereses
Las "Reglas Generales para Préstamos" estipulan:
(1) Determinación de las tasas de interés de los préstamos: El prestamista deberá determinarlas. la tasa de interés del préstamo de acuerdo con las disposiciones del Banco Popular de China. Los límites superior e inferior de la tasa de interés determinan la tasa de interés de cada préstamo y se establecen en el contrato de préstamo;
(2) Cobro. de interés del préstamo: El prestamista y el prestatario calcularán el interés de acuerdo con el contrato de préstamo y las disposiciones pertinentes del Banco Popular de China Prevé el cobro o pago de intereses de forma periódica. Cuando el período de extensión del préstamo más el período original alcance un nuevo grado de tasa de interés, la nueva tasa de interés del plazo se calculará a partir de la fecha de extensión. A los préstamos vencidos se les cobrarán intereses de penalización de acuerdo con la normativa.
(3) Descuento en los intereses de los préstamos: según las políticas nacionales, para promover el desarrollo económico de determinadas industrias y regiones, los departamentos pertinentes pueden subsidiar los intereses de los préstamos. Para los préstamos con descuentos de intereses de los departamentos pertinentes, el banco comprometido los revisará, emitirá y gestionará estrictamente de conformidad con las disposiciones pertinentes de las "Reglas Generales para Préstamos".
(4) Suspensión, intereses y préstamos con intereses: Salvo lo estipulado por el Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo tiene derecho a decidir sobre la suspensión, los intereses o los intereses. Los prestamistas manejarán las suspensiones, reducciones y exenciones de intereses de acuerdo con las decisiones del Consejo de Estado y dentro del alcance de sus responsabilidades y autoridad.
II. Método de cálculo del interés del préstamo
(1) La fórmula de conversión de la tasa de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):
1. Tasa de interés diaria (0/000)=Tasa de interés anual ()÷360=Tasa de interés mensual (‰)÷30.
2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual ()÷12
(2) Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción.
1. Calcule el interés en función del saldo acumulado diario de la cuenta en función del número real de días y multiplique el producto acumulado por la tasa de interés diaria.
La fórmula de cálculo de intereses es:
Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.
2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:
Si se calcula El período de interés es un año completo (mes) y la fórmula de cálculo de intereses es:
①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés
Si el interés el período es un año completo Año (mes) y número de días, la fórmula de cálculo de intereses es:
②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × diario tasa de interés.
Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano. La fórmula para calcular el interés es la siguiente:
③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria
Después del New Deal 3.17, ¿qué significa comprar una casa con un préstamo comercial?
El 17 de marzo de 2017, la Comisión Municipal de Vivienda y Construcción de Beijing emitió el "Aviso sobre la mejora de las ventas de viviendas comerciales y políticas de crédito diferenciadas" (Jingjianfa [2017] No. 3), exigiendo que Beijing lo implemente desde 18 de marzo Las políticas de control incluyen la venta de viviendas comerciales y las solicitudes de préstamos personales comerciales para viviendas por parte de los hogares.
1.¿Qué decía el New Deal del 17 de marzo?
3 17 ajustes del New Deal incluyen compras, ventas y préstamos corporativos.
1. Una empresa tarda tres años en comprar una casa y cotizar en bolsa.
La vivienda comercial adquirida por la empresa debe cotizarse y comercializarse nuevamente durante 3 años o más. Si el objeto de la transacción es un individuo, se aplicará la política de restricción de compras de la ciudad, es decir, el individuo debe estar calificado para comprar una casa en Beijing.
2. Si contrata un préstamo comercial y contrata una casa, el porcentaje de pago inicial para la segunda vivienda se incrementará en un 10%.
(1) Tasa de pago inicial para la primera vivienda
Para los residentes cuyas familias no tienen casa en Beijing y no tienen antecedentes de préstamos para vivienda comercial o préstamos para vivienda de fondos de previsión en todo el país, pueden comprar Las viviendas ordinarias para viviendas independientes implementan la política actual de viviendas por primera vez, es decir, el índice de pago inicial no es inferior a 35, y el índice de pago inicial para la compra de viviendas no ordinarias ocupadas por sus propietarios no es inferior a 40 (excepto). para viviendas comerciales ocupadas por sus propietarios, de dos dormitorios y otras viviendas sujetas a póliza).
(2) Índice de pago inicial para segunda casa
Residentes que ya poseen una casa en esta ciudad bajo su apellido, que no tienen una casa en esta ciudad pero tienen vivienda comercial registros de préstamos o vivienda de fondo de previsión Para aquellos que tienen un historial de préstamos, el índice de pago inicial para la compra de una casa independiente ordinaria no será inferior al 60%, y el índice de pago inicial para la compra de una casa independiente no ordinaria será no será inferior al 80%.
3. Ajustar el plazo de los préstamos para vivienda
Suspender la emisión de préstamos personales para vivienda (incluidos los préstamos del fondo de previsión para vivienda) con un plazo de préstamo inferior a 25 años (excluidos 25 años).
3 Cambios en las políticas de vivienda y préstamos comerciales en el 17º New Deal
2. ¿Qué significan "reconocimiento de vivienda" y "suscripción de préstamo" al comprar una casa con un préstamo comercial?
Después del New Deal, los préstamos comerciales personales se utilizan para comprar casas.
1. ¿Qué significa "reconocer una casa"?
El "reconocimiento de casa" se refiere a la casa en Beijing bajo el nombre de la familia. Una casa a nombre de una familia se refiere a una casa firmada en línea y registrada a nombre de la persona o de un miembro de la familia en el momento de la transacción. Si una familia tiene una casa a su nombre y solicita un préstamo comercial para comprar una casa, se considerará como dos casas.
2. ¿Qué significa "aprobación de préstamo"?
El "reconocimiento de préstamos" se refiere a los registros de préstamos del fondo de previsión para vivienda y de préstamos comerciales en todo el país. Independientemente de si el préstamo está cancelado o no, siempre que exista un registro de préstamo de vivienda en el sistema de crédito personal, el segundo préstamo comercial para comprar una casa se contará como al menos dos casas.
Según el "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de riesgos del negocio de crédito para vivienda en Beijing" (Jinggongfa [2017] No. 68), antes de que los datos de los préstamos del fondo de previsión se conecten al sistema de informes crediticios, los bancos comerciales deben resumir periódicamente a los clientes de préstamos para vivienda. La información se enviará al Centro del Fondo de Previsión para la Vivienda, que consultará y verificará los registros de préstamos del fondo de previsión para la vivienda y los enviará a los bancos comerciales. Para los hogares con registros confirmados de préstamos para viviendas comerciales, los registros de préstamos del fondo de previsión ya no se pueden consultar y se seguirá la política de préstamos para una segunda vivienda.
3. ¿A qué debes prestar atención al determinar el número de casas compradas con un préstamo comercial?
Según el "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de riesgos del negocio de crédito para vivienda en Beijing" (Yu Guofa [2065 438 07] No. 68), la situación de divorcio del comprador de vivienda, la fuente de los fondos de pago , etc. también afectarán la determinación del número de unidades.
(1) Para los solicitantes de hipotecas que se divorcien dentro de un año, los bancos comerciales deben consultar la política de préstamos para una segunda vivienda cuando soliciten un préstamo del fondo de previsión para la vivienda, y se seguirá la política de préstamos del fondo de previsión para la segunda vivienda; .
(2) Para los prestatarios que son adultos, desempleados, sin ingresos fijos y cuyos fondos de pago provienen de otros prestatarios, los bancos comerciales deberían endurecer aún más las condiciones de los préstamos para vivienda. En principio, pueden referirse al segundo. póliza de préstamo hipotecario.
Después del New Deal, cuando desee comprar una casa mediante un préstamo comercial, primero debe comprender las políticas y regulaciones pertinentes y estar completamente preparado.
Fuente: Aviso sobre la mejora de las ventas de viviendas comerciales y políticas de crédito diferenciadas
Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de riesgos del negocio de crédito para la vivienda en Beijing
Este contenido solo se aplica a Beijing .
Esto es todo por la introducción de la nueva política de préstamos comerciales en 2017.