¿Cuáles son las regulaciones nacionales sobre el índice de morosidad de los bancos comerciales?

La afirmación correcta es que no debe superar el 15%. Dado que los préstamos de los bancos comerciales representan la mayor proporción de sus activos, la calidad de los préstamos no sólo afecta su propia seguridad a nivel micro, sino que también tiene un gran impacto en el funcionamiento normal del sistema financiero de un país e incluso en el sistema nacional. economía a nivel macro. Por lo tanto, la primera gestión de riesgos que enfatizan los bancos comerciales es la gestión de la calidad de sus préstamos, es decir, la gestión del riesgo crediticio. Para controlar los riesgos crediticios, el Banco Popular de China estipula que la proporción de préstamos morosos no excederá el 15%. Cuanto menor sea el índice de préstamos morosos, mayor será la calidad de los préstamos de los bancos comerciales y mayor será el nivel de control del riesgo crediticio; esto también refleja la buena liquidez y la alta rentabilidad de los activos de los bancos comerciales.

En segundo lugar, ¿qué gravedad tienen los préstamos morosos de los bancos comerciales chinos?

La tasa de morosidad de los bancos comerciales a finales de 2015 anunciada por la Comisión Reguladora Bancaria de China era del 1,67%.

El saldo total de préstamos morosos de los seis principales bancos comerciales de China que han publicado sus informes financieros de 2015 es de casi 800 mil millones de yuanes, lo que representa el 62,22 % del saldo de préstamos morosos de todos los bancos comerciales de China. .

Estos seis bancos comerciales se refieren al Banco Industrial, Agrícola y Comercial de China, de propiedad estatal, el Banco de Construcción de China, el Banco de Comunicaciones de China y el Banco Mercantil de China por acciones. La escala de activos de los seis bancos comerciales se encuentra entre los primeros bancos comerciales del país, y sus préstamos representan más del 60% del saldo de préstamos de todos los bancos comerciales.

A finales de 2015, el saldo de activos crediticios de los seis principales bancos comerciales era de 47 billones de yuanes, de los cuales el saldo de préstamos morosos era de 792,9 mil millones de yuanes, y el índice de préstamos morosos fue del 1,69%. La tasa de morosidad de los bancos comerciales de todo el país anunciada en febrero fue del 1,67%, incluido el 1,66% para los grandes bancos comerciales y el 1,53% para los bancos por acciones. Los resultados reales muestran que el deterioro de los activos crediticios de los bancos comerciales es más grave que los datos publicados por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Otro dato muestra que la situación de morosidad de los bancos comerciales chinos es muy grave. El saldo de préstamos relacionados con intereses de los seis principales bancos, incluidos China Construction Engineering Corporation y China Merchants Bank, supera los 1,6 billones, lo que representa más del doble del saldo de préstamos morosos declarado.

Los datos de la Comisión Reguladora Bancaria de China muestran que a finales de 2015, el saldo de préstamos de mención especial de los bancos comerciales de todo el país era de 2,9 billones. Es evidente que la presión del riesgo está a la vuelta de la esquina.

El aumento del saldo de préstamos morosos tendrá un impacto significativo en el ratio de cobertura de provisiones y la rentabilidad de los bancos comerciales. Debido a la disminución de los índices de cobertura de provisiones, los cuatro principales bancos comerciales estatales no han podido lograr un crecimiento positivo de sus ganancias. Las tasas de crecimiento de los beneficios netos de los cuatro principales bancos estatales, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China y el Banco de Construcción de China, fueron del 0,52%, el 0,70%, el 1,25% y el 0,28%, respectivamente. En consecuencia, el índice de cobertura de provisiones cayó significativamente. A excepción del Banco Agrícola de China, el índice de cobertura de provisiones de las otras tres empresas sólo supera ligeramente el requisito reglamentario del 1,50%, pero el Banco Agrícola de China tiene el mayor saldo de préstamos morosos (2.128 millones de yuanes).

En tercer lugar, ¿qué gravedad tienen los préstamos morosos de los bancos comerciales chinos?

La tasa de morosidad de los bancos comerciales de mi país es del 1,67%.

El saldo total de préstamos morosos de los seis bancos comerciales más grandes de China que han publicado sus informes financieros de 2015 se acerca a los 800 mil millones de yuanes, lo que representa el 62,22% del saldo de préstamos morosos de todos los comerciales. bancos de la República Popular China.

Estos seis bancos comerciales se refieren a la sociedad anónima China Merchants Bank. Seis bancos comerciales se encuentran entre los principales bancos comerciales de China y representan más del 60% de sus préstamos.

A finales de 2015, el saldo de activos crediticios de los seis principales bancos comerciales era de 47 billones de yuanes, de los cuales el saldo de préstamos morosos era de 792,9 mil millones de yuanes, y el índice de préstamos morosos fue del 1,69%. En febrero, los bancos comerciales nacionales anunciaron el 67%, incluido el 1,66% para los grandes bancos comerciales y el 1,53% para los bancos por acciones. Los resultados reales muestran que los datos sobre bancos comerciales publicados por la Comisión Reguladora Bancaria de China son aún más serios.

Otro dato muestra que la situación de morosidad de los bancos comerciales chinos es muy grave. El saldo de préstamos relacionados con intereses de los seis principales bancos, incluidos China Construction Engineering Corporation y China Merchants Bank, supera los 1,6 billones, lo que representa más del doble del saldo de préstamos morosos declarado.

Los datos de la Comisión Reguladora Bancaria de China muestran que el saldo de préstamos de mención especial de los bancos comerciales en todo el país es de 2,9 billones. Es evidente que la presión del riesgo está a la vuelta de la esquina.

El creciente saldo de morosidad tendrá un impacto significativo en la dinámica empresarial. Debido a la disminución de los índices de cobertura de provisiones, los cuatro principales bancos comerciales estatales no han podido lograr un crecimiento positivo de sus ganancias. Los beneficios del Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China y el de Construcción aumentaron un 0,52%, un 0,70%, un 1,25% y un 0,28% respectivamente. En consecuencia, el índice de cobertura de provisiones cayó significativamente.

Los ratios de cobertura de provisiones de las otras tres empresas sólo superaron ligeramente el requisito reglamentario del 1,50%, pero el Banco Agrícola de China tuvo el mayor saldo de préstamos morosos (2.128 millones de yuanes).

Cuatro. ¿Cuál es el estado actual y las tendencias futuras de desarrollo de los activos dudosos de los bancos?

¿Seguirán las AMC de todo el país emitiendo bonos para ayudar a los promotores inmobiliarios a salir de los problemas y se acelerará la enajenación de activos improductivos de los promotores inmobiliarios?

El 14 de marzo, China Great Wall Asset Management Co., Ltd. (en adelante, "Great Wall Asset") anunció en su sitio web oficial que la compañía había sido aprobada para emitir públicamente 654,38 mil millones de yuanes en activos financieros. bonos en el mercado interbancario de bonos nacional. En cuanto al uso de este bono, el anuncio muestra que los fondos recaudados se utilizarán principalmente para la resolución de riesgos y la enajenación de proyectos de alta calidad de empresas inmobiliarias clave, el principal negocio de activos dudosos relacionados, como el rescate de la industria inmobiliaria, y el reembolso de los bonos que vencen.

Se informa que Great Wall Asset ha sido aprobada para emitir bonos por valor de 654,38 mil millones de yuanes. Esta es la segunda compañía nacional de gestión de activos después de China Orient Asset Management Co., Ltd. (en lo sucesivo, "China). Orient") en febrero. (en adelante, AMC) emitió bonos para rescatar a las empresas inmobiliarias.

Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, dijo en una entrevista con un periodista del Securities Daily que dos AMC nacionales han emitido bonos sucesivamente para ayudar a las empresas inmobiliarias, lo cual es Un paso más en la resolución de activos inmobiliarios dudosos que merece un reconocimiento.