¿Cuál es el papel de la carta de crédito comercial internacional?

Asegurar evidencia de que el exportador ha cumplido el contrato de compraventa. La tarea del importador al completar la solicitud de carta de crédito es traducir efectivamente los términos del contrato de venta en requisitos para que el exportador (beneficiario) presente documentos. Por lo tanto, al solicitar una carta de crédito, el importador puede controlar el tiempo de entrega, la calidad y la cantidad del exportador. Por ejemplo, la carta de crédito estipula la última fecha de envío y requiere que el exportador presente certificados de calidad y cantidad emitidos por un notario acreditado. agencia o certificado de peso para garantizar que el importador reciba la mercancía a tiempo, en buena calidad y en cantidad garantizada.

Entre ellos, el conocimiento de embarque marítimo bajo el contrato de compraventa FOB, CFR y CIF es prueba de que el vendedor ha cumplido con sus obligaciones de entrega y el comprador ha recogido la mercancía en destino. puede garantizar que el importador reciba los documentos que representan las mercancías, especialmente el comprobante de entrega de las mercancías.

Financiación disponible. Cuando un importador solicita una carta de crédito, normalmente debe pagar un depósito determinado. Si el banco emisor cree que el importador tiene una buena reputación, el importador puede abrir una carta de crédito con un depósito menor o nulo. Si se utiliza una carta de crédito de uso, el importador también puede pedir dinero prestado al banco basándose en el recibo del fideicomiso, recibir los bienes primero, luego revenderlos y luego pagar cuando vencen, lo que proporciona comodidad financiera al importador. .

2. El papel del exportador

Asegurar que el exportador reciba el pago en función de los documentos. El principio del pago mediante carta de crédito es que los documentos presentados por el exportador después de la entrega sean consistentes con los términos de la carta de crédito y el banco garantizará el pago. Con el método de pago de carta de crédito, el exportador no tiene que preocuparse de que el importador no pague inmediatamente después de la entrega, pero el banco asumirá la responsabilidad del pago. Este tipo de crédito bancario es más fiable que el crédito comercial. Por lo tanto, el pago mediante carta de crédito proporciona una garantía relativamente segura para que los exportadores reciban el pago.

De esta manera, los exportadores pueden obtener garantías de divisas. En los países que controlan estrictamente las importaciones y la gestión de divisas, los importadores sólo pueden solicitar a los bancos la emisión de cartas de crédito después de que sus solicitudes de divisas hayan sido aprobadas. Si el exportador puede recibir la carta de crédito a tiempo, significa que el importador ha obtenido la aprobación de su autoridad de gestión de divisas para utilizar divisas, garantizando así que el exportador pueda cobrar las divisas a tiempo después de realizar la entrega.

Hay financiación disponible. Antes de la entrega, el exportador puede utilizar la carta de crédito emitida por el importador como garantía, pedir prestada una carta de crédito de embalaje al banco en el lugar de exportación, comprar, procesar, producir bienes de exportación y empaquetarlos para su envío o después de recibir la carta; de crédito, el exportador puede, de conformidad con la normativa, gestionar el envío de mercancías, presentar el borrador y diversos documentos especificados en la factura de crédito de exportación y obtener un préstamo. Se trata de financiación proporcionada por los bancos de exportación a los exportadores, lo que favorece la rotación de capital y la expansión de las exportaciones.

3. El papel del banco

El banco emisor acepta la solicitud del importador de emisión de un certificado, es decir, asume la responsabilidad de emitir el certificado y pedir dinero prestado en función de ello. los documentos coincidentes. Se trata de una garantía concedida por el banco utilizando su propio crédito, y la cotización del banco se utiliza en lugar del crédito comercial del importador. Por lo tanto, al solicitar una carta de crédito, el importador debe pagar una cierta proporción de depósito o garantía al banco, lo que facilita el uso de los fondos por parte del banco.

Además, en el negocio de cartas de crédito, los bancos pueden obtener diversos beneficios por cada servicio, como tarifas de emisión, tarifas de notificación, tarifas de negociación, tarifas de confirmación, tarifas de modificación y otras tarifas. Por lo tanto, emprender negocios de cartas de crédito es uno de los proyectos comerciales del banco. En el comercio internacional, los bancos con buena reputación y estilo íntegro pueden promover el desarrollo del negocio de cartas de crédito con servicios de alta calidad.

Datos ampliados

Peligros

1. No emitir una carta de crédito de conformidad con el contrato

Los términos deben ser estrictos. compatible con el contrato de venta. Sin embargo, de hecho, por diversas razones, el importador no emite una carta de crédito de conformidad con el contrato, lo que provoca dificultades en la ejecución del contrato o provoca que el exportador sufra pérdidas adicionales. Los más comunes son:

El importador no emite una carta de crédito a tiempo o no emite una carta de crédito (como en el caso de cambios en el mercado, controles cambiarios y de importación); El importador no emite una carta de crédito en la carta de crédito. Agregue algunos términos adicionales favorables (como aumentar unilateralmente la cobertura y el monto del seguro, cambiar el puerto de destino, cambiar el embalaje, etc.) para lograr el propósito de intentar cambiar. el contrato; el importador ha incluido muchas disposiciones restrictivas en la carta de crédito.

2. Por tanto, establezca obstáculos

Los importadores suelen utilizar el principio de "consistencia estricta" en las cartas de crédito para imponer deliberadamente algunas condiciones que son difíciles de cumplir o establecer algunas trampas. Cartas de crédito con términos inciertos, errores tipográficos y términos contradictorios.

Hay errores tipográficos en la carta de crédito, como nombre del beneficiario, dirección, barco de transporte, dirección, período de validez, etc. No creas que son defectos menores que afectarán directamente a los documentos a presentar y pueden convertirse en motivo para que el banco emisor rechace el pago. Además, es indudablemente contradictorio que la carta de crédito prohíba envíos parciales pero limite el período de entrega de cada lote, o permita interlíneas conocimientos de embarque y transbordos, o exija coberturas de seguro superpuestas.

3. Documentos falsificados

Cartas de crédito falsificadas, o robaron e imprimieron cartas de crédito en blanco de otros bancos, o se confabularon maliciosamente con empleados de bancos cerrados o en quiebra para abrir cartas de crédito. , etc. , si no se dan cuenta de esto, los exportadores perderán dinero y dinero.

4. Difícil de obtener

Un documento firmado por una persona específica, o un conocimiento de embarque del contenedor que indique la ubicación de la mercancía a enviar o cargar, o un documento solicitando específicamente FOB CFR Las solicitudes de negociación basadas en los recibos de la compañía de seguros según las condiciones están fuera del control del vendedor como beneficiario.

5. Requisitos diferentes

En la práctica, el vendedor no puede ignorar que, aunque la carta de crédito ofrece condiciones favorables en la superficie, las leyes y regulaciones de los países o regiones relevantes. Las normas del departamento de crédito no permiten que se realicen las disposiciones de la carta de crédito. Por lo tanto, esté preparado de antemano, aprenda primero, defiéndalo en el momento adecuado, elimine las cláusulas relevantes y no debe estar sujeto a las leyes de otros países.

6. Engaño

El importador altera deliberadamente la carta de crédito vencida, cambia el monto original de la carta de crédito, la fecha de envío y el nombre del beneficiario, y la entrega directamente al beneficiario para defraudar. Las mercancías pueden inducir a los exportadores a abrir cartas de crédito para defraudar la financiación bancaria.

Por ejemplo, una empresa de comercio exterior de Jiangsu recibió en persona una carta de crédito de un empresario de Hong Kong por un importe de 365.438 8.000 dólares estadounidenses. Después de la revisión, el Banco de China local encontró que el monto de la carta de crédito, la fecha de envío y el nombre del beneficiario estaban obviamente alterados, y recordó al beneficiario que prestara atención y consultara inmediatamente con el banco emisor. Finalmente, se descubrió que la carta de crédito había sido manipulada por el comerciante y entregada a la empresa de comercio exterior, en un intento de exigir a nuestro banco que emitiera una carta de crédito por valor de 6,3 millones de dólares.

En realidad, se trata de una carta de crédito antigua que ha caducado. Gracias a la alta vigilancia de nuestro banco, este enorme fraude de cartas de crédito se detuvo a tiempo.

7. Carta de confirmación falsificada

El llamado "fraude de carta de crédito falsificada" significa que el importador falsifica deliberadamente la carta de crédito para ganarse la confianza del exportador. sobre la base de proporcionar una carta de crédito falsa de un importante banco internacional, defraudando así al vendedor de una gran cantidad de bienes de exportación.

Por ejemplo, un banco chino recibió una vez una carta de crédito telegráfica emitida por bancos asiáticos, europeos y americanos en Yakarta, Indonesia, solicitando confirmación del Grupo UBS en Nueva York, por un valor de 6 millones de dólares. El beneficiario es una empresa de comercio exterior de Guangdong y los productos de exportación son 2 millones de piezas de piel de serpiente seca. Pero revisé el anuario del banco y no había información sobre el banco emisor de la tarjeta. Más tarde recibí una carta de confirmación del Banco Suizo en Zurich, pero sólo una de sus dos firmas era similar y la otra no pudo ser verificada.

8. Se le indica lo contrario.

Si la carta de crédito estipula que se requiere un envío adicional, la fecha de envío, la aprobación de la licencia de importación, la inspección y aprobación de las muestras de mercancías, etc., se notificarán por separado. , lo que puede provocar un mal funcionamiento del vendedor sin previo aviso, provocando pérdidas por aumento o disminución del precio del producto después de su stock.

9. Transacciones no certificadas

Estipula que el pago debe realizarse después de que la mercancía llegue al destino, después de que la mercancía pase la inspección o después de la aprobación de la autoridad de gestión de divisas; o exigir al importador que acepte una factura como condición de pago. Si el comprador no lo acepta, el banco emisor no será responsable. Estas transacciones ya no son cartas de crédito y no están garantizadas por el exportador.