Riesgos de préstamos inmobiliarios de bancos comerciales
Cuando los fondos son insuficientes, muchas personas buscan préstamos en los bancos, pero los préstamos son riesgosos. En la actualidad, el riesgo de los préstamos inmobiliarios en el mercado es relativamente bajo y muchas personas se sienten confundidas al respecto. Entonces, ¿por qué los préstamos inmobiliarios son de bajo riesgo? ¿Cuáles son los riesgos de los préstamos inmobiliarios? Echemos un vistazo con el editor.
En primer lugar, ¿por qué los riesgos de los préstamos inmobiliarios son bajos?
1. En la actualidad, la proporción de préstamos inmobiliarios en el negocio de varios bancos no es muy alta, especialmente en el negocio de los grandes bancos, generalmente es inferior al 8%, o incluso inferior al 6%. al 7%. La proporción de préstamos inmobiliarios de algunos bancos comerciales pequeños y medianos será ligeramente mayor, alrededor del 10%.
2. Si el mercado inmobiliario en general es relativamente estable y no se producen riesgos sistémicos importantes, entonces el riesgo de los préstamos de desarrollo inmobiliario no será muy grande. Para los bancos comerciales, los rendimientos de los préstamos inmobiliarios son muy buenos y relativamente estables, por lo que los bancos comerciales deben hacerlo de nuevo.
3. La industria inmobiliaria es una de las más importantes de China. Con el desarrollo de las ciudades y pueblos de China, la industria inmobiliaria en las ciudades de segundo y tercer nivel de China todavía tiene un amplio margen de desarrollo y será un negocio muy importante para los bancos comerciales.
4. Desde que China fue golpeada por la crisis financiera internacional en la segunda mitad de 2008, los precios del mercado inmobiliario han disminuido, pero el crédito en la industria inmobiliaria se ha mantenido relativamente estable. Comenzó a recuperarse después del segundo trimestre de 2009, por lo que los precios en el mercado inmobiliario comenzaron a subir en consecuencia. Los bancos también aumentaron la proporción de préstamos inmobiliarios, pero no hubo un aumento significativo.
En segundo lugar, ¿qué es el riesgo de préstamo inmobiliario?
El riesgo de préstamo inmobiliario se refiere a un tipo de préstamo emitido por instituciones financieras inmobiliarias, que es causado por varios factores inciertos en el ámbito económico y financiero. actividades y la posibilidad de sufrir pérdidas. Los riesgos de los préstamos inmobiliarios se reflejan en el riesgo de que cuando el préstamo inmobiliario expire, los fondos del préstamo no se recuperen a tiempo o el préstamo se deprecie.
Tenga cuidado al contratar un préstamo inmobiliario, ya que los préstamos inmobiliarios conllevan ciertos riesgos. Lo anterior trata sobre por qué los préstamos inmobiliarios son de bajo riesgo y cuáles son los riesgos de los préstamos inmobiliarios. Los amigos necesitados pueden obtener más información.
Elementos básicos del control del riesgo empresarial de préstamos inmobiliarios
El elemento básico del control del riesgo empresarial de préstamos inmobiliarios es el riesgo de impago del prestatario. El riesgo de incumplimiento del prestatario es el riesgo más directo y concentrado que enfrentan los bancos en el negocio de préstamos hipotecarios. Se manifiesta principalmente como incumplimiento forzoso (refiriéndose a la pérdida de la capacidad de pago debido a recursos financieros personales insuficientes) e incumplimiento racional.
¿Cuáles son los riesgos de los préstamos hipotecarios inmobiliarios?
1 Riesgo de incumplimiento
Incluso si el acreedor hipotecario es un banco, el prestatario seguirá teniendo riesgos de incumplimiento al solicitar préstamos hipotecarios inmobiliarios, incluido el incumplimiento forzoso y el incumplimiento racional. El incumplimiento forzoso significa que el prestatario se ve obligado a incumplir debido a una capacidad de pago insuficiente por sus propios motivos, lo que significa que el prestatario tiene la voluntad de pagar pero no la capacidad de pagar. El incumplimiento racional se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría de la equidad sostiene que en un mercado de capitales perfecto, un prestatario puede tomar una decisión sobre si incumplir o no sólo comparando el valor único de su vivienda con el tamaño de su deuda hipotecaria.
2. Riesgo de liquidez
Existen algunos riesgos en los préstamos hipotecarios inmobiliarios, incluido el riesgo de liquidez que se refiere al riesgo de que los fondos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles. darse cuenta. Hoy en día, el riesgo de liquidez de los préstamos hipotecarios inmobiliarios se refleja en el hecho de que los préstamos para vivienda de China provienen principalmente de fondos de previsión y depósitos de ahorro. Los depósitos de ahorro tomados por los bancos son depósitos a corto plazo, generalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo.
3. Riesgo del ciclo económico
El riesgo del ciclo económico es relativamente raro y se refiere al riesgo causado por fluctuaciones cíclicas en el nivel general de la economía nacional. En comparación con otras industrias, la industria inmobiliaria es más sensible a los ciclos económicos.
4. Riesgo de tipos de interés
Como todos sabemos, el riesgo de tipos de interés se refiere al riesgo que los cambios en los tipos de interés de los préstamos suponen para el valor de los activos bancarios. El riesgo de tasa de interés está determinado por la estructura de capital de sus depósitos a corto plazo y su negocio de préstamos a largo plazo. Las fluctuaciones en las tasas de interés, ya sea que aumenten o disminuyan, traerán pérdidas al banco. Si las tasas de interés aumentan, las tasas de las hipotecas también aumentarán, lo que podría aumentar las presiones de pago de los prestatarios. Cuanto mayor sea el monto del préstamo y cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el impacto, aumentando así el riesgo de incumplimiento.
Esto es todo por la introducción a los riesgos de los préstamos inmobiliarios.