¿Cuál de las siguientes tareas debe completar un planificador financiero antes de desarrollar y proporcionar un plan de planificación financiera personal a un cliente?

Los planificadores financieros deben saber muy bien qué es la gestión financiera, cuáles son los factores de fondo para el rápido desarrollo de la industria de la gestión financiera, la historia y la situación actual del desarrollo de la gestión financiera. etc. ¿Cuáles son los objetivos financieros del cliente? Es el aumento esperado en el valor de los activos personales establecido por el cliente dentro de un cierto período de tiempo, es decir, el objetivo de gestión financiera personal durante un cierto período de tiempo. Clasificación de las metas financieras personales:

(1) Según su duración, se dividen en metas a corto plazo (alrededor de 1 año), metas a mediano plazo (3-5 años) y metas a largo plazo. -metas a plazo (más de 5 años).

(2) Según el proceso de vida, se divide en metas personales para un solo período. Empezar a trabajar antes del matrimonio; Objetivos de formación de la familia: antes del matrimonio y del parto; Objetivos de crecimiento familiar: Los niños nacen antes de que los niños vayan a la escuela; Los niños van a la escuela hasta que consiguen empleo; casado; metas previas a la jubilación: antes de la jubilación; metas posteriores a la jubilación: el período posterior a la jubilación, los “años dorados” en este libro. Los planificadores financieros deben prestar atención a los siguientes puntos al centrarse en la formulación de los objetivos financieros personales de los clientes:

(1) Adecuado para las propias condiciones del cliente (estatus social, situación económica, ingresos diarios, familia, hijos). , etc.).

(2) Para satisfacer las necesidades de los clientes en todas las etapas de sus vidas, se deben combinar objetivos a largo, medio y corto plazo.

(3) El contenido de los objetivos financieros personales debe ser muy claro, es decir, el tiempo es claro y los números específicos.

Los planificadores financieros deben recordar a los clientes que corrijan objetivos financieros personales poco realistas o inapropiados. Es decir, una vez establecidos los objetivos financieros personales, no son fijos, sino que deben basarse en la situación de implementación y las condiciones específicas. Los antecedentes ambientales se ajustan a tiempo para cumplir con sus requisitos reales. Es mejor revisar los objetivos financieros originales de vez en cuando (por ejemplo, cada año). 2. Conocimientos básicos sobre el uso de activos financieros

Los conocimientos básicos relacionados con la economía y las finanzas incluyen principalmente los siguientes aspectos: tendencias de desarrollo económico, cambios en las políticas fiscales y financieras, tipos y características de las instituciones financieras y tipos. de interés y análisis, tendencias de los tipos de cambio, cambios en los precios de acciones e inmuebles, etc. Ser capaz de captar las tendencias anteriores es el requisito mínimo en el sistema de conocimientos de un planificador financiero. Los planificadores financieros no pueden hacer afirmaciones a los clientes cuando planifican sus asuntos financieros, tales como que las tasas de interés definitivamente aumentarán, las acciones subirán, las divisas invertidas se depreciarán y los precios de los bienes raíces caerán, porque esto engañará a los clientes. La razón es sencilla. En estos aspectos, es imposible juzgar con precisión cómo cambiará el futuro confiando en el poder humano. Todos los aspectos mencionados anteriormente simplemente proporcionan información de análisis ambiental para los planificadores financieros.

Además, los tipos de interés, los tipos de cambio y los precios de las acciones que se ven afectados por factores de política fiscal son operados por la mano invisible del mercado. En particular, los tipos de cambio y los precios de las acciones están fuera de nuestro control. Los planificadores financieros deben mejorar constantemente sus capacidades analíticas y de juicio y emitir juicios cuidadosamente para los clientes.

Cómo utilizar los activos financieros es el conocimiento básico de la planificación financiera. Esto se basa en el diseño de vida del cliente, por lo que, a diferencia de las llamadas inversiones, el conocimiento más básico es cómo un planificador financiero utiliza los activos financieros para lograr eficazmente los objetivos de vida del cliente. Por ejemplo: cómo recaudar fondos para la educación de los niños, cómo diseñar el pago inicial para comprar una casa, cuántos ahorros se deben preparar antes de la jubilación para gastar el resto de la vida, etc.

El diseño de activos financieros se basa en el diseño de vida del cliente, que incluye principalmente clasificar toda la información sobre los activos financieros del cliente, presentar sugerencias específicas de gestión financiera y explicar los riesgos existentes al cliente. No importa qué método de inversión utilice, existen riesgos.

Por lo tanto, los planificadores financieros deben tener conocimientos sobre el uso de diversos activos financieros y tener una comprensión completa de los riesgos de diversos activos financieros. En operaciones concretas de gestión financiera es necesario realizar una buena cartera de inversiones. Todo el mundo sabe "no pongas los huevos en la misma canasta".

La capacidad incluye la capacidad de financiar y buscar agregar valor o ganancias a la propiedad que se compra, así como la tolerancia al riesgo para el financiamiento inmobiliario. En la situación actual de aumento de los precios de la vivienda, es necesario considerar algunos riesgos en la inversión inmobiliaria y en la gestión financiera.

El segundo es el riesgo de sincronización. El momento de la inversión inmobiliaria, o los objetivos de la gestión financiera inmobiliaria y su momento específico, son muy importantes. Detrás de las enormes oportunidades es probable que haya enormes desafíos y riesgos. Ahora algunos promotores inmobiliarios están promocionando "unirse a la OMC" y cierta opinión pública está promocionando "invertir en la compra de casas", lo que en cierta medida ha contribuido al aumento de los precios inmobiliarios. Con nuevos cambios en el sistema de oferta de suelo urbano, algunos promotores inmobiliarios han ganado licitaciones u obtenido derechos de uso de suelo en el mercado de licitación o de subasta para obtener sitios de desarrollo, lo que también aumentará los precios de la vivienda de algunas propiedades. Sin embargo, debemos darnos cuenta de que el aumento de los precios inmobiliarios depende en última instancia de la capacidad de pago del comprador o inquilino. Desde una perspectiva de inversión, si no es el momento adecuado y se da el último paso, el riesgo es obvio.

El tercero es el riesgo esperado de las tasas de interés y la asequibilidad. Bajo la política de control de la tasa de interés del RMB, el nivel actual de la tasa de interés de mi país ha estado en un nivel bajo que no se había visto en muchos años. Sin embargo, dado que la tasa de interés de los préstamos para compra de vivienda en mi país no es fija durante todo el período del préstamo, y con la implementación de fluctuaciones económicas y políticas de liberalización de las tasas de interés, algunas actividades financieras de préstamos y compra de vivienda que requieren un período de tiempo más largo para ser reales La inversión inmobiliaria y la gestión financiera enfrentarán el riesgo de fluctuaciones en las tasas de interés y pueden aumentar la carga de la deuda. Además, si no está seguro de la fuente de ingresos estable a largo plazo en el futuro, la sobreestima y no elige el índice y el plazo de préstamo adecuados en función de su capacidad, también provocará pasividad y riesgo.

En la gestión financiera inmobiliaria se debe prestar atención al análisis de la tolerancia al riesgo del gestor financiero, incluidos los financieros y psicológicos, para decidir si adopta un método de gestión financiera radical o seguro. En resumen, la financiación inmobiliaria debe basarse en la capacidad de cada uno.

Actualmente, las necesidades de financiación inmobiliaria son uno de los aspectos más importantes de las necesidades de financiación de los clientes. En Japón, la gente ha experimentado la dolorosa historia del colapso de la "apoteosis de la tierra" y el colapso de la economía burbuja, y tiene un profundo conocimiento de la importancia de la gestión financiera. Al realizar la gestión financiera de bienes raíces, a menudo buscan la ayuda de planificadores financieros y realizan inversiones racionales con la ayuda de planificadores financieros. En China, el sector inmobiliario sigue aumentando y los planificadores financieros tienen la obligación de recordar a los clientes que al invertir en bienes raíces, deben comprender claramente los riesgos de este activo especial y tomar decisiones de inversión basadas en su propia tolerancia al riesgo. 5. Conocimiento del diseño financiero sobre el riesgo y el equilibrio del seguro.

Al realizar inversiones financieras, los clientes suelen encontrarse con los siguientes riesgos:

1. Tomando el mercado de valores como ejemplo, las fluctuaciones de los precios del mercado a menudo provocan fluctuaciones y pérdidas en los precios de las acciones. Además de las acciones, este riesgo también afecta en gran medida a las inversiones de alto nivel, como los bonos corporativos.

2. Riesgo financiero. Invertir en acciones o bonos hará que el precio de las acciones caiga o que no se puedan distribuir dividendos, o que los tenedores de bonos no puedan recuperar el principal y los intereses, o que los propietarios no puedan recibir el alquiler debido a una mala gestión de la empresa. En resumen, la inversión no puede generar los rendimientos esperados.

3. Gestionar los riesgos. Lo que significa que se necesita tiempo y esfuerzo para gestionarlo. Las propiedades compradas para alquilar implican este tipo de riesgo. Además, los inversores suelen encontrarse con emboscadas en sociedades de valores mal gestionadas. De hecho, el riesgo es bastante alto.

4. Riesgo de tipo de interés. El aumento de las tasas de interés sobre los ahorros afectará el valor de las acciones, los bonos y los bienes raíces. El mayor impacto se produce en los inversores en bonos, porque el aumento de las tasas de interés hará que los precios de los bonos caigan, generando pérdidas. Sin embargo, si tiene depósitos de ahorro, depósitos en divisas, etc. , lo que puede reducir en cierta medida los riesgos causados ​​por el aumento de los tipos de interés. Para las personas con deudas por préstamos, a medida que aumentan las tasas de interés, aumenta la carga de intereses. Para quienes viven de los ingresos por intereses, las bajas tasas de interés reducen sus ingresos.

5. Riesgo de inflación. A veces las inversiones generan dinero en cantidades, pero si la inflación excede la tasa de rendimiento, la pérdida de poder adquisitivo de la moneda es mayor que la ganancia. Para evitar el riesgo de que la inflación devore el poder adquisitivo de su dinero, debe incluir inversiones en su cartera financiera que se apreciarán en valor durante los períodos de inflación. Como bienes raíces, acciones y oro. En términos generales, los fondos de acciones deberían apreciar su valor durante la inflación. Es posible que otros depósitos en efectivo y bonos de la cartera no sigan el ritmo del índice de precios.

Pero mientras los fondos se asignen y repongan adecuadamente, no habrá pérdidas.

6. Riesgos de cambios en las tendencias económicas generales. La economía tiene sus altibajos y el ciclo continúa. Cuando la economía está en auge, los bienes raíces, las acciones, los objetos de colección, algunos futuros e incluso los metales preciosos se aprecian. Pero cuando la economía está baja, es más beneficioso tener efectivo y bonos, mientras que las acciones y los bienes raíces caerán de valor. Una cartera de inversiones financieras completa debe incluir diferentes proyectos de inversión, y las inversiones diversificadas pueden reducir el riesgo de los ciclos económicos.

7. Riesgos de la industria. A veces la economía en sí es muy próspera, pero algunas industrias están empeorando cada vez más. Los iniciados, incluso los expertos, fracasarán estrepitosamente porque no pueden ver el futuro con claridad. Como outsider, no te concentres en uno o dos proyectos. Sólo distinguiendo entre "industrias nacientes" e "industrias ocaso" podremos tener buenas perspectivas de inversión.

8. Riesgo de liquidez. Esto significa que una inversión no se puede convertir en efectivo cuando sea necesario. Los depósitos bancarios, los bonos y la mayoría de las acciones generalmente pueden liquidarse rápidamente, por lo que el riesgo de liquidez es bajo, mientras que los bienes raíces y las colecciones privadas en general no son fáciles de liquidar, por lo que el riesgo de liquidez es mayor.

Para ayudar a los clientes a administrar sus finanzas de manera racional y evitar o transferir riesgos, los planificadores financieros deben tener una comprensión detallada de los activos y pasivos de sus clientes. Los activos generalmente se dividen en activos circulantes se refieren a efectivo, ahorros corrientes, letras a corto plazo y otras monedas o letras que pueden usarse y canjearse de manera oportuna; activos de inversión se refieren a ahorros a largo plazo, fondos de seguros y acciones; , fondos de bonos, etc. con el fin de mantener y aumentar el valor. Las monedas o pagarés de inversión, como futuros, se refieren a casas, muebles, vehículos, libros, ropa, alimentos y otros artículos disponibles para su uso. Los bienes inmuebles con el fin de mantener y aumentar el valor deben clasificarse como activos de inversión, y los objetos de colección con el fin de mantener y aumentar el valor también deben clasificarse como activos de inversión. Los pasivos a corto plazo se refieren a deudas que deben pagarse en el plazo de un año; los pasivos a largo plazo se refieren a deudas que tardan más de un año en pagarse. Es necesario analizar la relación entre el patrimonio neto personal y el pasivo del cliente. Cuando la relación entre ingresos y pasivos excede un cierto rango, los administradores financieros deben prestar atención. Es necesario aconsejar a los clientes que reduzcan adecuadamente algunas deudas personales para evitar causar cierta presión sobre la deuda. Según el período de pago y la capacidad de pago de la deuda, trate de combinar el largo, mediano y corto plazo de la deuda para evitar períodos de pago concentrados y la incapacidad temporal de pagar.

En los últimos años, a medida que la conciencia de la gente sobre la gestión financiera sigue aumentando, se han abierto continuamente nuevos campos de inversión y han surgido productos financieros en una corriente interminable en el mercado financiero, haciendo posible que las personas mantener e incrementar el valor de sus activos. Para vivir una vejez cómoda, no basta con depender únicamente del país, de la unidad de trabajo y de los hijos. Tienes que prepararte para una futura pensión. ¿Y esta parte de la reserva se deposita en el banco, se compran acciones, seguros o algo más? Para la gente corriente, la forma tradicional es depositar en el banco. Pero desde la perspectiva de una buena gestión financiera, además de ahorrar, también deberíamos considerar la posibilidad de contratar un seguro. No solo tiene la función de guardar, sino que también tiene la función de protección. Puede realizar la transferencia de riesgo. Cuando ocurre un accidente, podemos presentar una reclamación ante la compañía de seguros para que el cliente no se vea abrumado por imprevistos.

La gestión financiera es la planificación financiera a medio y largo plazo, que pone énfasis en el control efectivo de los riesgos. La verdadera gestión financiera no se limita a lo que la gente suele llamar ahorrar dinero y ser ahorrativo, ni se equipara simplemente con el rendimiento de las inversiones. La gestión financiera es la planificación financiera a largo plazo para la vida de una persona. Mediante la disposición y el uso razonables de los activos y pasivos, se pueden lograr los objetivos esperados. Las finanzas personales enfatizan tomar, captar y evitar riesgos. Su propósito fundamental en la mañana es construir un sistema de vida tranquilo para el cliente. El comportamiento de consumo personal está determinado por la calidad de vida personal. Los diversos planes proporcionados por los planificadores financieros basados ​​en el plan de vida y las necesidades del cliente, así como la disposición y operación razonable de los activos personales sobre esta base, tienen como objetivo ayudar al cliente a alcanzar o acercarse a la calidad de vida que desea, de esta manera logrando maximizar la utilidad del consumo a lo largo de la vida. Esto determina que la gestión financiera sea un plan a largo plazo, no un comportamiento a corto plazo.

Las actividades financieras deben basarse en la estabilidad. La gestión financiera implica invertir, pero no es lo mismo que invertir. La apreciación de los activos es uno de los propósitos importantes de la gestión financiera, pero lo más importante es controlar y evitar riesgos y ordenar propiedades o deudas. Porque la incertidumbre de los ingresos y gastos esperados tendrá un impacto en la realización de los objetivos de vida.

Una de las tareas de un planificador financiero es ayudar a los clientes a analizar posibles riesgos en las operaciones de activos, evitar y reducir riesgos a través de operaciones diversificadas y aumentar la rentabilidad. Esas expectativas irrealmente altas son un tabú en la gestión financiera.

Todos corremos riesgos financieros, como gastos no intencionales y reducción de ingresos. Por ejemplo, el nacimiento, la vejez, la enfermedad y la muerte de miembros de la familia, la ocurrencia de accidentes y el despido de la principal fuente de ingresos. Debemos estar plenamente preparados económicamente para estos riesgos. En estos momentos es fundamental evitar y trasladar riesgos a través de los seguros. Hoy en día existen muchos tipos de seguro social. Algunas personas suelen pagar primas de seguro repetidamente porque no saben lo suficiente sobre seguros. Los planificadores financieros deben comprender las características de los distintos tipos de seguros y poder diseñar seguros de manera adecuada para los clientes. 6. Conocimientos básicos de ahorro fiscal y gestión financiera

De acuerdo con las leyes fiscales, la consultoría fiscal, la declaración de impuestos y otros negocios son negocios inherentes a los contadores fiscales, y los planificadores financieros no pueden dedicarse a estos negocios solos. Por lo tanto, en la gestión financiera para ahorrar impuestos, los planificadores financieros a menudo necesitan la ayuda de contadores fiscales. Los planificadores financieros también deberían fortalecer su conocimiento de las leyes fiscales.

Dominar correctamente el método de cálculo del IRPF también es un aspecto importante de la gestión financiera. A continuación se muestran algunas formas de ahorrar en impuestos.

1. Ingresos por sueldos y salarios. Los ingresos por sueldos y salarios se refieren a sueldos, salarios, bonificaciones, aumentos salariales de fin de año, dividendos laborales, asignaciones, subsidios y otros ingresos relacionados con el empleo o el empleo. Los puntos clave de este ahorro en el impuesto sobre la renta son: (1) el ingreso gris-blanco; cuanto mayor sea el ingreso, mejor será la materialización del ingreso del bienestar, es decir, lo que se obtiene es una forma de capitalización del ingreso; inversión.

2. Ingresos procedentes de la producción y explotación de hogares industriales y comerciales individuales. Los ingresos provenientes de la producción y operación de hogares industriales y comerciales individuales se refieren a: (1) Los ingresos provenientes de la producción y operación de hogares industriales y comerciales individuales en la industria, la artesanía, la construcción y otras industrias. Los hogares industriales y comerciales individuales o los proyectos de franquicias individuales están sujetos al impuesto agrícola (incluido el impuesto de especialidad agrícola, lo mismo a continuación, si se ha recaudado el alcance del impuesto sobre la cría de animales y se han recaudado impuestos agrícolas y el impuesto sobre la cría de animales, el impuesto sobre la renta personal no ya no se cobrará). (2) Ingresos obtenidos por una persona que ha obtenido una licencia de los departamentos gubernamentales pertinentes para participar en actividades de servicios remunerados, como la gestión de escuelas, atención médica y consultoría. (3) Ingresos de otras personas dedicadas a la producción y operaciones industriales y comerciales individuales. (4) Renta imponible relacionada con negocios obtenida por los hogares y personas individuales industriales y comerciales antes mencionados. Los ahorros fiscales que se obtienen con este concepto son: ahorro fiscal al minimizar las partidas de ingresos; maximizar el ahorro fiscal al deducir costos y gastos; evitar que suba la puntuación crítica y ahorrar impuestos.

3. Los ingresos por remuneraciones laborales se refieren a quienes se dedican al diseño, instalación, instalación, dibujo, pruebas, atención médica, derecho, contabilidad, consultoría, conferencias, periodismo, radiodifusión, reseña, caligrafía y pintura, escultura, cine y televisión, grabación de audio, video. grabación, interpretación, publicidad, tecnología de exhibición Remuneración personal por servicios, servicios de presentación, servicios de corretaje, servicios de agencia y otros servicios. Los puntos clave de este ahorro en el impuesto sobre la renta son: (1) reducción de los ingresos por servicios esporádicos; diversificación del ahorro fiscal en masa en el punto de partida de cada recaudación de impuestos;

4. Utilizar el método de ahorro fiscal de días de residencia. El cálculo del impuesto sobre la renta personal debe basarse en el criterio de la fuente de ingresos del contribuyente y la naturaleza de los ingresos. Los pasos de cálculo son los siguientes: primero, calcule el número de días de residencia en el año; segundo, calcule la renta imponible desde una perspectiva de ahorro fiscal, cuanto menor sea la renta imponible, mejor, y trate de que sea tan gris como sea posible. posible; tercero, calcular el límite de deducción. Desde la perspectiva del ahorro fiscal, cuanto mayor sea el límite de deducción, menor será la base de cálculo del impuesto; cuanto menor sea la base imponible, más propicio será el ahorro fiscal; en cuarto lugar, desde la perspectiva del ahorro fiscal, cuando la base imponible sea cierta; La tasa impositiva es clave para el ahorro fiscal. Por lo tanto, al calcular el impuesto sobre la renta, intente establecer una tasa impositiva baja, lo que favorece mucho el ahorro fiscal. 7. Conocimientos básicos sobre propiedad y diseño de transferencia de propiedad

El antiguo dicho chino de "criar a los niños para prepararlos para la vejez", que se ha transmitido durante miles de años, está profundamente arraigado. Sin embargo, el análisis económico científico muestra que el flujo de fondos en una familia es de padres a hijos, y hay muy poco flujo inverso. Es decir, los padres pagan más para criar a los hijos, pero los hijos regresan mucho menos a sus padres. Los padres han trabajado duro toda su vida, pero aún tienen que dejar los ahorros de toda su vida a la próxima generación. En Japón, la mayor demanda de planificación financiera es la herencia. Según los resultados de la encuesta anual sobre planificación financiera de la Asociación Financiera de Japón, las preguntas más comunes que los clientes hacen a los planificadores financieros son sobre herencias y donaciones de propiedades.

Por lo tanto, al ayudar a los clientes con la planificación financiera, debemos cumplir con el requisito del cliente de "dejar la mayor cantidad de propiedad posible a la próxima generación".

Lo anterior presenta brevemente la estructura de conocimientos necesaria para los planificadores financieros. Este conocimiento seguramente se utilizará al especificar la planificación financiera, pero no es suficiente. Los planificadores financieros también deben adquirir conocimientos relevantes en profundidad. Los planificadores financieros siempre deben actualizar su sistema de conocimientos, porque algunas políticas están cambiando y el entorno socioeconómico también está cambiando. Sólo añadiendo constantemente nuevos conocimientos se pueden satisfacer las necesidades empresariales.