Problemas existentes en la gestión de capital de los bancos comerciales

1. Capital insuficiente.

La transformación de la estructura de activos y la expansión del alcance del negocio pueden generar nuevos riesgos. Esto debe estar respaldado por las correspondientes reservas de capital.

A medida que los activos bancarios se expandan, las exposiciones al riesgo aparecerán gradualmente. Para cubrir las pérdidas por riesgo se necesitan reservas financieras suficientes.

2. La estructura de capital no es razonable y proviene de una sola fuente.

Antes de 1993, el capital bancario de mi país se formaba principalmente mediante tres métodos: apropiación fiscal nacional, fondos bancarios acumulados y excedentes para distribuir. Después de 1993, según las disposiciones del nuevo sistema financiero sobre el capital de los bancos comerciales, el capital invertido por diversos inversores y la reserva de capital, la reserva excedente y la distribución de beneficios formadas por el aumento de estos fondos constituyen el capital propio de los bancos comerciales. Representar a los inversores en bancos comerciales. El capital del banco puede ser utilizado por un banco comercial durante un largo tiempo durante su existencia.

Debido al estrecho alcance empresarial, la escasa rentabilidad y la débil capacidad de reposición de capital de los bancos comerciales estatales, existe una necesidad urgente de establecer un mecanismo completo de reposición de capital.

3. La calidad de los activos es mala y el stock de préstamos no es viable.

La industria bancaria de China debería ajustar su estructura de activos y pasar de los tradicionales préstamos de crédito único a préstamos, inversiones en valores y diversos negocios de innovación financiera.

4. La calidad de los supervisores no es muy alta.

Con el desarrollo de la economía de China y su apertura al mundo exterior, los bancos comerciales se enfrentan a riesgos cada vez mayores. Sin embargo, las capacidades internas de control de riesgos de los bancos chinos no son muy sólidas y la calidad del personal de supervisión no lo es. muy alto tampoco.

Problemas y contramedidas en la gestión de capital de los bancos comerciales de mi país

1. Enriquecer el capital básico y establecer un mecanismo complementario de capital básico que sea compatible con la expansión de la escala de activos.

①Método de aumento de capital fiscal.

(2) Desarrollar el mercado de capitales y obtener capital mediante la cotización de bancos comerciales.

③Los bancos comerciales mejoran sus propias capacidades de acumulación de capital.

2. Incrementar el capital secundario y ampliar los canales de complementación del capital secundario.

(1) Es el desarrollo de instrumentos de capital e instrumentos de deuda subordinada con naturaleza de deuda.

② Mejorar el sistema general de provisión de insolvencias.

③Establecer y mejorar el sistema de reservas no públicas y el sistema de revaluación de activos.

3. Fortalecer la supervisión financiera

Para mejorar aún más el nivel de supervisión financiera y desempeñar eficazmente las responsabilidades de supervisión, la recién creada Comisión Reguladora Bancaria de China regulará el acceso al mercado de la banca. industria y las calificaciones de los altos directivos en la industria bancaria, manejo de riesgos de emergencia, etc. para la supervisión. Supervisión in situ y extra situ de instituciones financieras bancarias. El establecimiento de la Comisión Reguladora Bancaria de China acelerará la integración de conceptos, sistemas, métodos y tecnologías regulatorios con las prácticas internacionales.

(1) La Comisión Reguladora Bancaria de China puede trabajar con los bancos comerciales para desarrollar un conjunto de procedimientos y métodos de evaluación del nivel de capital adecuados para el perfil de riesgo de mi país.

De acuerdo con el nivel de gestión de riesgos de la industria bancaria de mi país, es más apropiado adoptar el método de calificación interna. El Banco Industrial y Comercial de China ya ha iniciado este trabajo.

(2) Mantenerse al tanto del estado de riesgo de los bancos comerciales mediante inspecciones in situ y supervisión extra situ. Para los bancos comerciales con mayores riesgos, se enviarán recordatorios de riesgo oportunos y se asignará personal dedicado para rastrear las tendencias de desarrollo del riesgo, y se instará a los bancos comerciales a tomar medidas para mejorar su estado de riesgo o reducir los activos de riesgo dentro de un límite de tiempo.

(3) Evaluar si el índice de adecuación de capital de los bancos comerciales cumple con los estándares mínimos requeridos por las agencias reguladoras. Si es inferior al estándar mínimo, los bancos comerciales deben aumentar el capital o ajustar la estructura de activos, reducir el tamaño de los activos y vender algunos activos de riesgo.

4. Fortalecer la supervisión social

Para fortalecer la supervisión financiera y mejorar la transparencia de la información empresarial, el Nuevo Acuerdo de Capital exige que los bancos comerciales cumplan con el alcance, la composición del capital y la exposición al riesgo aplicables. evaluación y gestión, y calificación de adecuación de capital y realización de divulgación de información cuantitativa y cualitativa en cuatro aspectos. Para fortalecer la supervisión, estandarizar el comportamiento supervisor y acelerar la integración con las prácticas internacionales, los bancos comerciales deben divulgar públicamente información relevante. En la actualidad, además del Banco de Desarrollo de Shenzhen, el Banco Minsheng de China, el Banco de Comerciantes de China y el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China y el Banco de Comunicaciones también han publicado sus informes anuales de 2003. En el futuro, otros bancos comerciales de mi país también deberían divulgar información relevante lo antes posible de acuerdo con la evolución de la situación y los requisitos regulatorios para fortalecer la supervisión social de los bancos comerciales.

5. Fortalecer la gestión de riesgos, mejorar la calidad de los activos y reducir los índices de morosidad. Para mantener el índice de adecuación de capital, además de ampliar el numerador y aumentar el capital, también es necesario reducir y controlar el denominador. Por supuesto, no es aconsejable tener un control absoluto sobre el incremento del patrimonio.

Los métodos viables y eficaces son fortalecer la gestión de riesgos, mejorar la calidad de los activos y reducir la escala de los activos riesgosos. Hay mucho potencial a este respecto y ésta es actualmente la forma más eficaz para que los bancos comerciales de mi país mejoren sus índices de adecuación de capital.