Ventajas del negocio de crédito para vehículos comerciales
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El negocio de financiación de automóviles de China se acelera y tiene un brillante Giros y vueltas en el futuro
Las empresas de financiación de automóviles son un nuevo tipo de institución financiera que ha entrado en el sistema de organización financiera de mi país desde el establecimiento de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Después de casi cien años de funcionamiento, la financiación de automóviles extranjera. Las empresas han acumulado experiencia madura y avanzada en operaciones comerciales y gestión de riesgos. Pero cuando estas empresas de financiación de automóviles aparecen en China, aún se desconoce cuántas de sus muchas ventajas se pueden utilizar. Ford dijo que Ford Credit tiene una inversión inicial de 60 millones de dólares (aproximadamente 500 millones de yuanes) y es una subsidiaria de propiedad total de Ford Motor Finance. Ford Credit lanzará por primera vez un negocio de financiación de inventarios de concesionarios para satisfacer las necesidades de los concesionarios que venden vehículos de la marca Ford en China. También planea probar el negocio de financiación a plazos para consumidores en algunos mercados.
Además de proporcionar servicios financieros para productos importados de Ford Motor Company, Ford Motor Finance también respalda las ventas de vehículos Ford Motor Company fabricados en China. Aunque al comienzo de su apertura solo brindará servicios de financiamiento de inventario a los concesionarios que venden automóviles de la marca Ford, en el futuro su negocio de financiamiento de inventario de concesionarios se expandirá a otras marcas de automóviles propiedad de Ford Motor Company, como Volvo, Land Rover y Jaguar. . Ford dijo que, según el plan, a partir del tercer trimestre, Ford Credit proporcionará servicios financieros a cientos de concesionarios Ford y clientes compradores de automóviles en toda China.
Ford Credit es la cuarta empresa de financiación de automóviles aprobada para abrir en China. Se entiende que tras la promulgación de las "Medidas administrativas para las empresas de financiación de automóviles" y las "Reglas de aplicación de las medidas administrativas para las empresas de financiación de automóviles" en 2003, la Comisión Reguladora Bancaria de China aprobó sucesivamente cinco empresas de financiación de automóviles: SAIC-GM , Volkswagen, Toyota, Ford y Dai-Ke, entre los que se aprobó la apertura de SAIC-GM, Volkswagen, Toyota y Ford Credit, que fue aprobado esta vez. No hace mucho, Peugeot Citroën, DPCA y el Banco de China también presentaron solicitudes a la Comisión Reguladora Bancaria de China para establecer conjuntamente una empresa de financiación de automóviles. No hace mucho, Hyundai Motor expresó su intención de establecer una empresa de financiación de automóviles en China.
BAIC Investment Co., Ltd. dijo que BAIC Investment Co., Ltd. se ha estado preparando para establecer una compañía de financiación de automóviles con Hyundai Motor Company y una empresa estadounidense que planea presentar una solicitud a China. Comisión Reguladora Bancaria en el segundo semestre de este año y esforzarse por iniciar operaciones el próximo año.
El brillante futuro de la financiación de automóviles tiene giros y vueltas
Desde la perspectiva de las perspectivas de desarrollo, las empresas de financiación de automóviles son un nuevo tipo de institución financiera que ha entrado en el sistema de organización financiera de mi país desde Desde el establecimiento de la Comisión Reguladora Bancaria de China, los servicios financieros para automóviles están estrechamente integrados con los procesos de fabricación, ventas y consumo de automóviles, y las empresas financieras de automóviles tienen ventajas profesionales en el desarrollo de productos financieros para automóviles y en el control de riesgos. Varios gigantes importantes de la producción de automóviles están tratando de construir un sistema de servicios completo. Desde una perspectiva de mediano a largo plazo, con la profundización de la reforma del sistema financiero de mi país y el desarrollo del entorno de consumo de automóviles, las empresas de financiación de automóviles seguirán teniendo un mercado cada vez más amplio. perspectivas de desarrollo.
Wei Deming, director del Departamento de Servicios Financieros al Consumidor de General Motors China, calculó lo siguiente: En 2025, el mercado automovilístico chino puede alcanzar los 15 millones de vehículos. Si se tiene en cuenta la renovación de los coches viejos existentes y el mercado de coches de segunda mano, estos 15 millones de coches equivaldrán aproximadamente a las ventas reales nuevas, calculadas sobre la base de una media de 100.000 yuanes por coche, el volumen de ventas de los chinos. El mercado del automóvil en los próximos 20 años alcanzará al menos 1,5 billones de yuanes. En el extranjero, el índice promedio de compra de vehículos de crédito es del 70% de las ventas totales, mientras que en China es actualmente inferior al 20%. Incluso si el índice de compra de vehículos de crédito en China es sólo la mitad del promedio extranjero en los próximos 20 años, el automóvil. La industria financiera todavía tendrá una capacidad de mercado de 525 mil millones de yuanes.
Después de casi cien años de funcionamiento, las empresas extranjeras de financiación de automóviles han acumulado una experiencia madura y avanzada en operaciones comerciales y gestión de riesgos. Sin embargo, cuando estas empresas de financiación de automóviles aparecen en China, sus muchas ventajas se pueden aprovechar al máximo. Pero aún es un número desconocido.
Las empresas de financiación de automóviles se han topado con graves “problemas de aclimatación” en China. A finales del año pasado, los préstamos totales de SAIC-GM Finance ascendían a sólo 219,76 millones de yuanes. Muy lejos de las decenas de miles de millones de dólares en préstamos que GM Financial tiene en el extranjero.
Para General Motors y Ford, que están pasando apuros en su negocio de venta de automóviles, la financiación de automóviles se ha convertido en su principal fuente de beneficios. Por ejemplo, datos recién publicados muestran que Ford Credit se ha convertido en la principal fuente de ganancias de Ford Motor Company. El informe financiero de Ford del primer trimestre mostró que las ganancias de Ford fueron de 1.200 millones de dólares, la mayor parte de los cuales provinieron del negocio de crédito para automóviles. Los ingresos netos de todo el año de Ford en 2004 fueron de 3.500 millones de dólares, mientras que el negocio de crédito para automóviles de Ford tuvo ganancias antes de impuestos de 5.000 millones de dólares.
Según Jia Xinguang, analista jefe de China Automotive Industry Consulting and Development Corporation, el 70% de las ventas mundiales de automóviles se venden a través de créditos para automóviles, de los cuales entre el 80% y el 85% se alcanzan en Estados Unidos, mientras que la proporción actual en China es inferior al 20%. El mercado de crédito para automóviles tiene mucho margen de desarrollo, pero debido a la elevada cantidad de préstamos morosos y a un sistema crediticio incompleto, el desarrollo del negocio nacional de financiación de automóviles personales es muy lento. Según informes de los medios, el monto de los préstamos para automóviles en el crédito para automóviles de mi país representó alrededor del 40% de las ventas de automóviles en 2003. Cayó al 20% a principios de 2004 y ahora ha bajado a menos del 10%. Esta situación actual no puede evitar hacer que la gente se preocupe por la entrada de los principales gigantes del automóvil en la financiación de automóviles en este momento.
La financiación de automóviles tiene que superar varios obstáculos
Vale la pena aprender de las ventajas de las empresas extranjeras de financiación de automóviles, pero partiendo de la macroeconomía del país y los requisitos regulatorios para la industria financiera, la financiación de automóviles empresas en nuestro país El desarrollo será un proceso paulatino.
En primer lugar, la falta de un sistema crediticio sólido en China ha hecho que las finanzas automotrices se muestren muy reacias a otorgar préstamos. La falta de un sistema de crédito social, los préstamos fraudulentos y los préstamos repetidos han causado dolores de cabeza a los bancos. Es imposible que las compañías de financiamiento de automóviles sean menos estrictas que los bancos al revisar las calificaciones de los solicitantes de préstamos antes de otorgar préstamos. Es imposible que los compradores de automóviles que no pasan la revisión del préstamo bancario obtengan con éxito un préstamo cuando llegan a una compañía de financiación de automóviles. Ser prudente al otorgar préstamos y prevenir deudas incobrables es algo que toda institución financiera debe considerar. En un entorno crediticio así, el número de personas que podrán obtener préstamos también será muy limitado.
En segundo lugar, las empresas extranjeras de financiación de automóviles pueden determinar de forma independiente el tipo de interés de los préstamos y, por lo general, aplican un tipo de interés cero. En China, el tipo de interés de los préstamos para automóviles emitidos por empresas de financiación de automóviles no aumentará más del 30% ni podrá disminuir más del 10% según el tipo de interés legal anunciado por el Banco Popular de China. Perder esta mayor ventaja original reducirá en gran medida la competitividad del mercado.
La tercera deficiencia inherente es la insuficiencia de fuentes de financiación. El propósito de comprar un automóvil a crédito es acelerar las ventas del automóvil, y los fondos del automóvil vendido con la relación de crédito se retiran mensualmente. Esto crea una brecha de financiamiento entre el pago mensual del préstamo y el costo del mismo. auto. La venta de automóviles a crédito acelera las ventas de vehículos, pero también aumenta la cantidad de fondos necesarios. Para resolver el déficit de financiación, se debe ampliar la cantidad de capital de trabajo. Las empresas extranjeras de financiación de automóviles pueden satisfacer sus necesidades de financiación mediante la emisión de bonos. Pero ahora las empresas nacionales de financiación de automóviles sólo tienen dos formas de recaudar fondos: una es aceptar depósitos de accionistas nacionales con un plazo de más de tres meses y la otra es pedir dinero prestado a instituciones financieras; La esencia de aceptar depósitos de los accionistas es "derribar el muro este para pagar el muro oeste", lo que no puede resolver fundamentalmente el problema de financiación, y pedir préstamos a instituciones financieras equivale a buscar la piel de un tigre. Porque los propios bancos también se dedican al negocio de préstamos para automóviles y son competidores de las empresas de financiación de automóviles en el mercado de préstamos para automóviles. Si sólo depende de sus propios fondos para otorgar préstamos para automóviles e impulsar las ventas de automóviles, las dificultades serán considerables.
Además, las "Medidas administrativas para las empresas de financiación de automóviles" estipulan claramente que las empresas de financiación de automóviles no pueden abrir sucursales. Esto significa que el alcance comercial de SAIC-GM Finance Co., Ltd. establecida por GM China solo puede limitarse a Shanghai, y la única forma de desarrollar negocios fuera de Shanghai es esperar a que se relajen las políticas. Esto también determina que las empresas de financiación de automóviles no pueden realizar negocios en todo el país como las empresas de financiación de automóviles extranjeras. Imagínese cómo se sentiría un fabricante de automóviles que vende sus productos a todo el país. Después de invertir 500 millones de yuanes en capital de trabajo para registrar la empresa, sólo puede proteger "un tercio de acre" frente a su propia puerta.
Si las empresas de financiación de automóviles no pueden resolver las deficiencias inherentes antes mencionadas, sus perspectivas serán preocupantes. (Wei Jinqiao)