Préstamo para compra de vivienda comercial
Se pueden prestar viviendas comerciales que sean adecuadas para las necesidades de capital del solicitante durante el período de operación de la vivienda comercial, pero el propósito del préstamo no puede violar las regulaciones nacionales pertinentes. Un préstamo que utiliza los ingresos operativos de viviendas comerciales y otros ingresos legítimos del prestatario como fuente de pago del principal y los intereses.
1. El concepto de edificios comerciales: Los edificios comerciales se refieren a diversos tipos de tiendas, tiendas minoristas, restaurantes, tiendas de cereales y aceites, mercados de verduras, barberías, estudios fotográficos, baños, hoteles, casas de huéspedes, etc. utilizados para negocios y casas que sirven a la vida de los residentes, así como edificios de oficinas, como edificios de oficinas. ;Otra explicación de vivienda comercial: La vivienda comercial se refiere a casas desarrolladas por empresas de desarrollo inmobiliario para operaciones externas de departamentos comerciales, de granos, de suministro y comercialización, de catering y otros, como tiendas, departamentos de ventas, almacenes de granos, librerías, suministro y comercialización. cooperativas, restaurantes, etc. Generalmente se refiere a la casa de planta baja al frente. El período de uso del suelo para viviendas comerciales es de 40 años; Préstamo personal para viviendas comerciales El préstamo personal para viviendas comerciales se refiere a un préstamo comercial emitido por el prestamista al prestatario con sus propios fondos para la compra de viviendas comerciales (incluidos comercios y edificios de oficinas).
2. Préstamo para vivienda comercial: El préstamo para vivienda comercial es un producto de préstamo para vivienda lanzado por China Construction Bank.
(1) Objetos del préstamo: ciudadanos chinos con plena capacidad de conducta civil, personas físicas de Hong Kong, Macao y Taiwán con plena capacidad de conducta civil que tienen derecho de residencia en China continental, y personas con plena capacidad para la conducta civil que tengan derecho de residencia en China continental. Extranjeros;
(2) Monto del préstamo: hasta el 60% del precio de venta o valor de tasación de la propiedad comercial adquirida (el que sea menor). );
(3) Plazo del préstamo: El plazo máximo del préstamo es de 65,438+00 años, que no excederá la vida útil restante de la casa comercial comprada. La tasa de interés del préstamo se basa en la tasa de interés del préstamo para el mismo período y grado estipulado por el Banco Popular de China, y puede flotar;
(4) Información requerida: copia del documento de identidad legal (residente Tarjeta de identificación, libro de registro del hogar, tarjeta de identificación de oficial militar, Personas físicas extranjeras con derecho de residencia en China continental (pasaporte, tarjeta de visita familiar, permiso de regreso y otros documentos de residencia u otros documentos de identidad);
Prueba de la capacidad de pago del prestatario reconocida por el banco prestamista, como certificado de ingresos, certificado de activos, etc. Contratos y acuerdos legales y válidos para la compra de vivienda comercial si se trata de una hipoteca o garantía prendaria, prueba de propiedad de la hipoteca; o derecho de prenda, así como certificado escrito de consentimiento a la hipoteca o prenda emitido por la persona con derecho a disponer de ella, si se trata de garantía, se deberá acreditar la propiedad de la hipoteca o derecho de prenda; ; Proporcionar el compromiso escrito del garante de proporcionar garantía y el certificado de crédito del garante; los certificados pertinentes de los fondos recaudados por el prestatario para la compra de viviendas comerciales; otros documentos e información especificados por el banco prestamista;
Nueva política de préstamos para vivienda 2021
Los préstamos hipotecarios se endurecerán en 2021 y muchos bancos revisarán los informes crediticios de forma más estricta que en años anteriores. La nueva política de préstamos para vivienda en 2021 tiene las siguientes disposiciones:
1. Requisitos para el índice de pago inicial de los préstamos hipotecarios para primera vivienda:
1. El índice de pago inicial del fondo de previsión. Los préstamos para la primera vivienda no serán inferiores al 20% y el fondo de previsión para la vivienda será superior al 90%. El préstamo no será inferior al 30%.
2. El índice de pago inicial de un préstamo comercial para una vivienda por primera vez es del 30%, y la tasa de interés de los préstamos comerciales para comprar una casa aumentará.
2. Requisitos del impuesto de escritura para la primera vivienda:
Si la primera vivienda se compra con un área de 90 metros cuadrados o menos, el impuesto de escritura es del 1%; Se compra la primera vivienda con una superficie de 90 metros cuadrados o más, el impuesto de escrituración es del 1,5%.
Base Legal
Artículo 7 de las Medidas Provisionales para la Administración de Préstamos Personales El propósito de los préstamos personales deberá cumplir con las leyes, reglamentos y políticas nacionales pertinentes. Los prestamistas no emitirán préstamos personales. sin fines específicos.
Medidas administrativas para préstamos para vivienda comercial del Banco Industrial y Comercial de China
Capítulo 1 Disposiciones generales El artículo 1 tiene como objetivo regular la gestión de préstamos para vivienda comercial y salvaguardar los derechos e intereses legítimos. tanto de prestatarios como de prestamistas de acuerdo con la "Ley de Bancos Comerciales", la "Ley de Garantías", los "Principios Generales de Préstamos" y las "Opiniones Orientadoras del Banco Popular de China sobre el Desarrollo del Crédito de Consumo Personal" y otras leyes pertinentes. políticas para formular estas Medidas. Artículo 2 Los préstamos para vivienda comercial (en lo sucesivo, préstamos) se refieren a préstamos otorgados por prestamistas a prestatarios para la compra de viviendas comerciales autónomas y edificios de oficinas autónomos. Artículo 3 La concesión de préstamos para vivienda comercial deberá cumplir con las leyes, reglamentos y disposiciones pertinentes del Banco Popular de China y seguir los principios de eficiencia, seguridad y liquidez. Artículo 4 Independientemente de si finalmente se concluye el contrato de préstamo, las partes del contrato tienen la obligación de mantener confidencial la información relevante que conocen sobre la otra parte. Artículo 5 Estas Medidas se aplican a los préstamos para vivienda comercial gestionados por sucursales del Banco Industrial y Comercial de China.
Capítulo 2 Condiciones del Prestatario Artículo 6 El prestatario será una empresa (institución), persona jurídica, otra organización económica o una persona física con plena capacidad para la conducta civil que haya sido aprobada y registrada por el departamento de administración industrial y comercial y haya sido sometida a una inspección anual. procedimientos de acuerdo con la normativa. Artículo 7 Los prestatarios que soliciten préstamos para vivienda comercial deben cumplir las siguientes condiciones:
(1) Las empresas (instituciones), personas jurídicas y otras organizaciones económicas deben tener una licencia comercial de persona jurídica o documentos de certificación aprobados por el departamento competente. y sistemas de gestión sólidos y en buena situación financiera;
(2) Las empresas (personas jurídicas) y otras organizaciones económicas deben tener certificados de préstamo y abrir cuentas básicas o cuentas generales en nuestro banco;
(3) ) Las personas físicas deben tener residencia permanente o documentos de residencia válidos en ciudades y pueblos, y tener ingresos económicos estables;
(4) Tener buen crédito y capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo;
(5 ) tiene una garantía efectiva reconocida por el prestamista;
(6) existe un contrato o acuerdo para la compra de edificios comerciales u oficinas;
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(7) El precio de los edificios comerciales u oficinas comprados y el préstamo El precio evaluado por la persona o la agencia de tasación inmobiliaria encomendada por él es básicamente el mismo;
(8) Los fondos autoobtenidos no serán inferiores al 50 % del precio total de compra;
(9) Normas del prestamista y otras condiciones. Capítulo 3 Métodos de Préstamo Artículo 8 Los préstamos para vivienda comercial son préstamos garantizados:
(1) Los préstamos hipotecarios se refieren a los métodos hipotecarios estipulados en la "Ley de Seguridad", utilizando la propiedad del prestatario o de un tercero como garantía. Préstamos emitidos por propiedad.
1. El valor de la hipoteca es evaluado y confirmado por el prestamista o su agencia de tasación inmobiliaria reconocida, y los costos de tasación corren a cargo del deudor hipotecario. El importe máximo del préstamo hipotecario no podrá exceder del 50% del valor de tasación del inmueble hipotecado.
2. El deudor hipotecario deberá solicitar un seguro hipotecario a una compañía de seguros aprobada por el prestamista. Durante el período de la hipoteca, el deudor hipotecario no podrá interrumpir ni cancelar el seguro por ningún motivo. El contrato de seguro debe dejar claro que el prestamista es el primer beneficiario del seguro; el período del seguro no será inferior al período de solicitud del préstamo; el monto asegurado no será inferior al capital y los intereses totales del préstamo; la póliza no contendrá cláusulas restrictivas que perjudiquen los derechos e intereses del prestamista; la prima del seguro será responsable del deudor hipotecario;
3. Después de que el prestamista y el deudor hipotecario firman un contrato de hipoteca, ambas partes deben manejar los procedimientos de registro de la hipoteca de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes. El contrato de hipoteca entra en vigor a partir de la fecha de registro de la propiedad hipotecada y termina cuando el prestatario paga todo el capital y los intereses del préstamo.
4. Una vez constituida la hipoteca, todos los documentos (copias originales) que puedan acreditar la propiedad del inmueble hipotecado y los documentos de seguro (certificados) del inmueble hipotecado serán conservados por el prestamista y llevarán su nombre. la responsabilidad de custodia.
5. Durante el período de la hipoteca, el deudor hipotecario no podrá volver a hipotecar, alquilar, enajenar, vender o regalar el inmueble hipotecado sin el consentimiento del prestamista. El deudor hipotecario será responsable de mantener, conservar y garantizar la seguridad e integridad de la garantía, y aceptará la supervisión e inspección del prestamista en cualquier momento.
6. Terminado el contrato hipotecario, las partes darán por terminada la relación hipotecaria según lo estipulado en el contrato. Si el inmueble se utiliza como hipoteca, al terminar la relación hipotecaria, los trámites de registro de cancelación de hipoteca deberán realizarse en el departamento de registro original.
(2) Se refiere a un préstamo pignorado sobre bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero según el método de prenda estipulado en la "Ley de Seguridad".
1. Los certificados de depósito de ahorro (descuentos), los bonos del tesoro registrados y los bonos financieros registrados emitidos por nuestro banco u otros bancos comerciales locales que hayan prometido acuerdos de garantía de congelación entre bancos se pueden utilizar como garantía. La proporción máxima es: el 90% del valor nominal de los certificados de ahorro (descuentos) y bonos del tesoro nominativos; el 80% del valor nominal de los bonos financieros nominativos;
2. El pignorante deberá entregar el certificado de título al prestamista. El contrato de prenda surtirá efectos a partir de la fecha de entrega del certificado de derechos.
3. El prestamista conservará debidamente los bienes pignorados y no los utilizará. Si los bienes pignorados se pierden o dañan debido a un almacenamiento deficiente, el prestamista asumirá la responsabilidad y compensará la pérdida.
4. Durante el período de pignoración, si la fecha de canje de los valores es anterior a la fecha de reembolso, puede elegir los siguientes métodos:
(1) El efectivo vencido se utilizará para liquidar el préstamo por adelantado o ser aprobado por ambas partes como depósito de terceros
(2) Convertirlos en certificados de depósito a plazo y continuar utilizándolos como prenda
(3) Canjear bonos y depósitos del mismo monto aprobados por el prestamista por bonos vencidos y certificados de depósito.
5. Durante el período de prenda, el pignorante no deberá informar la pérdida de los valores pignorados por ningún motivo.
(3) Préstamo garantizado se refiere a un préstamo emitido por un tercero que promete al prestatario asumir la responsabilidad solidaria de acuerdo con el acuerdo cuando el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el método de garantía previsto en la "Ley de Garantías".
Si el garante es una empresa (institución) persona jurídica u otra organización económica, deberá cumplir con las siguientes condiciones:
1. y pasar por procedimientos de inspección anuales;
2. Tener una contabilidad independiente y ser responsable de las ganancias y pérdidas;
3. Tener una organización de gestión y un sistema de gestión financiera sólidos;
4. Tener la capacidad de pagar préstamos;
5. Abrir una cuenta de depósito básica o una cuenta de depósito general en el Banco Industrial y Comercial de China;
6. reclamaciones o deudas.
Si el garante es una persona física, debe tener ingresos económicos estables y capacidad de compensación confiable, y tener una cierta cantidad de depósitos con el prestamista.
La garantía prestada por el fiador al prestatario será una garantía de responsabilidad solidaria irrevocable.
¿Cuál es el plazo máximo de préstamo para vivienda comercial personal?
La política de préstamos actual para viviendas comerciales es que el pago inicial mínimo es del 50% y la tasa de interés aumentará en un 10%. Sin embargo, según expertos de la industria, dado que los préstamos para viviendas comerciales no son tan estrictos como los préstamos residenciales, los bancos aún pueden emitir préstamos con tasas de interés de referencia a un pequeño número de "clientes de alta calidad". Los volúmenes de pequeñas empresas necesitan una aprobación especial según el estado crediticio de los clientes.
Los préstamos para vivienda comercial son diferentes de los préstamos para vivienda. El monto y la tasa de interés son los mismos para la cantidad de unidades que puede pedir prestadas. Pero existen muchas condiciones para solicitar este tipo de préstamo. Por ejemplo, los bancos en China deben cumplir las siguientes condiciones al mismo tiempo: tener una residencia permanente local o un estatus de residencia válido, tener una carrera e ingresos estables, tener buen crédito y tener la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo; .
Para firmar un contrato con un desarrollador para comprar una casa comercial, debe ser una casa existente que haya sido terminada y aceptada, que tenga buenas perspectivas de desarrollo y que sea un edificio permanente; el pago inicial estipulado por el banco proporciona una garantía efectiva reconocida por el prestamista, etc.
El banco también exige que la suma de la edad del prestatario y el período del préstamo no exceda los 70 años, y que abra una cuenta bancaria personal de liquidación en el Industrial Bank. La CCB también exige que los prestamistas tengan contratos y acuerdos válidos para la compra, construcción y reparaciones importantes de viviendas.
Además, el plazo de un préstamo para vivienda comercial no es tan largo como los 30 años de un préstamo para vivienda. Banco de Construcción de China, ICBC, Banco Industrial, etc. Ambos son "no más de 10 años como máximo", y el del Banco de China es "en principio, el más largo es de 10 años (inclusive)".
¿Cuál es el plazo del préstamo para vivienda comercial/hipoteca de vivienda?
El plazo de un préstamo personal para vivienda comercial debe cumplir al mismo tiempo las siguientes condiciones:
1. El plazo máximo de un préstamo personal para vivienda comercial es de 10 años. Si las leyes, reglamentos, disposiciones reglamentarias o políticas nacionales pertinentes tienen disposiciones más estrictas, dichas disposiciones prevalecerán;
2. El plazo de los préstamos personales para vivienda comercial no excederá la vida útil restante del terreno de construcción ocupado por el garantía;
3. Para casas comerciales personales de segunda mano, la suma del plazo del préstamo y la antigüedad de la casa no excederá en principio los 30 años (incluidos los edificios de oficinas que no excedan los 20 años); p>
4. La suma del plazo del préstamo y la edad del prestatario en principio no será superior a 65 años, y los clientes de nivel medio a alto que cumplan con los requisitos del Banco de China pueden extenderse a 70 años. Debido a las diferencias en los servicios en cada región, consulte con su establecimiento local para obtener más detalles.
El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.