¿Qué banco tiene la tasa de interés de préstamo más baja?

Entre todos los bancos que pueden solicitar préstamos hipotecarios, las tasas de interés de los préstamos de los cuatro principales bancos son, naturalmente, las más bajas. Entre los cuatro bancos principales, las tasas de interés hipotecarias del Banco de China serán más bajas.

Sin embargo, depende principalmente de las calificaciones personales del prestatario, no sólo del banco.

De todos los préstamos bancarios, los préstamos con tipos de interés más bajos son los préstamos de fondos de previsión y los préstamos hipotecarios.

La tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión no fluctúa con la tasa de interés LPR y generalmente la anuncian conjuntamente el banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China. La tasa de interés para los préstamos de fondos de previsión a más de cinco años es del 3,25% y la tasa de interés mensual es del 3,25%/12. La tasa de interés para los préstamos de fondos de previsión a menos de cinco años es del 2,75% anual, que es constante en todo el país. país.

Entre los préstamos hipotecarios, en general, los préstamos hipotecarios tienen los tipos de interés más bajos. Debido a que el riesgo de los préstamos hipotecarios es muy pequeño y la casa es muy segura y fácil de vender, muchos bancos están felices de que los clientes soliciten préstamos hipotecarios inmobiliarios. Las tasas de interés hipotecarias de muchos bancos son más bajas que la tasa de interés de referencia de los préstamos.

Por ejemplo, el tipo de interés de referencia del CCB para los préstamos ordinarios es del 4,9%, mientras que el tipo de interés de referencia para los préstamos hipotecarios inmobiliarios es del 3,85%. En comparación con las tasas de interés de los préstamos de los fondos de previsión, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios son naturalmente más altas, pero en comparación con otros productos crediticios, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios son bastante bajas.

Si un prestatario desea solicitar un préstamo del fondo de previsión, las calificaciones y el monto del préstamo estarán muy restringidos. Sin embargo, no hay límite en el monto del préstamo de un préstamo hipotecario, que se determina principalmente en función del valor de la garantía proporcionada por el prestatario.

Los préstamos (préstamos de crédito con pagarés electrónicos) se entienden simplemente como pedir dinero prestado con intereses.

Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que un banco u otra institución financiera presta fondos monetarios a una determinada tasa de interés y debe ser devuelto. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento.

Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.

Los “Tres Principios” se refieren a seguridad, liquidez y eficiencia, y son los principios fundamentales para las operaciones de préstamo de la banca comercial. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales" estipula: "Los bancos comerciales operarán de forma independiente, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias pérdidas y ganancias, serán autodisciplinados y tomarán como principios operativos la seguridad, la liquidez y la eficiencia".

1. La seguridad de los préstamos es el principal problema al que se enfrentan los bancos comerciales;

2. La liquidez se refiere a la capacidad de recuperar los préstamos dentro de un período predeterminado o obtener efectivo rápidamente sin pérdidas, a fin de satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos en cualquier momento;

3.

Por ejemplo, los préstamos a largo plazo tienen tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo y los beneficios serán mejores. Sin embargo, si el período del préstamo es largo, el riesgo aumentará y la seguridad se reducirá. , y la liquidez se debilitará. Por tanto, las "tres naturalezas" deben ser armoniosas y no debe haber problemas con los préstamos.

¿Qué bancos tienen tipos de interés de préstamo bajos?

1. Bancos de propiedad estatal

Entre todos los bancos, las tasas de interés de los préstamos de los bancos de propiedad estatal son básicamente más bajas que las de otros bancos. Entre los bancos estatales, las tasas de interés de los préstamos del Banco de Construcción de China, el Banco Agrícola de China y el Banco Industrial y Comercial de China son relativamente bajas.

Por ejemplo, la tasa de interés hipotecario del ICBC de tres a cinco años es del 5,76%, la del Banco Agrícola de China de tres a cinco años es del 4,79% y la del Banco de Construcción de China de tres a cinco años es del 6,9%. Otros bancos, como el Banco de Ningbo, el Banco de Shanghai y el Banco Huaxia, generalmente tienen tasas de interés hipotecarias superiores al 5,5% durante 3 a 5 años.

2. Bancos rurales

Hay muchos bancos rurales en varios lugares, como el Dalian Bank y el Chongqing Rural Commercial Bank. Como local, los bancos rurales le ofrecerán tasas de interés preferenciales para préstamos. Y debido a que existe cierto trato preferencial y apoyo gubernamental, este tipo de banco será mejor que otros bancos comerciales en términos de monto y plazo del préstamo.

Si un prestamista quiere solicitar un préstamo de crédito, el banco con el tipo de interés más bajo debería ser el Banco de China, con un tipo de interés del 2,6%. Después de eso, es un préstamo decorativo del ICBC, con pagos iguales de capital e intereses. La cuota máxima es de cinco años y la tasa de interés del préstamo es tan baja como el 3%. Luego están los bancos comerciales por acciones como el Industrial Bank, el Minsheng Bank y el China Merchants Bank, cuyas tasas de interés mensuales oscilan básicamente entre el 6% y el 8%.

Conocimientos comunes sobre el cálculo de intereses de préstamos

(1) La fórmula de conversión de tasas de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):

1 Tasa de interés diaria (0/ 000) = tasa de interés anual (%)÷360 = tasa de interés mensual (‰)÷30.

2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual (%) ÷12

(2) Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción. .

1. Calcule el interés en función del saldo acumulado diario de la cuenta en función del número real de días y multiplique el producto acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de cálculo de intereses es:

Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.

2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:

Si se calcula El período de interés es un año (mes) completo y la fórmula de cálculo de intereses es:

①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés

Si el interés el período es un año completo El número de años (meses) y días, la fórmula de cálculo de intereses es:

②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × tasa de interés diaria.

Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano. La fórmula para calcular el interés es la siguiente:

③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria

Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero como solo hay 360 días en un año para la conversión de la tasa de interés. Por lo tanto, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado estará ligeramente sesgado. El banco central otorga a las instituciones financieras el derecho de elegir qué fórmula utilizar. Por tanto, las partes y la entidad financiera pueden estipularlo en el contrato.

(3) Interés compuesto: El interés compuesto es la suma de intereses a una tasa determinada. Según las normas del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.

(4) Intereses de penalización: si el prestamista no paga el préstamo bancario dentro del período especificado, el interés de penalización pagado por el banco al moroso de acuerdo con el contrato firmado con la parte se denomina interés de penalización bancaria. .

(5) Penalización por préstamos vencidos: De la misma naturaleza que los intereses moratorios, es una medida sancionadora para el moroso.

¿Qué banco tiene la tasa de interés de préstamo más baja?

Son bancos comerciales por acciones como Industrial Bank, Minsheng Bank y China Merchants Bank. Las tasas de interés mensuales oscilan básicamente entre el 6% y el 8%. Luego están los préstamos para decoración del Banco Postal, el Banco de Construcción de China y el Banco Agrícola de China, y las tasas de interés también son muy bajas. Le sugiero que consulte primero el miniprograma de WeChat Lu Qing. Lu Qing tiene el 99% de la información sobre préstamos del mercado, lo que le facilita la comparación en varios aspectos.

¿Qué bancos tienen tipos de interés de préstamo más bajos?

Actualmente, las tasas de interés de los préstamos de los principales bancos cambian según la tasa de interés de referencia del banco central, y los bancos determinarán dinámicamente la tasa de interés en función de las calificaciones específicas de cada solicitante. No es realista especificar qué banco tiene la tasa de interés de préstamo más baja. Los solicitantes deben mejorar continuamente su situación crediticia para obtener tasas de interés de préstamos bancarios más bajas.

1. Banco de China

El informe semestral del Banco de China muestra que el saldo de préstamos de los clientes de RMB del Banco de China continental es de 5,75 billones, con un rendimiento promedio del 6,23%. De los cuales los préstamos corporativos ascienden a 3,7 billones, con una tasa de rendimiento promedio del 6,49%, los préstamos personales son 1,9 billones y la tasa de rendimiento es del 5,67%.

2. Banco Industrial y Comercial de China

El informe semestral muestra que el número total de préstamos a clientes del ICBC es de 10,3 billones, con un rendimiento promedio del 5,8%, de los cuales. Los préstamos corporativos totales son 6,69 billones, con un rendimiento promedio del 6,11%, el monto total de préstamos personales es 2,8 billones, con un rendimiento promedio del 5,64%. El rendimiento es el más barato entre los 13 bancos.

3. Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong

La tasa de rendimiento promedio de los préstamos a clientes del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong es del 6,4%, de los cuales los préstamos corporativos totales son 1,43 billones, con una tasa de rendimiento promedio. del 6,4%. El número total de préstamos personales fue de 0,43 billones.

Datos extendidos

Notas de tarjeta de crédito

1. Pague el monto de la factura actual a tiempo

2. 10 o 100 El múltiplo entero del consumo de la tarjeta;

3. El tiempo para pasar la tarjeta debe estar dentro del horario comercial del comerciante. Si pasa su tarjeta con frecuencia temprano en la mañana, se activará el sistema de control de riesgos;

4. Facturas de consumo diversificadas, así que no gaste dinero en un solo lugar con frecuencia.