Financiamiento del seguro de crédito interno

El forfaiting se refiere a reclamaciones indebidas que surgen de transacciones en las que un banco compra bienes, servicios o activos sin recurso. Normalmente, el reclamo ha sido aceptado/pagado/garantizado por una institución financiera. Las formas aceptables de reclamaciones para nuestro negocio de forfaiting incluyen: cartas de crédito, letras de cambio, pagarés, reclamaciones garantizadas por garantías de pago/cartas de crédito standby, reclamaciones aseguradas por seguros de crédito a la exportación, reclamaciones garantizadas por organizaciones internacionales como IFC y otras. formas aceptables de instrumentos de deuda.

Funciones del producto

El negocio de forfaiting proporciona a los clientes una tasa de interés fija sin compra con recurso sin ocupar la línea de crédito del cliente, lo que satisface efectivamente la aversión al riesgo de los clientes y las necesidades integrales incluyen aumentar el flujo de caja, mejorar los estados financieros y obtener reembolsos de impuestos por adelantado. En la actualidad, nuestro negocio de forfaiting se puede subdividir en:

1. Forfaiting bajo cartas de crédito de uso.

Se refiere a las cuentas por cobrar a plazo aceptadas/comprometidas por el banco emisor bajo la carta de crédito de negociación a plazo, aceptación a plazo o pago diferido solicitada por nuestro banco sin recurso.

2. Forfaiting de carta de crédito a la vista.

Esto significa que bajo la carta de crédito de negociación visual, nuestro banco designa un banco negociador o la carta de crédito negocia libremente, y bajo las condiciones de una estricta revisión de los documentos y garantizar la coherencia de los documentos, el banco comprará Realizar la carta de crédito abierta a solicitud del cliente. El monto a pagar por la fila.

3. Forfaiting bajo garantía bancaria de D/A.

Significa que bajo el D/A, nuestro banco compra la letra comercial sin recurso de aceptación garantizada por nuestro banco a solicitud del cliente.

4. Forfaiting bajo carta de crédito nacional.

Significa que según la carta de crédito de pago diferido nacional y la carta de crédito de pago diferido transferible, después de recibir la confirmación de pago verdadera y válida del banco emisor, nuestro banco compra los bienes no llegados al cliente sin plazo de recurso.

5. Forfaiting bajo la carta de garantía (Rongxinda no tiene recurso).

Se refiere al negocio sin recurso en el que nuestro banco utiliza el seguro de crédito a la exportación para comprar reclamaciones indebidas en el comercio de exportación basándose en los documentos proporcionados por el cliente, los certificados relacionados con el seguro de crédito a la exportación y el acuerdo de transferencia de compensación.

6.6. Forfaiting garantizado por IFC y otros organismos internacionales.

Significa que el banco, como participante en el acuerdo del proyecto de financiación del comercio global de cuatro organizaciones internacionales (IFC, ADB, BERD, BID), compra reclamaciones indebidas en poder de los clientes sin recurso.

Características del producto

1. Compra sin recurso. El Banco de China compra cuentas por cobrar sin recurso, haciendo que las cuentas por cobrar de los clientes sean "seguras".

2. Evitar diversos riesgos. Los clientes evitan riesgos transfiriendo todo el riesgo país, el riesgo crediticio del comprador, el riesgo de tipo de cambio y el riesgo de tasa de interés al banco.

3. No es necesario ocupar el límite de crédito del cliente. El negocio de forfaiting no ocupa la línea de crédito del cliente. Los clientes aún pueden obtener financiación de los bancos incluso si no tienen una línea de crédito o ésta es insuficiente.

4. Incrementar la liquidez. El cliente obtiene financiación al 100%, convirtiendo cuentas por cobrar futuras en entradas de efectivo actuales, evitando la ocupación de fondos y aumentando el flujo de caja.

5. Optimizar los estados financieros. Sin aumentar los pasivos bancarios, los clientes pueden reducir las cuentas por cobrar, mejorar el flujo de caja y optimizar los estados financieros.

6. Obtenga la devolución del impuesto de exportación por adelantado. De acuerdo con las regulaciones de la Administración Estatal de Divisas, los clientes pueden obtener verificación de exportación y devoluciones de impuestos por adelantado cuando manejan negocios de forfaiting, ahorrando costos financieros.

Plazo

Se puede proporcionar financiación a corto plazo dentro de 1 año, así como financiación a medio y largo plazo de 3 a 5 años o incluso más.

Clientes aplicables

1. Los clientes tienen liquidez limitada y necesitan acelerar la rotación de cuentas por cobrar.

2. Los clientes quieren evitar el riesgo crediticio, el riesgo país, el riesgo de tasa de interés y el riesgo de tipo de cambio que enfrenta el cobro a plazo.

3. El límite de crédito del cliente es insuficiente o no existe límite de crédito.

4. Los clientes esperan obtener devoluciones y cancelaciones de impuestos a la exportación lo antes posible.

Proceso de tramitación

1. El cliente firmó un contrato comercial de forfaiting con el banco.

2. El cliente presenta una solicitud de negocio de forfaiting.

3. Después de obtener la línea de crédito del deudor o confirmar la reventa, firmar una carta de confirmación comercial de forfaiting con el cliente.

4. Transferencia de reclamaciones. Cuando el cliente tenga la letra en su poder, endosar la letra a nuestro banco; si no se puede obtener la letra, firmar una transferencia de derechos de acreedor.

5. Pago de descuento. Después de obtener la notificación de aceptación/aceptación del banco emisor/banco designado según la carta de crédito u otros documentos de derechos del acreedor que cumplan con los requisitos de nuestro banco, nuestro banco pagará el monto neto después de deducir el interés de descuento y las tarifas relacionadas al cliente.

6. En el artículo comercial de exportación, se proporciona un sello especial para la verificación de la recaudación de divisas de exportación para que los clientes manejen la verificación de la recaudación de divisas de exportación y el reembolso de impuestos.

Consejos

1. Los reclamos relacionados con el negocio de forfaiting deben ser legales, verdaderos y válidos, y no deben existir hipoteca ni prenda;

2. es más conveniente manejar negocios de pérdida mediante carta de crédito y liquidación de cobro mediante la presentación de documentos por parte del Banco de China.

3. En el caso de cobro de documentos contra aceptación, el banco correspondiente debe firmar un borrador para garantizar el pago o. Proporcionar garantía;

4. Elija un banco emisor o un banco aceptador/confirmante con buena reputación crediticia para ayudar a obtener tasas de interés de financiación preferenciales;

5. Business, Bank of China Podemos brindarle servicios integrales de consultoría, diseñar planes de financiamiento personalizados para usted y prometerle comprar su deuda indebida a precios y condiciones establecidos dentro de un cierto período de tiempo en el futuro. En este caso, es posible que se requiera una determinada tarifa de compromiso dependiendo de la duración del período de compromiso.

Ejemplo de negocio

La empresa A, un fabricante chino de maquinaria y equipos, planea exportar maquinaria y equipos a la empresa B, un país de Oriente Medio. El mercado de este tipo de equipos es un mercado de compradores y la competencia en el mercado es feroz. La empresa A enfrenta las siguientes situaciones:

(1) La empresa B tiene escasez de fondos, pero los costos de financiamiento interno son altos. Se espera que la Empresa A facilite el pago a plazo con un plazo de 1 año. La empresa A se encuentra en un período de rápido desarrollo empresarial y tiene una gran demanda de fondos, y sus líneas de crédito en varios bancos básicamente se han agotado.

(2) La empresa B es de pequeña escala y tiene un estado crediticio medio. Aunque la empresa B acordó llegar a un acuerdo con una carta de crédito, el banco emisor, el banco C, era pequeño y la empresa A sabía poco al respecto.

(3) La empresa A espera que el RMB se aprecie dentro de un año. Si espera un año para recuperar el pago, puede enfrentar mayores riesgos de tipo de cambio.

La empresa A se puso en contacto con el Banco de China con la esperanza de ofrecer una solución.

Para satisfacer las necesidades de financiación de la empresa A, evitar riesgos y reducir las cuentas por cobrar, el Banco de China diseñó un plan de financiación de forfaiting. La empresa A finalmente adoptó el plan del Banco de China e incluyó con éxito el coste de financiación en el precio de las materias primas durante las negociaciones comerciales. El proceso comercial es el siguiente:

(1) Carta de crédito de aceptación anticipada de 360 ​​días emitida por el Banco C.

(2) Después de que la empresa A prepare los productos para el envío, prepare los documentos y comuníquese con el Banco de China.

(3) Después de la verificación, el Banco de China enviará el giro postal al Banco C.

(4) El banco C envió un telegrama de aceptación y, de hecho, fue responsable del pago a su vencimiento.

(5) El Banco de China ocupó la línea de crédito del Banco C para proporcionar financiamiento con descuento sin recurso y liquidación de divisas para la Compañía A.

(6) El Banco de China emite un sello especial para la verificación y cancelación de los recibos de divisas de exportación. La empresa A utiliza este sello para gestionar los procedimientos de verificación y cancelación de los recibos de divisas de exportación. devolución de impuestos.

A través del negocio de forfaiting, la Compañía A no solo ganó clientes con condiciones de pago a plazo, sino que también obtuvo financiamiento sin recurso sin ocupar su línea de crédito, resolviendo el problema de las restricciones financieras y evitando efectivamente riesgos bajo varios contratos a plazo. elementos de cobranza de divisas como riesgo crediticio del comprador, riesgo país, riesgo de tipo de cambio, etc., y obtuvo un reembolso anticipado de impuestos, convirtió exitosamente cuentas por cobrar en efectivo y optimizó los estados financieros de la empresa.

Ventajas del Banco de China

El Banco de China cuenta con un equipo profesional de alta calidad para productos de forfaiting, una rica experiencia en operaciones de forfaiting y un modelo de operaciones de gestión centralizada. Los representantes del Banco de China son actualmente directores del Comité No Ejecutivo de la Asociación Internacional de Forfaiting (IFA) y presidente del Comité Regional del Noreste de Asia.

El Banco de China tiene una gama completa de productos de forfaiting y no está restringido por métodos de liquidación.

Los instrumentos de crédito de financiación son flexibles y diversos e incluyen no sólo cartas de crédito, sino también letras de cambio/pagarés, garantías de pago/cartas de crédito standby, reclamaciones aseguradas por seguros de crédito a la exportación, etc. También podemos proporcionar soluciones personalizadas basadas en las circunstancias específicas del proyecto.

Basándose en una extensa red de sucursales y bancos corresponsales, el Banco de China tiene una excelente capacidad de asumir riesgos. En China, fue el primero en sumarse como banco confirmante a los proyectos de financiación del comercio de cuatro organismos internacionales: la Corporación Financiera Internacional, el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo, el Banco Asiático de Desarrollo y el Banco Interamericano de Desarrollo. A través de una estrecha cooperación con estas organizaciones, el Banco de China ha ampliado aún más su alcance de asunción de riesgos a países de mercados emergentes como Asia, África y América Latina. El período de financiación es flexible y puede proporcionar financiación a corto plazo dentro de 1 año, así como financiación a medio y largo plazo de 3 a 5 años o incluso más.

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