¿Cuáles son las comparaciones del desarrollo de la banca en línea en el país y en el extranjero?
La mayoría de los bancos comerciales nacionales establecieron formalmente departamentos de banca de inversión recién en 2005, y el negocio de la banca de inversión aún se encuentra en su etapa inicial y de exploración. Aunque varios bancos conceden gran importancia a este negocio emergente que tiene poco capital y una alta contribución integral, no tienen objetivos ni planes muy claros sobre hasta dónde puede desarrollarse en el futuro. A juzgar por la experiencia internacional, diferentes bancos tienen posiciones muy diferentes en el negocio de banca de inversión, lo que resulta en grandes diferencias en la proporción de los ingresos de la banca de inversión con respecto a los ingresos operativos del grupo. Para algunos bancos, el negocio de banca de inversión es un apoyo importante para su desarrollo estratégico, que puede denominarse "un tercio" o incluso "la mitad del país", mientras que otros bancos siempre han considerado el negocio de banca comercial tradicional como un negocio pilar y lo han utilizado; La banca de inversión empresarial como complemento útil para desarrollarse también se limita a la moderación.
Representante del modelo de alta proporción: Credit Suisse Bank Group
Desde su creación en 1856, Credit Suisse Bank Group se ha convertido en el quinto consorcio más grande del mundo. dedicada a finanzas personales y corporativas Un proveedor integral de servicios financieros para finanzas, pensiones y seguros. En los últimos años, Credit Suisse no ha escatimado esfuerzos para promover la estrategia de desarrollo de "centrismo en el cliente" y "eficiencia del capital" (capital
eficiencia), haciendo hincapié en "centrarse en empresas con ventajas competitivas y en las nuevas entorno regulatorio "Ámbitos que pueden obtener rendimientos de capital considerables" y centrarse gradualmente en los campos de la "banca de inversión" y la "banca privada y gestión patrimonial". Como resultado, los ingresos de la banca de inversión representan una parte cada vez mayor de los ingresos del grupo.
Entre 2006 y 2011, Credit Suisse Bank Group integró todos sus negocios en tres grandes divisiones: Banca Privada, Gestión de Activos y Banca de Inversión. Entre ellos, el departamento de banca de inversión juega un papel muy destacado en todo el grupo. Antes de 2009, la proporción de contribución de la banca de inversión, la banca privada y la gestión de activos a los ingresos del grupo era generalmente de 40:40:20; en 2009, la proporción de contribución de los tres departamentos pasó a ser de 50:40:10.
En junio de 2012, para fortalecer el enfoque comercial, Credit Suisse fusionó aún más las tres principales divisiones comerciales originales (Departamento de Banca Privada, Departamento de Gestión de Activos y Departamento de Banca de Inversión) en dos divisiones comerciales principales (Banca Privada). y Departamento de Gestión Patrimonial, Departamento de Banca de Inversión), la importancia y estructura del Departamento de Banca de Inversión no se verán afectadas básicamente. En 2012, el ratio de contribución del departamento de banca de inversión a los ingresos del grupo aumentó hasta 53,2. En 2013, afectado por las fluctuaciones en los mercados financieros europeos y americanos, el ratio de contribución de los ingresos del negocio de banca de inversión de Credit Suisse disminuyó, pero se mantuvo en el nivel. un nivel relativamente alto de 49,8.
Representante del modelo de proporción limitada: Wells Fargo
En julio de 2013, Wells Fargo se convirtió en el mayor banco comercial del mundo por capitalización de mercado. No sólo eso, la rentabilidad de Wells Fargo ha estado durante mucho tiempo en el nivel líder en la industria estadounidense. Según las estadísticas de UBS Securities, excepto durante el período de crisis financiera y fusiones y adquisiciones, el ROA (rendimiento sobre los activos totales) y el ROE (rendimiento sobre los activos netos) de Wells Fargo se han mantenido por encima de 1 y 15 a lo largo de los años. Están muy por encima del promedio de la industria.
La razón importante del desempeño estable de Wells Fargo es que, a diferencia de Credit Suisse, JPMorgan Chase y Citibank, que se centran en la banca de inversión y expanden vigorosamente los negocios de corretaje de valores y MA, Wells Fargo ha elegido una estrategia única. El camino es adherirse a la posición central de los bancos comerciales tradicionales y adherirse a la "venta cruzada de pequeños y microcréditos de bancos comunitarios" como el modelo comercial y de ganancias más fundamental. Desde 2000, a través de la reducción de canales y el control de costos, los ingresos de los bancos comunitarios centrados en el negocio minorista se han mantenido por encima del 50% para todo el grupo, e incluso hasta el 70% en algunos años.
De esta manera, bajo el posicionamiento estratégico del "banco minorista" como organismo principal, el negocio de banca de inversión de Wells Fargo representa una proporción relativamente limitada. En 2013, entre las tres principales líneas de negocios de Wells Fargo, los ingresos netos de la banca comunitaria fueron de 12.700 millones de dólares, un aumento de 2,4 puntos porcentuales con respecto a 2012. Los ingresos netos del negocio de banca mayorista fueron de 86.543,8 millones de dólares (de los cuales, los ingresos netos de la banca de inversión fueron de 65.438075 millones de dólares, lo que representa el 8,0% de los ingresos netos del grupo de gestión financiera fueron de 654.3807 millones de dólares (ver Figura 654.380);
Esto refleja plenamente la actitud básica de Wells Fargo hacia los bancos de inversión: invertir en bancos de inversión en lugar de bancos de inversión. El objetivo de los bancos de inversión es servir a los clientes existentes. Actualmente, Wells Fargo es el que menos depende de los ingresos por transacciones entre los seis principales bancos estadounidenses. Sus ingresos por banca de inversión provienen principalmente de negocios de banca de inversión relativamente tradicionales y estables, como suscripción de bonos y acciones, préstamos sindicados, consultoría financiera, etc. Intenta evitar ofrecer negocios de derivados financieros altamente apalancados y no participa en el mercado de CDO (obligaciones de deuda colateralizadas) ni en el mercado de SIV (instrumentos de inversión estructurados) fuera de balance, por lo que mantiene un sentido más cauteloso de control de riesgos.
Comparación de modelos de operación comercial
En la actualidad, la mayoría de los bancos nacionales otorgan una importancia relativamente grande al desarrollo y la innovación del negocio de banca de inversión personal, y la fragmentación y fragmentación de productos y servicios son relativamente prominente. A juzgar por la experiencia de desarrollo de los bancos avanzados nacionales y extranjeros, no solo pueden brindar a los clientes servicios de valor agregado más específicos, sino también centrarse en el cliente, realizar análisis en profundidad de las necesidades personalizadas de los clientes o estratificar adecuadamente los negocios de banca de inversión. o centrarse en crear negocios de marca, o adaptar soluciones integrales y integrales para los clientes, integrar recursos comerciales bancarios y explorar canales integrales para aumentar los ingresos.