¿Qué bancos han suspendido los préstamos hipotecarios?
Estas situaciones se derivan principalmente de la implementación oficial del exitoso documento "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión centralizado para préstamos inmobiliarios de instituciones financieras bancarias" emitido conjuntamente por el Banco Central y la Comisión Reguladora Bancaria de China en octubre. 1, 20265438. El "Aviso" establece dos límites superiores al saldo de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda entre todos los saldos de préstamos, exigiendo a los bancos no exceder la "línea roja". Al mismo tiempo, se establecerá un período de transición de ajuste de dos o cuatro años para los bancos que superen los estándares.
El aviso exige que el límite superior del saldo del préstamo personal para vivienda se divida en cinco niveles: 32,5% para los grandes bancos representados por bancos comerciales estatales, 20% para los bancos medianos representados por acciones los bancos y bancos comerciales urbanos individuales, y el 20% para los bancos medianos representados por bancos comerciales de propiedad estatal. Los bancos pequeños y las instituciones cooperativas rurales fuera de los condados representadas por bancos comerciales urbanos y bancos privados representaron el 17,5%, y las instituciones cooperativas rurales de los condados. y los bancos comunales representaron el 12,5%.
Sin embargo, a juzgar por los comentarios de los medios y los internautas en los últimos días, es obvio que hay muy pocos bancos que han suspendido su negocio hipotecario. La mayoría de los bancos todavía dicen que es aceptable, pero el. ¡La velocidad de préstamo es lenta!
Entre ellos, Hua Xia Bank declaró que suspendería el negocio de préstamos para vivienda antes del Festival de Primavera, China Merchants Bank, China Everbright Bank, China Guangfa Bank y Ping An Bank declararon que actualmente pueden aceptar préstamos para vivienda. negocios, pero necesitan recibir pedidos y prestar dinero de manera ordenada. Los cuatro bancos principales: China Construction and Industry, Peasants y China Construction Bank declararon que todavía tienen préstamos hipotecarios, ¡pero las tasas de interés de los préstamos han aumentado!
Sin embargo, algunos bancos son relativamente flexibles. HSBC, por ejemplo, afirmó que la cuota actual es suficiente. El tipo de interés del préstamo para la primera vivienda se basa en el índice de referencia LPR, que es del 4,65%, y el tipo de interés del préstamo para la segunda vivienda se incrementa en 60 puntos básicos hasta el 5,25%. Los resultados de la aprobación se publicarán una semana después. Por ejemplo, Nanyue Bank también afirmó que la cuota es suficiente y que la tasa de interés para el primer préstamo hipotecario es LPR + 45 puntos básicos y la LPR para el segundo préstamo hipotecario es + 60 puntos básicos. ¡El resultado de la aprobación estará disponible tan pronto como 2 días después!
Se puede ver que la mayoría de las ciudades no han suspendido por completo la aceptación de préstamos para vivienda. Los bancos solo están haciendo los ajustes correspondientes de acuerdo con las políticas pertinentes en ciudades de primer nivel como Beijing, Shanghai, Guangzhou y. Shenzhen, que es relativamente sensible a los préstamos hipotecarios, también debería enfrentar el mismo problema, por lo que para los compradores de viviendas que necesitan un préstamo hipotecario, es obviamente más difícil solicitar un préstamo hipotecario ya que los bancos ajustan su escala de préstamos. ¡Es más importante planificar los fondos para comprar una casa con anticipación!
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¿Cuándo dejó el Banco Agrícola de China de ofrecer préstamos para vivienda de segunda mano?
Algunos bancos suspendieron temporalmente los préstamos para casas de segunda mano desde el 5438 de junio+065438+octubre de este año. Según las estadísticas, 6 bancos han dejado de prestar a viviendas de segunda mano. De hecho, los préstamos para vivienda de segunda mano otorgados por algunos bancos se han vuelto más difíciles y las aprobaciones se han vuelto más estrictas. En comparación con antes, las tasas de interés han aumentado y algunos bancos incluso ya no venden viviendas de segunda mano. Las cuotas de préstamo de los principales bancos son relativamente ajustadas. Después de la aprobación, aún debe esperar el monto y el plazo del préstamo es incierto.
Además, la política hipotecaria de este año no sólo se refleja en el importe, sino que también es muy estricta en la revisión de las fuentes de financiación. Recientemente, Shenzhen ha vuelto a mejorar sus políticas regulatorias, enfatizando la revisión de las calificaciones para comprar viviendas comerciales y tomando medidas enérgicas contra la especulación inmobiliaria como la "holding de agentes". El punto clave es que se recomienda que se reembolse a los compradores de viviendas cuya proporción de ingresos entre el pago del principal y los intereses sea inapropiada, y se rechazarán las solicitudes que sean fraudulentas y proporcionen certificados de ingresos falsos. Aquellos que violen las regulaciones no podrán comprar una casa en Shenzhen dentro de tres años. La regulación financiera será feroz este año, por lo que es posible que los precios de la vivienda no aumenten mucho en el corto plazo.
La suspensión de los préstamos hipotecarios por parte de los bancos implica que las políticas nacionales han comenzado a endurecerse, lo que tendrá un efecto positivo a la hora de frenar la subida de los precios de la vivienda. Por tanto, puede resultar complicado para los usuarios solicitar un préstamo hipotecario durante este periodo. Los usuarios sólo pueden escalonar este período y esperar hasta que se relaje la política hipotecaria antes de solicitar una hipoteca. Cuando los precios de la vivienda se mantienen estables, también resulta beneficioso para los usuarios solicitar préstamos hipotecarios.
Según la política de préstamos actual, la compra de la primera vivienda puede suponer hasta el 70-80% del precio total de la vivienda. Aunque las políticas de préstamo para casas de segunda mano y casas nuevas son básicamente las mismas, el monto del préstamo para los compradores de vivienda será menor debido al impacto del precio tasado y la antigüedad de la casa.
Importe del préstamo para vivienda de segunda mano = precio de tasación - precio de tasación × relación de pago inicial;
Pago inicial neto para vivienda de segunda mano = precio de transacción - monto prestable.
El ciclo de préstamo para vivienda nueva es largo, mientras que el ciclo de préstamo para vivienda de segunda mano es relativamente corto. En la mayoría de las ciudades, el plazo del préstamo para viviendas nuevas es de hasta 30 años, pero debido a restricciones de edad, el plazo del préstamo para viviendas de segunda mano es en muchos casos inferior a 30 años. Cuanto más antigua sea la casa de segunda mano, más corto será el plazo del préstamo. Si la casa de segunda mano adquirida tiene más de diez años, el plazo del préstamo suele ser de 20 años. Si la casa tiene más de 20 años, el banco incluso rechazará el préstamo.
La Comisión Reguladora Bancaria de China respondió al incidente de la "suspensión de préstamos" y muchos bancos se pronunciaron intensamente.
¿Cómo se desarrollará esto?
En primer lugar, los bancos comerciales deben comunicarse con los usuarios de manera oportuna y comprenderlos de manera oportuna. Sus ingresos y pagos durante la epidemia. Para los usuarios que tienen dificultades de pago, debemos ayudarlos de inmediato a solicitar la extensión del préstamo, ayudarlos a completar la solicitud correspondiente en el menor tiempo posible, completar la información relevante y enviarla a la agencia gestora correspondiente. Al mismo tiempo, para los usuarios actuales también se deben explicar las políticas correspondientes, requisitos específicos, requisitos de tiempo específicos, etc. Una serie de detalles permiten a estos usuarios estar preparados mentalmente con antelación.
Según 265438+20th Century Business Herald, muchos bancos por acciones en Guangdong han suspendido recientemente los préstamos para vivienda debido a las "dos líneas rojas" en los préstamos inmobiliarios. Entre ellas, la sucursal de Shenzhen del China Merchants Bank, la sucursal de Guangzhou y sus sucursales provinciales suspendieron los préstamos hipotecarios hace una semana, y el estándar comercial inicial es "aceptación moderada de pedidos". Un empresario de crédito de primera línea del China Merchants Bank dijo que a nivel de todo el banco, no se recibió ningún aviso del banco para suspender el negocio hipotecario, pero colegas de varias sucursales fuera de la provincia que se comunicaron con ellos informaron que los préstamos hipotecarios estaban suspendido. Una agencia de bienes raíces en Shenzhen dijo que según la información más reciente obtenida del departamento de préstamos para vivienda de la agencia, la sucursal de Shenzhen del China Merchants Bank no ha dejado de otorgar préstamos, pero sus préstamos son relativamente lentos.
Entre los bancos, China Everbright ha suspendido los préstamos para vivienda en Shenzhen y China Guangfa Bank ha declarado que no aceptará pedidos. En la actualidad, la aprobación y los préstamos de otros bancos con los que coopera son básicamente normales. A juzgar por el desempeño de los cuatro bancos principales, el ciclo de préstamo es de aproximadamente un mes, lo que actualmente es difícil de garantizar. El aumento de los tipos de interés hipotecarios de los cuatro principales bancos de Guangzhou también es un tema candente. Algunos medios también expusieron que la tasa de interés para los préstamos para primera vivienda de los cuatro principales bancos de Guanggong, Gongnongnong y Zhongjian se ajustó a LP. r? 55 pb, los préstamos para segunda vivienda se ajustaron a LP2 75 pb, ambos aumentaron en 15 pb. No sólo Guangzhou, sino también otras ciudades, especialmente las de primer nivel, introducirán gradualmente sus propias regulaciones pertinentes en los próximos años para aumentar determinadas tasas de interés hipotecarias.
De hecho, los bancos también deberían intentar reducir la presión de pago sobre estos usuarios, porque durante la epidemia, muchas personas pueden vivir en lugares que tienen políticas de control serias debido al control de riesgos de un día y algunas órdenes administrativas. Como resultado, sus fábricas o empresas podrían cerrar. Por lo tanto, estas personas pueden enfrentar desempleo o salarios impagos. En este caso, deberíamos identificar razonablemente a estas personas y ayudarles a solicitar las pólizas correspondientes.