El modelo de desarrollo, connotación e innovación de los parques industriales de seguros nacionales.
Desde el año pasado, he visitado y estudiado seis o siete parques industriales de seguros nacionales de diferentes formas. Hay niveles nacional, provincial y municipal.
Descubrí que hay muy pocos parques industriales de seguros en el mundo. Otras industrias financieras nacionales no tienen el concepto de parques industriales. Por ejemplo, no existen “parques industriales bancarios”, “parques industriales fiduciarios” y “parques industriales de valores”; a lo sumo hay “ciudades de fondos”; Sin embargo, la inversión y la gestión de activos no son necesariamente específicas de una región.
No hay humo sin fuego.
La razón por la que los parques industriales de seguros nacionales han aumentado gradualmente en los últimos años está estrechamente relacionada con los "Diez artículos del país de seguros" de las "Opiniones sobre la aceleración del desarrollo de la industria moderna de servicios de seguros" emitidas por el Consejo de Estado en agosto de 2014. Este documento marca una nueva era de modernización y desarrollo integral de la industria de seguros.
Al igual que el nombre del Centro de Investigación sobre Seguros y Desarrollo Económico de la Academia China de Ciencias Sociales, uno de los fundadores del Foro de Asistencia Mutua y Seguros Mutuos de China, es casi porque los seguros tienen un vínculo más estrecho. y la relación de desarrollo con la economía real.
Los requisitos de posicionamiento de desarrollo se establecen claramente en los "Diez Artículos del Seguro País". En resumen, en primer lugar, la industria de los seguros sirve para modernizar la gobernanza nacional y las capacidades de gobernanza; en segundo lugar, la industria de los seguros se ha convertido en un pilar para mejorar el sistema financiero; en tercer lugar, proporciona un apoyo favorable y una garantía universal para los medios de vida de las personas; innova mecanismos eficaces para la gestión social; quinto, es un motor eficiente para promover la mejora de la calidad y la eficiencia económicas y un punto de partida importante para transformar las funciones gubernamentales; sexto, las funciones sociales básicas de los seguros tradicionales, como la compensación económica y la gestión de riesgos; , asignación de recursos, etc.
En palabras del informe del XIX Congreso Nacional, “las finanzas modernas deben incluirse como parte integral del sistema industrial en lo que respecta a la industria de seguros, el efecto de aglomeración industrial y el enorme espacio”. para el desarrollo común con la economía real hacen posible establecer parques industriales de seguros en zonas económicas centrales con condiciones objetivas y bases de desarrollo.
Esta conclusión se extrae de una comparación entre la industria de seguros y la industria bancaria.
Según las estadísticas del sitio web oficial de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, los activos totales de la industria bancaria de China en 2018 fueron de alrededor de 261 billones y los activos totales de la industria de seguros rondaron los 18 billones. Desde una perspectiva institucional, los últimos datos de la Comisión Reguladora Bancaria de China muestran que a finales de 2065, había 4.588 instituciones financieras bancarias en todo el país, incluidos 438,08 bancos de desarrollo, bancos de políticas, bancos de propiedad estatal, bancos por acciones, bancos de activos financieros. sociedades gestoras, bancos comerciales urbanos, bancos privados, bancos comerciales rurales, cooperativas de crédito rurales, bancos comunales, bancos corporativos con financiación extranjera, fideicomisos, arrendamientos financieros, compañías financieras, financiación de automóviles, financiación de consumo y otras instituciones financieras.
A finales de 2018, había 91 compañías de seguros de vida, 88 compañías de seguros de propiedad y 10 compañías de pensiones. Hay menos de 200 entidades legales. También hay miles de corredores, agentes y otros intermediarios de seguros.
Lógicamente hablando, dado que la industria aseguradora es la columna vertebral del sistema financiero, tanto el número de personas jurídicas como la escala de activos deberían representar al menos la mitad o una proporción relativamente equilibrada. Sin embargo, en comparación con la industria bancaria, la industria de seguros está lejos de ser la columna vertebral del sistema financiero. Con la madurez del mercado de capitales de financiación directa, la desintermediación financiera y la profundización financiera, este es precisamente el espacio de desarrollo del parque industrial de seguros.
Primero, la desintermediación bancaria. Con el desarrollo de los mercados de capitales de acciones y deuda, la oferta de fondos pasa por alto el sistema bancario comercial y se canaliza directamente a los demandantes y financistas. La importancia de los bancos comerciales como principales intermediarios financieros se ha reducido relativamente, las pensiones de ahorro se han transformado en pensiones de inversión con impuestos diferidos y la financiación directa y la financiación indirecta se han desarrollado en paralelo.
El segundo es la desintermediación de seguros.
Es decir, el tomador de la póliza pasa por alto al "agente de seguros", y los miembros del tomador de la póliza se ayudan entre sí y se convierten en miembros de una organización mutua de seguros cuyos intereses son consistentes con los del asegurador. La protección contra riesgos es sólo una función básica. Lo que es más importante es la prevención, la salud y el desarrollo económico de los servicios en el esquema de planificación de China Saludable 2030. “No se enferme sólo por enfermarse” y “No obtenga un seguro sólo por estar seguro”. Sobre la base del seguro, el seguro mutuo es más propicio para el desarrollo de seguros de intereses a largo plazo que están estrechamente relacionados con la economía real. Pero en la actualidad, la proporción total de seguros mutuos en la industria de seguros de China es sólo del 0,3, y Xiao He apenas está mostrando su ventaja.
Por lo tanto, la industria de seguros, que es la columna vertebral del sistema financiero, tiene dos agudas contradicciones de desarrollo. Uno es la enorme brecha entre la industria de seguros y la industria bancaria; el otro es la propia industria de seguros, con una enorme brecha entre los seguros comerciales por acciones y los seguros mutuos.
El hueco es el espacio industrial. Lo que resuelve la principal contradicción es el modelo de desarrollo, connotación y características del parque industrial asegurador.
Con la sentencia anterior, tenemos una comprensión clara de la ruta de desarrollo del parque industrial de seguros nacional.
Los parques industriales generalmente se refieren a entornos de ubicación especiales creados por gobiernos o empresas para lograr objetivos de desarrollo industrial. Hay muchos tipos de ellos, incluidas zonas de desarrollo de alta tecnología, zonas de desarrollo económico y tecnológico, parques científicos y tecnológicos, zonas industriales, backends financieros, parques industriales culturales y creativos, parques industriales logísticos, etc. , así como las nuevas ciudades industriales y las nuevas ciudades tecnológicas que se han propuesto en varios lugares recientemente.
La clave del diseño y distribución del parque industrial asegurador reside en la mejora del mercado de factores. Los mercados de factores incluyen los mercados financieros (capitales y mercados de capitales), mercados laborales, mercados inmobiliarios, mercados de tecnología, mercados de información y mercados de derechos de propiedad. El cultivo y desarrollo de mercados de factores es una condición necesaria para desempeñar un papel decisivo en la asignación de recursos y un requisito inevitable para el desarrollo de la economía industrial.
Específicamente, el "hardware" del parque industrial incluye entornos físicos como edificios de oficinas, centros de conferencias e instalaciones de servicios residenciales, que son características estándar de todo tipo de parques industriales. La ventaja competitiva clave radica en la composición de "software" del parque industrial, que incluye principalmente grupos de expertos de investigación pública y plataformas de innovación tecnológica con cohesión y radiación industrial, plataformas de apoyo a la capacidad profesional industrial, plataformas de divulgación de información y comercio de derechos de propiedad, capital y riesgo. plataformas de incubación de inversiones, y plataformas de apertura de cuentas, pago, liquidación y custodia y otras plataformas de servicios financieros básicos.
Con el núcleo "software y hardware", habrá un "nido" para atraer al "Fénix" para vivir. En cuanto a los parques industriales en varios lugares, incentivos similares para ingresar al parque, incentivos para la introducción de talentos, registro de escuelas, subsidios de devolución de impuestos basados en las contribuciones del impuesto corporativo, etc., son la guinda del pastel. De lo contrario, será fácil ser "arbitraje" por la comercialización y afectar el desarrollo sustancial. Prosperidad superficial.
El núcleo de la competitividad del parque industrial asegurador reside en el efecto cluster industrial bajo el modelo de "flota conjunta". Uno es la condensación y el otro es la radiación. En China, es similar a la Gran Área de la Bahía de Guangdong-Hong Kong-Macao, el delta del río Yangtze y la integración Beijing-Tianjin-Hebei.
El modelo de flota conjunta de seguros comerciales tradicionales; también existen compañías de autoseguro; debe haber organizaciones mutuas de seguros que se centren en el desarrollo. Del análisis anterior, las principales contradicciones y características del desarrollo son evidentes.
El valor del parque industrial de seguros no radica en la introducción de políticas preferenciales y subsidios después del vencimiento, sino en la innovación incremental y la innovación de modelos que liderarán el desarrollo futuro. No existe un umbral para las existencias y el aumento puede ser a largo plazo.
El estímulo y la contribución de las mutuas de seguros a la economía industrial radica en servir a la gobernanza nacional y a la innovación de los mecanismos de seguridad social, como "llenar los vacíos y deficiencias", que pueden compensar los altos riesgos preventivos en los que la seguridad social paga principalmente indemnizaciones y los seguros comerciales no participan en las mutuas de enfermedades profesionales. Por ejemplo, la economía de los servicios de salud y atención a las personas mayores se basa en la seguridad y combina los "cinco cuidados" de "atención médica, preservación de la salud, tratamiento médico y recuperación". y educación". Ésta es la clave para estimular el consumo durante el período de estancamiento de la reestructuración económica y el envejecimiento de la sociedad de China.
Por un lado, las mutuas de seguros líderes pueden confiar en la oferta del mercado de factores del parque industrial de seguros para "llenar el vacío" y, al mismo tiempo, pueden atraer la participación de la economía real. de la cadena industrial local. Ventajas complementarias. Por supuesto, algunos parques industriales de seguros locales también pueden recompensar a las empresas relacionadas con la cadena industrial que ingresan conjuntamente al parque. En comparación con el primero, puede aprovechar mejor el atractivo del parque industrial y las ventajas de las instalaciones de apoyo locales.
Por otro lado, el parque industrial asegurador, que se ha desarrollado relativamente tarde, puede aprovechar para "adelantar en las curvas".
Por ejemplo, seis grandes bancos comerciales estatales han invertido en ICBC AXA Insurance, CCB Life Insurance, ABC Life Insurance, BoComm Health Insurance, BOC Samsung Insurance y China Post Insurance. Entre los 12 bancos comerciales por acciones nacionales, China Merchants Bank, Shanghai Pudong Development Bank, China CITIC Bank, Everbright Bank, Huaxia Bank, Minsheng Bank, China Guangfa Bank, Industrial Bank, Ping An Bank, Zheshang Bank, Hengfeng Bank, Bohai Banco, etc , la mayoría también participa en el patrocinio de compañías de seguros en forma de grupos financieros integrados o acciones.
Cabe señalar que todos estos bancos comerciales participan en el lanzamiento de seguros comerciales en forma de capital.
Los bancos también participan en la industria de seguros como partes controladoras o partes controladoras relativas de empresas matrices financieras. Obviamente, esto difiere del posicionamiento de desarrollo de los "Diez Países Aseguradores" y de los requisitos para la industria de seguros como pilar financiero. La Conferencia de Trabajo de Supervisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China de 2019 propuso "acelerar el establecimiento de un sistema financiero diferenciado, de amplia cobertura y de múltiples niveles y formar un nuevo patrón de apertura integral, de múltiples niveles, de área amplia y de alto nivel". arriba." También hay lagunas en los requisitos.
En lo que respecta a la industria de seguros, una es que los seguros comerciales por acciones y las mutuas están desequilibradas e indiferenciadas, formando un patrón de controles y equilibrios mutuos * * * desarrollo; la otra es la innovación incremental; y "llenar lagunas y deficiencias" Seguros profesionales inclusivos, las compañías de seguros regionales se están desarrollando lentamente y son insuficientes en tercer lugar, no hay avances en la participación de la industria bancaria en la industria de seguros y en la participación en organizaciones mutuales de seguros; reclamaciones de seguros mutuos o titulares de pólizas refleja independencia operativa y fuertes estrategias de complementariedad. Todavía no existen modelos innovadores de colaboración.
El ámbito de negocio de los bancos y las compañías de seguros es altamente complementario. La industria bancaria tiene la capacidad de absorber depósitos públicos; emitir préstamos a corto, mediano y largo plazo; gestionar las liquidaciones nacionales e internacionales; gestionar la aceptación y el descuento de letras; actuar como agente para emitir, canjear y descontar; suscribir bonos gubernamentales; comprar y vender bonos gubernamentales y bonos financieros; realizar préstamos interbancarios; comprar y vender divisas; prestar servicios de cartas de crédito y garantizar negocios de agencia de pagos y seguros; Servicios de cajas de seguridad; actividades de liquidación y venta de divisas.
El negocio anterior es una mutua de seguros de una misma institución financiera diferenciada y es una herramienta de servicio financiero básico que brinda servicios de seguros a los tomadores de pólizas. Por tanto, el seguro mutuo no puede separarse de la cooperación estratégica de los bancos. Para un pequeño número de bancos comerciales por acciones nacionales que aún no han entrado o se están preparando para entrar en el sector de los seguros, la participación de bajo coste en el lanzamiento de seguros mutuos en forma de deuda es una ventaja tardía para "adelantar". " En términos de innovación del lado de la oferta, la colaboración industrial es la más fuerte.
Por lo tanto, la introducción de bancos comerciales por acciones nacionales locales como apoyo estratégico para el mercado de factores del parque industrial de seguros no es menos importante que el fondo de orientación para la incubación de capital.
En resumen, el desarrollo de parques industriales de seguros nacionales no sólo debe tener un espacio de hardware homogéneo y subsidios de incentivos, sino también tener mercados de factores clave con capacidades de cohesión y radiación, así como seguros mutuos y otros sistemas de desarrollo tardío. Los clusters industriales ventajosos apoyan el modelo y mecanismo de desarrollo estilo flota de la economía real en las fases anterior y posterior de la cadena industrial.
Este es un parque industrial de seguros que sirve a la gobernanza nacional, protege los medios de vida de las personas, desarrolla la economía, innova los mecanismos sociales, mejora el sistema de seguridad social, incorpora ventajas competitivas y realiza los "Diez Artículos Nacionales". La industria se convierte en un pilar para mejorar la base del sistema financiero de mi país.