Tomé un préstamo de 240.000 yuanes del Banco de China y lo pagué en 65.438 05 años. ¿Cuáles son tus intereses?
1. Método de pago de intereses y principal igual:
El monto total del préstamo es de 240.000 yuanes.
Número de meses de pago: 180 meses
El pago mensual es de 2044,76 yuanes.
El interés total pagado es 65.438 028.056.438 0 yuanes.
El capital total y los intereses son 368.056.438 0 yuanes.
2. Método de pago de capital igual:
El monto total del préstamo es 240.000 yuanes.
Número de meses de pago: 180 meses
El pago del primer mes es de 2.563,33 yuanes.
Disminución mensual: 6,83 yuanes
El interés total pagado es de 111.315,00 yuanes.
El capital total y los intereses son 3.565.438 RMB, 0.365.438 RMB, 05,00 RMB.
Igual capital e intereses se refiere a un método de pago del préstamo, es decir, se paga la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago.
Igual capital e intereses y capital medio no son el mismo concepto. Si bien sus pagos mensuales pueden comenzar más bajos que los de pagos iguales de principal, el interés que pagará eventualmente será más alto que el que los bancos suelen utilizar para pagos iguales de principal.
Los préstamos con capital e intereses iguales se calculan en base al interés compuesto. En el momento de liquidación de cada amortización, los intereses devengados sobre el principal restante se calcularán junto con el principal restante (saldo del préstamo), por lo que también se calcularán los intereses no pagados. En el extranjero, se reconoce como un método de préstamo que se adapta a los intereses de los prestamistas.
El monto del pago mensual es el mismo, lo que esencialmente significa que el índice de capital aumenta mes a mes, el índice de interés disminuye mes a mes y el número de pagos mensuales permanece sin cambios, es decir, en el " "Relación de distribución de capital e intereses" del pago mensual, la proporción de intereses pagados en la primera mitad del año es grande y la proporción de capital pagado es pequeña. Después de la mitad del período de pago, el saldo cambia gradualmente a una proporción mayor de capital y una proporción menor de intereses.
Los préstamos de capital promedio utilizan el método de tasa de interés simple para calcular el interés. En el momento de la liquidación de cada reembolso, solo se acumulan intereses sobre el principal restante (saldo del préstamo), es decir, los intereses pendientes del préstamo no se calculan junto con el saldo pendiente del préstamo, sino solo el principal.
El monto de pago mensual disminuye mes a mes; distribuye uniformemente el capital del préstamo según el número total de meses de pago, más los intereses sobre el capital restante del período anterior, formando así el monto de pago mensual. , por lo que el monto de reembolso del método de capital promedio es mayor en el primer mes y luego disminuye mes a mes, y cuanto más paga, menor es.
En comparación con los dos, cuando el plazo del préstamo, el monto y la tasa de interés son los mismos, en el período de pago anticipado, el monto de pago mensual del método de pago de capital igual es mayor que el capital e intereses iguales. Sin embargo, basándose en todo el período de pago, el método de pago de pagos iguales de capital ahorrará gastos de intereses del préstamo.
La ventaja de tener capital e intereses iguales es que los pagos mensuales son los mismos, lo que facilita la organización de ingresos y gastos. Es adecuado para prestatarios cuyas condiciones económicas no permiten una inversión excesiva en el reembolso anticipado y cuyos ingresos son relativamente estables. La desventaja es que pagas más intereses. Sin embargo, la mayor parte del pago inicial son intereses y la proporción del capital aumentará después de la mitad del período de reembolso, por lo que no es adecuado para el reembolso anticipado.
La ventaja del capital promedio es que el interés total es menor que el capital y el interés iguales. El monto del reembolso disminuye cada mes y cuanto más tarde llegue, más fácil será. Y debido a que la proporción del capital reembolsado por adelantado es mayor y la proporción de intereses es menor, es muy adecuado para el reembolso anticipado. La desventaja es que la presión del reembolso anticipado es alta y se requiere una cierta base financiera para poder soportar la presión del reembolso anticipado.
¿Cuál conviene para amortización anticipada, capital medio o igual capital e intereses?
El capital promedio paga más capital y menos intereses en la etapa inicial, lo que obviamente es más adecuado para el reembolso anticipado.
En el pago anticipado mensual de capital e intereses iguales, el principal representa una pequeña proporción y los intereses representan una proporción grande, por lo que no es adecuado para el reembolso anticipado.
¿Cómo elijo capital e intereses iguales y capital promedio?
Cuanto menor sea el importe total del préstamo (500.000-200.000) y más corta sea la vida útil (5-10 años), no hay mucha diferencia entre ambos. Generalmente, la diferencia total de intereses está entre 0,1 y 10.000 yuanes.
Cuanto mayor sea el monto total del préstamo (más de 654,38 millones) y mayor sea la vida útil (más de 654,38 05), la brecha entre los dos es muy grande. Los intereses se pagan en cantidades iguales de capital y. El interés superará los 654,38 en comparación con el capital medio de 0 millones de yuanes.
Determine un método de pago que se adapte a sus necesidades y actúe dentro de sus posibilidades. Si no tiene una comprensión intuitiva de los números, puede utilizar una calculadora de hipotecas para calcular por adelantado la diferencia entre capital e intereses iguales y capital promedio.