La gestión financiera de Gome no es buena: ¿Qué pasó cuando la empresa prestataria quedó expuesta a ser impura?

El 23 de febrero, un inversionista llamado "Detective de Finanzas Mutuas" publicó en la comunidad Wangdaizhijia que muchas compañías de préstamos para proyectos de American Financial Management fueron ejecutadas o involucradas en contratos debido a abuso de confianza. Según la disputa, "los cimientos de la empresa prestataria no están muy limpios".

La información pública muestra que Meimei Financial Management es una plataforma de gestión patrimonial de Gome Holdings Group. Fundada en 2065438 + septiembre de 2005, está afiliada a Beijing Pengrun Jinfu Online Information Technology Co., Ltd. con un capital registrado de 50 millones de yuanes. Actualmente, la custodia de fondos del Xiamen Bank está en línea.

Muchos prestatarios tienen “antecedentes penales” de deshonestidad.

"Detective de finanzas mutuas" dio la noticia de que el prestatario del proyecto "Meiji Win 30-Day Regular Financial Management 1702102" de la plataforma de gestión financiera Meiji: China Traditional Chinese Medicine Co., Ltd. figuraba como moroso por el Tribunal Supremo Popular a principios de este año.

Cuando el reportero del Rule of Law Weekend buscó la "lista de productos" de Meimei Financial Management el 27 de febrero, descubrió que no podía encontrar información relevante sobre el proyecto. Sin embargo, según informes de los medios anteriores, Meimei Financial Management ha emitido al menos 7 proyectos de préstamos para medicina china con un monto de préstamo de más de 6,5 millones de yuanes.

Según la información de los documentos de sentencia y registro industrial y comercial, TCM se estableció en 1999 con un capital registrado de 1,59 millones de yuanes. Debido a la negativa a aceptar la factura cuando venció, TCM fue demandada ante los tribunales por CITIC Factoring Company. El 26 de octubre de 2015, el Tribunal Popular Supremo dictó una sentencia definitiva según la cual China Traditional Medicine debía pagar 6 facturas de aceptación comercial a CITIC Factoring Company por un monto de 77,96 millones de yuanes más intereses. Sin embargo, China Medicine aún se negó a cumplir con las obligaciones determinadas por. la sentencia.

Casualmente, de la Red de Documentos de Sentencias de China se puede encontrar que, además de la medicina tradicional china, Tianjin Bohai Science and Technology Development Co., Ltd., Zouping Qixing Industrial Aluminium Co., Ltd., Gansu Shisheng Longhao Real Estate Development Co., Ltd., etc. emitió préstamos en Meimei Financial. Todas las empresas prestatarias del proyecto tienen antecedentes de litigios por disputas contractuales y todas tienen "antecedentes penales" por no ejecutar sentencias efectivas.

Entre ellos, en una sentencia de ejecución con el número de caso (2016) Lu 1626 Zhi No. 794 en una disputa con Dafeng Dongfang Plastics Company, Qixing Industrial también fue reconocida por el tribunal como la "persona sujeta a ejecución "Actualmente no tenemos capacidad de ejecución y este caso no se puede ejecutar por el momento".

¿Por qué estas empresas con "antecedentes penales" pueden pasar la revisión de Meimei Financial Management y emitir proyectos de préstamos?

En una entrevista con periodistas el 7 de marzo, el personal del departamento de gestión financiera y relaciones públicas de Midea declaró que las compañías de préstamos involucradas en las revelaciones de los inversionistas estaban pagando normalmente y que estas compañías nunca habían estado en mora durante el período del contrato. Estado de pago. Meimei Financial Management también mostró a los periodistas las explicaciones y los últimos documentos de progreso de las empresas antes mencionadas en Meimei Financial Management. El periodista notó en el documento que TCM declaró que había solicitado al tribunal suspender los procedimientos de ejecución civil para la disputa de facturas con CITIC Factoring y declaró que había pagado el pago a Dafeng Oriental y que ambas partes habían completado la ejecución;

Este calibre es consistente con la respuesta anterior del personal de Meimei Financial Management en la comunidad de casas de préstamos en línea. También afirmó que los pagos de las empresas prestatarias involucradas en el caso eran normales y que la empresa nunca había tenido pagos atrasados ​​durante el período de cooperación.

“Actualmente no existen regulaciones legales específicas que estipulen las condiciones para los prestatarios P2P, y las plataformas P2P tienen diferentes estándares de revisión para los prestatarios, lo que involucra el modelo de control de riesgos de cada plataforma Chen.” Tong (seudónimo) dijo al reportero del Rule of Law Weekend que para los prestatarios personas físicas, las plantillas para la verificación de antecedentes son básicamente similares y generalmente requieren información de identidad, información matrimonial, certificados de activos, etc. Para los prestatarios corporativos, la investigación es bastante diferente. Algunas plataformas incluso requieren cartas de garantía relevantes, instrucciones de contragarantía, catálogos de cuentas por cobrar y otra información.

El personal antes mencionado del departamento de relaciones públicas de Meimei Financial Management dijo a los periodistas que Meimei Financial Management revisará las empresas prestatarias tanto desde el punto de vista macro como micro. La revisión micro involucra al controlador real de la empresa y. la situación de la empresa, incluido el negocio de la empresa, los activos, el estado crediticio, etc.

Es necesario mejorar la divulgación de información sobre los prestatarios.

Entonces, si la empresa prestataria tiene un historial de deshonestidad o información relacionada con litigios, ¿debería revelarlo?

De acuerdo con las disposiciones pertinentes de las "Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información sobre préstamos personales a personas" (en adelante, las "Medidas provisionales"), el prestatario deberá informar verazmente al prestamista según lo acordado sobre el impacto o impacto potencial en el prestamista Información importante sobre el capital Información sobre préstamos entre pares Los intermediarios divulgarán plenamente a los prestamistas en sus sitios web oficiales la información básica de los prestatarios, la información básica de los proyectos de financiación y las evaluaciones de riesgos; y posibles consecuencias del riesgo, y el uso de fondos para proyectos de financiación equivalente y no vencidos y otra información.

“Las plataformas P2P tienen la obligación de revisar las calificaciones del prestatario y la autenticidad de la información, y también están obligadas a revelar al prestatario la información básica que conoce sobre el prestatario, especialmente información que pueda causar consecuencias de riesgo. Esto, por supuesto, incluye el mal historial del prestatario”, dijo Liao Tianhu, profesor asociado de la Facultad de Derecho de la Universidad de Ciencia y Tecnología del Suroeste, al reportero de Rule of Law Weekly.

Cai Haining, subdirector de la Red de Información y Comité Profesional de Alta Tecnología de la Asociación de Abogados de China y director del bufete de abogados Guangdong Jinglun, también cree que los registros crediticios son información básica y una base importante para evaluación de riesgos y posibles resultados de riesgos. Deben divulgarse.

Un reportero del fin de semana del Estado de derecho examinó la "lista de productos" de Meimei Financial Management y descubrió que en el contrato de préstamo solo se puede ver el nombre del prestatario, el código de crédito social unificado o el número de identificación y la dirección. y no se muestra ninguna otra información.

En cuanto a si las empresas no confiables pueden emitir proyectos de préstamos en plataformas P2P, Chen Tong dijo: "Diferentes plataformas tendrán diferentes opciones. Algunos piensan que no importa, siempre y cuando la información requerida para el control de riesgos sea completo; algunas plataformas llevarán a cabo una investigación de todo el proceso sobre el comportamiento deshonesto del prestatario y luego determinarán si el proyecto de préstamo puede otorgarse o establecerán otros requisitos, como reducir el monto del préstamo”.

Además , el reportero del Rule of Law Weekend señaló que aunque Meimei Finance se publicarán varios proyectos de préstamos el mismo día Los prestatarios son básicamente la misma persona, la información revelada en los proyectos de préstamos publicados por la misma persona es diferente.

Por ejemplo, sólo el 1 de marzo, el prestatario Chen Yujian emitió al menos 4 proyectos de préstamos, todos los cuales se utilizaron para "complementar el capital de trabajo". Entre ellos, en "Meimeifang +0702006 Gestión financiera regular de 90 días", la institución de mejora crediticia es "Hipoteca inmobiliaria", y en los tres proyectos de "Meimeifang +0702063, 1702062, 1702057", la institución de mejora crediticia es toda

Cabe mencionar que el reportero vio en el sitio web oficial "Quiero administrar dinero" que los préstamos hipotecarios personales muestran que "solo se abren préstamos hipotecarios inmobiliarios", lo que significa que los préstamos personales deben hipotecarse con bienes raíces.

Con respecto a la situación en la que la institución de mejora crediticia en el proyecto de préstamo personal mencionado anteriormente muestra "ninguno", el servicio al cliente de Meimei Financial dijo: "No conocemos la situación del prestatario. De hecho, hay algunos proyectos publicado en la plataforma que no tiene instituciones de mejora crediticia." ; El personal antes mencionado del departamento de relaciones públicas de Meimei Financial Management declaró que Meimei Financial Management publicará información relevante sobre garantías en función de los proyectos de préstamos.

En opinión de Chen Tong, la divulgación de información de Meimei Financial Management es muy imperfecta. “No sé si es porque la hipoteca no fue revelada o no hubo hipoteca”.

El saldo del préstamo del mismo prestatario excede el límite superior.

En vista de la situación en la que el mismo prestatario emite múltiples proyectos de préstamo el mismo día en la plataforma, Chen Tong cree que "puede haber una apertura de monto" y toda la información de la oferta, incluida el prestatario, la garantía, el tiempo en línea y el tiempo del préstamo son todos iguales, solo que el monto y la tasa de interés son diferentes.

“Actualmente, el monto de la oferta es relativamente común en la industria P2P. No hay muchos problemas con la apertura del monto, pero dañará el derecho de los inversores a saber hasta cierto punto. también puede generar riesgos de concentración crediticia”, dijo Liao Tianhu.

Las estadísticas aproximadas del reportero del fin de semana sobre el Estado de derecho muestran que en el proyecto de préstamo publicado por el prestatario antes mencionado Chen Yujian el 1 de marzo, el monto de financiamiento superó los 16.000 yuanes, y en el proyecto de préstamo de Meimei Financial Gestión en los últimos 10 días, casi todos los días el proyecto de préstamo de Chen Yujian está en línea. Obviamente, el saldo del préstamo de Chen Yu Meijian Financial Management ha superado con creces el límite superior de 200.000 yuanes.

De acuerdo con las "Medidas provisionales", el monto de los préstamos entre pares debe ser principalmente pequeño; los intermediarios de información sobre préstamos entre pares deben, en función de sus capacidades de gestión de riesgos, revisar el saldo del préstamo. el mismo prestatario en la misma plataforma intermediaria de información de préstamos entre pares. El límite superior del saldo del préstamo de la misma persona física en la misma plataforma intermediaria de información de préstamos entre pares no excederá los 200.000 yuanes; El saldo del préstamo de la misma persona jurídica u otra organización en la misma plataforma de préstamo en línea no excederá los 6,543,8 millones de yuanes.

"Meimei Finance se encuentra actualmente en un período de rectificación. Después del período de rectificación, seguirá estrictamente las "Medidas provisionales"", dijo a los periodistas un miembro del personal del Departamento de Relaciones Públicas de Meimei Finance.

"Aunque las "Medidas provisionales" estipulan que el período de rectificación es de 12 meses y los nuevos requisitos regulatorios no se han implementado oficialmente, las plataformas deben realizar rectificaciones de cumplimiento en las empresas existentes", señaló Liao Tianhu.

En opinión de Cai Haining, tratar de eludir el límite superior de saldos de préstamos estipulado por la ley excediendo el monto de la oferta ganadora no sólo pone en duda la autenticidad y legalidad del proyecto de financiamiento, sino que también afecta la protección de los derechos e intereses del prestatario. Gome Dirección Financiera dictará las presentes medidas cautelares.

“15 días para principiantes” es ambiguo

Además de los problemas con los proyectos de préstamos, la gestión financiera de Meinian también ha sido criticada por sus vagas reglas de actividad. Anteriormente, algunos inversores comentaron sobre American Financial Management en la comunidad Wangdaijia.com que "las actividades han sido engañadas repetidamente y las reglas se han cambiado para defraudar a los inversores".

En el "Centro de actividades" de Meimei Finance, la "Actividad de registro de febrero" muestra que desde el 17 de febrero a las 10:00 hasta el 28 de febrero de 2065438+23:59, los nuevos usuarios registrados de Meimei Finance disfrutan de " 15 días para novatos, 6500 días.

“El 24 de febrero me registré para comprar un producto financiero específico para novatos con un plazo de 30 días y una tasa de interés anual del 12%; Vio que había novatos en la plataforma. Productos financieros exclusivos, con un plazo fijo de 15 días y una tasa de interés anualizada del 12%. Al principio pensé que quería comprar a largo plazo debido al corto plazo, pero descubrí que no podía comprarlo. "Zhang Yan (seudónimo), una estudiante universitaria que es nueva en P2P, dijo a los periodistas que su comprensión de "15 días sólo para principiantes, tasa de interés anualizada del 12%" es que "durante los 15 días del febrero al 28 de febrero de 2013, nuevos registros Los usuarios pueden aprovechar una oferta especial para principiantes con una tasa de interés anualizada del 12% todos los días.

Otro inversor dijo a los periodistas que entendió esta frase la primera vez que la vio. Siempre que los usuarios se registren entre el 13 y el 28 de febrero, podrán comprar una oferta exclusiva para principiantes con una tasa de interés anual del 12. % dentro de los 15 días siguientes a la fecha de registro.

La explicación de esta frase del Servicio de Atención al Cliente de Meimei Financial Management es: "Los usuarios recién registrados pueden adquirir productos financieros exclusivos para principiantes, con un período de 15 días y una tasa de interés anualizada del 12%. Los principiantes- El estándar exclusivo solo se puede comprar una vez".

Respecto a la ambigüedad de "15 días para novatos, tasa de interés anualizada del 12%", Meimei Finance respondió en la página del evento con "El derecho final de interpretación de Este evento pertenece a Pengrun Jinfu."

Pero en opinión de Liao Tianhu, el derecho final de interpretación de Meimei Financial Management no es válido.

"Los servicios financieros también están protegidos por la "Ley de Protección de los Derechos e Intereses del Consumidor". Según las "Medidas de Sanciones por Vulneración de los Derechos e Intereses del Consumidor", los operadores proporcionan términos, avisos, declaraciones, etc. "El uso de bienes o servicios debe llamar la atención de los consumidores sobre el contenido que es de mayor interés para los consumidores de manera visible, y el operador no tendrá el derecho de interpretación unilateral o interpretación final", agregó Liao Tianhu.

Cai Haining cree que se sospecha que las reglas de actividad mencionadas anteriormente de Meimei Financial Management engañan deliberadamente a los prestamistas, lo que constituye declaraciones engañosas o publicidad fraudulenta y debe ser sancionado por los departamentos pertinentes.