Vaya al banco a cambiar por un préstamo.

Mi teléfono móvil sonó mientras estaba en el trabajo. Cuando levanté la vista, vi que era un número desconocido y respondí la llamada con confusión.

"Hola, Sr. Chen, soy Xiao Li del XX Bank. Usted tomó un préstamo de nuestro banco, ¿verdad?"

¿No es XX Bank el que tomé? ¿Una hipoteca? Respondí confundido: "Sí, ¿qué pasa?"

"Bueno, nuestro banco ha lanzado un nuevo producto de préstamo con una tasa de interés más baja que su producto de préstamo original, y la tasa de interés anualizada es solo 3,85 Los productos de préstamo se pueden transferir", dijo Xiao Li por teléfono.

Cuando escuché lo que dijo Xiao Li, inmediatamente lo comparé con la hipoteca que estaba pagando. La tasa de interés anual del préstamo introducido por Xiao Li es de sólo 3,85, mientras que el préstamo original es de casi 4,2 después del descuento, lo que de hecho es relativamente bajo.

Sin embargo, de repente recordé las palabras de un amigo en mi mente: los bancos son siempre la guinda del pastel y no brindarán ayuda cuando sea el momento adecuado.

Sí, el préstamo aparentemente ha sido desembolsado. Llevo varios años devolviéndolo. El banco tomará la iniciativa de llamarme para solicitar un nuevo préstamo, y este nuevo préstamo tendrá una tasa de interés más baja. ¿Cuándo serán tan buenos los bancos?

Con dudas y un poco ocupado en el trabajo, le respondí a Xiao Li: “Sí, estoy muy ocupado ahora. Me comunicaré contigo más tarde para contarme de qué se trata este préstamo (producto).”

El segundo intercambio fue un poco emotivo

Al día siguiente, Xiao Li volvió a llamar.

"Sr. Chen, cuando esté libre, venga y descúbralo".

La otra parte me invitó directamente, pero era el mes dorado de septiembre y el Congreso Nacional de la empresa El evento del día estaba por comenzar. Realmente no podía perder el tiempo, así que pregunté por teléfono: "¿Cómo puedo transferir este producto de préstamo?"

"Bueno, este préstamo es para pagar su préstamo original y luego usarlo como Garantía para solicitar un préstamo. Una vez pagado el préstamo, podrá reembolsar el nuevo préstamo".

"¿Ha cancelado el préstamo original?" Le dije a Xiao Li con una sonrisa: "Además, ¿Y si tengo el dinero para devolverlo, así que para qué molestarme en pedirlo prestado de nuevo?"

"No importa, podemos encontrar a alguien que le ayude a adelantar el pago y luego simplemente pagarle. directamente cuando salga el préstamo, por lo que el préstamo será transferido ”

Después de escuchar esto, ¿alguna vez has dudado de si la otra parte es mentirosa? Sí, yo también, pero si esto es cierto, no perderé dinero, así que volví a preguntar: "¿Cuál es el nuevo producto crediticio?"

"Este préstamo puede pedir prestado 65,438 00 años, solo necesita "Para pagar los intereses en el período inicial, y el capital se pagará en el período final. Además, después de 65.438.000 años, si el dinero en su mano no es suficiente para pagar el capital, puede continuar renovando el préstamo". dicho.

"¿Cuánto interés se pagará cada mes en la etapa inicial? ¿Qué pasa si pago por adelantado? ¿Hay algún costo de gestión por el pago anticipado?"

Debido a algunas razones laborales, No estoy interesado en este tipo de pago. No estoy familiarizado con el método de pago y también estoy familiarizado con las rutinas involucradas. En resumen, hay algunos préstamos en los que los intereses vienen primero y el capital después. No importa cuánto tiempo solicite el préstamo, el interés se calcula sobre el monto del préstamo, independientemente de si lo reembolsa anticipadamente. Si ese fuera el caso, la tasa de interés real definitivamente sería más alta que la tasa de mi hipoteca, así que pregunté.

"Según su préstamo pendiente actual, necesita aproximadamente 440.000 yuanes y el interés es de aproximadamente 65.438 0.300 por mes. Si paga por adelantado, se le cobrará según el monto pendiente después del pago. El interés Se calcula sobre el monto, por ejemplo, si paga la mitad del préstamo después de cinco años, el interés mensual después del pago será de más de 600 yuanes ". Xiao Li explicó el producto del préstamo de una vez.

Los intereses se ajustarán en función de los reembolsos del principal, lo cual es una buena noticia, pero tengo que hacer algunos cálculos.

Después de liquidar las cuentas, el banco tiene una rutina muy profunda.

En primer lugar, mi préstamo actual ha sido reembolsado por 6,54382 millones de yuanes.

En segundo lugar, si cancela el préstamo actual y lo refinancia, necesitará refinanciar 440.000 yuanes.

Si optas por reembolsar el principal por última vez, la amortización total será: 65.438 02.000 609.400 = 729.400.

Si optas por reembolsar el principal de 654,38 00.000 cada tres meses, la amortización total será: 654,38 02.000 528.000 = 648.000.

Mi hipoteca actual es a 20 años, y la amortización total de intereses y principal es de 726.5438 08.000.

Entonces, si pago el capital en la última cuota y solicito un nuevo producto de préstamo, será incluso mayor que mi pago total original. En cuanto a otro algoritmo, independientemente de si apoyo el pago del capital cada tres meses, el período real del préstamo ha cambiado de 20 años a 65,438 03 años (reembolso en 3 años de 65,438 00 años para el nuevo producto crediticio), y el interés real La tasa de interés del gasto ha sido mucho más alta que la tasa de mi hipoteca original.

Además, se incurrirá en una tarifa de gestión de aproximadamente 6.000 yuanes con 7 días de antelación (aproximadamente el mismo tiempo que el tiempo de desembolso del nuevo préstamo). Aún se desconocen otros riesgos, como las multas por pago anticipado y en cuánto tiempo se desembolsarán los nuevos préstamos.

Escrito al final

Comparto esta historia para decirles a todos que los bancos y las empresas son unidades con fines de lucro y no pueden brindarles beneficios fácilmente. Espero que todos mantengan los ojos abiertos y no se dejen engañar.