¿Qué tipo de seguro debo pagar al solicitar un préstamo de vivienda personal con China Construction Bank?
Medidas de préstamos para vivienda personal del Banco de Construcción de China
Banco de Construcción de China
Medidas de préstamos para vivienda personal del Banco de Construcción de China
Medidas de préstamos para viviendas personales del Banco de Construcción de China
31 de octubre de 1999
Capítulo 1 Principios generales
El artículo 1 es Apoyar a los residentes urbanos en la compra de viviendas independientes. vivienda y promover la comercialización de vivienda, de conformidad con la Ley de Garantía de la República Popular China, los Principios Generales de Préstamos del Banco Popular de China, las Medidas de Prueba del Banco Popular de China para la Administración de Préstamos Garantizados para Vivienda Personal , y las Medidas de Garantía de Préstamos del Banco de Construcción de China 》, formulan estas Medidas.
Artículo 2 El término "préstamos personales para vivienda", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a los préstamos otorgados por el China Construction Bank a personas físicas que compran viviendas independientes.
Artículo 3 La emisión de préstamos personales para vivienda debe adherirse a los principios de eficiencia, seguridad y liquidez, y cumplir con las leyes, regulaciones y políticas nacionales pertinentes. China Construction Bank tiene derecho a rechazar cualquier solicitud de cualquier unidad o individuo para obligarlo a emitir préstamos personales para vivienda.
Artículo 4: Estas Medidas se aplican a todos los tipos de préstamos para vivienda emitidos por China Construction Bank (excluidas las sucursales en el extranjero) a particulares.
Capítulo 2 Objetos y Condiciones del Préstamo
Artículo 5 Objetos del Préstamo. Ciudadanos chinos con plena capacidad de conducta civil y ciudadanos extranjeros y extranjeros con derecho de residencia en China continental.
Artículo 6 Condiciones del Préstamo. Los prestatarios que soliciten préstamos personales para vivienda deben cumplir las siguientes condiciones:
1. Tener estatus de residencia legal; para solicitar préstamos personales para vivienda, deben tener residencia permanente local;
En segundo lugar, tener carrera e ingresos estables;
3. Capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo a tiempo
4. Tener activos reconocidos por el banco prestamista como hipoteca o prenda, o (y) cumplir con las regulaciones.
Garantía de aval condicional.
5. Tener un contrato o acuerdo para comprar una casa;
6. Al solicitar un préstamo, tener no menos del 30% de los fondos necesarios para la compra de una casa en China Construction. Banco y solicitar vivienda individual basada en políticas Para préstamos, el fondo de previsión de vivienda debe pagarse y depositarse en el Banco de Construcción de China de acuerdo con las regulaciones;
7.
Capítulo 3 Procedimientos de préstamo
Artículo 7 Al solicitar un préstamo de vivienda personal, el prestatario debe completar el "Formulario de aprobación de solicitud de préstamo de vivienda personal del Banco de Construcción de China" y enviar los siguientes materiales al banco prestamista:
1. Documento de identidad (cédula de identidad de residente, registro de residencia y otros documentos de residencia válidos)
2. Certificado de ingresos estables del prestatario o certificado de ingresos estables del prestatario; emitido por un departamento reconocido por el banco prestamista. Prueba de solvencia
3. Contrato o acuerdo de compra legal
4. consentimiento de la persona con derecho a disponer de la propiedad a la hipoteca O prueba de prenda, informe de evaluación de la hipoteca emitido por el banco prestamista o un departamento reconocido por el banco prestamista.
5. El garante se compromete a proporcionar una opinión escrita de la garantía y los materiales de certificación crediticia del garante.
6. Certificado de depósito del China Construction Bank (copia);
7. Si utiliza el fondo de previsión para vivienda pagado por usted mismo, su cónyuge y sus familiares directos como fondos recaudados por usted mismo, debe proporcionar un certificado de pago del fondo de previsión aprobado por el departamento de gestión del fondo de previsión de vivienda;
8. Otros documentos o información requeridos por el banco prestamista.
Artículo 8 El banco prestamista evaluará y revisará la autenticidad, legalidad y viabilidad de todos los documentos e información presentados por el prestatario y proporcionará una respuesta formal al solicitante en un plazo de dos meses.
Artículo 9 Una vez que el prestamista acepta la solicitud de préstamo del prestatario, ambas partes firmarán un contrato de préstamo. Dependiendo del método de garantía del préstamo, se deberá firmar al mismo tiempo un contrato de hipoteca, un contrato de prenda o un contrato de garantía. Cuando sea necesario, el contrato deberá ser legalizado ante notario nacional.
Capítulo 4 Monto del préstamo, plazo y tasa de interés
Artículo 10 El prestatario tiene una cierta cantidad de depósitos en China Construction Bank y puede solicitar un préstamo por el monto correspondiente al préstamo. banco. El depósito del prestatario debe invertirse en la compra de una casa antes del préstamo bancario.
Artículo 11 El límite máximo del préstamo es el 70% del gasto total para la compra de vivienda propuesta, y el límite del préstamo del fondo de previsión para la vivienda se determina razonablemente de acuerdo con las regulaciones locales pertinentes y el espíritu de los documentos pertinentes.
Artículo 12 El plazo máximo para la defraudación en préstamos es de 20 años.
Artículo 13 La tasa de interés del préstamo se implementará de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China.
Capítulo 5 Fórmula de Préstamo
Artículo 14 Hay cuatro tipos de préstamos personales para vivienda: préstamo hipotecario, préstamo prendario, préstamo garantizado e hipoteca (prenda) más préstamo garantizado.
Artículo 15 El método del préstamo hipotecario se refiere al método mediante el cual el banco prestamista otorga un préstamo al prestatario utilizando como garantía la propiedad proporcionada por el prestatario o por un tercero que cumpla con las condiciones prescritas.
En primer lugar, como garantía para un préstamo de vivienda personal, la propiedad debe ser una casa propiedad del deudor hipotecario o una casa comprada por adelantado; en segundo lugar, el deudor hipotecario puede utilizar los derechos de uso de la tierra de propiedad estatal obtenidos en; de conformidad con la ley para utilizar otras propiedades aprobadas por el banco de préstamo Propiedad prevista por la ley.
2. El banco prestamista debe evaluar la garantía o confiar a las instituciones pertinentes la realización de la evaluación. Los honorarios requeridos corren a cargo del deudor hipotecario. La tasa hipotecaria máxima es el 70% del valor tasado de la garantía.
En tercer lugar, el deudor hipotecario debe acudir a la compañía de seguros designada por el banco prestamista para solicitar un seguro de propiedad sobre la propiedad hipotecada durante el período de la hipoteca. También puede confiar al banco prestamista que se encargue de los asuntos pertinentes. procedimientos de seguro y especificar el primer beneficiario del seguro en el contrato de seguro. El período de seguro no será menor que el período de solicitud del préstamo; el monto asegurado no será menor que el capital total y los intereses del préstamo; correrá a cargo del deudor hipotecario. Si la hipoteca ha sido asegurada con un seguro de propiedad antes de solicitar el préstamo, el deudor hipotecario deberá acudir a la compañía de seguros para solicitar un "Formulario de Aprobación", indicar el primer beneficiario del seguro del préstamo y presentarlo al banco prestamista. para custodia junto con el contrato de seguro original si el período de seguro original es más corto que Si el período del préstamo se extiende, deberá realizar los procedimientos de renovación cuando expire el seguro;
Durante el período de validez del contrato de préstamo, el deudor hipotecario no podrá cortar ni cancelar el seguro por ningún motivo. De lo contrario, el banco prestamista tendrá derecho a contratar un seguro en su nombre y correrán todos los costes. a cargo del deudor hipotecario.
Si durante el período del seguro, la garantía se daña más allá del alcance de la responsabilidad del seguro y es insuficiente para pagar el principal y los intereses del préstamo, el prestatario debe volver a proporcionar la garantía con un valor de tasación inferior al del hipoteca original y pasar por trámites de seguro. En caso contrario, el prestatario asumirá toda la responsabilidad.
4. Después de que el prestamista y el deudor hipotecario firman el contrato de hipoteca, ambas partes deben gestionar el registro de la hipoteca de acuerdo con las leyes y regulaciones pertinentes. El contrato de hipoteca surtirá efectos a partir de la fecha de inscripción del inmueble hipotecado.
(1) Para constituir una hipoteca sobre vivienda se deberán realizar por separado los siguientes trámites registrales:
1 Si la futura vivienda se utiliza como hipoteca, el prestamista y el prestamista. El deudor hipotecario debe celebrar un contrato de precompra de la casa legalmente vinculante. Al mismo tiempo, el vendedor proporcionará una garantía después de que la casa de subastas entregue la propiedad. El registro formal de la hipoteca se realizará con el certificado de propiedad.
2. Si la casa existente se utiliza como hipoteca, el prestamista y el deudor hipotecario deben acudir a la autoridad de registro de bienes raíces donde se encuentra la propiedad para solicitar el registro de la hipoteca y obtener el certificado de propiedad con la propiedad. certificado si el vendedor no obtiene el certificado de propiedad, el préstamo La persona y el deudor hipotecario deben pasar por los procedimientos de registro de la hipoteca con un contrato de venta de vivienda legal y válido, y luego pasar por los procedimientos formales de registro de la hipoteca después de que el vendedor haya obtenido el certificado de propiedad; certificado de propiedad del inmueble hipotecado.
(2) Si se constituye hipoteca con derechos de uso de suelo, el prestamista y el deudor hipotecario deberán, dentro de los quince días siguientes a la firma del contrato de hipoteca, presentar el certificado de uso de suelo del terreno hipotecado, la hipoteca contrato, el informe de confirmación de la evaluación del precio de la tierra, los documentos de identidad y los materiales relevantes del deudor hipotecario y del acreedor hipotecario se presentarán al departamento de administración de tierras donde se encuentra la tierra para solicitar el registro de la hipoteca y recibir certificados de otros derechos sobre la tierra.
5. Una vez establecida la hipoteca, todos los documentos (originales) que puedan probar la propiedad de la hipoteca y los documentos del seguro (originales) de la hipoteca deben ser conservados por el banco prestamista y asumir la responsabilidad de custodia. . Después de recibir los documentos y comprobantes anteriores, el banco prestamista emitirá un certificado de custodia.
6. Antes de liquidar el principal y los intereses del préstamo hipotecario, el deudor hipotecario no podrá volver a hipotecar, alquilar, enajenar, vender o regalar el inmueble hipotecado sin el consentimiento del prestamista. El deudor hipotecario debe garantizar la seguridad e integridad de la garantía y aceptar la supervisión e inspección del banco prestamista en cualquier momento.
El artículo 16 Préstamo prendario se refiere al método mediante el cual el prestatario o un tercero entrega el certificado de derechos que cumple con las condiciones prescritas al banco prestamista, y el banco prestamista utiliza el derecho como garantía de préstamo. para emitir un préstamo al prestatario.
1. Los préstamos personales para vivienda pueden garantizarse mediante bonos del tesoro certificados, bonos de construcción clave nacionales, bonos financieros, bonos corporativos AAA, certificados de depósito y otros valores.
2. El prestamista deberá consultar y aprobar los valores presentados por el pignorante.
3. El deudor deberá presentar el certificado de derechos confirmado al banco prestamista. La prenda surtirá efectos a partir de la fecha de entrega del certificado de derecho de propiedad.
El banco prestamista es responsable de conservar la garantía. Si los derechos se pierden o dañan por mala custodia, el banco prestamista asumirá la responsabilidad correspondiente.
4. Los bonos, depósitos corporativos u otros valores pueden gestionarse de las siguientes formas antes de la fecha de amortización:
(1) Efectivo generado por amortización anticipada de préstamos
p>
(2) Convertirlos en certificados de depósito a plazo y continuar usándolos como prenda;
(3) Intercambiar monótonamente bonos y depósitos por el mismo monto aprobado por el banco prestamista por bonos y letras vencidos.
5. Durante el período de la prenda, el pignorante no deberá declarar la pérdida del bien pignorado sin motivo alguno.
El artículo 17 Préstamo garantizado se refiere al método mediante el cual el banco prestamista utiliza a la persona jurídica u otra organización económica proporcionada por el prestatario como garante para otorgar préstamos al prestatario.
Primero, el garante debe cumplir al mismo tiempo las siguientes condiciones:
(1) Estar aprobado y registrado por el departamento de administración industrial y comercial y pasar por procedimientos de inspección anuales;
(2) Tener una contabilidad independiente y ser responsable de sus propias pérdidas y ganancias;
(3) Tener una organización de gestión y un sistema de gestión financiera sólidos;
( 4) Cumplir o ser equivalente a las "Disposiciones provisionales sobre gestión de calificación crediticia empresarial del Banco Popular de Construcción de China" Crédito empresarial de nivel AA o superior según lo estipulado en las Medidas
(5) Abrir un depósito; cuenta en China Construction Bank;
(6) No hay disputas importantes entre acreedores y deudas.
2. La garantía de préstamo proporcionada por el garante al prestatario es una garantía irrevocable y asume plena responsabilidad.
3. Si el garante pierde su capacidad de garantía, se fusiona, se divide o quiebra, el prestatario debe acudir rápidamente al banco prestamista y proporcionar un nuevo garante, y encargarse de la transferencia de responsabilidades después de la aprobación del mismo. el banco prestamista. El contrato de garantía original no puede revocarse sin la aprobación del préstamo.
4. La ley de préstamos garantizados simples sólo se aplica a préstamos a corto plazo.
Artículo 18 Hipoteca o prenda más préstamo garantizado: Sobre la base de la garantía hipotecaria o prendaria proporcionada por el prestatario o un tercero, el banco prestamista requiere un garante que cumpla con las condiciones prescritas para otorgar un préstamo como una garantía de préstamo.
1. La hipoteca, la prenda y la garantía se gestionarán de conformidad con las disposiciones pertinentes de los artículos 15, 16 y 17 de estas Medidas y las "Medidas de Garantía de Préstamos del Banco Popular de Construcción de China".
Dos. Con este método de préstamo, el banco prestamista firma un contrato de hipoteca o contrato de prenda con el deudor hipotecario o pignorante y un contrato de garantía con el garante mientras firma un contrato de préstamo con el prestatario. Cuando el prestatario no puede pagar la deuda según lo estipulado en el contrato, el banco prestamista puede compensar enajenando la garantía o la propiedad pignorada, o exigir al garante que pague la deuda en su totalidad.
Artículo 19 El banco prestamista podrá emitir uno o más de los métodos de préstamo anteriores según las circunstancias específicas del prestatario.
Se presenta en forma de hipoteca más préstamo garantizado.
Capítulo 6 Retiro y Uso de Préstamos
Artículo 20 El prestatario deberá retirar y utilizar el préstamo de acuerdo con el plan de uso y el propósito especificado en el contrato de préstamo.
Artículo 21 Existen dos métodos para el retiro del préstamo:
1. Una vez que el contrato de préstamo entre en vigor, el prestatario transferirá directamente el préstamo a la cuenta de depósito abierta en el banco prestamista de acuerdo con el plan de pago estipulado en el contrato.
En segundo lugar, retiros especiales. Una vez que el contrato de préstamo entre en vigor, el prestatario encarga al banco prestamista transferir el préstamo de una sola vez o en cuotas a la cuenta de depósito abierta por el vendedor o la parte originadora en China Construction Bank de acuerdo con el tiempo especificado en el contrato de préstamo.
Los prestatarios que utilizan el método de retiro especial deben proporcionar los certificados pertinentes, como contratos y avisos de pago, al banco prestamista con anticipación.
Artículo 22 El banco prestamista podrá acordar utilizar uno o dos métodos de pago según el tipo específico de préstamo, el monto utilizado y los procedimientos crediticios del prestatario.
Utilice préstamos del fondo de previsión para vivienda y utilice retiros especiales.
Capítulo 7 Amortización del Préstamo
Artículo 23 El prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el plan de pago y el método de pago estipulados en el contrato de préstamo, que se pospondrá en caso de vacaciones. Si el prestatario paga el préstamo por adelantado, primero debe obtener el consentimiento del banco prestamista y seguir los procedimientos pertinentes.
Artículo 24 Hay dos formas de reembolsar el principal y los intereses del préstamo, las cuales son elegidas por el banco prestamista o acordadas por ambas partes.
1. Método de pago mensual: reembolsa el capital y los intereses del préstamo en cuotas iguales todos los meses durante el período del préstamo. La fórmula de cálculo es:
A [(1+1)T
Igual amortización mensual del principal más los intereses del préstamo:
(1+I)T- 1
p>Entre ellos, a: capital del préstamo
t: plazo del préstamo, calculado mensualmente.
Uno: tasa de interés mensual del préstamo
Segundo, el método de pago progresivo.
Durante el período del préstamo, el monto del reembolso aumenta en cierta proporción año tras año o cada pocos años, pero se paga la misma cantidad de capital e intereses cada año o cada mes durante varios años.
Artículo 25 Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo dentro del plazo y el monto estipulados en este contrato, el banco prestamista cobrará intereses de penalización de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular. de China y el Banco de Construcción de China.
Artículo 26 Si el prestatario reembolsa por adelantado todo el principal y los intereses del préstamo, los intereses del préstamo recibidos no se ajustarán.
Artículo 27 Si el prestatario fallece, es declarado desaparecido o pierde la capacidad de conducta civil, el heredero legal, legatario o tutor legal de los bienes del prestatario continuará ejecutando el contrato de préstamo celebrado por el prestatario.
Artículo 28 Una vez que el prestatario haya pagado todo el principal y los intereses del préstamo según lo acordado en este contrato, el banco prestamista deberá devolver la hipoteca o el bien pignorado utilizado como hipoteca o prenda por el deudor hipotecario o pignorante dentro de los 30 días. Persona o pignorante.
Capítulo 8 Incumplimiento de Contrato y Tratamiento
Artículo 29 Constituyen incumplimiento de contrato por parte del prestatario:
1. el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo en su totalidad de acuerdo con el plan de pago estipulado en este contrato, o durante la ejecución del contrato de préstamo, el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo en cuotas según lo estipulado en este contrato por más de dos veces consecutivas;
2. Cambiar el objeto del préstamo sin autorización, apropiarse indebidamente del préstamo.
3. los bienes o derechos hipotecados o pignorados sin el consentimiento del banco prestamista;
IV, Negarse u obstaculizar la supervisión e inspección del uso del préstamo por parte del banco prestamista; las informaciones proporcionadas sean falsas y hayan causado o puedan causar pérdidas crediticias
6. Con otras personas jurídicas u organizaciones económicas firmen contratos y acuerdos que lesionen los derechos e intereses del banco prestamista;
7. El garante viola el contrato de garantía o pierde la capacidad de asumir la responsabilidad solidaria, la garantía se daña por accidente y es insuficiente para pagar el principal y los intereses del préstamo, y la prenda se reduce significativamente, afectando la realización del prestamista. los derechos de prenda, pero el prestatario no ejecuta nuevas garantías o nuevas hipotecas (prenda) según lo requerido
8. El prestatario fallece, desaparece o pierde la capacidad civil durante el período de amortización, no hay heredero ni legatario; , o el heredero legal, legatario o tutor se niega a ejecutar el contrato de préstamo.
9. Otras conductas que violen lo dispuesto en las presentes Medidas y contratos de préstamo, contratos de garantía, contratos de hipoteca y contratos de prenda.
Artículo 30 Cuando un prestatario incumpla, el banco prestamista adoptará uno o más de los siguientes métodos según la naturaleza, procedimiento y monto del incumplimiento:
1. dentro de un plazo;
En segundo lugar, suspender la recuperación del préstamo del prestatario y recuperar parte o la totalidad del préstamo;
En tercer lugar, intereses de penalización;
4. dinero de la cuenta del prestatario, reembolsar el principal y los intereses del préstamo
5. Utilizar el producto de la enajenación de la garantía o utilizar el producto del préstamo pignorado; 6. Recuperar la responsabilidad solidaria del garante;
7. Tomar medidas legales para recuperar el principal y los intereses del préstamo.
Capítulo 9 Disposiciones complementarias
Artículo 31 La oficina central del China Construction Bank es responsable de la interpretación de estas Medidas.
Artículo 32 Estas Medidas entrarán en vigor el 1 de enero de 1998. Las "Medidas provisionales para los depósitos de ahorro y préstamos para residentes del Banco Popular de China" originales y la "Hipoteca de vivienda para empleados del sector inmobiliario" Se suprimen al mismo tiempo las "Medidas provisionales para préstamos" del Departamento de Crédito del Banco Popular de China y las "Medidas provisionales para préstamos hipotecarios para viviendas individuales del Proyecto Nacional de Vivienda del Banco Popular de Construcción de China".
Anexo:
1. Respecto a la formulación de las "Medidas de Préstamos para Vivienda Personal del Banco de Construcción de China".
2. Contrato de préstamo del Banco de Construcción de China (préstamo de vivienda personal);
3. Contrato de garantía del Banco de Construcción de China (préstamo de vivienda personal); Contrato de hipoteca del China Construction Bank (préstamo para vivienda personal);
Verbo (abreviatura de verbo) Contrato de prenda del China Construction Bank (Préstamo para vivienda personal);