Métodos de gestión del riesgo de cumplimiento para bancos comerciales

Indicadores de alerta temprana para los métodos de gestión del riesgo de cumplimiento de los bancos comerciales (1).

El primero son los indicadores de alerta temprana de cambios en las leyes, regulaciones y políticas regulatorias, incluido el índice de adecuación de capital, el índice de préstamo a depósito, la concentración de préstamos, el índice de activos morosos y la tasa de aumento o disminución de casos. Este curso de capacitación bancaria premium le explicará en detalle los indicadores de alerta temprana de riesgo de cumplimiento.

El segundo son los indicadores de alerta temprana de la gestión de riesgos de cumplimiento interno de la organización, incluida la tasa de cobertura del sistema, la tasa de divulgación de riesgos, la tasa de control de riesgos, la tasa de exención de debida diligencia de los empleados, la tasa de aumento y disminución de quejas de casos, el aumento de las sanciones regulatorias. y disminuir la tasa, etc.

El tercero son los indicadores de alerta temprana de cumplimiento de productos comerciales, incluida la tasa básica de leyes y regulaciones, la tasa de cumplimiento de leyes y regulaciones, la tasa de claridad de los procedimientos operativos, la tasa de claridad de las responsabilidades laborales y la tasa de idoneidad del personal de gestión. . 4. ¿Sistema de indicadores de alerta temprana de cumplimiento del comportamiento de los empleados, incluida la tasa de asistencia a las reglas y regulaciones, la tasa de errores comerciales y los clientes? Tasa de quejas, tasa de agencia comercial, tasa de divulgación comercial.

(2) Estándares de medición.

En primer lugar, los indicadores claramente estipulados por las leyes y reglamentos, como el índice de adecuación de capital, deben ser objeto de alerta temprana si exceden los estándares máximos o mínimos especificados.

En segundo lugar, para los indicadores que no están claramente definidos por leyes y regulaciones, los objetos de alerta temprana deben dividirse según circunstancias específicas, con el valor más alto, el valor promedio o el valor más bajo como estándar. Por supuesto, para las advertencias de riesgos de cumplimiento en la etapa de exploración, el sistema de indicadores no es estático. La racionalidad de estos sistemas de indicadores debe probarse mediante la práctica. Cuando los resultados de la alerta temprana muchas veces no coinciden con la situación real, el sistema de indicadores original debe revisarse de manera oportuna para mejorar la precisión de la alerta temprana de cumplimiento.

2. Adoptar métodos adecuados de alerta temprana.

Los métodos de alerta temprana incluyen dos aspectos:

Primero, tecnología y métodos de alerta temprana;

Segundo, métodos de gestión de alerta temprana. El primero es cómo analizar los problemas. ¿Qué métodos están disponibles actualmente? ¿Enfoque de agrupación de riesgos de cumplimiento? ,?Análisis discriminante? ,?Método del modelo econométrico? ,?Descripción cualitativa? Se puede utilizar, por ejemplo, que es relativamente sencillo; este último es cómo aplicar los resultados de la alerta temprana. Esta cuestión es relativamente compleja y debe considerarse de manera integral en función de la filosofía de gestión del riesgo de cumplimiento del banco, el estado y la función del departamento de cumplimiento y la sensibilidad de los objetos de advertencia.

3. Establecer un sistema de alerta temprana de riesgos de cumplimiento.

Para manejar eficazmente la información sobre riesgos de cumplimiento y mejorar la eficiencia de la alerta temprana de riesgos de cumplimiento, se debe establecer un sistema de alerta temprana de riesgos de cumplimiento. Diseñé la composición y el proceso de alerta temprana de un sistema eficaz de alerta temprana de riesgos de cumplimiento.

"Medidas de gestión de riesgos de cumplimiento de bancos comerciales" 1, fortalecer la cultura de cumplimiento y la conciencia sobre la gestión de riesgos de cumplimiento

El cultivo de la cultura de cumplimiento es la base y el requisito previo para la gestión de cumplimiento. En primer lugar, es necesario que la alta dirección del banco establezca el concepto de que el cumplimiento comienza conmigo, porque sólo cuando la alta dirección pueda asumir eficazmente la responsabilidad de promover la cultura de cumplimiento en todo el banco se podrá implementar eficazmente la gestión de cumplimiento del banco. En segundo lugar, el cumplimiento es la garantía para el funcionamiento estable de la industria bancaria. La conciencia de cumplimiento debe impregnar a todos los empleados del banco. El ejecutor final de cualquier plan y sistema de cumplimiento es cada departamento de gestión empresarial. El tercero es enfatizar el concepto de cumplimiento que crea valor, dejar que el valor creado por el comportamiento de cumplimiento en sí se refleje en el sistema de valores del banco, mejorar el valor de la reputación y el valor de la marca, y hacer que la gestión del riesgo de cumplimiento se convierta en responsabilidad del banco. ¿Centro de valor? . El cuarto es implementar concienzudamente las responsabilidades directas de los departamentos comerciales y los departamentos de gestión para la gestión de riesgos de cumplimiento, implementar estrictamente el sistema de rendición de cuentas, para que el banco pueda lograr un equilibrio entre el desarrollo comercial y la gestión de riesgos, el desempeño y la seguridad, y fortalecer las leyes y regulaciones. , disposiciones reglamentarias y gestión interna. Cumplimiento de sistemas y procedimientos. Crear una atmósfera en la que todos los empleados sean naturalmente responsables de sus puestos, en lugar de depender únicamente de la supervisión y el castigo para restringir a los empleados, llenando así las lagunas del sistema y reduciendo los costos de gestión.

2. Establecer un sistema de cumplimiento y de gestión científico y eficaz.

En primer lugar, el sistema de gestión del riesgo de cumplimiento de los bancos comerciales debe estipular la estructura organizativa, las funciones, la garantía de desempeño y la inspección y supervisión de la gestión del riesgo de cumplimiento. En segundo lugar, basándose en su propia realidad, la construcción del sistema debería estar conectada con la reforma de los procesos empresariales.

Realizar una evaluación integral y objetiva del sistema actual y los efectos de la implementación, examinar el grado de optimización de los procesos comerciales y rectificar eficazmente los sistemas obsoletos que deben revisarse. El control eficaz de los riesgos de cumplimiento significa establecer y mejorar las capacidades internas de gestión de riesgos de cumplimiento, garantizar la implementación de políticas y sistemas de gestión de riesgos de cumplimiento, romper el modelo de gestión de riesgos departamental en el que cada departamento opera de forma independiente y optimizar y simplificar los procesos comerciales. Una vez perfeccionado el sistema, es necesario crear activamente un sistema de gestión de cumplimiento para garantizar que el banco continúe operando de conformidad con las leyes y regulaciones. En primer lugar, está claro que el departamento de cumplimiento es un departamento funcional dedicado a ayudar a la alta dirección del banco a implementar la gestión del riesgo de cumplimiento. En segundo lugar, la junta directiva y la alta dirección de los bancos comerciales son las personas responsables en última instancia de las operaciones de cumplimiento bancario. En tercer lugar, el departamento comercial es el departamento de ejecución final y el departamento directamente responsable del plan de cumplimiento y el plan de trabajo. Cada empleado es responsable del cumplimiento de las actividades comerciales que maneja, y el departamento de cumplimiento debe ayudar a las unidades comerciales a establecer correctamente los procesos y estándares de control interno. En cuarto lugar, el Departamento de Cumplimiento emite opiniones de evaluación de la capacidad de gestión de riesgos de cumplimiento sobre la evaluación del desempeño de cada departamento comercial o gerente de línea.

3. Fortalecer la inspección y supervisión del cumplimiento.

La inspección y supervisión del cumplimiento de los bancos comerciales son una parte importante de la gestión del cumplimiento. La gestión del cumplimiento debe ser inspeccionada, supervisada y evaluada de manera objetiva e independiente por departamentos regulatorios y de auditoría independientes. La atención debe centrarse en la gestión de procesos, es decir, si el negocio relevante ha sido aprobado internamente de forma adecuada y cumple con leyes, regulaciones, requisitos reglamentarios y sistemas de gestión internos específicos. Sólo fortaleciendo continuamente la inspección y supervisión del cumplimiento podrá el sistema de cumplimiento del banco desempeñar plenamente su papel.

4. Mejorar continuamente los métodos de gestión de riesgos de cumplimiento.

El continuo desarrollo e innovación de los métodos de gestión del riesgo de cumplimiento es la necesidad de adaptarse a la continua innovación de los productos financieros bajo la nueva normalidad económica, que se refleja principalmente en los siguientes tres aspectos: Primero, el departamento de cumplimiento. necesita mejorar la coordinación con otros departamentos El mecanismo de cooperación se basa en las ventajas y habilidades profesionales de los departamentos comerciales, de gestión de riesgos y otros departamentos para mejorar la eficacia de la gestión del cumplimiento. El segundo es prevenir y advertir con antelación los riesgos de cumplimiento. El tercero es establecer un mecanismo diario eficaz de comunicación y coordinación. Además, es necesario gestionar correctamente la relación entre innovación y cumplimiento e integrar la gestión del cumplimiento en el flujo de trabajo de las empresas innovadoras. Al mismo tiempo, es necesario movilizar plenamente la conciencia y la iniciativa de los departamentos comerciales en la gestión del cumplimiento y promover el cumplimiento independiente por parte de los departamentos comerciales. Sólo así la gestión del cumplimiento podrá seguir innovando y desarrollándose, penetrando en todos los negocios y siendo más eficaz.