Posibilidad de denegación de préstamo con citación

(2) el período del préstamo no excede los 3 años y la orden de recordatorio se ha emitido con éxito

(3; ) Crédito personal La calificación alcanza el Grado A o superior del Banco Industrial y Comercial de China.

Además, ICBC los define como clientes de crédito específicos que cumplen una de las siguientes condiciones:

(1) Altos directivos y personal profesional y técnico de alto nivel de los clientes corporativos de alta calidad de ICBC.

(2) Activos personales de más de 2 millones de yuanes (inclusive);

Base jurídica: "Aviso del Banco Popular de China sobre cuestiones adicionales aclaratorias relacionadas con las empresas nacionales" Negocios de préstamos en el extranjero en RMB".

1. El término "negocios de préstamos en RMB en el extranjero", tal como se menciona en este Aviso, se refiere al préstamo de fondos en RMB por parte de empresas nacionales (en lo sucesivo, prestamistas) a empresas extranjeras (en lo sucesivo, prestatarios) a través de bancos liquidadores (en adelante denominados bancos gestores), o el acto de prestar fondos en RMB a empresas extranjeras mediante préstamos encomendados a través de compañías financieras de grupos empresariales y bancos liquidadores.

Las empresas nacionales mencionadas en este aviso se refieren a empresas no financieras registradas en la República Popular China (excluidos Hong Kong, Macao y la provincia de Taiwán).

2. El banco gestor debe exigir que el prestatario se registre en el departamento local de administración de divisas antes de gestionar negocios de préstamos en RMB en el extranjero, y gestionar negocios para la empresa dentro del límite superior del saldo de préstamos en el extranjero.

Tres. El prestamista debería haber estado registrado durante más de un año y tener una relación de capital con el prestatario.

4. El banco gestor debe examinar estrictamente si la escala comercial del prestatario extranjero es compatible con la escala del préstamo y el uso real de los fondos del préstamo extranjero para garantizar la autenticidad y racionalidad del propósito del préstamo extranjero. .

Verb (abreviatura de verbo) implementa una gestión macroprudencial de la integración de moneda nacional y extranjera para el negocio de préstamos en RMB en el extranjero de las empresas nacionales.

El límite superior del saldo de préstamos corporativos en el extranjero = el coeficiente de ajuste prudente de la última visión del capital del propietario auditada.

El saldo de préstamos corporativos en el extranjero = el saldo de préstamos en el extranjero, el monto del reembolso anticipado (1 número de días para el reembolso anticipado/el número de días acordados en el contrato), el saldo de divisas en el extranjero préstamos × coeficiente de conversión de moneda.

Los importes de los pagos anticipados se liquidan cada cinco años.

Entre ellos, el coeficiente de ajuste macroprudencial es 0,3; el coeficiente de conversión de moneda es 0. El Banco Popular de China ajusta dinámicamente el coeficiente de ajuste macroprudencial y el coeficiente de conversión de moneda en función de la situación macroeconómica y del cruce. -flujos de capital fronterizos. El banco manejador y el prestamista deben controlar el límite del préstamo para garantizar que el saldo del préstamo no exceda su límite superior en ningún momento.

Para negocios de préstamos en el extranjero frecuentes y a corto plazo, el banco gestor debe exigir al prestamista que proporcione información relevante. Una vez que se descubra cualquier infracción, dejará inmediatamente de gestionar nuevos negocios de préstamos en el extranjero. Para los prestamistas cuyo saldo actual de préstamos en el extranjero exceda el límite de saldo después del ajuste de la política, el banco responsable debe suspenderles los negocios de préstamos en el extranjero.

A los prestamistas del verbo intransitivo no se les permite utilizar fondos personales para prestar en el extranjero a prestatarios, ni tampoco se les permite utilizar su propia financiación de deuda para proporcionar fuentes de financiación para préstamos en el extranjero.

7. El tipo de interés para los préstamos en el extranjero por parte del prestamista debe cumplir con los principios comerciales y negociarse y determinarse dentro de un rango razonable, pero debe ser superior a cero. En principio, el período del préstamo debe ser de 6 meses a 5 años. Si excede los 5 años (inclusive), debe informarse a la sucursal local del Banco Popular de China para su presentación.

8. El banco gestor debe recordarle al prestamista que recupere los fondos del préstamo de manera oportuna. Si el prestatario no paga el préstamo vencido y el prestamista se niega a dar explicaciones o la explicación no es razonable, el banco gestor suspenderá su nuevo negocio de préstamos en el extranjero e informará la situación pertinente a la sucursal local del Banco Popular de China de manera oportuna. . Los préstamos en el extranjero se pueden conceder, pero en principio, el mismo préstamo en RMB en el extranjero no se puede conceder más de una vez.

Nueve. Los prestamistas deben solicitar la apertura de una cuenta de depósito especial en RMB de conformidad con las "Medidas de gestión de cuentas de liquidación bancarias en RMB" (Orden del Banco Popular de China [2003] Nº 5) y otras normas de gestión de cuentas de liquidación bancarias, específicamente para gestionar negocios de préstamos en RMB en el extranjero. . Al mismo tiempo, los préstamos en RMB en el extranjero deben recuperarse en RMB a través de una cuenta de depósito especial en RMB para el préstamo, y el monto del reembolso no excederá la suma del monto del préstamo y los ingresos razonables, como intereses, impuestos nacionales sobre la renta y gastos relacionados.

X. El banco gestor debe revisar la autenticidad y el cumplimiento del negocio de préstamos en el extranjero en RMB y cumplir eficazmente con sus obligaciones contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.