¿Qué significa un préstamo comercial?

¿Qué significa una hipoteca?

El préstamo hipotecario se refiere a un comportamiento crediticio en el que el solicitante solicita un préstamo al banco para pagar el precio de la vivienda con el fin de comprarla y luego paga el préstamo bancario en cuotas de acuerdo con un cierto período de tiempo. Al mismo tiempo, el banco cobra una determinada cantidad de intereses.

¿Cómo solicitan los particulares un préstamo hipotecario?

1. Solicitud de préstamo: Después de confirmar que la propiedad que elige está respaldada por una hipoteca bancaria, el comprador debe informarse sobre las regulaciones del banco sobre el respaldo de préstamos hipotecarios para el comprador del banco o del bufete de abogados designado por el banco. y preparar los documentos legales pertinentes y completar el formulario de solicitud de préstamo hipotecario.

2. Firmar un contrato de compra de vivienda: El banco recibe los documentos legales relacionados con la solicitud de hipoteca presentada por el comprador de la vivienda. Luego de revisar y confirmar que el comprador de la vivienda cumple con las condiciones del préstamo hipotecario, el banco emitirá. un aviso de consentimiento de préstamo o préstamo hipotecario al comprador de la vivienda. Los compradores de vivienda pueden firmar un "Contrato de Preventa de Vivienda Comercial" con el desarrollador o su agente.

3. Firmar un contrato de hipoteca de obra: Después de firmar el contrato de compra de la vivienda y obtener el comprobante de pago, el comprador firma un contrato de préstamo hipotecario con el promotor y el banco con los documentos legales pertinentes especificados por el banco. acordar el monto del préstamo, el plazo, las tasas de interés y las opciones de pago.

4. Registro y seguro de hipoteca: Los compradores de vivienda, promotores y bancos deben acudir al departamento de gestión inmobiliaria para gestionar el registro de la hipoteca con el "Contrato de Préstamo Hipotecario" y el contrato de compraventa de vivienda.

5. Abrir una cuenta especial de amortización: Después de firmar el contrato de préstamo hipotecario, el comprador de la vivienda abre una cuenta especial de amortización en una institución financiera designada por el banco según el contrato, y firma un poder para Autoriza a la institución. Con cargo a esta cuenta se pagan el capital del préstamo, los intereses y los atrasos de los contratos de préstamos bancarios y hipotecarios.

¿Qué significa una hipoteca?

Una hipoteca es un tipo de préstamo. En un préstamo para compra de vivienda, el comprador hipoteca la propiedad al banco como garantía del préstamo, que en realidad es un préstamo hipotecario.

Base jurídica:

Artículo 3 de las “Medidas para la Administración de la Hipoteca Inmobiliaria Urbana” El término “hipoteca inmobiliaria” mencionado en estas Medidas se refiere al uso legal del deudor hipotecario. de la propiedad sin transferir la posesión. Acto de un inmueble que proporciona garantía al acreedor hipotecario para el cumplimiento de una deuda. Cuando el deudor incumple sus deudas, el acreedor tiene derecho a recibir prioridad en el pago con el producto de la subasta del inmueble hipotecado conforme a la ley.

En primer lugar, por lo general, los préstamos bancarios requieren la siguiente información:

1. El documento de identidad del prestatario; el certificado de matrimonio del prestatario o el certificado de su prometida; Agua corriente.

2. Comprobante de empleo del prestatario;

3. Otros materiales especificados por el banco.

2. Proceso de procesamiento del préstamo:

1. El prestatario debe presentar la solicitud al banco después de preparar la información del préstamo requerida por el banco. Después de recibir la información presentada por el prestatario, el banco realizará una revisión preliminar de la información del prestatario.

2. Esto es principalmente para verificar la información del prestatario para ver si es verdadera. También se verificará el historial crediticio personal del prestatario para ver si cumple con los requisitos de préstamo del banco. Después de que el banco evalúe todos los aspectos del prestatario, entrará en el proceso de aprobación, que decide principalmente si concede un préstamo al prestatario.

3. Desembolso del préstamo. Después de determinar que el prestatario cumple con los requisitos del préstamo del banco, el banco emite el préstamo y, finalmente, el prestatario puede pagar de acuerdo con el contrato de préstamo.

Tres. Instrucciones relacionadas para préstamos:

La comprensión simple y popular de un préstamo es pedir dinero prestado que requiere intereses. El préstamo es una actividad crediticia. Un banco u otra institución financiera toma prestados fondos monetarios a una determinada tasa de interés y debe reembolsarlos. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de préstamos. Los bancos satisfacen las necesidades de fondos complementarios de la sociedad mediante préstamos y fondos monetarios para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.

El objetivo de las políticas de préstamos de los bancos comerciales es asegurar la coordinación de sus actividades comerciales. Las políticas de préstamo son los principios generales que guían diversas decisiones crediticias. Una política de préstamos ideal puede ayudar a los bancos a tomar decisiones crediticias correctas y ayudarlos a operar. El segundo es garantizar la calidad de los préstamos bancarios. Una política crediticia correcta puede mantener la gestión crediticia de un banco en un nivel ideal, evitar riesgos excesivos y seleccionar adecuadamente las oportunidades comerciales.

El método de préstamo es la forma en que los bancos conceden préstamos a las empresas.

Según los diferentes métodos de garantía de préstamos, se pueden dividir en préstamos de crédito, préstamos garantizados y descuento de facturas. Los préstamos de crédito se refieren a préstamos basados únicamente en el crédito del prestamista; los préstamos garantizados se refieren a préstamos garantizados, préstamos hipotecarios y préstamos hipotecarios; los préstamos concedidos por el prestamista mediante la compra de papel comercial vigente del prestatario, que es una forma especial. En la actualidad, la oferta de fondos crediticios en mi país se puede dividir en tres tipos: préstamos directos, préstamos indirectos y préstamos transaccionales.

¿Qué significa una hipoteca?

El préstamo hipotecario se refiere al negocio de préstamos que utiliza el agua de la vivienda como garantía. Si desea obtener un préstamo hipotecario, primero puede consultar al banco que maneja el préstamo para obtener información relevante, luego seleccionar una propiedad, solicitar un préstamo hipotecario, firmar un contrato de compra de vivienda y un contrato de hipoteca, y finalmente gestionar el registro de la hipoteca. .

Base Legal

Artículo 42 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China"

El prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo sobre cronograma.

Si el prestatario no paga el préstamo garantizado a su vencimiento, el banco comercial tiene derecho a exigir al garante que pague el principal y los intereses del préstamo o dé prioridad al pago de la garantía de conformidad con la ley. . Los bienes inmuebles o patrimonio adquiridos por un banco comercial con motivo del ejercicio de derechos hipotecarios o de prenda se enajenarán dentro de los dos años siguientes a la fecha de la adquisición.

Si el prestatario no paga el préstamo de crédito a su vencimiento, asumirá la responsabilidad según el contrato.

El término "hipoteca" era originalmente un dialecto local y se encuentra en Hong Kong, Macao y Taiwán. A partir de finales de la década de 1980, apareció gradualmente en China continental de sur a norte. A excepción de las Regiones Administrativas Especiales de China, la ley no contiene disposiciones relativas a las hipotecas. Antes de que Hong Kong regresara a su patria, las regulaciones hipotecarias de Hong Kong estaban divididas en sentido amplio y restringido. En sentido amplio, hipoteca se refiere a cualquier forma de prenda (la prenda es una hipoteca sobre bienes muebles) e hipoteca en sentido estricto, hipoteca se refiere a transferir la propiedad a nombre del prestamista y luego transferir la propiedad nuevamente a él; el nombre del prestatario (deudor hipotecario) después de liquidar el préstamo. Las hipotecas estipuladas en la "Ley de Gestión de Bienes Raíces Urbanos" y la "Ley de Seguridad" son algo diferentes de las de Hong Kong, es decir, la definición de hipoteca en estas dos leyes está condicionada a la no transferencia de posesión. "Hipoteca" tiene dos significados: hipoteca inmobiliaria y pago a plazos. Se refiere a un método de préstamo en el que un banco otorga a una persona física con plena capacidad de conducta civil la compra de una casa independiente, utiliza la propiedad comprada como hipoteca para pagar el préstamo y reembolsa el principal y los intereses del préstamo en mensualmente. Se dividen en préstamos comerciales para vivienda personal (denominados préstamos comerciales) y préstamos de fondos de previsión para vivienda personales (denominados préstamos de fondos de previsión). Específicamente, un préstamo hipotecario significa que el comprador de una vivienda obtiene un préstamo de un banco utilizando el edificio que compró como garantía. El comprador de la vivienda paga al banco a plazos de acuerdo con el método de pago y el período acordado en el contrato de hipoteca; a una determinada tasa de interés. Si el prestamista incumple, el banco tiene derecho a embargar la casa.

¿Qué es una hipoteca comercial?

Los préstamos comerciales son préstamos que se utilizan para complementar el capital de trabajo de empresas industriales y comerciales. Generalmente son préstamos a corto plazo, normalmente de 9 meses y no más de un año, pero también hay algunos préstamos a medio y largo plazo. Este tipo de préstamo es la parte principal de los préstamos de los bancos comerciales y generalmente representa más de un tercio del total de préstamos.

Los préstamos comerciales, también conocidos como préstamos personales para vivienda, son bancos comerciales y cajas de ahorro para vivienda aprobados por el Banco Popular de China que otorgan préstamos a los residentes urbanos para que compren casas comunes para uso propio y legales. Se aplican las tasas de interés de los préstamos. Muchos bancos comerciales de Beijing tienen este negocio, como el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China. El proceso para solicitar un préstamo es básicamente el mismo.

Los préstamos comerciales para vivienda personal son préstamos autooperados emitidos por bancos utilizando sus fondos de crédito. En concreto, significa que cuando una persona natural con plena capacidad civil adquiere una casa independiente en una zona urbana de esta ciudad, utiliza como garantía el inmueble adquirido (u otro método de garantía reconocido por el banco) y aplica al banco para un préstamo de vivienda comercial como garantía para el reembolso del préstamo. Una hipoteca es un tipo de préstamo comercial. Un préstamo comercial para vivienda personal es un tipo de préstamo que los ciudadanos chinos solicitan a los bancos para comprar viviendas comerciales. Según las normas bancarias pertinentes, cualquier persona que cumpla una de las dos condiciones siguientes puede solicitar un tipo de préstamo: en primer lugar, los residentes que participan en ahorros para la vivienda; en segundo lugar, el vendedor de la casa tiene un acuerdo con el banco prestamista y la empresa de garantía inmobiliaria; Proporciona al banco un préstamo para la compra de vivienda para residentes. Proporcionar garantía.

Los préstamos comerciales se refieren a la proporción de préstamos comerciales en el saldo de garantías otorgadas por instituciones de garantía de derechos de propiedad de la vivienda al final del período estadístico.

¿Qué significa un préstamo comercial?

Los préstamos comerciales son préstamos que se utilizan para complementar el capital de trabajo de empresas industriales y comerciales. Según las leyes pertinentes, los préstamos comerciales generales se refieren a préstamos a corto plazo con un plazo no superior a un año, pero también hay un pequeño número de préstamos a medio y largo plazo. No hay límite en el monto máximo del préstamo comercial.

Los préstamos comerciales y los préstamos hipotecarios también tienen diferentes métodos de pago. Un préstamo comercial es la forma en que un comprador de vivienda obtiene un préstamo de un banco. En términos generales, como comprador de vivienda, usted utiliza la casa que compra como hipoteca para firmar un contrato comercial con el banco. No hay transferencia de propiedad como garantía y debe pagar el préstamo al banco de manera oportuna. Este tipo de préstamo requiere reembolsar el principal y los intereses al banco de conformidad con el contrato y luego recuperar el "Certificado de propiedad de la vivienda" y el "Certificado de uso de la tierra" de la hipoteca. En otras palabras, el título de la casa no es suyo hasta que cancele el préstamo. En caso de impago, el banco tiene derecho a disponer de la casa. Los préstamos comerciales suelen ser a corto plazo y suelen liquidarse en un plazo de cinco años. Y las hipotecas ahora son como pagos a plazos. Puede tomar posesión de la casa mediante pagos a plazos. Mientras pagues, la casa es tuya.

Los préstamos comerciales para vivienda personal son préstamos autooperados emitidos por bancos. En concreto, se refiere a las personas naturales con plena capacidad de conducta civil que, al adquirir su propia vivienda urbana en esta ciudad, utilicen bienes propios u otras garantías reconocidas por el banco como garantía para solicitar un préstamo de vivienda comercial al banco. Una hipoteca es una forma de préstamo comercial. Los préstamos comerciales para vivienda personal son préstamos que los ciudadanos chinos solicitan a los bancos para comprar viviendas comerciales. Según las normas bancarias pertinentes, quienes cumplan una de las dos condiciones siguientes pueden solicitar un tipo de préstamo: en primer lugar, los residentes que participan en ahorros para la vivienda; en segundo lugar, el vendedor de la vivienda tiene un acuerdo con el banco prestamista; El vendedor de la casa llega a un acuerdo con el banco prestamista y la sociedad de garantía inmobiliaria garantiza al banco los préstamos para vivienda de los residentes.

Para los préstamos a residentes urbanos para la adquisición de vivienda ordinaria, se aplicará el tipo de interés legal del préstamo. Muchos bancos comerciales en Beijing tienen negocios de este tipo, como el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China. El proceso para solicitar un préstamo es básicamente el mismo. Los préstamos comerciales son préstamos que se utilizan para complementar el capital de trabajo de empresas industriales y comerciales. Suelen ser préstamos a corto plazo con un plazo general de unos 9 meses y no más de un año como máximo. Sin embargo, también hay un pequeño número de préstamos medianos. y préstamos a largo plazo. Estos préstamos constituyen la mayor parte de los préstamos de los bancos comerciales y representan generalmente más de un tercio del total de préstamos.

¿Qué significan los préstamos de cartera y los préstamos comerciales?

Los préstamos comerciales, también conocidos como préstamos hipotecarios, provienen principalmente de los depósitos de personas y empresas en los bancos. Sus principales características son: en primer lugar, son comerciales y rentables; en segundo lugar, el tipo de interés es más alto que el de los préstamos de los fondos de previsión, que es aproximadamente 1,45 veces mayor que el de los préstamos de los fondos de previsión.

Los préstamos combinados se refieren a compradores de vivienda que normalmente pagan al fondo de previsión y utilizan préstamos comerciales como complemento cuando el monto de la solicitud de préstamo del fondo de previsión es insuficiente. Por ejemplo, un comprador de vivienda necesita un préstamo de 700.000, el monto máximo del préstamo del fondo de previsión es 400.000 y los otros 300.000 son un préstamo comercial. Préstamo del fondo de previsión, préstamo comercial = préstamo combinado.

Los préstamos combinados se refieren a prestatarios que cumplen con las condiciones para préstamos personales para vivienda y que también pagan fondos de previsión para vivienda y cumplen con las condiciones para préstamos de fondos de previsión. Además, al solicitar un préstamo comercial para vivienda personal, también puede solicitar un préstamo del fondo de previsión para vivienda personal. Este tipo de préstamo se denomina préstamo combinado. El préstamo del fondo de previsión del préstamo de cartera está sujeto a la tasa de interés del préstamo del fondo de previsión para vivienda personal, y la parte del préstamo comercial del préstamo de cartera está sujeta a las normas de préstamo comercial para vivienda personal del banco prestamista.

Método de solicitud:

Para solicitar un préstamo de cartera, el proceso de revisión inicial es el mismo que para los préstamos de fondos de previsión. Después de pasar la revisión preliminar, cuando el prestatario acude al banco para gestionar otros trámites para un préstamo del fondo de previsión, debe completar el formulario de solicitud de préstamo comercial y seguir los procedimientos pertinentes de acuerdo con los requisitos del banco. Una vez aprobados los dos préstamos, el banco los transferirá a la cuenta de la unidad vendedora al mismo tiempo. En los préstamos combinados, el plazo del préstamo, la fecha del préstamo y la fecha de reembolso de los préstamos del fondo de previsión y de los préstamos comerciales son los mismos, pero se aplican tasas de interés diferentes.

Paso uno: El prestatario lleva el "Contrato de Compraventa de Vivienda Comercial" a la Ventanilla 1 de Préstamos Personales del Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda para recibir el formulario de solicitud de préstamo.

Paso 2: El prestatario posee sus documentos de identidad y los del prestatario auxiliar, el libro de registro del hogar original (si el registro del hogar no es el mismo, se requiere un certificado de matrimonio), un certificado de depósito del fondo de previsión (la fábrica de locomotoras y el condado). debe proporcionar los depósitos del fondo de previsión), una declaración notariada (hipoteca (si la persona y el prestatario no son la misma persona, debe proporcionar), el contrato de venta de vivienda comercial y el formulario de solicitud de préstamo completo a la ventanilla comercial de préstamos personales No 2 para revisar el monto del préstamo y calcular las tarifas correspondientes a pagar. Si el préstamo del fondo de previsión es insuficiente, puede solicitar un préstamo combinado y acudir a un banco designado para solicitar un préstamo comercial con la hoja de contacto del préstamo combinado y los materiales pertinentes. Paso 3: El deudor hipotecario y el prestatario traen su sello, libreta vigente o tarjeta de crédito y los siguientes materiales a la ventanilla comercial de préstamos personales No. 3, luego pasan a la ventanilla No. 4 para cobrar las tarifas correspondientes, realizar los trámites de la hipoteca. en la ventanilla N° 3 y firme el contrato en la ventanilla N° 2. Para el contrato de préstamo, firme el acuerdo de transferencia de encomienda en la ventanilla bancaria designada. Paso 4: El prestatario acude a la ventanilla del banco central de préstamos confiado en la fecha designada para recibir el recibo del préstamo.

Base jurídica: Artículo 26 del “Reglamento de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda”.

Los empleados que han pagado fondos de previsión para vivienda pueden solicitar préstamos del fondo de previsión para vivienda del Centro de Gestión del Fondo de Previsión para Vivienda cuando compren, construyan, renueven o revisen sus propias casas. El Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda tomará una decisión sobre la concesión del préstamo dentro de los 15 días siguientes a la fecha de aceptación de la solicitud y notificará al solicitante si se aprueba el préstamo, y el banco encargado se encargará de los procedimientos del préstamo;

Los riesgos de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda corren a cargo del centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda.

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