¿Qué riesgos enfrentan los bancos comerciales en sus operaciones?

1. Riesgo de crédito

El riesgo de crédito se refiere a la posibilidad de que un banco sufra pérdidas debido a la incertidumbre en las actividades crediticias. Específicamente, se refiere a la posibilidad de pérdidas debido a incumplimientos de los clientes. Todos los riesgos. Por ejemplo, en el negocio de activos, la calidad de los activos se deteriora debido a la incapacidad del prestatario para pagar las deudas; en el negocio de pasivos, los depositantes retiran efectivo en grandes cantidades, provocando una corrida, etc.

En segundo lugar, el riesgo de mercado

El riesgo de mercado es uno de los riesgos más comunes en el sistema financiero, generalmente causado por cambios en los precios de los activos financieros. El riesgo de mercado generalmente se puede dividir en riesgo de tasa de interés y riesgo de tipo de cambio.

1. El riesgo de tasa de interés de los bancos comerciales se refiere al riesgo de que los cambios en las tasas de interés del mercado afecten el valor de mercado del banco. Las tasas de interés de los bancos comerciales de mi país han estado bajo control de tasas de interés durante mucho tiempo. Sin embargo, a medida que la mercantilización de las tasas de interés de mi país continúe fortaleciéndose, el impacto de los riesgos de tasas de interés en los bancos comerciales será cada vez más prominente.

2. El riesgo de tipo de cambio de los bancos comerciales se refiere a la incertidumbre del aumento o disminución en el valor de los activos o pasivos en moneda extranjera mantenidos por el banco debido a las fluctuaciones del tipo de cambio en los negocios internacionales. Con la internacionalización del negocio bancario, aumenta la proporción de activos y pasivos de los bancos comerciales en el extranjero, y los riesgos cambiarios que enfrentan los bancos comerciales seguirán aumentando.

Tres. Riesgo de liquidez

El riesgo de liquidez en sentido estricto se refiere al riesgo de pago causado por que los bancos comerciales no tengan suficiente efectivo para cubrir los retiros de depósitos de los clientes; el riesgo de liquidez en sentido amplio incluye no solo el riesgo de liquidez en sentido estricto, pero también riesgo de liquidez en los bancos comerciales Riesgos que surgen de la falta de fondos para satisfacer las necesidades crediticias razonables de los clientes u otras necesidades inmediatas de efectivo.

Cuatro. Riesgo operacional

El Comité de Basilea lo define como: Riesgo operacional es el riesgo de pérdida directa o indirecta de funciones urbanas debido al funcionamiento insuficiente o inadecuado de los procedimientos, personas y sistemas internos, así como al impacto de factores externos. eventos.

En comparación con otros riesgos, los riesgos operativos de los bancos comerciales tienen características más obvias. Dado que el entorno operativo de cada banco es diferente, los bancos deben considerar sus propias condiciones específicas para analizar los riesgos operativos. Esta es la característica más obvia de los riesgos operativos.

Verbo (abreviatura de verbo) riesgo legal

Según el Nuevo Acuerdo de Capital de Basilea, el riesgo legal es un tipo especial de riesgo operativo, que incluye, entre otros, medidas regulatorias y civiles y disputas comerciales. Exposiciones resultantes de multas, sanciones o daños punitivos pagados para resolver el problema.

Verbo intransitivo riesgo país

El riesgo país se refiere a la incapacidad o negativa de los prestatarios o deudores de un país o región de pagar las deudas de los bancos comerciales, o de los bancos comerciales. El riesgo de pérdidas a la presencia comercial de un banco u otras pérdidas sufridas por los bancos comerciales debido a eventos económicos, políticos, sociales y culturales en el país o región.

Siete. Riesgo de reputación

El 25 de agosto de 2009, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió las "Directrices de gestión de riesgo de reputación para bancos comerciales" que lo definían como: El riesgo de reputación se refiere al riesgo causado por la operación, gestión y otros comportamientos de los bancos comerciales o eventos externos que conduzcan a una evaluación negativa de los bancos comerciales por parte de las partes interesadas.

Ocho. Riesgo estratégico

En la actualidad, todavía existen diferencias en la definición de riesgo estratégico en los círculos académicos, pero básicamente no se desvían del significado literal y básico de riesgo estratégico. La definición básica de riesgo es la incertidumbre de la pérdida, y el riesgo estratégico puede entenderse como la incertidumbre de la pérdida general de la empresa.

Datos ampliados

Contramedidas y sugerencias

En primer lugar, establecer la filosofía empresarial de gestión de riesgos

Establecer el concepto de gestión de riesgos es defender y fortalecer la conciencia sobre los riesgos y establecer un sistema integral de gestión de riesgos que abarque varios departamentos, negocios y productos. Llevar a cabo actividades de gestión de riesgos de proceso completo que abarquen la predicción previa al evento, la gestión continua y la eliminación posterior al evento, y guiar y promover el desarrollo del negocio de gestión de riesgos.

En segundo lugar, estandarizar la divulgación de información bancaria

Para estandarizar la divulgación de información, los bancos comerciales deben calcular con precisión los sistemas y procedimientos de gestión de riesgos bancarios, la composición del capital, la evaluación de la divulgación de riesgos y los procedimientos de gestión, y el capital. Adecuación de información clave en áreas como las tarifas. , de acuerdo con el principio de divulgación gradual de adentro hacia afuera, y promover constantemente la estandarización de la divulgación de información.

En tercer lugar, mejorar el sistema de control interno

1. En primer lugar, los bancos comerciales deben implementar la asignación de activos de acuerdo con ciertas reglas institucionales, lo que no solo determina la incertidumbre. También puede flexibilizar las operaciones bancarias.

2. En segundo lugar, establecer un mecanismo razonable de absorción y flujo de información. El control interno es en realidad una acción planificada y decidida que se toma basándose en la recopilación, clasificación y análisis de información. Los bancos pueden reducir el impacto de la información incompleta recopilando y organizando información relevante y proporcionándola a los tomadores de decisiones relevantes después de resumirla y analizarla en el centro de información.

3. En tercer lugar, mejorar la calidad de la asignación de activos. Al implementar medidas internas de control de riesgos, fortalecer los requisitos de divulgación de información para los deudores y establecer un sistema de análisis y evaluación científico y sistemático, los bancos pueden reducir el impacto de la asimetría de la información, mejorar la calidad de los activos bancarios y reducir los riesgos de asignación de activos bancarios.

Enciclopedia Baidu - Riesgos de los bancos comerciales