¿Cuáles son las medidas provisionales para la gestión de préstamos en línea de los bancos comerciales?
El artículo 1 está formulado de conformidad con la "Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China", la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" y otras leyes y reglamentos con el fin de regular Internet. el negocio de préstamos de los bancos comerciales y promover el sano desarrollo del negocio de préstamos por Internet mediante este método.
Artículo 2 Ámbito de aplicación La República Popular China respetará estas Medidas cuando realice actividades comerciales dentro del territorio de China de conformidad con la ley.
Artículo 3 Definición: Los préstamos por Internet, tal como se mencionan en estas Medidas, se refieren a préstamos personales y préstamos para capital de trabajo proporcionados por bancos comerciales para el consumo, la producción diaria y el volumen de operaciones de los prestatarios, etc. Mediante el uso de tecnologías de la información y las comunicaciones, como Internet y las comunicaciones móviles, la verificación cruzada y la gestión de riesgos basada en datos y modelos de riesgo, las solicitudes de préstamos se aceptan automáticamente en línea y se llevan a cabo evaluaciones de riesgos, y se lleva a cabo una compensación y gestión completas. después del préstamo.
El término "datos de riesgo", como se menciona en estas Medidas, se refiere a varios tipos de datos internos y externos recopilados y utilizados por los bancos comerciales para identificar a los prestatarios y la identificación, análisis, evaluación, seguimiento, alerta temprana y desecho.
El término "modelos de riesgo", como se menciona en estas Medidas, se refiere a varios modelos aplicables a todo el proceso de negocios de préstamos por Internet, incluidos, entre otros, modelos de autenticación de identidad, modelos de aprobación de crédito inverso, modelos de fijación de precios de riesgo y Modelos de cobro de préstamos.
El término "préstamos conjuntos", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a préstamos emitidos por bancos e instituciones comerciales con calificaciones crediticias de acuerdo con proporciones acordadas.
Artículo 4 El término "préstamos en línea" como se menciona en estas Medidas no incluye los siguientes préstamos:
(1) Después de que el banco comercial lleve a cabo una investigación del préstamo, una evaluación de riesgos y una evaluación previa del préstamo. para la concesión de crédito, el prestatario solicita un préstamo en línea y realiza préstamos de seguimiento;
(2) Préstamos emitidos por bancos comerciales que utilizan casas y otros activos en poder de los prestatarios como garantía;
(3) Supervisión y gestión de seguros del Banco de China.
Los tipos de préstamos anteriores se manejan de acuerdo con otras regulaciones regulatorias relevantes.
Los negocios de préstamos en línea deben seguir el principio de pequeñas cantidades y corto plazo. El límite de crédito para un préstamo de crédito personal unifamiliar no podrá exceder de un año.
Los bancos comerciales deben determinar el límite superior de las líneas de crédito de liquidez para un solo usuario basándose en sus propias capacidades de gestión de riesgos y en referencia a la experiencia de la industria, y reevaluar y aprobar las líneas de crédito correspondientes a préstamos de liquidez con vencimiento. de más de un año al menos una vez al año.
Artículo 6 La planificación empresarial de los bancos comerciales se basará en el posicionamiento en el mercado, la estrategia de desarrollo, la estrategia de competencia, las características de los clientes, etc. , formular un plan de negocios para aclarar su modelo de negocio, objetos de negocio, áreas de negocio, modelos geográficos y objetivos a largo plazo.
El modelo de negocio de préstamos en línea implica formas específicas de cooperar con instituciones externas en la investigación de préstamos, evaluación de crédito, gestión posterior al préstamo, etc., que incluyen, entre otras, recomendaciones de clientes, datos de riesgo, modelos de riesgo, análisis financiero. apoyo, etc
El artículo 7 Gestión de riesgos generalmente requiere que los bancos comerciales implementen operaciones centralizadas y una gestión unificada del negocio de préstamos por Internet a nivel de la oficina central, incorporen el negocio de préstamos por Internet en un sistema integral de gestión de riesgos y establezcan y mejoren una gestión de riesgos adecuada. para las características de los sistemas comerciales de préstamos por Internet, los mecanismos de control interno, los sistemas de información de la red y las medidas de protección de seguridad para identificar, evaluar, monitorear y controlar efectivamente los riesgos comerciales de los préstamos por Internet y garantizar que el plan de desarrollo, la velocidad de desarrollo real y la escala comercial de Internet El negocio de préstamos es consistente con el apetito de riesgo del banco, el sistema de gestión de riesgos y las capacidades de gestión de riesgos son apropiadas.
Si el modelo comercial de préstamos por Internet implica la cooperación con instituciones externas, los vínculos comerciales principales, como la revisión de crédito, el control de riesgos, la emisión de préstamos y los pagos, serán llevados a cabo de manera independiente y efectiva por los bancos comerciales. La gestión y gestión post-préstamo no se encomendará a terceros organismos de cooperación.
Artículo 8 Cuando las instituciones con personas jurídicas locales y los bancos con personas jurídicas locales realicen negocios de préstamos por Internet, deben atender principalmente a clientes locales, realizar con prudencia negocios de registro cruzado e identificar y monitorear el desarrollo del registro cruzado. Negocio de préstamos por Internet. No hay establecimientos comerciales físicos y los negocios se realizan principalmente en línea, excepto aquellos que cumplen otras condiciones estipuladas por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China.
Si una sucursal está establecida en otras provincias (comunidades autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central), el negocio realizado para clientes en el área administrativa donde está ubicada la sucursal no es competencia de la lugar de registro cruzado mencionado en el párrafo anterior.
Artículo 9 Protección al Consumidor Los bancos comerciales establecerán y mejorarán mecanismos para proteger los derechos e intereses de los prestatarios de Internet, asumirán de manera efectiva la responsabilidad principal de la protección de los datos de los prestatarios, fortalecerán la protección de la privacidad de los datos de los prestatarios y establecerán consultas comerciales independientes y canales de manejo de quejas, garantizar que los prestatarios de Internet disfruten de servicios correspondientes que no sean menores que los de las empresas de préstamos fuera de línea e incorporar requisitos de protección al consumidor en el sistema de gestión de procesos completos de las empresas de préstamos de Internet.
Artículo 10 Supervisión y administración La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y sus agencias enviadas supervisarán y administrarán el negocio de préstamos en línea de los bancos comerciales de acuerdo con estas Medidas.
2. ¿Cuál es el proceso de préstamo online? ¿Cómo funciona?
El solicitante del préstamo envía los requisitos del préstamo personal e información general al banco o a la agencia de productos crediticios. Luego, el banco llevará a cabo una revisión preliminar de la solicitud de préstamo del solicitante del préstamo y se encargará de que una persona dedicada se comunique con el solicitante del préstamo. . Si el solicitante del préstamo pasa la revisión preliminar después de ser contactado, se le guiará para que proporcione los materiales requeridos, luego se revisará y se finalizará el préstamo. Referencias:
/zhidkejk/blog/item/95fd 1c 12dd 674 dd2 a 68669 EC html
3. ¿Cuál es el proceso de préstamo bancario en línea?
Si tienes una tarjeta de China Merchants Bank, China Merchants Bank tiene un negocio de préstamos rápidos. Puede iniciar sesión en la aplicación de banca móvil de China Merchants Bank, hacer clic en "Mi → Todos → Préstamos" para intentar presentar la solicitud o verificar si cumple con las condiciones de la solicitud (si puede obtener la cuota y si el préstamo tiene éxito depende del sistema). resultados de la evaluación).
Condiciones básicas para la solicitud de préstamos relámpago:
1. Tener una tarjeta de China Merchants Bank
2. La edad del prestatario generalmente es de 23 a 60 años; , más edad El período del préstamo generalmente no supera los 60 años
3 Tener la capacidad de pagar el préstamo a tiempo, sin comportamiento ilegal y buen crédito.
Consejos:
1. Después de emitir el préstamo rápido, el efectivo se liberará en la cuenta designada. Los fondos sólo se pueden utilizar para transferencias y consumos masivos normales, y no se permite invertirlos ni fluir hacia el mercado de valores o el sector inmobiliario.
2. Los diferentes tipos de préstamos flash tienen diferentes regulaciones de límites. Generalmente, el límite de crédito máximo no supera los 200.000; consulte la página del préstamo para obtener más detalles. El monto mínimo para un solo retiro es 1000, y el monto máximo no excede el límite y debe ser un múltiplo entero de 100.
3. Hay dos formas de solicitar un préstamo dentro del límite del préstamo flash:
(1) Préstamo de 15 minutos: préstamo automático en 5 a 10 minutos, el préstamo será efectivo. liberado inmediatamente después de que se apruebe el préstamo y se enviará una notificación por SMS.
(2) Préstamo el día T1: verifique por teléfono dentro de 1 día y organice el préstamo después de confirmar la información. Si se comunica con el solicitante tres veces sin respuesta, su solicitud no tendrá éxito y deberá volver a presentarla.
4. Al solicitar un préstamo rápido, habrá un registro de consulta en el informe de crédito. Si solo estableció exitosamente el monto y no retiró el dinero: no habrá ningún registro del monto en el informe de crédito para cada retiro posterior, habrá un nuevo registro de préstamo en el informe de crédito.