Comparación de las ventajas y desventajas de varios métodos de recolección

"Cobro documental" significa que el exportador emite un giro documental y lo presenta junto con un juego de documentos de envío al banco en el lugar de exportación. El banco encargado cobra el pago. al importador a través de su banco agente extranjero un método de liquidación.

Según su naturaleza, el cobro se puede dividir en “D&P a la vista” y “D&A contra futuros”.

"D/P a la vista" significa que después de que el banco cobrador en el país exportador recibe los documentos y verifica su exactitud, los envía al banco cobrador en el país importador, y el banco cobrador notificar al importador para honrar la letra de cambio. Por lo tanto, el procedimiento "D/P a la vista" es relativamente simple y el riesgo es relativamente pequeño.

El método específico de "documento contra aceptación" es que el banco cobrador envía los documentos al banco de la otra parte y el importador va al banco a recoger la mercancía. Pero esta vez, el importador no necesita pagar. Sólo necesita firmar una "carta de compromiso de cobro" al banco cobrador para garantizar que el pago sea vencido, y luego podrá retirar los documentos que representan la mercancía.

En este momento, si el importador no paga después de recibir el pedido, o retrasa el pago, o paga menos, o incluso no paga, el exportador no tiene nada que hacer. Debido al método de liquidación de cobro, el pago o no del importador depende enteramente de su solvencia crediticia para completar el comportamiento de pago.

Esto es lo que la gente suele llamar "crédito comercial". En teoría, los bancos no son responsables.

Por lo tanto, en circunstancias normales, los exportadores tienen cierta protección para el cobro y liquidación del "pago a la vista", es decir, no sufrirán la pérdida de "tanto los bienes como los bienes vacíos". Siempre que el importador pague el dinero o "acepte", podrá obtener el documento que representa los "derechos de la mercancía". Este método es mucho más seguro que el método de liquidación de remesas.

Pero el "método de liquidación de cobros" es aún más desfavorable para los exportadores. Porque que el vendedor pueda recuperar el pago a tiempo depende enteramente del crédito del importador. Si el importador se niega a "pagar" o "se niega a aceptar" debido a cambios en las condiciones comerciales, el comprador puede correr el peligro de recibir un pago atrasado y no recibir el pago. Si esto sucede, el banco cobrador y el banco cobrador no asumirán ninguna responsabilidad por ello. Este es el llamado riesgo de "crédito comercial". Especialmente cuando se utiliza el método de "transporte aéreo", se debe tener más cuidado con el "método de liquidación de cobro".

Sin embargo, en cierto sentido, elegir "D/A a la vista" es más seguro que elegir "D.A." Debido al "punto D/P", los bancos generalmente tienen que esperar a que el comprador pague antes de poder entregar los "documentos" que representan los bienes, y el vendedor no terminará en una situación de "perder tanto dinero como bienes". ". En teoría, mientras el comprador no pague y los documentos de envío todavía estén en el banco, los derechos sobre los bienes seguirán perteneciendo al vendedor, y el vendedor aún puede revender los bienes a otros o enviarlos de regreso.

Relativamente hablando, el riesgo del "documento de aceptación" es relativamente alto, porque el importador puede no aceptar la factura, o firmar la factura de aceptación, tomar el documento para recoger la mercancía y luego no pagar a su vencimiento, o pagar menos, y el banco Tanto el vendedor como el vendedor estaban indefensos.

2. Método de liquidación por carta de crédito

La "liquidación por carta de crédito" es el método de liquidación de divisas más utilizado en el comercio internacional actual. Su característica principal es transferir al banco la responsabilidad del "pago en efectivo contra documentos" realizado originalmente por el importador. Esto es lo que comúnmente se conoce como "crédito comercial sustituido por crédito bancario". Debido a que el crédito del banco es más confiable y estable, los fondos del banco son más abundantes y tanto los compradores como los vendedores tienen una mayor sensación de seguridad, lo que promueve en gran medida el desarrollo del comercio internacional.

El método específico de "carta de liquidación de crédito" es que el banco emisor del país importador abre una carta de crédito de acuerdo con la solicitud del importador, y autoriza al exportador a emitir un giro girado sobre esta línea en de conformidad con las disposiciones de la carta de crédito, y garantizar que el banco pague o acepte letras de cambio y documentos que cumplan con las disposiciones de la carta de crédito.

Se puede observar que la base de la liquidación de la carta de crédito es el "crédito bancario", es decir, el banco reemplaza al comprador (importador) como pagador principal. En teoría, siempre que el exportador cumpla con los términos estipulados en la carta de crédito, el banco debe pagar. En otras palabras, el exportador suele recuperar su dinero.

Debido al “compromiso de pago” asumido por el banco emisor, tanto el importador como el exportador podrán obtener financiación bancaria en cada paso al tratar con sus respectivos bancos asociados. Por ejemplo, después de recibir la carta de crédito, el exportador puede hacer un "préstamo empaquetado" al presentar documentos y negociar, puede hacer "notas", etc.

Este método de financiación alivia en cierta medida las dificultades de rotación de capital de los empresarios y favorece la expansión de su comercio exterior.

Algunos países importadores tienen "controles de divisas", y todos los negocios de importación y exportación en ese país deben ser reportados a las autoridades para su aprobación. Sin embargo, si emiten una carta de crédito, significa que la operación ha sido aprobada por el departamento de gestión de divisas.

Las ventajas de la "carta de liquidación de crédito" son evidentes. Sin embargo, ningún método de liquidación puede ser perfecto y la "carta de liquidación de crédito" no es una excepción. Sus principales debilidades son: (1) Dado que el método de liquidación de la carta de crédito es un comportamiento puro de "compra y venta de documentos", siempre que los documentos sean consistentes, el banco emisor debe pagar y el importador también debe "honrar el pago". Por lo tanto, el importador puede obtener documentos que cumplan plenamente con los términos de la carta de crédito, pero es posible que no pueda obtener bienes que cumplan plenamente con los términos de los documentos (2) Puede haber fraude en el negocio de la carta de crédito; . Empresarios sin escrúpulos se aprovechan de las características mencionadas de las cartas de crédito para realizar actividades ilegales. Por ejemplo, proporcionar documentos agotados, documentos falsificados, etc. ;(3) Cuando el exportador cumple con los términos de la carta de crédito, por diversas razones, los documentos son inconsistentes, lo que resulta en que el banco emisor se niegue a pagar (4) El banco emisor y el importador pueden negarse a pagar injustificadamente; o no poder pagar; (5) ) Al abrir una carta de crédito, el banco emisor suele cobrar una determinada cantidad de depósito al importador. Debido a que el ciclo de liquidación de la carta de crédito es largo, los fondos son ocupados por el banco (6) los procedimientos para la carta de crédito son demasiado complicados y el costo es demasiado alto (7) el banco emisor puede incluir algunas "condiciones blandas"; " en la carta de crédito, haciendo que la carta de crédito pierda su función de "Pago garantizado", etc. Aunque la liquidación por carta de crédito tiene las deficiencias mencionadas anteriormente, debido a que el método de liquidación por carta de crédito "el banco asume la responsabilidad principal del pago", en realidad se ha convertido en el método de liquidación de divisas más influyente y más utilizado en la liquidación internacional moderna.