Tres pensamientos después de restaurar los caminos de transformación de China Life, Ping An, Taikang y China Pacific Insurance: Financial Times
2021 marca el comienzo de una nueva década para la industria financiera de China. Sina Finance lanza el especial anual del Financial Times, que incluye tres capítulos: "100 personas y 100 momentos", "El tiempo tiene temperatura" y "La industria tiene sentimientos". Mira hacia atrás en el espejo de la historia, registra cifras financieras. y espera con ansias el viaje al estrellato.
Este artículo fue producido conjuntamente por Sina Finance y Baoqi.
Notas/comentarios editoriales
La tasa de crecimiento de los datos empresariales ha disminuido y los avances en los canales han tenido poco efecto. Después de años de crecimiento ultrarrápido, la industria de seguros parece haber caído en una nueva ronda de "estanflación" en los últimos años. Desde el año pasado, el efecto de estanflación se ha intensificado.
Esta situación se ve profundamente afectada por la situación económica interna y externa y el impacto de la epidemia, pero la razón más profunda radica en su propio posicionamiento y una serie de dificultades internas provocadas por ella.
Ya sea por la brecha en la profundidad y densidad de los seguros en los mercados desarrollados o por satisfacer las necesidades de protección de seguros de la gente, la industria de seguros tiene la responsabilidad de explorar una nueva lógica de desarrollo que sea más adecuada para esta era durante la reforma. proceso.
¿Qué pasa con la industria de seguros?
La respuesta puede haber sido clara ya en 2017: transformación y desarrollo de alta calidad. A partir de ahora, la garantía se explicará a través de una serie de artículos y se publicará conjuntamente con Sina Finance en una serie de temas especiales en el Financial Times.
El frío ha llegado antes del informe provisional.
En el pasado, las grandes compañías de seguros de vida publicaban datos de ingresos por primas en la primera mitad del año. Las primas totales de China Life, Ping An Life de China Life, PICC Life y New China Life alcanzaron los 1,02 billones de yuanes, con una tasa de crecimiento interanual de solo el 0,77%, muy por debajo del crecimiento original de los ingresos por primas de la industria. tasa del 5,2%.
Entre ellos, los ingresos por primas de China Ping An Life y PICC Life Insurance cayeron un 3,72% y un 4,61% respectivamente. Los ingresos por primas de New China Life Insurance, China Life Insurance y CPIC Life Insurance aumentaron un 3,85%, un 3,41% y un 2,19% respectivamente.
Taikang Life, también una gran compañía de seguros de vida, obtuvo buenos resultados. En el primer semestre del año, los ingresos del negocio de seguros aumentaron un 9,68% interanual hasta 984.438 millones de yuanes.
Es lógico que las grandes compañías de seguros de vida se vieran más afectadas por la epidemia en el primer semestre del año pasado, pero la tasa de crecimiento interanual de los ingresos por primas aún alcanzó el 5,29%. A medida que el impacto de la epidemia disminuya, el crecimiento de las primas de estas empresas debería tener un mejor desempeño en el primer semestre de este año.
La brecha entre la realidad y el “debería” puede significar que, además del impacto de la epidemia, existen factores más profundos que afectan a la industria de seguros. Bajo una serie de políticas para guiar el desarrollo de seguros de alta calidad, el problema del desarrollo extensivo que dependía de la escala humana y la construcción de canales en el pasado ha llegado a un punto que no se puede ignorar, y la transformación de la industria de seguros de vida es inminente. .
Como compañía de seguros de vida líder en la industria, el profeta pato de Chunjiang Plumbing fue el primero en sentir el "otoño" antes del invierno y se ha embarcado en el camino de la transformación en los últimos años. El autor intenta conocer las características de los caminos de transformación de estas empresas y proporcionar más referencias para la transformación de toda la industria.
China Life: "Proyecto Ding Xin" para "revitalizar la vida en China".
Echemos un vistazo a China Life. Como “hermano mayor” de los seguros de vida, cada uno de sus movimientos atrae la atención de la industria.
Desde que Wang Bin se hizo cargo de China Life en septiembre de 2018, se ha implementado integralmente dentro de la empresa una reforma centrada en el objetivo estratégico de "revitalizar China Life", conocida como el "Proyecto Ding Xin".
Se trata de una reforma integral que abarca canales, mecanismos y sistemas, que implica ajustes estructurales internos, ajustes de personal y reformas del sistema de incentivos. Sobre esta base, China Life también ha lanzado una campaña de tres años para “rejuvenecer el país a través de la ciencia y la tecnología”.
“La estrategia 'Revitalizing China Life' no se imagina de la nada, sino que se formula después de una investigación en profundidad y repetidas demostraciones basadas en la situación real de la empresa, la situación actual del desarrollo empresarial, la estructura de personal y el próximo desarrollo de la estrategia de la industria de seguros", dijo Wang Bin en la conferencia anual de resultados de la compañía el 28 de marzo de 2019.
De hecho, el "Plan Ding Xin" no es una reforma verbal. Sólo ha pasado un año desde que se propuso y ha florecido en todas partes. A finales de 2019, se han completado básicamente la optimización de la estructura organizacional y los ajustes de personal.
También se ha formado inicialmente un sistema de desarrollo "integral y diversificado", integrando completamente los recursos de ventas del negocio personal, integrando el equipo de planificación de seguros original, el equipo de ventas telefónicas y el equipo de ventas, el departamento de marketing tradicional y el Nuevo equipo de ventas. Los departamentos se gestionan por separado y los dos equipos operan de forma independiente.
En términos de operaciones, se ha acelerado la integración del front, middle y back office, se ha establecido gradualmente un sistema operativo inteligente intensivo y un sistema preciso de asignación de recursos financieros, y se ha establecido el centro operativo de servicios financieros. lanzado.
En el informe anual de 2020, Wang Bin afirmó sin rodeos que el objetivo de la primera fase de "revitalizar la vida en China" se ha logrado plenamente.
El papel impulsor de la tecnología es aún más significativo. En el marco de la transformación digital, se han estudiado en profundidad cerca de 50 temas de tecnología de vanguardia y se han hecho realidad 28 escenarios de aplicaciones inteligentes. La nube híbrida con gran potencia informática y agilidad respalda plenamente las operaciones y la gestión de la empresa para pasar sin problemas de fuera de línea a en línea durante la epidemia.
China Ping An Life: Centrarse en tres direcciones principales: canales, productos y operaciones.
A finales de 2019, Ping An Life Insurance Company de China también lanzó una reforma integral de seguros de vida. Ma Mingzhe, presidente de Ping An, ha declarado repetidamente en público que la reforma es urgente y que no hay otra opción.
Esta es sin duda una reforma importante de Ping An Life Insurance Company que está relacionada con el destino futuro de China. Reúne a los tres codirectores ejecutivos del grupo, así como la experiencia del grupo en todas las líneas y negocios. y recursos de alta calidad.
El proyecto de reforma se centra principalmente en tres direcciones principales: actualización de canales, actualización de productos y actualización comercial, aprovechando al máximo el empoderamiento digital para acelerar la implementación del proyecto. El diseño de alto nivel del proyecto 2020 se ha completado básicamente y algunos proyectos se han implementado y avanzado. Por ejemplo, en agosto de 2020, Ping An Life Insurance Company de China actualizó la "Ley Básica", incluidas mejoras en el tratamiento, que cubren tres categorías de personas: recién llegados, ejecutores destacados y supervisores, mejoras en la atención para mejorar el sentido de pertenencia y resolución de los agentes; preocupaciones Actualizar la gestión, centrarse en la calidad del equipo, lograr operaciones sostenibles y, en última instancia, lograr los objetivos de crecimiento continuo de la mano de obra, optimización continua de la estructura y mejora continua de los ingresos.
A partir del primer trimestre de 2021, el proyecto de reforma de Ping An Life Insurance Company de China ha entrado en la etapa integral de promoción e implementación. En términos de canales, Ping An Life de China promueve la implementación de métodos básicos de gestión de agentes a nivel institucional, apoya el desarrollo clasificado de equipos e implementa un plan de protección del bienestar más completo y cálido para supervisores y agentes destacados durante la reforma y reorganización; También se ha completado la integración del equipo de bancaseguros, se han establecido inicialmente la tecnología, los productos y los sistemas operativos propios del canal de bancaseguros.
En términos de productos, Ping An Life Insurance Company de China ha intensificado la promoción de productos de ahorro, especialmente productos de ahorro a largo plazo, en respuesta al aumento de la demanda de los clientes en el período posterior a la epidemia.
Se puede encontrar que la transformación de Ping An Life Insurance Company de China no es solo su propia transformación, sino también el avance simultáneo de la construcción del ecosistema financiero, médico y de salud y de ciudad inteligente de todo el grupo. en última instancia, formando un efecto de refuerzo mutuo.
Por ejemplo, en mayo de este año, Ping An de China lanzó la marca "Ping An Nian" y su primera línea de productos de alta gama "Nian City" para presentar la industria médica y de la salud a través de una combinación. de "finanzas + medicina + atención sanitaria". Naturalmente, como filial importante del grupo, Ping An Life Insurance Company of China participa activamente en él, amplía la extensión de sus servicios y busca nuevos puntos de crecimiento para el negocio de seguros.
Taikang Life: el plan de Taikang para crear una era de longevidad
Echemos un vistazo a Taikang Life, que es una gran compañía de seguros de vida que comenzó a transformarse antes en la industria. Esta ronda de reformas se remonta incluso a 2009, cuando la Comisión Reguladora de Seguros de China aprobó el primer programa piloto de pensiones de inversión comunitaria de la industria de seguros.
Posteriormente, se inició la construcción de la comunidad de atención domiciliaria de Taikang. Actualmente cubre 22 ciudades clave, 7 de las cuales están abiertas para operar, incluidas Beijing Yanyuan, Shanghai Shenyuan, Guangzhou Yuan Yu'e, Wuhan Chuyuan, Suzhou Wuyuan, Chengdu Academy y Hangzhou Daqinggu.
Además, Taikang Medical continúa haciendo esfuerzos para construir el Hospital Taikang Xianlin Drum Tower, el Hospital Taikang Tongji (Wuhan), el Centro Médico Taikang Southwest (por construir), el Hospital Internacional Shenzhen Qianhai Taikang (por construir). ), Hospital Taikang Ningbo (por construir). Cinco centros médicos importantes, la cadena dental Taikang Baibo, la clínica Taikang Medical Chengdu, etc.
Después de más de diez años de "sentar las bases", se ha presentado oficialmente el plan Taikang en la era de la longevidad. Es por eso que Taikang Insurance Group ha recopilado los resultados del desarrollo gradual de Taikang Life durante los últimos diez años sobre la base de la integración de los recursos de todas las partes y ha señalado la dirección del desarrollo futuro.
El llamado Plan Taikang tiene como objetivo crear un nuevo modelo de negocio de "atención vital a las personas mayores, atención médica de alto nivel, excelente gestión financiera y máxima atención" mediante la creación de tres circuitos cerrados de longevidad, salud, y prosperidad, y construir un ecosistema integral de la industria de la salud.
Además de seguir profundizando la atención comunitaria de enfermería y ampliar la integración de los recursos médicos siguiendo la dirección de reforma anterior, Taikang también lanzó de forma innovadora el puesto "Health Wealth Planner (HWP)", que abarca servicios médicos, sanitarios y En un campo amplio, la transformación de las ventas de productos de seguros tradicionales en planificadores de gestión patrimonial y de salud para clientes de alto patrimonio también es una medida importante para la reforma interna de recursos humanos de Taikang.
China Pacific Insurance: Lanzado plan a largo plazo y enfocado en mejorar el equipo.
CPIC Life Insurance se ha embarcado en el ritmo de la transformación. Del 5438 de junio al 5 de octubre de este año, se lanzó oficialmente el plan de acción del plan de viaje a largo plazo, que propone claramente los objetivos estratégicos de "una excelencia, dos estabilidad y cuatro innovaciones", es decir, apuntar a la mejor experiencia del cliente y buscar un valor estable. crecimiento y una posición estable en el mercado, y esforzándonos por lograr nuevos avances en la diversificación de canales, nuevos pasos en salud y bienestar, nuevos avances en la construcción digital y el desarrollo del talento organizacional que alcance un nuevo nivel.
Centrándose en el objetivo, CPIC Life ha construido cuatro núcleos estratégicos: actualización del equipo, diseño de la pista, valor agregado del servicio y empoderamiento digital.
Entre ellos, la mejora del equipo es un foco importante en la implementación de la "Operación Vuelo Largo". Su estrategia es lograr el crecimiento empresarial a través de incrementos estructurados y promover activamente la construcción de tres equipos clave: recursos humanos centrales (CE), alto rendimiento (CG) y nueva generación (CA) para mejorar la calidad del equipo.
Las medidas específicas incluyen controlar estrictamente el "umbral de entrada" y cambiar el número de empleados para la contratación; ayudar a los nuevos empleados a mejorar continuamente sus capacidades profesionales a través de un sistema de capacitación sistemático y riguroso y seleccionar mano de obra y talentos sobresalientes; el equipo de evaluación.
Para cooperar con la actualización del equipo, CPIC Life también comenzó a implementar una nueva ley básica para agentes este año, a saber, la "Ley Básica de Vitalidad". El objetivo principal es activar equipos excelentes y estimular la efectividad en el combate del equipo, no solo de los individuos.
Por supuesto, la transformación de CPIC Life Insurance no es una transformación de un solo canal, sino que está en línea con la actualización de todo el grupo detrás de él hay un poderoso ecosistema de "servicios CPIC".
Por ejemplo, "Pacific Insurance Blueprint" tiene como objetivo crear servicios de salud exclusivos con valor agregado para los clientes; "Life Bank" satisface principalmente las necesidades de gestión de la salud de los clientes en diferentes niveles. Además, el primer plan trienal de China Pacific Insurance para invertir 10 mil millones de yuanes en la comunidad de atención domiciliaria CPIC ha entrado en la etapa de construcción y atenderá a los clientes de seguros de vida.
Bajo el sistema "seguros + pensiones + salud" establecido por el grupo, se ha mejorado el valor añadido del principal negocio de seguros de vida de CPIC y han surgido ventajas competitivas diferenciadas.
Extensión: Tres reflexiones sobre la transformación de las grandes compañías aseguradoras
No es difícil encontrar que la reforma de “tratar la cabeza cuando duele y el pie cuando duele” es ya no es adecuado para la situación actual y debe considerarse de manera integral. La transformación digital del front, middle y back office y el desarrollo coordinado entre las filiales dentro del grupo deben incluirse en la transformación. Sólo una reforma de "reemplazo" es el camino a seguir.
En segundo lugar, ¿cuál es el “giro” de la transformación? A primera vista, ya sea desarrollando tecnología, digitalización, mejorando la mano de obra, lanzando planificadores de salud y riqueza, construyendo comunidades de jubilados o desarrollando colaborativamente la industria de la salud, el efecto más directo es mejorar la eficiencia de la industria y ampliar la cadena de servicios. lo que también significa que la verdadera Transformación es el modelo de desarrollo de las compañías de seguros. El desarrollo extensivo original con el crecimiento humano como núcleo ya no puede satisfacer las necesidades de los tiempos. Ésta es la fuerza impulsora y el punto de apoyo de la transformación.
Bajo el nuevo modelo de desarrollo, la “venta de seguros” debería ser sólo parte de la “venta de servicios” para las compañías de seguros de vida. Lo que "venden" principalmente es la capacidad de la compañía de seguros para proporcionar diversos tipos de protección de seguros, atención médica, salud, pensiones e incluso servicios más extendidos a lo largo del ciclo de vida del cliente. Esta capacidad no solo se basa en los recursos internos de la empresa, sino que también debe tener la mente abierta para atraer más socios para integrar recursos en el modelo óptimo y estar verdaderamente centrado en el cliente, aumentando así el valor agregado de los productos de seguros.
Por último, la reforma de las grandes compañías de seguros de vida sin duda puede movilizar más recursos, pero también significa que se enfrentan al dilema de convertir las pérdidas en beneficios. La reforma es una medida clave para el desarrollo futuro de las compañías de seguros, pero es una nueva división de intereses internos. Si no se maneja adecuadamente, habrá una brecha significativa entre el diseño de alto nivel y la implementación real. Creo que las compañías de seguros que llevan varios años en transformación tienen un mal desempeño de las primas en el primer semestre de este año y el efecto de la transformación se queda atrás. Quizás haya una razón para esto.