¿Qué tipo de préstamo hipotecario tiene la tasa de interés más baja?
Para la mayoría de los residentes de Shanghai, puede ser la primera vez que compran una casa, o puede ser la decisión de inversión más importante de sus vidas, o la actividad comercial de productos básicos más importante. Si puede comprender y comprender los tipos actuales de préstamos personales para vivienda que ofrecen los bancos, el público en general tendrá una idea a la hora de realizar consumo o inversión en vivienda personal. Creemos que los siguientes temas discutidos por los expertos en hipotecas de los bancos comerciales brindarán a los prestatarios la orientación financiera necesaria en el consumo de vivienda, hipotecas, transferencias, etc.
Entre los productos financieros personales actuales, los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal tienen las tasas de interés más bajas, con una tasa de interés anual del 4,14% durante 1 a 5 años y del 4,59% durante 6 a 30 años. Aunque los préstamos de fondos de previsión tienen las tasas de interés más bajas, no todos pueden solicitarlos. Los solicitantes deben haber pagado al fondo de previsión de vivienda durante dos años y seis meses antes de poder solicitar un préstamo. El importe máximo del préstamo del fondo de previsión es de 654,38 millones de yuanes, más un fondo de previsión complementario de 30.000 yuanes, y sólo pueden solicitarlo. para un préstamo de 130.000 yuanes.
Y el límite de préstamo del fondo de previsión se calcula basándose en 15 veces el saldo de almacenamiento del fondo de previsión para vivienda del prestatario (cónyuge o familiar) y 2 veces el saldo del fondo de previsión complementario. Por lo tanto, las personas con un fondo de previsión complementario, si desean solicitar una línea de préstamo del fondo de previsión complementario, no deben utilizarla antes de presentar la solicitud. Una vez retirado el fondo de previsión complementario, ya no se calculará el importe. Además, las tasas de interés de los préstamos comerciales para vivienda personal son las más bajas entre los préstamos de consumo personal, con tasas de interés anuales del 5,31% durante 1 a 5 años y del 5,58% durante 6 a 30 años.
En la actualidad, existen básicamente dos métodos de pago para préstamos personales para vivienda, uno es el pago igual y el otro es el pago igual del principal. Tomemos como ejemplo el método de pago igualitario. Con este método de pago, el monto del pago mensual permanece sin cambios durante todo el período de pago (excepto cuando se ajusta la tasa de interés). Durante el período de pago inicial, los intereses constituyen la mayor parte del pago mensual. A medida que pasa el tiempo, la proporción de intereses en el monto de reembolso seguirá disminuyendo, mientras que a medida que el principal se amortiza gradualmente, la proporción de capital en el monto de reembolso seguirá aumentando. La ventaja de este método de pago es que el prestatario puede captar con precisión el monto del pago mensual y organizar los ingresos y gastos de la familia de manera planificada.
Sin embargo, si el principal se paga en cuotas iguales, el principal se dividirá en partes iguales durante todo el período de pago, y el interés se calculará diariamente en función del saldo pendiente del principal y se reembolsará. junto con el director. Para los prestatarios, los pagos mensuales disminuyen gradualmente, pero el ritmo de pago del principal sigue siendo el mismo. Cabe decir que este método de pago es más adecuado para personas que tienen una gran capacidad de pago en la etapa inicial de pago y esperan devolver una cantidad mayor en la etapa inicial de pago para reducir los gastos por intereses.
2. ¿Qué banco de Ningbo tiene el interés de préstamo más bajo?
Mi hermano, que compra una casa en Ningbo, tiene la tasa de interés de préstamo más baja. Ningbo Agriculture Bank of China es una gran empresa muy conocida en China. Los talentos de la empresa son todos talentos de alta tecnología en el campo social. Al mismo tiempo, la empresa cuenta con un fuerte respaldo financiero.
En tercer lugar, si quieres pedir un préstamo para comprar una casa, no sabes qué método de pago es el más adecuado y tiene el interés más bajo.
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Análisis:
El interés bajo es el pago en la forma de capital promedio.
En la actualidad, los principales métodos de pago de los préstamos bancarios personales para vivienda incluyen capital e intereses iguales y principal igual. El método de pago igual de capital e intereses paga el capital y los intereses del préstamo en cuotas iguales todos los meses. El interés disminuye mes a mes y el capital aumenta mes a mes. En el capital promedio, el monto de pago disminuye. el pago mensual y el interés disminuye mes a mes.
La principal diferencia entre los dos es que el primero tiene el mismo monto de pago en cada período, es decir, el capital mensual total más los intereses es el mismo y la presión de pago del cliente está equilibrada, pero la carga de intereses es relativamente grande; este último también se denomina "método de pago decreciente". El capital mensual es el mismo, pero el interés es diferente. La presión del reembolso anticipado es alta, pero el monto del reembolso disminuirá gradualmente en el futuro y la carga total de intereses será menor.
Ahora casi todas las personas que conocen estos dos métodos piensan que es rentable elegir capital e intereses iguales, porque si eliges capital e intereses iguales, pagarás más capital e intereses, mientras que capital e intereses iguales pagarán más capital e intereses. y los intereses pagarán menos intereses, y piensan que una vez que el préstamo se pague por adelantado, encontrará que el reembolso de cantidades iguales de capital e intereses es principalmente interés en lugar de capital, y sentirá que la pérdida es enorme. .
En términos generales, "principal e intereses iguales" pagarán más intereses que "reembolso decreciente". Calculado sobre la base de un préstamo a 20 años de 65.438 yuanes + 100.000 yuanes, el primero paga más de 800 yuanes más de interés que el segundo. Para un préstamo a 20 años de 400.000 RMB, tendrá que pagar un interés adicional de 800×40 = 32.000 RMB. Parece que el banco ha cobrado más intereses, pero de hecho, a medida que el capital disminuye, el método de pago de capital promedio puede acelerar el pago, retirar fondos lo antes posible, reducir los riesgos operativos y ayudar a prevenir riesgos.
En la operación real, la igualación de capital e intereses es más propicia para el control y el pago del cliente. De hecho, muchos clientes prefieren elegir el "método de pago igual" después de la comparación, porque el monto de pago mensual de este método es fijo, lo cual es conveniente para que los clientes lo recuerden, y la presión de pago es relativamente equilibrada, lo que no es muy diferente de fondos ordinarios. Debido a que estos clientes también han visto que el valor de uso de los fondos varía con el tiempo, en pocas palabras, el método de pago igual de capital e intereses ocupará el capital del banco durante mucho tiempo, por lo que, naturalmente, pagará más intereses a medida que el principal disminuya; El reembolso del capital promedio El método del préstamo ocupa el capital del banco en un corto período de tiempo y el interés naturalmente disminuirá, por lo que no hay problema de que el banco gane más intereses y sufra una pérdida.
Los dos métodos de préstamo son esencialmente iguales y no hay distinción entre ellos. Sólo con diferentes necesidades habrá diferentes opciones.
Dado que el método de pago igual de capital e intereses tiene una presión de pago equilibrada pero requiere pagar más intereses, es adecuado para personas que tienen una cierta cantidad de ahorros, pero sus ingresos pueden ser estables o disminuir, su nivel de vida Las cargas están aumentando y no tienen ningún plan de pago anticipado.
En cuanto al método de pago en capital promedio, debido a que el prestatario paga el principal rápidamente, puede pagar menos intereses, pero el monto de pago inicial es mayor, por lo que es adecuado para quienes actualmente tienen ingresos más altos. , o que se espera que tengan mayores ingresos en un futuro próximo. Un aumento sustancial es más ventajoso para aquellos que están dispuestos a pagar el préstamo anticipadamente.
Últimas noticias:
Suele haber dos métodos de pago para los préstamos hipotecarios: igual capital e intereses e igual capital. Los "grandes perdedores" que tomen préstamos hipotecarios del China Construction Bank tendrán dos nuevos métodos de pago para elegir: incrementos iguales y reducciones iguales. Entre ellos, los incrementos iguales pueden pagar menos intereses que los dos métodos originales.
CCB ofrece cuatro métodos de pago flexibles para clientes de hipotecas personales, el primero de su tipo en China.
El periodista se enteró por el Departamento de Crédito Inmobiliario de la oficina central del Banco de Construcción de China que CCB lanzará estos dos nuevos métodos de pago en todo el país, pero debido a problemas con el sistema informático en las operaciones reales, no se puede lograr la sincronización nacional. Actualmente, Beijing ha comenzado a implementarlo y Shanghai pronto podrá manejarlo, pero no hay un cronograma claro. Además, los clientes que están a punto de presentar la solicitud, lo están solicitando o han completado el pago pueden elegir nuevos métodos de pago.
Según los informes, los métodos de pago "iguales crecientes" e "iguales decrecientes" significan que el "hombre negativo" puede acordar con el banco el intervalo y el monto de los pagos crecientes o decrecientes, y la primera cuota. es una cantidad fija en el futuro, las amortizaciones se realizarán mensualmente según intervalos y correspondientes importes crecientes o decrecientes, siendo el intervalo de al menos 1 mes.
Tomemos como ejemplo un préstamo para vivienda comercial con un importe total de 300.000 y un plazo de 20 años. Si el intervalo acordado es de 5 meses y el monto de la reducción es de 30 yuanes, de acuerdo con el nivel actual de la tasa de interés, el método de "cantidad de reducción igual" puede pagar 31.018 yuanes menos de interés que el método de "principal e intereses iguales", que es 31.018 yuanes. menos que el método de pago de capital igual Puede pagar 1.346 yuanes menos en intereses.
La característica más importante de estos dos nuevos métodos de pago es que la "persona negativa" puede ajustar de manera flexible el rango o monto progresivo de acuerdo con los cambios en su capacidad de pago, reduciendo así la presión económica en un período específico o pagando menos interés total. Por ejemplo, si sus ingresos aumentan dentro de un período determinado, puede aumentar el monto progresivo y acortar el intervalo, de modo que el pago de la cuota aumente y el pago total de intereses sea menor, si su nivel de ingresos disminuye, puede reducir el monto progresivo y; acortar el intervalo, de modo que se reduzca el pago de las cuotas y se reduzca el pago total de intereses. La presión es naturalmente más ligera.