¿Es mejor ahorrar dinero extra en el banco o comprar fondos?

1. El monto mínimo de suscripción única es de 1000 a 5000 y el monto mínimo de inversión fija es de 100 a 500.

2. Un fondo es una inversión de asociación ampliada.

Supongamos que tiene una suma de dinero y desea invertir en bonos, acciones y otros valores para aumentar el valor, pero no tiene energía, ni conocimientos profesionales y poco dinero, por lo que desea invertir en una sociedad. con varias otras personas y contratar a expertos en inversiones para operar los activos que todos invierten juntos para aumentar su valor. Pero en este caso, si varios inversores consultan con expertos en inversiones en cualquier momento, no habrá caos, por lo que recomendarán al líder que más sepa para que tome la iniciativa en este asunto. Periódicamente recibe un determinado porcentaje de los activos de la sociedad y paga los honorarios de servicio al capitán en su nombre. Por supuesto, tomará la iniciativa en hacer arreglos para todo, grande y pequeño, incluso hacer recados puerta a puerta, recordarle al maestro los riesgos en cualquier momento y anunciar periódicamente las ganancias y pérdidas de las inversiones a todos. Su trabajo no puede ser en vano. y el dinero de la comisión también incluye los honorarios de su servicio. Estas cosas se llaman inversiones de asociación. Ampliar este modelo de inversión de asociación 100 veces y 1000 veces es un fondo.

Este tipo de actividad de inversión de asociación privada es un fondo de capital privado si se establece un contrato completo entre inversores (en nuestro país aún no ha sido reconocido formalmente por las leyes y reglamentos relacionados con la supervisión de la industria financiera nacional) .

Si esta actividad de inversión en sociedad es aprobada por el departamento nacional de gestión de la industria de valores y el operador principal de esta actividad puede recaudar fondos públicamente para atraer inversores para que se unan a la inversión en sociedad, se trata de la emisión de una fondo de oferta pública, que ahora son fondos comunes.

3. Actualmente existen tres canales principales para la venta de fondos: centros de ventas directas de compañías de fondos, puntos de venta de agentes bancarios y puntos de venta de agentes de compañías de valores. Los pros y los contras de suscribir fondos a través de varios canales:

1. Centro de ventas directas de la compañía de fondos: la ventaja es que puede gestionar la apertura de cuentas, la suscripción, el canje y otros procedimientos a través de transacciones en línea, y disfrutar de transacciones preferenciales. tarifas y no están restringidos por tiempo y lugar. La desventaja es que cuando los clientes necesitan comprar productos de varias compañías de fondos, deben pasar por los procedimientos relevantes en varias compañías de fondos, lo que complica la gestión de inversiones. Además, los inversores también deben disponer del equipo y las condiciones de acceso a Internet correspondientes, así como de un sólido conocimiento de la red y capacidades de aplicación.

2. Venta en establecimientos bancarios: la ventaja es que hay muchos establecimientos bancarios y los depósitos y retiros son convenientes; la desventaja es que los productos de las compañías de fondos que se venden en cada establecimiento bancario son limitados, generalmente fondos nuevos; Los inversores deben ir y venir del establecimiento para realizar los trámites.

3. Ventas de agencia por parte de compañías de valores: la ventaja es que las compañías de valores generalmente venden la mayoría de los productos de las compañías de fondos a través de agencias, y existe una amplia gama de opciones. Los administradores de cuentas de las compañías de valores tienen capacidades de inversión profesionales y pueden proporcionar buenos análisis y sugerencias. Se pueden realizar diversos procedimientos de transacción de fondos mediante transacciones en línea y confiando a compañías de valores por teléfono; los depósitos y retiros de fondos se realizan mediante transferencias bancarias de valores, y los valores, fondos y otros productos se pueden combinar en una sola cuenta, la desventaja es que los valores; Las empresas tienen menos puntos de venta que los bancos. Una vez que hay que ir a la sucursal de la compañía de valores.

¿Cómo elegir el canal adecuado para comprar fondos?

Para inversores con sólidas capacidades profesionales (capaces de analizar productos de fondos y gestionar negocios en línea), elegir las ventas directas de una empresa de fondos es una mejor opción.

Para los inversores de fondos mayores, de mediana edad y de edad avanzada, es más adecuado acudir a las sucursales bancarias y a las sucursales de las compañías de valores a su alrededor, y utilizar la comodidad de muchas sucursales bancarias para completar la inversión de fondos, o confiar en Con el consejo del administrador de cuentas de la compañía de valores, elija el fondo apropiado a través de contadores y otros métodos.

Para los trabajadores de clase trabajadora o jóvenes, es más adecuado lograr una gestión integral a través de las sucursales de las sociedades de valores.

Los procedimientos para abrir una cuenta o comprar fondos en compañías de fondos, establecimientos bancarios o establecimientos de compañías de valores son básicamente los mismos:

1. formulario en el mostrador de salida → coloque el formulario completo y los certificados válidos se envían al personal del mostrador → el cliente establece la contraseña de transacción y consulta la contraseña por sí mismo → el personal del mostrador responde con un recibo para la aceptación de apertura de cuenta → el cliente puede verificar el resultado de la confirmación de la solicitud por teléfono, online o en el punto de venta del agente en la T2.

2. Información requerida para abrir una cuenta en el mostrador: ① Tarjeta de identificación original válida (incluida tarjeta de identificación de residente, tarjeta de identificación de oficial de policía, tarjeta de identificación de oficial militar, tarjeta de identificación de soldado, pasaporte, etc.).

); ② Utilizo mi tarjeta bancaria o libreta actual para gestionar transferencias de valores bancarios.

3. Completar los trámites de suscripción y rescate de fondos mediante encomienda telefónica, transacciones en línea o presencialmente en ventanilla.

4. Cada una de las cuatro etapas de la vida tiene sus propias habilidades a la hora de comprar artículos básicos.

La gente suele preguntar a los asesores financieros de los bancos: ¿Qué fondo es el mejor? De hecho, no existe diferencia entre los mejores fondos y los peores fondos. Los inversores deberían comprar diferentes fondos según su edad y situación financiera. Los expertos financieros recomiendan diferentes soluciones de inversión en fondos para personas en cuatro etapas.

La primera categoría es el grupo social fresco. Los jóvenes que acaban de incorporarse a la sociedad no tienen ahorros, tienen altos requisitos de apreciación de la riqueza, no tienen cargas en la vida y tienen una fuerte resistencia al riesgo. Los fondos de renta variable son muy adecuados para este grupo. Para obligar a estos jóvenes a invertir y reducir el consumo innecesario, los expertos financieros recomiendan que adopten métodos de inversión de fondos regulares y a plazo fijo.

La segunda categoría son las personas casadas. La característica de este grupo es que luego de casarse y formar una familia, aunque los ingresos de ambos cónyuges han aumentado, los ahorros familiares anteriores se han convertido en el pago inicial de la casa, y aún necesitan liquidar la hipoteca todos los meses. Los expertos financieros recomiendan que este grupo de personas fortalezca la gestión del efectivo, adopte el negocio de "compras automáticas en nombre de los clientes", invierta parte del dinero sobrante de la familia en fondos monetarios e invierta los ahorros mensuales en fondos de acciones o fondos híbridos en forma de inversión fija regular.

La tercera categoría son las personas de mediana edad con carreras exitosas. Estas personas tienen carreras exitosas y una cierta cantidad de ahorros. El objetivo principal de la inversión es mantener y aumentar el valor, hacer su vida más segura en sus últimos años o preparar a sus hijos para ir a una mejor universidad. Los planificadores financieros recomiendan que estas personas busquen planificadores financieros profesionales en los bancos para hacer planes de inversión especializados y asignar racionalmente propiedades en diversos tipos de inversión, como seguros, fondos, bienes raíces, etc.

La cuarta categoría son las personas que están cerca de jubilarse o ya se han jubilado. Los ingresos de este grupo de personas han disminuido, pero tienen más ahorros y su necesidad de seguridad ha aumentado. Los expertos financieros sugieren que este grupo de personas debería invertir de manera prudente. La mayor parte del dinero utilizado para las reservas de pensiones se puede invertir en fondos de bonos y fondos en divisas. Cuando hay excedente, se pueden considerar fondos mixtos y fondos de acciones.

5. Después de comprar un fondo, primero debe realizar un seguimiento del rendimiento del fondo y luego ajustar la cartera de inversiones de acuerdo con sus propias necesidades de inversión y su estado financiero; del fondo que posee; preste atención a la gestión del fondo. Cambios de personal en la empresa. Si hay cambios importantes de personal en la empresa administradora de fondos, debe prestar mucha atención a los cambios de inversión del fondo para poder ajustar su estrategia de manera oportuna. Ajustar el método de dividendos de acuerdo con sus propias necesidades de gasto puede simplificar los procedimientos de reinversión y ahorrar costos; consultar a un consultor de inversiones para que lo ayude con la inversión puede brindarle una comprensión más clara del funcionamiento de los activos. Por último, independientemente del fondo que elija, siempre debe prestar atención a si el rendimiento y la estrategia de inversión del fondo en el que invierte cumplen con sus expectativas al invertir. Si tiene alguna pregunta, no dude en preguntar a la empresa del fondo.

Hoy en día, los fondos abiertos se han convertido en un canal de inversión popular. Muchos inversores creen que invertir en fondos les permite "sentarse y relajarse". Después de entregar el dinero a la sociedad del fondo, espera a que paguen dividendos sin pensar en nada ni prestar atención. En realidad esto está mal. Después de que los inversores compran fondos, todavía quedan muchas cosas por hacer, principalmente en los siguientes aspectos:

Utilizar varios canales

Obtener información sobre fondos abiertos

Fondo Las empresas publican su patrimonio neto todos los días en periódicos y publicaciones periódicas designados por las autoridades reguladoras. Además, el informe provisional del fondo, el informe anual, el índice del mercado de fondos y las clasificaciones de varios fondos también se darán a conocer a los clientes a través de los medios de comunicación. Por lo tanto, los inversores deben conocer el precio de negociación más reciente y el patrimonio neto del fondo a través de los medios. Al analizar estos datos, se puede juzgar el valor de inversión de un fondo. Por ejemplo, podemos observar la relación entre los gastos y el valor liquidativo promedio y la relación entre los ingresos netos por dividendos y el valor liquidativo promedio para ver si los costos intrínsecos de un fondo son altos y si la tasa de rendimiento es sustancial.

Esté atento a los principales accionistas del fondo en cualquier momento.

Y los cambios en los administradores de fondos

Quiénes son los principales tenedores del fondo y la proporción del número de fondos mantenidos con respecto al número total de acciones del fondo son los dos factores principales que afectan la estabilidad del fondo.

Cuando la mayoría de los tenedores de un fondo son clientes institucionales, su estabilidad generalmente no es tan fuerte como la de un fondo donde la mayoría de los tenedores son individuos. Especialmente cuando los clientes institucionales realizan reembolsos a gran escala, tendrá un impacto relativamente negativo en. Inversión del fondo. Por lo tanto, para garantizar la relativa estabilidad de los activos de los fondos, las sociedades de fondos generalmente intentan mantener una proporción adecuada de grandes, medianos y pequeños tenedores.

El método de distribución de dividendos viene determinado por la situación financiera del inversor

y los objetivos de inversión.

El objetivo de los inversores que compran fondos es obtener beneficios. Además de vender fondos para recuperar inversiones, los dividendos de los fondos también son un canal importante para que los inversores obtengan ingresos. En términos generales, los inversores que invierten en fondos de crecimiento tienen una fuerte resistencia al riesgo y se centran en el crecimiento y la acumulación de capital. Son más adecuados para elegir el método de distribución de la reinversión de dividendos del fondo, mientras que los inversores que invierten en fondos equilibrados y fondos de ingresos prestan más atención. Para la estabilidad y los ingresos en efectivo, puede considerar elegir el método de distribución de dividendos en efectivo.

Revisar periódicamente el rendimiento de las inversiones.

Ajustar las carteras de inversión de manera oportuna

Aunque los fondos de inversión en valores son inversiones a mediano y largo plazo, los inversionistas deben comprender los cambios operativos de los fondos de inversión y el desempeño de los fondos en circulación en el mercado en función de sus propias condiciones financieras, ajustar la cartera de inversiones. Los elementos que se revisan periódicamente incluyen el desempeño de cada fondo de la cartera, las características de la cartera del fondo y los fundamentos de los fondos de la cartera.

Después de que los inversores compran y mantienen el fondo durante un período de tiempo, la situación puede cambiar. Por ejemplo, los objetivos de inversión cambian, el rendimiento no cumple con las expectativas, los fundamentos cambian y hay un malentendido. los fundamentos al principio. Presión excesiva, etc. En este momento, los inversores deberían ajustar decisivamente la cartera del fondo en lugar de actuar como comerciantes sin importar lo que se les solicite.