Muchos lugares han elevado el límite superior de concentración de préstamos hipotecarios bancarios. ¿Se relajará el control hipotecario?
En los últimos dos días, han estado fermentando en el mercado noticias de que varias regiones han elevado sucesivamente el límite superior de concentración de préstamos inmobiliarios. Según informes de los medios, Guangdong, Hainan, Shanghai, Zhejiang y otros lugares han emitido avisos sobre los requisitos de gestión relacionados con la concentración de préstamos inmobiliarios locales y han aumentado el límite de evaluación para los bancos corporativos locales. Las políticas correspondientes tendrán un impacto directo en las cuotas de préstamos hipotecarios de los bancos en varios lugares. Un periodista del Beijing Business Daily se enteró por fuentes informadas de que la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shandong y la sucursal del Banco Central de Jinan emitieron conjuntamente un aviso para aumentar el límite superior de los estándares de concentración de préstamos inmobiliarios para los bancos comerciales urbanos y los bancos privados en su jurisdicción. en 2,5 puntos porcentuales.
Se informa que el acuerdo de Shandong para aumentar el límite superior de concentración de préstamos inmobiliarios de los bancos comerciales de la ciudad y los bancos privados en la jurisdicción en 2,5 puntos porcentuales es para considerar la regulación posterior de los negocios de inversión no estándar y negocio financiero fuera de balance, para facilitar la inversión real de fondos en el ámbito inmobiliario. Sin embargo, si no se puede recuperar en el corto plazo y realmente es necesario devolverlo a la mesa para su procesamiento, se debe disponer del espacio necesario. ser reservado. Según los requisitos, los índices diarios de concentración de préstamos inmobiliarios de los bancos comerciales urbanos y los bancos privados siguen estando de acuerdo con los estándares originales. Los bancos cuyo negocio inmobiliario existente excede los estándares originales deben realizar reducciones activamente y al mismo tiempo garantizar la seguridad de los bancos que no lo hacen. exceder los estándares originales debe cumplir con las leyes y regulaciones. Realizar negocios con prudencia, controlar estrictamente el crecimiento ciego en escala y prevenir eficazmente los riesgos crediticios.
Anteriormente, el 31 de diciembre de 2020, el Banco Central y la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitieron el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración para préstamos inmobiliarios de instituciones financieras bancarias" (en adelante, el "Aviso"), delineando el "Aviso" para préstamos inmobiliarios Dos líneas rojas." El "Aviso" establece claramente el límite superior en la proporción de préstamos inmobiliarios para grandes bancos financiados por China, bancos chinos medianos, bancos pequeños financiados por China, instituciones médicas cooperativas rurales fuera de los condados, instituciones médicas cooperativas rurales de los condados y bancos rurales. El límite superior en la proporción de préstamos personales para vivienda.
Entre ellos, el límite superior de la proporción de préstamos inmobiliarios y el límite superior de los préstamos personales para vivienda de los grandes bancos chinos de primer nivel son el 40% y el 32,5% respectivamente; de los bancos medianos chinos de segundo nivel son el 27,5% y el 20% respectivamente; los pequeños bancos de tercer nivel financiados por China y las instituciones médicas cooperativas rurales fuera de los condados representan el 22,5% y el 17,5% respectivamente; las instituciones médicas cooperativas rurales del condado representan el 17,5% y el 12,5% respectivamente;
El "Aviso" de ese momento había dejado margen para que las autoridades reguladoras locales hicieran los ajustes apropiados a los bancos locales. El "Aviso" señala que las sucursales del Banco Popular de China situadas en o por encima de la sucursal central en una ciudad subprovincial, junto con la sucursal local de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, pueden, bajo la premisa de una demostración completa , combinan el nivel de desarrollo económico y financiero local, las condiciones específicas de las instituciones financieras bancarias con personas jurídicas locales dentro de la jurisdicción y Las características de los riesgos financieros sistémicos se basan en la gestión de concentración de préstamos inmobiliarios de tercer, cuarto y quinto nivel del aviso Los requisitos, dentro del rango de un aumento o disminución de 2,5 puntos porcentuales, y los bancos corporativos locales dentro de la jurisdicción que son aplicables a los grados correspondientes se determinan razonablemente para las instituciones financieras industriales.
Recientemente, muchos lugares han elevado el límite superior regulatorio para la concentración hipotecaria de algunos bancos. ¿Cuál es el impacto sobre si se relajará el control hipotecario?
Al respecto, Zhou Maohua, analista del Departamento de Mercado Financiero de Everbright Bank, señaló que recientemente, muchos lugares han comenzado a diferenciar y aumentar ligeramente el límite superior de concentración de préstamos hipotecarios bancarios, principalmente para aliviar la presión operativa de los bancos pequeños y medianos en algunas regiones. En los últimos años, los bancos pequeños y medianos se enfrentan al impacto de la epidemia, la intensificación de la competencia en el mercado, la eliminación de riesgos y los cambios en el entorno regulatorio, etc. algunos bancos pequeños y medianos están bajo una gran presión operativa, al mismo tiempo, este ajuste también refleja la flexibilidad de la supervisión y está "afinado" en función de las condiciones reales que enfrentan los bancos pequeños y medianos en varios lugares. . Este ajuste de los indicadores regulatorios se concentra principalmente en los bancos pequeños de tercer y quinto nivel, y el alcance es limitado. El marco general de indicadores regulatorios de préstamos inmobiliarios es estable y la regulación inmobiliaria nacional no se ha relajado.
Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, afirmó además que esta política refleja aún más la implementación activa de políticas de concentración de préstamos para vivienda en varios lugares, y también muestra que diferentes bancos tienen diferentes Entre ellos, los bancos de primer nivel y los de segundo nivel son generalmente bancos con una gran proporción de negocios hipotecarios y grandes responsabilidades de control y gestión de riesgos financieros, por lo que no hay mucho margen para elevar el límite superior. Para algunos bancos pequeños y medianos, especialmente aquellos vinculados a empresas relacionadas con el medio rural, sus políticas crediticias pueden ser más flexibles. En el posterior proceso de urbanización y ciudadanía en varios lugares, se aumentarán los límites de préstamos de algunos bancos, lo que facilitará el apoyo a la compra de viviendas en las ciudades.
Bajo políticas similares, el negocio hipotecario de diferentes bancos cambiará. Los compradores de viviendas relevantes también deben comprender activamente las políticas crediticias de los bancos locales para reducir los riesgos del procesamiento de préstamos. Si se observa la dirección general, los bancos ubicados en ciudades con precios de vivienda sobrecalentados tienen poco margen para aumentar su límite superior, mientras que las ciudades con abundantes líneas de crédito tienen más margen para realizar ajustes al alza;
En lo que respecta al control hipotecario posterior y las tendencias de desarrollo, en opinión de Zhou Maohua, los bienes raíces en las ciudades nacionales de primer y segundo nivel tienen un cierto papel como veleta. Al mismo tiempo, los precios de la vivienda. en estas ciudades ya están en niveles altos, y las políticas regulatorias en estas ciudades continuarán manteniéndose y acelerarán el establecimiento de un mecanismo a largo plazo para el sector inmobiliario. El tono principal del mercado inmobiliario nacional es "vivienda por vivienda". , no para la especulación" y la "estabilidad". A continuación, el crédito inmobiliario nacional puede mantener un crecimiento moderado. La supervisión implementará las "tres líneas rojas" previamente introducidas para los bienes raíces y las "dos líneas rojas" para los préstamos bancarios inmobiliarios. El negocio hipotecario de varios bancos divergirá.