Fondo 050004
Fondos de inversión fija
En términos generales, existen dos formas de invertir en fondos, inversión única e inversión fija regular. El método regular de monto fijo es similar al método de "retiro de pequeños depósitos" de los ahorros bancarios. La denominada "cantidad fija regular" significa invertir una cantidad fija (por ejemplo, 500 dólares NT) en el mismo fondo abierto a intervalos fijos (por ejemplo, el día 25 de cada mes). Su mayor ventaja es el coste medio de inversión y evita el riesgo de sincronización.
Ventajas de las cantidades fijas regulares
En primer lugar, la inversión regular puede generar más dinero. Los inversores pueden tener algunos fondos inactivos de vez en cuando. Al comprar fondos a través de un plan de inversión fija regular para la apreciación de la inversión, pueden "reunir arena en una torre" y acumular una cantidad considerable de riqueza sin saberlo.
En segundo lugar, las deducciones automáticas son fáciles. Solo necesitas acudir a la agencia del fondo para realizar un trámite único, y la deducción y suscripción para cada período en el futuro se procesará automáticamente.
En tercer lugar, promediar la inversión y diversificar los riesgos. Los fondos se invierten según lo previsto y el coste de la inversión es relativamente uniforme, lo que diversifica al máximo los riesgos.
¿Para quién es adecuado?
1. Trabajadores de oficina que reciben un salario fijo:
La mayor parte del ingreso salarial de los trabajadores de oficina después de deducir los gastos diarios, el resto La cantidad suele ser pequeña y las más adecuadas son pequeñas inversiones regulares de cantidad fija. Y dado que la mayoría de los trabajadores de oficina no suelen acudir a las instituciones financieras para gestionar los procedimientos de suscripción en persona durante el horario laboral, establecer una inversión periódica de una cantidad fija que se deduce automáticamente de una cuenta designada es la forma que más les ahorra tiempo y sin problemas a los trabajadores de oficina. .
2. Quienes tengan necesidades económicas especiales en algún momento en el futuro:
Por ejemplo, la entrada de una casa debe pagarse en tres años, fondos para que los hijos estudien. en el extranjero dentro de veinte años, o incluso su propio fondo de pensiones de jubilación dentro de treinta años, etc. Cuando se sabe que habrá una gran demanda de fondos en el futuro, planificar con anticipación con pequeñas inversiones periódicas de monto fijo no solo no causará una carga financiera para uno mismo, sino que también convertirá una pequeña cantidad de dinero cada mes en una gran cantidad de dinero en el futuro.
3. Aquellos a quienes no les gusta asumir riesgos de inversión excesivos:
Dado que la inversión regular de monto fijo tiene la ventaja de un promedio ponderado de los costos de inversión, puede reducir efectivamente el costo total. el costo de inversión y reducir el riesgo de caída de los precios, aumentando así las oportunidades de ganancias. (Guolian'an Fund Management Co., Ltd.)
Introducción al servicio
El plan de inversión fija del fondo se refiere a que dentro de un determinado período de inversión, los inversores suscriben un determinado fondo vendido por el banco en un momento fijo y una cantidad fija de productos de fondo. En pocas palabras, es una especie de negocio de gestión financiera de fondos similar al retiro de pequeños depósitos de un banco. Después de activar la inversión fija en fondos, el sistema de nuestro banco deducirá automáticamente los pagos mensuales según el monto de la deducción y el período de inversión que solicitó. A partir del segundo mes después de abrir el negocio de inversión fija de fondos, el sistema de nuestro banco comenzará a debitar fondos automáticamente el primer día de cada mes según la cantidad y los años que solicitó. Si el saldo de la cuenta es insuficiente, los débitos continuarán. al día siguiente. El monto mínimo de deducción de inversión mensual es de solo 200 yuanes. Los horarios de negociación, las tarifas de transacción, los precios de compra y los reembolsos de fondos son generalmente los mismos que los de las suscripciones normales.
Los planes de inversión fija del fondo tienen las siguientes ventajas:
1. Utilice el método del costo promedio para diluir los costos de inversión y reducir los riesgos de inversión
Para una sola inversión, se proporciona una cantidad fija de forma regular. Es un método de inversión a mediano y largo plazo, con deducciones mensuales fijas No importa si el mercado sube o baja, no tiene que preocuparse por elegir el momento para ingresar al mercado. y utilizar el método promedio a largo plazo para reducir costos. De manera similar al retiro de una suma global de un banco, no importa cómo fluctúe el mercado, usted compra una cantidad fija de fondos regularmente; cuando el valor neto del fondo aumenta, compra menos unidades; por el contrario, cuando el valor neto del fondo cae; comprar mas unidades. A largo plazo, naturalmente, se reducirán los costos y los riesgos.
Mercado alcista (cuando las acciones suben) Mercado corto (cuando las acciones caen)
Monto de inversión regular Precio unitario Número de unidades compradas Precio unitario Número de unidades compradas
¥1.000 ¥1,00 ¥1,00 ¥1,00 ¥000,00
¥1.000 ¥1,02 980,39 ¥0,98 ¥020,41
¥1.000 ¥1,05 ¥0 ,95 1.052,63
￥1.000 ￥1,05 952,38 ¥0,95 1.052,63
¥1.000 ¥1,08 925,93 ¥0,92 1.086,96
Total ¥5.000 Total 4.811,08 unidades Total 5.212,63 unidades
Costo unitario medio ¥1,0392
=（￥5.000/4.811,08）
￥0,9592
=（￥5.000/5.212,63)
Precio medio de mercado￥1,0400
=（1.00 1.02 1.05 1.05 1.08）/5 ￥0.9600
=（1.00 0.98 0.95 0.95 0.92）/5
Como se puede observar claramente en la tabla anterior, cada mes El resultado de una inversión fija de 1.000 yuanes es que, independientemente del mercado largo o corto, el coste medio de los fondos obtenidos es inferior al precio medio del mercado. Por lo tanto, los inversores que utilizan cantidades fijas regulares para invertir en fondos abiertos lo hacen. No hay necesidad de entrar en pánico incluso si se enfrentan a un mercado corto, porque durante este período, con el tiempo, puede comprar más unidades al mismo costo. Una vez que termina el mercado corto y llega el mercado largo, las ganancias serán aún más sustanciales.
2. No es necesario considerar el momento de la inversión.
La clave para invertir es "comprar barato y vender caro", pero pocas personas pueden captar la mejor compra y venta. La razón principal al invertir es que la gente común a menudo cae en el punto ciego de "perseguir lo alto y matar lo bajo" al invertir, porque cuando el mercado está en recesión, incluso si los inversores saben que es el momento de entrar. el mercado, porque el mercado también caerá en una atmósfera pesimista, lo que desanimará a muchos inversores de la misma manera, cuando el índice del mercado esté en un nivel alto y el precio de las acciones alcance nuevos máximos, muchas personas, incluso si han obtenido ganancias; no podrán evitar volver a invertir su dinero en el mercado de valores, y los nuevos fondos seguirán llegando, creando una cálida atmósfera de inversión y dificultando que la gente juzgue racionalmente el mercado de inversión. Por lo tanto, para evitar este tipo de juicio subjetivo artificial, los inversores pueden invertir en el mercado de valores mediante un "plan de inversión fijo" sin tener que preocuparse por el momento de entrada, el precio de mercado o cambiar las decisiones de inversión a largo plazo debido a corto plazo. -Plazo de fluctuaciones en el mercado de valores.
3. Acumular pequeñas cantidades para realizar grandes inversiones
"No poner todos los huevos en la misma cesta" es una regla importante para diversificar los riesgos de inversión. fondos limitados, invertir en acciones de primera línea en diferentes industrias requiere fondos enormes. Dado que el fondo en sí reúne los fondos de inversión de todos, los inversores del fondo pueden distribuir fondos de inversión muy pequeños entre diferentes inversiones en acciones. Cuando se invierte en fondos mediante inversión fija, los fondos requeridos son aún menores, con un mínimo de sólo 200 yuanes por mes. Los inversores también pueden aumentar la cantidad fija regular de inversión cuando sus ingresos aumenten en el futuro, dependiendo de su propia situación. Es muy importante. Apto para trabajadores de oficina o personas con ingresos mensuales fijos.
4. El efecto del interés compuesto es considerable a largo plazo
Los ingresos del "plan de inversión fija" son el efecto del interés compuesto Al que se le suman los intereses generados a partir del principal. El principal continúa obteniendo ingresos a través del efecto de los intereses sumando intereses. A medida que pasa el tiempo, el efecto del interés compuesto se vuelve más obvio. El efecto del interés compuesto de la inversión fija tarda mucho en manifestarse por completo, por lo que no debe terminarse casualmente debido a fluctuaciones del mercado a corto plazo. Mientras las perspectivas a largo plazo sean buenas, la caída del mercado a corto plazo es una oportunidad para acumular más unidades baratas. Una vez que el mercado se recupera, las unidades acumuladas a largo plazo pueden obtener beneficios de inmediato. El objetivo de la gestión financiera es recaudar fondos para la educación de los niños y fondos de jubilación a mediano y largo plazo.
Características del servicio
Yike: procedimientos sencillos y deducción automática.
Después de presentar la solicitud una vez, el banco transferirá fondos automáticamente todos los meses. No es necesario que consideres el momento de la suscripción, lo que facilita enormemente tu inversión.
Dos puntos bajos: punto de partida bajo y riesgo bajo.
El importe mínimo de suscripción para la inversión en fondos a plazo fijo es de sólo 200 yuanes al mes, lo que no le supondrá una carga financiera excesiva. Al invertir una cantidad fija cada mes, cuando el valor neto del fondo cae, se compran más acciones del fondo, cuando el valor neto del fondo aumenta, se compran menos acciones del fondo, lo que produce el efecto de amortizar equitativamente los costos de inversión; riesgos.
Sanduo: persistir en ahorrar y acumular menos; beneficiarse mucho de la gestión financiera experta es más conveniente;
Insista en ahorrar y acumular menos para ganar más: la razón clave por la que la inversión fija de fondos puede lograr el objetivo de gestión financiera de "pequeña acumulación, gran riqueza" es que su efecto de interés compuesto es mayor que el de varios depósitos de ahorro y bonos del tesoro.
La gestión financiera experta se ha beneficiado mucho: el lanzamiento de fondos de inversión fija ha satisfecho las necesidades de gestión financiera de los clientes de nuestro banco de participar en fondos de inversión con un importe menor. Todos los productos de fondos seleccionados por el negocio de inversión fija de fondos de nuestro banco tienen un rendimiento de inversión excepcional o características de producto distintivas. La elección de dichos productos maduros seleccionados le brindará más beneficios. Además, los ingresos por inversiones que recibe por participar en fondos de inversión fija están completamente libres de impuestos.
Los servicios de ICBC son más convenientes: en la actualidad, otras agencias nacionales solo pueden transferir fondos en un día determinado de cada mes. Nuestro banco permite a los clientes decidir diferentes días de transferencia cada mes, lo que hace que las transferencias sean más flexibles. , proporcionándole servicios financieros y de inversión personalizados.
☆ Lista de productos "Fondo de inversión fija"
ICBC Credit Suisse Core Value Fund (Código de fondo: 481001)
GF Stable Fund (Código de fondo: 270002)
Rongtong Blue Chip Growth Fund (Código de fondo: 161605)
Noah Balanced Fund (Código de fondo: 320001)
Boshi Select Stock Fund (Código de fondo: 050004) )
Southern Baoyuan Bond Fund (Código de fondo: 202101)
Fondo GF Jufu (Código de fondo: 270001)
Shenwan Paris Shengli Select Fund (Código de fondo: 310308)
Huaan MSCI China A-Share Index Enhanced Fund (Código de fondo: 040002)
Guolian Desheng Stable Fund (Código de fondo: 255010)
Southern Stable Fondo de crecimiento (código de fondo: 202001)
Fondo indexado Rongtong Shenzhen 100 (código de fondo: 161604)
Fondo de crecimiento regional pancostero Baoying (código de fondo: 213002)
Soochow Jiahe Advantage Select Fund (Código de fondo: 580001)
Wells Fargo Tianhui Select Growth Fund (Código de fondo: 161005)
ICBC Credit Suisse Selected Balanced Fund (Código de fondo: 483003)
GF Jufeng Fund (Código de fondo: 270005)
SDIC UBS Core Enterprise Fund (Código de fondo: 121003)
China Universal Advantage Select Fund (Fondo Código: 519008)
Invesco Great Wall Emerging Growth Fund (Código de fondo: 260108)
Southern Active Allocation Fund (Código de fondo: 160105)
Noon Stock Fondo (Código de fondo: 320003)
Fondo de crecimiento de la industria Penghua (Código de fondo: 206001)
Fondo indexado Rongtong Juchao 100 (Código de fondo: 161607)
Shenwan Paris New Power Fund (Código de fondo: 310328)
Fondo E Fund Value Select (Código de fondo: 110009)
Fondo BOC International China Select (Código de fondo: 163801)
☆Canales de atención
El negocio de "fondos de inversión fija" se puede gestionar en los puntos de venta comerciales de nuestro banco y en la banca en línea.
☆Guía de Operación
1. Solo necesita traer su documento de identidad personal válido y su Tarjeta de Cuenta Elite Club o Tarjeta Money Link (Tarjeta e-Age) al mostrador del outlet para tramitar los trámites pertinentes.
2. El monto mínimo de suscripción mensual para el negocio de inversión fija de fondos es de 200 RMB, y el monto de inversión paso a paso es de 100 RMB.
Actualmente, ICBC ha lanzado tres variedades de fondos de inversión fija con períodos de inversión de 3 años, 5 años y 8 años (los códigos de productos de inversión fija de fondos correspondientes son 361, 601 y 961 respectivamente) y el período de transferencia es de un mes.
3. Para las acciones del fondo suscritas y confirmadas con éxito a través de la inversión fija del fondo, los inversores pueden acudir al establecimiento comercial de fondos del agente local del ICBC para canjear el fondo en cualquier momento durante el horario comercial de aceptación con sus documentos de identidad válidos y tarjetas comerciales de fondos.
4. Al igual que las suscripciones generales, las suscripciones de fondos de inversión fija deberán seguir los principios de "precio desconocido" y "cantidad de suscripción". "Precio desconocido" se refiere al cálculo basado en el valor neto de la unidad del fondo el día de la deducción real después de que el inversionista maneja el negocio de suscripción de inversión fija del fondo.
5. No hay tarifas adicionales para el negocio de inversión fija de fondos. Los métodos de cobro específicos y los estándares de tarifas para la inversión fija de fondos de cada fondo son los mismos que para las suscripciones generales (excepto para actividades preferenciales).
6. Después de que un inversionista solicite una inversión fija en un fondo, si la solicitud de apertura se realiza dentro del horario comercial legal, el sistema bancario deducirá los fondos de la cuenta de capital designada del inversionista el día de la solicitud; si la solicitud de apertura es después del horario legal de negociación, el sistema bancario debitará la cuenta de fondo designada por el inversionista al día siguiente de la solicitud de la transacción. A partir del primer día hábil del segundo período fijo en que el inversionista abra el negocio de inversión fija del fondo, el sistema bancario comenzará a deducir fondos de la cuenta de capital designada por el inversionista si el saldo de la cuenta de capital designada por el inversionista es insuficiente. Durante el horario de negociación legal de ese día, el sistema bancario Las deducciones continuarán automáticamente al día siguiente y las unidades se calcularán y confirmarán en función del valor neto de las unidades del fondo en el día real de la deducción.
7. Hay dos formas para que los inversores se retiren del negocio de inversión fija del fondo: una es que el inversor solicite activamente a la sociedad gestora del fondo que se retire del negocio de inversión fija del fondo a través del Banco Industrial y Comercial. de China; y después de la confirmación por parte de la sociedad gestora del fondo, se prevé suspender la inversión. El negocio de inversión fija de Human Fund. En segundo lugar, después de que el inversionista solicita el negocio de inversión fija del fondo, los fondos en la cuenta de débito designada por el inversionista son insuficientes y el inversionista no repone los fondos de suscripción de manera oportuna según lo acordado, lo que hace que el plan de negocios de inversión fija del fondo falle. Si no se puede continuar implementando, el sistema registrará el incumplimiento del inversionista. Si el número de incumplimientos llega a tres veces, el sistema terminará automáticamente el negocio de inversión fija del fondo del inversionista. El método de cálculo para el número de incumplimientos es el siguiente: si el saldo de la cuenta de capital del inversionista es insuficiente durante el período actual, la suscripción de débito para el período actual no tendrá éxito y el número de incumplimientos se incrementará en uno. En el siguiente período, el sistema no solo compensará la suscripción del período anterior, sino que también deducirá la suscripción del período actual. Si tanto la suscripción suplementaria como la suscripción del período actual son exitosas, el número de incumplimientos se reducirá en uno; la suscripción suplementaria es exitosa y si la suscripción de deducción del período actual no tiene éxito, el número de incumplimientos permanecerá sin cambios; si tanto la suscripción de deducción del período actual como la suscripción de deducción del período actual no son exitosas, el número de incumplimientos se incrementará en uno; pronto.
8. Si el inversionista no paga a tiempo el monto estipulado en el plan de negocios de inversión fija del fondo durante el período del plan, el inversionista puede depositar el monto impago del período anterior y el monto deducido del período actual. período en la cuenta de capital designada al mismo tiempo, y las acciones se calculan y confirman en función del valor neto de las acciones del fondo en el día real de la deducción.
☆Consejos
En términos generales, el período de inversión debe determinarse de acuerdo con el período de los objetivos de gestión financiera. El período de inversión del "plan de inversión fija" es de tres años y cinco. años y ocho años después del vencimiento, se debe revisar el estado de la inversión anterior y, en función del desempeño del fondo, se debe determinar si se debe cambiar la cartera del fondo de inversión fija y continuar iniciando un nuevo "plan de inversión fija". Para mejorar sus rendimientos financieros a largo plazo, ICBC recomienda prestar atención a los siguientes puntos al manejar "fondos de inversión fija":
1. No deje de deducir fondos en un punto bajo
La economía tiene sus altibajos. El mercado de valores también sube y baja, y los momentos más pesimistas suelen ser los más bajos, pero los inversores suelen dejar de deducir dinero en ese momento. Dado que puede comprar más unidades cuando el mercado está bajo, podrá disfrutar de mejores rendimientos cuando el mercado de valores se recupere. Por lo tanto, no debe perder mucho por cosas pequeñas.
2. La inversión a largo plazo mostrará beneficios
El "plan de inversión fija" adopta la estrategia de costo promedio para reducir los riesgos de inversión, pero también se requiere una inversión a relativamente largo plazo para superarlos. los riesgos causados por las fluctuaciones del mercado y cosechar los beneficios cuando el mercado se recupere. Incluyendo los mercados bursátiles nacionales, el mercado bursátil mundial en su conjunto mantiene una tendencia alcista a largo plazo. Si el período de inversión es más largo, las fluctuaciones del mercado bursátil a corto plazo pueden resolverse y obtener ganancias del mercado bursátil a largo plazo.
3. Cuanto antes empieces, mejor
Ya que cuanto mayor sea el tiempo de inversión, más evidente será el efecto del interés compuesto y más riqueza se acumulará. Por lo tanto, si puede iniciar un plan regular de monto fijo lo antes posible, podrá alcanzar sus objetivos de gestión financiera antes.