¿Qué impacto tendrán en usted los múltiples aumentos en las tasas de interés hipotecarias?
Se informa que el aumento de las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda es un fenómeno común. A excepción de Xiamen, que todavía aplica la tasa de interés de referencia, las tasas de interés hipotecarias en otras ciudades clave de segundo nivel han aumentado en diversos grados, y más del 70% de las ciudades aumentaron entre un 10% y un 20%.
Entre ellos, muchos bancos en Hangzhou implementaron el primer aumento de referencia de 8 a 10, y ciudades como Nanjing, Qingdao, Hefei, Wuhan y Wuxi generalmente elevaron el índice de referencia entre 20 y 30.
En Nanning y Suzhou, debido a la popularidad del mercado inmobiliario, las tasas de interés de los préstamos para la primera vivienda han aumentado más del 20%. Al mismo tiempo, algunos bancos han suspendido temporalmente los préstamos. Por ejemplo, Hefei, Everbright y Minsheng Bank han suspendido actualmente sus operaciones de préstamos para vivienda.
Vale la pena señalar que la ola de “cobro y reducción de préstamos” todavía se está extendiendo a otras ciudades.
No hace falta decir que las tasas de interés hipotecarias son importantes para los compradores de viviendas. Determina el costo de los intereses de su préstamo del banco. Tomemos a Suzhou como ejemplo. El préstamo es a 30 años, 2 millones de yuanes, y la tasa de interés de la hipoteca fluctúa en 20, lo que significa que el costo de los intereses será 440.000 yuanes más que el punto de referencia. 440.000 no es una cantidad pequeña de ingresos para un asalariado.
Entonces, ¿por qué se concentran los tipos de interés hipotecarios en esta etapa? ¿Qué impacto tendrá en el mercado inmobiliario? ¿Cómo deberían afrontarlo los compradores de viviendas? ¿Afectará a las personas que compraron una casa antes? Todas estas son cosas que necesitamos ver con claridad.
1. Funciones
De todas las medidas de control, el ajuste de los tipos de interés hipotecarios es sin duda la medida más importante, que incide directamente en la tendencia del mercado.
Por ejemplo, en 2015 se recortaron cinco veces seguidas los tipos de interés, lo que equivalió a una reducción del 20,33 en los tipos de interés hipotecarios, el más bajo desde 1919. Sumado a factores como las políticas de límites de compra y la depreciación del RMB, las transacciones en ciudades de primer nivel han aumentado rápidamente y las transacciones en los mercados inmobiliarios de segundo nivel se han duplicado. Se formó un gran mercado alcista.
Más tarde, para sacar al mercado inmobiliario del borde de la locura, se iniciaron ajustes específicos en los tipos de interés hipotecarios. La última ronda de aumentos colectivos de las tasas de interés hipotecarias fue en marzo y abril de 2018. En ese momento, casi todas las ciudades estaban aumentando las tasas de interés hipotecarias, especialmente Dongguan y Foshan, que aumentaron en un 40.
Esto estrangula directamente el Verano Indio de 2018 en la cuna.
Sin embargo, a principios de 2019, las tasas de interés hipotecarias se relajaron en general y muchas ciudades volvieron a su nivel inicial, lo que provocó un pequeño aumento en el mercado inmobiliario en muchas ciudades este año.
Así que, desde la perspectiva del desempeño del mercado, las tasas de interés hipotecarias y el mercado inmobiliario están "negativamente y fuertemente correlacionadas": cuando las tasas de interés hipotecarias aumentan, el volumen de transacciones disminuye y los precios de la vivienda caen cuando las tasas de interés hipotecarias disminuyen; , el volumen de transacciones aumenta y los precios de la vivienda aumentan.
En otras palabras, el aumento de los tipos de interés hipotecarios ha suprimido la demanda de compra de viviendas.
En segundo lugar, la razón
¿Por qué debería aumentarse la tasa de interés hipotecaria en esta etapa? Debemos darnos cuenta de esto.
A partir de la situación y los datos actuales, probablemente podamos inferir las siguientes razones:
1 Prevención de riesgos
De hecho, según circunstancias normales, después. la Primavera India, junto con Debido a la demanda de sobregiro en el mercado alcista, después de julio, incluso si no aumentan las tasas de interés hipotecarias, será difícil que los precios de la vivienda en la mayoría de las ciudades vuelvan a mejorar.
En estos momentos, muchas ciudades están subiendo los tipos de interés hipotecarios, lo que es una forma de acelerar la congelación del mercado. Por lo tanto, sólo se puede decir que el alto índice de apalancamiento actual de los residentes ha alcanzado la línea de advertencia y el mercado ya no puede soportar una nueva ronda de ataques críticos, por lo que abrió el paraguas de antemano.
2. Cobertura de la "guerra para apoderarse de la gente"
Alguien preguntó: "Se aumenta el tipo de interés de los préstamos hipotecarios para frenar la especulación inmobiliaria, pero ¿por qué se aumenta el tipo de interés de los primeros?" Los préstamos hipotecarios aumentaron? ¿No es esto un daño inesperado? ”
Pero desde una perspectiva más alta, el aumento de las tasas de interés hipotecarias es principalmente para frenar la demanda. Sin embargo, en la actualidad, la mayoría de las ciudades están en pleno apogeo para acelerar el proceso de urbanización. Por ejemplo, Wuhan lanzó recientemente un objetivo de 20 millones de personas. Desde el principio, los estudiantes universitarios pueden establecerse en Wuhan siempre que tengan 45 años, lo que puede describirse como flexible.
No es sorprendente que el umbral cero se convierta en una tendencia en la mayoría de las ciudades. La población recién asentada traerá nueva demanda de vivienda y también aumentará los precios de la vivienda. Desde esta perspectiva, la guerra para apoderarse de la gente no hace más que aumentar los precios de las viviendas que necesitan "apoyo" urgentemente. Por lo tanto, tiene sentido aumentar las tasas de interés de los préstamos para primera vivienda para compensar la rígida demanda de la nueva población.
Pero para aquellos que acaban de establecerse, el aumento de los tipos de interés hipotecarios es realmente perjudicial.
Espacio para el cambio
Lo que estamos haciendo principalmente este año es reducir impuestos y tasas, debilitar el papel de los bienes raíces y permitir que el capital fluya hacia la industria manufacturera, haciéndola el principal motor del crecimiento económico. Pero la realidad es que la tasa de préstamo de las empresas manufactureras no es alta, los fondos todavía circulan en el mercado inmobiliario y el índice de apalancamiento inmobiliario no ha disminuido.
Así que hace unos días, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió un aviso de gran éxito: "Decidió llevar a cabo inspecciones especiales de negocios inmobiliarios bancarios en 32 ciudades y castigar severamente a las instituciones financieras que violen las regulaciones y permitan "Antes de la fecha límite, entre las miles de multas impuestas a los bancos por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, las multas relacionadas con transfusiones de sangre ilegales en bienes raíces aumentaron en casi un 40%. en comparación con el mismo período del año pasado, y el monto total de las sanciones alcanzó decenas de millones. Entre ellos, millones de multas involucraron a bancos estatales, bancos extranjeros, bancos por acciones, bancos locales y cooperativas de crédito rural. El Banco CITIC recibió una multa de más de 20 millones por transfusiones ilegales de bienes raíces.
Esta represión de alta intensidad contra la financiación inmobiliaria ilegal no tiene precedentes. También demuestra que el desarrollo actual de la industria manufacturera es de gran importancia para la economía, por lo que es de sentido común aumentar las tasas de interés hipotecarias y al mismo tiempo restringir los préstamos para los compradores de viviendas.
En tercer lugar, el impacto
De hecho, a lo largo de la segunda parte, analizamos las razones del aumento de los tipos de interés hipotecarios. Creo que tiene una idea aproximada del impacto del aumento de los tipos de interés hipotecarios.
En el próximo período de tiempo, debido al aumento de las tasas de interés hipotecarias y al aumento del costo de compra de una casa, el volumen de transacciones del mercado probablemente disminuirá.
Para las empresas inmobiliarias ha llegado una etapa difícil.
Por un lado, se enfrenta al problema de la imposibilidad de retirar fondos y la disminución de los beneficios. Los últimos datos muestran que las ventas mensuales de los 100 principales promotores inmobiliarios cayeron un 29% de junio a julio, y las ventas mensuales de Country Garden, China Evergrande y Vanke Group cayeron un 23% en julio.
Incluso los tres principales gigantes inmobiliarios, Wanheng, tienen tales dificultades, y mucho menos las pequeñas y medianas empresas inmobiliarias.
En segundo lugar, nos enfrentamos a la vergonzosa situación de la reducción de los canales de financiación. Especialmente en términos de canales de financiación, las restricciones anteriores a la inyección de fondos de los fideicomisos en el sector inmobiliario han puesto en problemas a algunas empresas inmobiliarias. Ahora los bancos están siendo multados con fuertes multas por préstamos ilegales a bienes raíces. Se puede ver que las empresas inmobiliarias con cadenas de capital estrechas colapsarán en lotes en el futuro.
Para ellos, la única esperanza de supervivencia es "cambiar precio por cantidad".
Si no pasa nada más, en octubre entrará al mercado un gran número de viviendas con descuento, y el precio de las viviendas nuevas se descontará y reducirá, lo que afectará al sentimiento del mercado de la vivienda de segunda mano. y hacer bajar el precio de las viviendas de segunda mano. En aquel entonces, las noticias de que a los promotores locales se les prohibía bajar los precios aparecían frecuentemente en los titulares del mercado inmobiliario. Estas son cosas visibles.
(La imagen muestra la tendencia del número de secciones de descuento y reducción de precios en Shanghai de 2014 a 2015).
Por supuesto, este tipo de mercado es bastante difícil de manejar para los compradores.
El aumento de los tipos de interés hipotecarios sin duda aumentará el coste de compra de una vivienda, y el mercado de descuento reducirá el coste de compra de una vivienda hasta cierto punto. Aquí es cuando hay que sopesar los pros y los contras.
Si el espacio de descuento es grande, por ejemplo, algunos promotores se ven obligados a vender propiedades nuevas con un 20% de descuento para poder retirar fondos. Hay margen para la diferencia de precio con las propiedades de segunda mano circundantes. la ubicación es buena y el precio es alto, por lo que puede ahorrar dinero de una vez. Sin duda, gastar cientos de miles es un buen momento para tomar el relevo.
Además, no tienes de qué preocuparte, entonces será un mercado de compradores. Los compradores tienen un amplio margen de negociación. Si desea comprar una casa, debe recuperar el costo de aumentar la tasa de interés de su hipoteca. Por supuesto, las ciudades donde las tasas de interés hipotecarias han aumentado un 20% deberían ser más cautelosas.
Porque, según las condiciones actuales del mercado, no hay motivación para seguir aumentando los tipos de interés hipotecarios, porque el gobierno local no quiere que el mercado inmobiliario entre de repente en invierno. Si el mercado inmobiliario está demasiado desierto, los tipos de interés hipotecarios seguramente bajarán. Este es un drama que se ha transmitido antes.
Por último, seamos claros:
“Si el tipo de interés hipotecario de la casa que acabas de comprar hace unos días aumenta, ¿significa que tu pago mensual también aumentará?” Creo que mucha gente tiene este sentimiento.
En general, los bancos concederán préstamos hipotecarios de dos formas. El primero es un tipo de interés fijo, lo que significa que el tipo de interés de 5 es fijo No importa cómo se ajuste el tipo de interés base, el tipo de interés del préstamo bancario no cambiará. El otro es un tipo de interés flotante, que cambia con el tipo de interés base del banco central. Este es un método de pago común en la actualidad.
Lo que sí es seguro es que la subida de los tipos de interés hipotecarios por parte del banco no tendrá ningún impacto en quienes hayan comprado una casa anteriormente. Pero el banco central elevó la tasa de interés de referencia, lo cual es diferente. El aumento de la base significa el correspondiente aumento de los pagos.
Por lo tanto, los cambios en las tasas de interés de referencia tienen un enorme impacto en el mercado inmobiliario de China. Es por eso que la Reserva Federal anunció un recorte de la tasa de interés de 25 puntos hace unos días, y 21 países de todo el mundo se unieron al ejército de recortes de la tasa de interés. Sin embargo, incluso si el RMB "supera los 7", la tasa de interés de referencia de China permanece inalterable.